Законный владелец закладной

Согласно Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге на недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) в России существует два вида ипотеки — ипотека в силу закона и ипотека в силу договора.

Ипотека в силу закона — это та ипотека, которая возникает автоматически после заключения Кредитного договора в Банке. Все взаимоотношения вокруг залога при ипотеке в силу закона формируются в соответствии с Законом об ипотеке.

Ипотека в силу договора требует заключения еще одного договора — договора об ипотеке, в котором могут быть обговорены дополнительные условия.

Передача в залог объекта недвижимости может быть оформлена с помощью Закладной.

Закладная — это именная ценная бумага, обеспеченная ипотекой. Государственная регистрация Закладной — обязательна!

По закону в Закладной должны быть прописаны все существенные условия Кредитного договора и отражены все взаимоотношения Заемщика и Кредитора.

Закладная — это не самостоятельный договор, а бумага, в которой в сжатой форме записано все то, что Заемщик и Кредитор записали в Кредитный договор в части, касаемой взаимоотношений вокруг залога и условий погашения кредита.

В конце Закладной оставлено место для передаточных записей.

Первоначальному залогодержателю закладная выдается органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, только после государственной регистрации ипотеки.

Передача прав по закладной

Передача прав по закладной уравнивается по правовым последствиям с уступкой требования (цессией).

При передаче Закладной Банк должен поставить своего Заемщика в известность о передаче Закладной в другой Банк или Фонд.

Для передачи прав по закладной установлены особые правила. Во-первых, лицо, передающее право, должно сделать на закладной отметку о новом владельце с точным указанием его имени (наименования) и основания передачи. Во-вторых, совершенная отметка должна быть подписана залогодержателем, указанным в закладной. Если такая надпись не является первой, то отметка должна быть подписана владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке (п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке).

При передаче прав по закладной любой её законный владелец вправе обратиться за регистрацией его в качестве залогодержателя в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – ЕГРП) с указанием его имени и места регистрации, а для юридических лиц с указанием его наименования и места нахождения, согласно ст. 16 Закона об ипотеке.

Регистрация смены владельца закладной осуществляется в течение одного дня. На государственную регистрацию предоставляется заявление от нового владельца закладной, квитанция об оплате госпошлины, закладная с отметкой о новом владельце закладной, или при отсутствии указанной отметки при наличии документов, подтверждающих передачу прав по закладной (решения суда о признании прав по закладной за заявителем, документов, подтверждающих переход права по закладной к другим лицам в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования).

После регистрации нового владельца закладной в качестве залогодержателя, по его заявлению может быть выдана выписка из ЕГРП, в которой будут содержаться сведения о зарегистрированных ограничениях права с указанием данных о новом залогодержателе.

Согласно ст. 13 Закона об ипотеке должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной. Такое изменение будет действительным лишь при внесении необходимых изменений в содержание закладной либо аннулировании закладной и выдаче новой закладной, составленной с учетом соответствующих изменений.

Аннулирование закладной

Закладная аннулируется в случае прекращения ипотеки, в случае заключения соглашения об изменении условий ранее выданной закладной и в случае несоответствия закладной договору об ипотеке или договору, обязательство из которого обеспечено ипотекой.

Согласно Закона об ипотеке регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления законного владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя либо на основании решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки. При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Следовательно, аннулирование закладной происходит при внесении записи о прекращении ипотеки.

Выдача дубликата

Согласно Закона об ипотеке, в случае утраты закладной необходимо оформить её дубликат.

Залогодатель, а если он является третьим лицом, также и должник по обеспеченному ипотекой обязательству обязаны в минимально возможные сроки составить дубликат закладной с отметкой на нем «дубликат» и передать его в орган по регистрации прав, зарегистрировавший ипотеку.

Дубликат закладной должен полностью соответствовать утраченной закладной.

Дубликат закладной выдается органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, путем вручения лицу, утратившему закладную.

Начальник Боготольского отдела

Управления Росреестра по Красноярскому краю

Ю.Н.Алехина

Регистрация законного владельца закладной в Едином государственном реестре недвижимости (далее — ЕГРН) в качестве залогодержателя — это его право, а не обязанность.
Закладная является ценной бумагой, которая удостоверяет права ее владельца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке (п. 2 ст. 142ГК РФ, ст. 13Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон об ипотеке)).

Закладная составляется залогодателем, а также должником, если залогодателем выступает третье лицо. Она может быть представлена в регистрирующий орган до или после государственной регистрации ипотеки (ст. ст. 13, 13.2Закона об ипотеке). Регистрирующий орган выдает закладную залогодержателю на основании его заявления, составленного по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 25.04.2018 N 226.
Статья 48Закона об ипотеке предусматривает, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. (При этом, как представляется, в данной норме не имеется в виду соглашение об изменении содержания закладной, подлежащее государственной регистрации в соответствии с пунктом 7 статьи 16Закона о регистрации.) При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено Закономоб ипотеке. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.
В случае с закладной, как и с любой ценной бумагой, действует принцип публичной достоверности, согласно которому права, закрепленные в ценной бумаге, переходят к новому обладателю именно в том объеме, в каком они отражены в ценной бумаге. Например, владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (п. 2 ст. 48Закона об ипотеке).
В соответствии с пунктом 3 статьи 48Закона об ипотеке владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено этим пунктом; он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.
Таким образом, Закон об ипотеке не обязывает каждых «новых» законных владельцев закладной регистрироваться в качестве залогодержателей в ЕГРН, в силу пункта 3 статьи 48Закона об ипотеке такого владельца закладной надлежит считать законным, если не доказано иное.
Любой законный владелец закладной, кроме обездвиженной документарной закладной и электронной закладной, вправе обратиться в регистрирующий орган для его регистрации в ЕГРН в качестве залогодержателя. Регистрационная запись вносится в реестр в течение одного дня с момента обращения залогодержателя в регистрирующий орган. Одновременно с заявлением о регистрации залогодержатель представляет закладную с отметкой на ней о передаче прав, совершенной ее законным владельцем или залогодержателем, на имя которого была сделана специальная залоговая передаточная надпись и который продал закладную по истечении определенного в ней срока и документ об уплате государственной пошлины.
Если переход прав на закладную произошел в результате реорганизации юридического лица, то в регистрирующий орган необходимо представить соответствующие документы: решение о реорганизации организации, передаточный акт (в случае, если он составляется) и лист записи.
При передаче прав на закладную в порядке наследования залогодержатель должен представить свидетельство о праве на наследство по закону, завещанию, наследственному договору.
В случае когда за залогодержателем право собственности на закладную было признано в судебном порядке, необходимо представить соответствующее судебное решение (ст. 16Закона N 102-ФЗ).
Регистрация залогодержателя закладной в ЕГРН осуществляется по его желанию, поскольку это его право, а не обязанность (ПисьмоРосреестра от 02.10.2014 N 14-13549/14).
В соответствии с п. 119 приказа Минэкономразвития России от 16.12.2015 N 943 (ред. от 03.12.2019) «Об установлении порядка ведения Единого государственного реестра недвижимости, формы специальной регистрационной надписи на документе, выражающем содержание сделки, состава сведений, включаемых в специальную регистрационную надпись на документе, выражающем содержание сделки, и требований к ее заполнению, а также требований к формату специальной регистрационной надписи на документе, выражающем содержание сделки, в электронной форме, порядка изменения в Едином государственном реестре недвижимости сведений о местоположении границ земельного участка при исправлении реестровой ошибки» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2016 N 41548) регистрация законного владельца закладной осуществляется посредством заполнения новой записи об ограничении (обременении) — государственной регистрации ипотеки в пользу нового залогодержателя. В новую запись об ограничении (обременении), за исключением сведений о залогодержателе, вносятся сведения, аналогичные сведениям записи об ограничении (обременении), в которой был указан первоначальный залогодержатель или предыдущий законный владелец закладной. В новой записи об ограничении (обременении) в отношении залогодержателя указываются предусмотренные пунктом 50Порядка данные лица, обратившегося с целью внесения регистрационной записи о нем в качестве законного владельца закладной. В отношении документов-оснований дополнительно указываются реквизиты документа-основания внесения этих сведений.
Запись об ограничении (обременении) (записи об ограничениях (обременениях), если предметом ипотеки являлся не один объект недвижимого имущества), в которой был указан первоначальный залогодержатель или предыдущий владелец закладной, погашаются.

С 2006 года компания «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» (АО) специализируется на оказании услуг профессиональным участникам ипотечного рынка, является Поставщиком закладных и Агентом по выдаче ипотечных кредитов АО «Банк ДОМ.РФ», имеет опыт работы в качестве Сервисного агента и Эксперта АО «ДОМ.РФ».

Наш опыт:

  • более 13 лет запускаем «под ключ» ипотеку АО «ДОМ.РФ» в Банках – партнерах, при этом обеспечиваем организацию и функционирование всего бизнес–процесса: обучаем и поддерживаем сотрудников Банков, рассматриваем заявки, составляем кредитную документацию, рефинансируем закладные, обеспечиваем функционирование Агентской технологии.
  • более 110 тыс. экспертиз закладных и кредитных дел заемщиков было проведено компанией в период с 2006 года по 2016 год по поручению АО «ДОМ.РФ» (ранее АИЖК), Банков-партнеров, Региональных операторов и Сервисных агентов АО «ДОМ.РФ» на предмет соответствия закладных требованиям действующего законодательства Российской Федерации и Стандартов АО «ДОМ.РФ».
  • более 38,0 млрд. руб. — объем выдачи и рефинансирования закладных у Банков-партнеров.
  • более 200 кредитных организаций (Банки, Региональные операторы и Сервисные агенты АО «ДОМ.РФ») воспользовались услугами компании в рамках реализации ипотечных программ ДОМ.РФ (запуск программ АО «ДОМ.РФ», обеспечение выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов, оказание услуг по экспертизе и сервисному сопровождению).
  • более 1 300 филиалов Банков-партнеров одновременно поддерживала компания в пиковые нагрузки, обеспечивая весь комплекс работ по выдаче кредитов и рефинансированию закладных.
  • в 70 регионах РФ – организовали и поддерживаем работу Банков–партнеров с ипотекой АО «ДОМ.РФ».
  • более 30,0 млрд. руб. – объем сопровождаемых закладных (2006 – 2016) в качестве Сервисного агента АО «ДОМ.РФ» и по поручению Банков-партнеров, Ипотечного агента НД-1.
  • сделка по выпуску облигаций с ипотечным покрытием – в 2015 году в рамках программы АО «ДОМ.РФ» по приобретению облигаций с ипотечным покрытием, где компания выступила Оригинатором и Сервисным агентом.

Дипломы и награды:

  • Компания награждена дипломом АО «ДОМ.РФ (ранее АО «АИЖК») по итогам работы за 2009 год – За активное участие в пилотных проектах и реализацию новых кредитных продуктов АО АИЖК (Военная ипотека, Материнский капитал и т.д.)
  • Компания награждена дипломом АО «ДОМ.РФ (ранее АО «АИЖК») по итогам работы за 2010 год – как Поставщик, обеспечивший наибольший объем поставок закладных по продукту «Военная ипотека»
  • Компания награждена дипломом АО «ДОМ.РФ (ранее АО «АИЖК») по итогам работы за 2011 год – как Поставщик, обеспечивший наибольший объем поставок закладных по продукту «Военная ипотека»
  • Компания награждена АО «ДОМ.РФ (ранее АО «АИЖК») по итогам работы за 2012 год — как Поставщик, обеспечивший наибольший суммарный объем и качество поставок закладных по ипотечным продуктам АО АИЖК
  • Компания награждена АО «ДОМ.РФ (ранее АО «АИЖК») по итогам работы за 2013 год: За стабильно высокие объемы и качество рефинансированных закладны. За высокую социальную ответственность при реализации ипотечных программ.
  • Компания награждена АО «ДОМ.РФ (ранее АО «АИЖК») по итогам работы за 2014 год — как лидер 2014 года по объемам рефинансирования закладных по программам АИЖК.
  • По итогам 2018 года Компания входит в ТОП 5 Партнеров АО «ДОМ.РФ» по объемам выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов

НАДЕЖНЫЙ ДОМ сегодня:

  • Запускаем «под ключ» и обеспечиваем работу ипотеки АО «Банк ДОМ.РФ» в Банках–партнерах, при этом организуем и обеспечиваем функционирование всего бизнес–процесса: обучаем и поддерживаем сотрудников Банков, рассматриваем заявки, составляем кредитную документацию, рефинансируем закладные, организуем и поддерживаем работу Агентской технологии АО «Банк ДОМ.РФ» в Банках-партнерах.
  • Поддерживаем все технологии работы – выдача ипотечных кредитов с баланса Банка-партнера, рефинансирование закладных и Агентскую технологию АО «Банк ДОМ.РФ» (выдача ипотечных кредитов с баланса АО «Банк ДОМ.РФ»).
  • В роли Агента по выдаче АО «Банк ДОМ.РФ» принимаем заявки от физических лиц и проводим по поручению АО «Банк ДОМ.РФ» ипотечные сделки.
  • В 60 регионах РФ, где работают наши партнеры, заемщики могут оформить ипотеку АО «Банк ДОМ.РФ», заключив Кредитный договор с АО «Банк ДОМ.РФ» в офисах наших партнеров.
  • Поддерживаем и обеспечиваем функционирование Региональных программ ипотечного кредитования (субсидирование ставки субъектами РФ).
  • Ежемесячно рассматриваем заявки на сумму более 1,5 млрд. руб.

Основные партнеры и заказчики услуг:

  • АО «Банк ДОМ.РФ», АО «ДОМ.РФ» (до переименования — АО АИЖК);
  • Российские Банки;
  • Региональные операторы/Сервисные агенты АО «ДОМ.РФ», основной деятельностью которых является развитие ипотечного жилищного кредитования в регионах России;
  • Первичные кредиторы / Поставщики закладных в АО «Банк ДОМ.РФ» и другие рефинансирующие организации.

Партнеры компании представлены практически во всех субъектах Российской Федерации.

Сертификация и рейтинги:

В 2011 году компания прошла сертификацию систем менеджмента качества и имеет сертификат соответствия ГОСТ Р ИСО 9001-2008 (ИСО 9001:2008), подтверждающий соответствие качества предоставляемых услуг в области сопровождения ипотечного кредитования, включая Экспертизу закладных, Сервисное сопровождение закладных, Осуществление операций с Закладными (приобретение и передача прав по закладным) международным стандартам качества.

25.04.2012г. «Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило «Надежный дом» (АО) индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А» по национальной шкале (Высокая кредитоспособность, второй уровень).

19.04.2013г. «Национальное Рейтинговое Агентство» повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности «Надежный дом» (АО) до уровня «А+» по национальной шкале (Высокая кредитоспособность, первый уровень).

05.05.2014г. «Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности «Надежный дом» (АО) на уровне «А+» по национальной шкале (Высокая кредитоспособность, первый уровень).

03.06.2015г. «Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности «Надежный дом» (АО) на уровне «А+» по национальной шкале (Высокая кредитоспособность, первый уровень).

06.06.2016г. «Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности «Надежный дом» (АО) на уровне «А+» по национальной шкале (Высокая кредитоспособность, первый уровень).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *