Выплата по ОСАГО

01.07.2020От cherehapaВ рубрике #деньги, #ОСАГО

Начнём с главного: тем, у кого есть полис ОСАГО — ущерб пострадавшему, вместо виновника, оплатит страховая компания. Но у таких выплат есть потолок: 500 000 ₽ за причинённый вред жизни и здоровью ДТП, за повреждённое имущество 400 000 ₽ за каждого из участников. Когда в автокатастрофе погибает человек, 25 000 ₽ полагается, тем кто платил за погребение, а 475 000 ₽ семье. За выплатой потерпевший обращается к своему страховщику.

Важно! Если виновник ДТП был без ОСАГО, тогда пострадавшему стоит обратиться в суд. Он назначит экспертизу, где оценят ущерб, и заставит виновника заплатить.

Не всегда потерпевший получает всю сумму компенсации ущерба, так как она зависит от степени тяжести травмы. Каждый диагноз — определённый процент от максимальной суммы компенсации. Например, на 2019 год I группа инвалидности или «ребёнок-инвалид» — это 100%, т.е. все 500 000 ₽. Сотрясение мозга до 5 % (т.е. до 25 000 ₽). Страховая компания сама рассчитывает эту сумму. И если она кажется пострадавшему неоправданно маленькой, её можно оспорить через суд.

Что делать при ДТП? Инструкция по выживанию

Также можно получить дополнительные страховые выплаты, если потерпевший из-за состояния здоровья потерял заработок и потратил на лечение больше, чем была страховая выплата.

Виды выплат

Чаще всего страховые компании напрямую оплачивают ремонт автомобиля на станциях техобслуживания (СТОА), с которыми у страховой компании есть договор. Это называется натуральной выплатой. Другой вид возмещения — денежная выплата. Она возможна только в нескольких случаях:

  • машину нельзя отремонтировать (гибель ТС)
  • потерпевший погиб
  • потерпевший — инвалид и владелец машины выбирает данную форму выплаты при обращении
  • потерпевшему нанесён тяжкий и средней тяжести вред и он выбирает данную форму выплаты при обращении
  • стоимость ремонта больше лимита в 400 000 ₽
  • если ремонт машины требует услуг, которые СТОА-партнёры страховой компании не оказывают

Разница между денежной и натуральной выплатами ещё и в том, что денежная рассчитывается с учётом износа деталей. Тогда как при «натуральной» выплате детали и запчасти автомобиля могут быть заменены на более новые, износ деталей в этом случае не учитывается.

Есть несколько причин, из-за которых страховая компания может отказать в выплате:

  • в машине находились опасные вещества для людей и окружающей среды
  • водитель ехал без прав
  • не установлен виновник аварии
  • полис ОСАГО поддельный или просрочен

Какие документы нужны?

Обратиться в страховую компанию лучше сразу же после аварии. По закону (ст.12, п.9) для оценки ущерба нужны все подтверждающие его масштаб документы и доказательства.

Список документов, подтверждающих ДТП, отличается в зависимости от того, чему был нанесён ущерб: имуществу, здоровью или жизни.

  • Если имуществу, то к таким документам относится протокол об административном нарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.
  • Если здоровью — добавляются справки от скорой помощи, суда и другие.

Полный перечень документов смотрите

В течение 20 дней с подачи заявления страховщик должен выплатить компенсацию. Когда виновников ДТП несколько и у каждого застрахована автогражданка, сумма компенсации распределяется равномерно между ними.

По договору ОСАГО потерпевший в ДТП имеет право на компенсацию расходов на восстановление здоровья и утраченного заработка. Прокуратура Московской области дала разъяснения о правилах возмещения дополнительных расходов потерпевшего в случае ДТП. О том, какой размер выплаты предусмотрен, а также какие основания существуют для получения компенсации понесенных расходов, читайте в материале портала mosreg.ru.

Как в Подмосковье получить компенсацию расходов на погребение реабилитированных лиц>>

Основания для получения выплаты

Источник: ©, сайт osagoonline.info

Согласно Закону об ОСАГО, страховая выплата потерпевшему за вред, нанесенный его здоровью в результате ДТП, осуществляется в счет возмещения расходов, которые связаны с восстановлением здоровья и потерей заработка.

По ОСАГО компенсируются:

— расходы на лечение и дополнительно понесенные расходы (на сиделку, закупку лекарств);

— утраченный потерпевшим заработок на время лечения;

— расходы на санаторно-курортное лечение для восстановления после болезни;

— траты на приобретение инвалидной коляски и других спецсредств.

Как получить компенсацию за оплату ЖКУ в Подмосковье>>

Компенсация в пределах страховой суммы

Источник: Фотобанк Московской области, Александр Кожохин

Размер страховой выплаты определяется в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, согласно постановлению от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

Какие сервисы сферы здравоохранения доступны через портал госуслуг Московской области>>

При превышении страховой суммы

Источник: ©, .com

Если расходы потерпевшего на лечение (реабилитацию, покупку лекарств, протезирование, лечение в санатории и т.д.) превысили сумму страховой выплаты, то страховая компания возмещает расходы и утраченный заработок при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при предоставлении документов о размере утраченного заработка, который имел потерпевший до аварии.

Тогда страховая компания обязана выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка и дополнительных расходов на лечение и суммой осуществленной страховой выплаты.

Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать 500 тысяч рублей.

Новые правила регистрации транспортных средств – разъяснения прокуратуры Московской области>>

Ваш случай оговаривается в ст. 7 федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”. В частности, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 000 рублей. А если потерпевший один, то эта сумма не может превышать 120 000 рублей.

То есть сумма максимального страхового возмещения будет составлять 160 000 рублей в случае, если за выплатой обратятся два и более потерпевших. Обратите внимание: важен именно факт обращения в страховую компанию, а не фактическое наличие в ДТП двух и более потерпевших.

При этом ст. 13 того же закона определяет еще один важный момент. Согласно ей, если сумма требований, предъявленных несколькими потерпевшими страховщику на день первой страховой выплаты по возмещению вреда, причиненного имуществу по конкретному страховому случаю, превышает страховую сумму по обязательному страхованию, то страховые выплаты производятся пропорционально отношению этой страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших.

Рассмотрим ситуацию на примере. Предположим, в ДТП пострадали два автомобиля (третий автомобиль, принадлежащий виновнику аварии, в расчете не участвует). Оба потерпевших обратились в страховую компанию за возмещением. Ущерб, причиненный первому автомобилю, составил 200 000 рублей, а второму – 120 000 рублей. То есть общий ущерб составил 320 000 рублей, что вдвое выше предельной суммы в размере 160 000 рублей. Вначале высчитывается коэффициент, который в нашем случае составит 160 000 : 320 000 = 0,5. Теперь сумма ущерба, причиненного каждому авто, умножается на данный коэффициент. Следовательно, сумма, которую страховая компания выплатит в счет возмещения ущерба, причиненного первому автомобилю, составит 200 000 х 0,5 = 100 000 рублей. А сумма возмещения по второй машине составляет 120 000 х 0,5 = 60 000 руб. Оставшуюся часть потерпевшим придется взыскивать с виновника ДТП.

Но если к страховщику обратятся не все потерпевшие, пропорция изменится. В частности, при обращении лишь одного автовладельца он получит максимально установленную законом сумму в размере 120 000 рублей.

Таким образом, если вы обратитесь в страховую компанию после того, как выплата первому потерпевшему уже была произведена, вы получите отказ. Однако у вас останется право требовать полную компенсацию ущерба, нанесенного автомобилю, с виновника ДТП. Это оговорено в п. 1 ст. 13 вышеупомянутого федерального закона № 40-ФЗ.

Одна страховая на двоих

Произошло столкновение двух машин: под управлением Кристины Агафиной* и под управлением Юрия Тряпина*. Виновной в ДТП признана Агафина. При этом пассажирке Тряпина – Ольге Феловой* – причинён тяжкий вред здоровью. Гражданская ответственность владельцев обоих автомобилей застрахована в ПАО «СК Южурал-Аско». Компания признала случившееся страховым случаем и выплатила Феловой 132 750 руб. возмещения по договору ОСАГО с Агафиной, но отказала в выплате возмещения по договору ОСАГО с Тряпиным.

ДЕЛО № 48-КГ19-2

ИСТЕЦ: Ольга Фелова*

ОТВЕТЧИК: ПАО «СК Южурал-Аско»

СУТЬ СПОРА: О взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении расходов на оплату услуг представителя

РЕШЕНИЕ: Принятые акты отменить, дело направить на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции

Тогда Фелова обратилась в суд с иском к ПАО «СК Южурал-Аско» о взыскании страхового возмещения по ОСАГО, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя. Центральный районный суд г. Челябинска в иске отказал, Челябинский областной суд с ним согласился. Они исходили из того, что гражданская ответственность водителей застрахована одним страховщиком, который свою обязанность по выплате возмещения исполнил в полном объёме. Размер выплаченного не превышает установленный законом предел, а потому оснований для выплаты двойной суммы страхового возмещения не имеется.

Фелова подала жалобу в Верховный суд. Тот напомнил: страховое возмещение в связи с причинением третьему лицу вреда в результате ДТП производится каждым страховщиком по каждому договору ОСАГО в пределах страховой суммы (п. 47 постановления Пленума ВС от 26 декабря 2017 г. № 58). Ссылка судов, что это применимо лишь когда участники ДТП застрахованы в разных компаниях, основана на неправильном толковании закона, считает ВС. Нельзя согласиться и с выводом о том, что в случае возмещения вреда здоровью по разным полисам ОСАГО у потерпевшего возникает неосновательное обогащение – при повреждении здоровья размер страхового возмещения не связан с какими-либо конкретными убытками. Поэтому ВС отменил принятые акты и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (№ 48-КГ19-2). Пока еще оно не рассмотрено.

Два полиса – две выплаты

«Абсолютно согласен с определением ВС. В России действует стереотип: ущерб пострадавшим возмещается по ОСАГО виновника ДТП. Однако это заблуждение. Помимо виновника ДТП, солидарную ответственность перед пострадавшими несёт и второй участник ДТП, независимо от того, застрахована его ответственность или нет (п. 3 ст. 1079 ГК)», – отметил партнер компании BMS Law Firm BMS Law Firm Федеральный рейтинг × Алексей Гавришев.

ДТП «Авария с пострадавшими»: как получить компенсацию

«Определение ВС основано на правильном применении норм действующего законодательства. Тот факт, что страховщиком двух участников ДТП является одна и та же страховая компания, не может служить основанием для невыплаты страхового возмещения по одному из договоров. По общему правилу отсутствие вины в совершении ДТП не исключает наступления гражданской ответственности. Следовательно, выплата страхового возмещения лишь по одному из договоров ОСАГО означала бы нарушение прав пострадавшего», – согласился старший юрист ЮБ Падва и Эпштейн Падва и Эпштейн Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) 30-31 место По количеству юристов × Евгений Богелюс. Он привел примеры дел, в которых ВС пришел к аналогичному выводу (№ 9-КГ18-9, № 16-КГ19-4).

«Наиболее вероятным решением при новом рассмотрении дела будет взыскание со страховой компании суммы страхового возмещения по договору ОСАГО, выплата по которому произведена не была»

Евгений Богелюс

Гавришев тоже уверен: при пересмотре дела суд удовлетворит требования пострадавшей о выплате страхового возмещения по ОСАГО владельца автомобиля, который виновником ДТП не являлся.

* – имя и фамилия изменены редакцией.

Автор консультации: адвокат Лобушко Валерий Владимирович

Конечно же, все мы с детства мечтали о собственном автомобиле, как только увидели его. Хотя, для многих это начиналось с мопедов. Но суть не в этом. Машина даёт человеку совсем новое ощущение свободы передвижения. Согласитесь, гораздо приятнее добраться в нужное место в удобной обстановке салона любимого авто. А главное – когда и как Вам нужно. Можно забыть про переполненный общественный транспорт с зачастую хамовитыми водителями и депрессивными пассажирами с перегаром. Как и об ожиданиях на остановках. Но владение автомобилем — это не только удовольствие, а ещё и расходы, заботы. Более того, чем больше машин выезжает каждый день на дороги, тем больше вероятность попасть в дорожно-транспортное происшествие для каждого участника дорожного движения (водителя и пешехода). Даже если вы водите очень аккуратно и строго по правилам дорожного движения – всегда найдётся тот, кто может нарушить ПДД и повредить Ваш авто. А получить возмещение ущерба при ДТП в таком случае, часто становится задачей, которая под силу не каждому. Как же это сделать и какие есть секреты и хитрости? Давайте пройдёмся по основным из них.

К счастью, все водители, согласно законодательства Украины, обязаны застраховать свою гражданско-правовую ответственность на случай, если вред будет причинён в ходе использования автомобиля. Это означает, что полис ОСГПО Вы обязаны иметь только если машина фактически ездит. Регламентируется данный вопрос как правилами дорожного движения (проверка наличия полиса), так и законом Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств» — тут уже расписано сколько, кому, когда и как возмещается ущерб в случае ДТП.

И прежде всего, если случилась авария, нужно сообщить о ней в компанию, которая выдала Вам полис. Как и в страховую компанию виновника. Мы ведь не знаем, кто в итоге окажется виноватым по решению суда? И поверьте, я не раз добивался, чтобы это был не тот человек, на кого составлен протокол полиции. Помните, что упустив три дня на уведомление страховщику Вы рискуете потерять возможность выплаты вообще. Более того, если потерпевший не заявит требование о компенсации в течение года, то страховая также может отказать в выплате. Не зевайте на этом этапе!

Если полиса у предполагаемого виновника нет – тогда Вам прямая дорога в МТСБУ. Это Моторное (транспортное) страховое бюро Украины. В данном случае именно данная организация выплачивает ущерб по ДТП, а потом взыскивает его у незастрахованного водителя. Но то уже будут не Ваши проблемы…

После первоначального извещения «о наступлении страхового случая» в течение десяти рабочих дней Вашу машину должны осмотреть и составить заключение с размером ущерба. Если никто из страховой так и не появится – проводите такую оценку ущерба сами. Деньги за неё можно взыскать в суде. Тоже касается и случаев, когда сотрудник СК насчитает Вам неприлично малую сумму за ремонт, с которой Вы не будете согласны.

Итак сумма есть. Но она часто не покрывается страховкой, т.к. не превышает сто тысяч гривен (на момент написания статьи). Также, по страховке Вы недополучите сумму НДС и франшизу. Всё это должен будет платить виновник. Но, к сожалению, добровольно этого почти никогда не происходит.

Теперь переключаем внимание на главное основание для взыскания ущерба при ДТП. А именно определение виновника. Как известно, если произошла авария на дороге, значит есть виновный. Конечно, бывает и обоюдная вина. Тогда, как правило, никто никому не платит. Но мы будем говорить о вине одного из водителей. И порой, в суде нужно приложить немало усилий, чтобы доказать виновность оппонента. Как и чтобы оправдать себя. Особенно, если дело рассматривается не в рамках КУоАП, а в уголовном порядке. Поверьте, есть огромное количество вариантов рассмотрения одной и той же дорожной ситуации, чтобы вывести дело в ту или иную сторону. Здесь уже на первом месте опыт Вашего адвоката.

Напоследок отмечу особо, что значительное количество людей, попавших в ДТП, совершает большое количество ошибок, которые приводят к потере возможности получить компенсацию ущерба по ДТП. Это всё происходит, как правило, по двум причинам:

  • Попытка самостоятельного проведения всей процедуры взыскания вреда при недостаточных для этого знаниях и опыте. Происходит такое обычно на фоне самоуверенности, в попытке сэкономить на помощи опытного специалиста.
  • Обращение за помощью к неквалифицированному специалисту. Ведь если человек юрист, адвокат – это совсем не означает, что он разбирается именно в данной категории дел и имеет опыт их положительного решения.

Поэтому, если Вы, как можно ранее не обратитесь за помощью именно к профильному специалисту с большим стажем работы в автоправе, то вполне рискуете не только не получить возмещение ущерба при ДТП, но и ещё стать незаслуженно виновным и платить за ремонт автомобиля реального виновника! Оправдан ли такой риск экономией на стоимости консультации достойного специалиста? Решайте сами. А я желаю Вам ровной дороги и только приятных сюрпризов на ней!

С уважением, адвокат Лобушко Валерий Владимирович.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *