Целевой жилищный займ

Содержание

Обязательные условия

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
  2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
  3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
    • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
    • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ».
  4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
  5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
  6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
    • приобретение жилья по договору купли-продажи;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
    • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как ст. 10 закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения. Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Перед оформлением кредита необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или иной выбранной организации, чтобы узнать, можно ли использовать средства МСК на первоначальный взнос и в каком объеме.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
  • подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
  • сертификат на МСК;
  • справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться.

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя. Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

  • заявлением на распоряжение МСК;
  • документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
  • свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
  • копией кредитного договора;
  • если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
  • обязательством о выделении долей детям и супругу.

ПФР рассматривает обращение в течение одного месяца. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитному учреждению за 10 рабочих дней.

Какие банки дают кредит под маткапитал?

В 2019 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита. Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса. В их число входят:

  • Сбербанк;
  • Промсвязьбанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • банк «Открытие»;
  • ДельтаКредит;
  • Райффайзен банк;
  • и другие.

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

  • эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
  • вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на погашение основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  • заявление на досрочное погашение;
  • паспорт РФ;
  • справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  • сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же перечень документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  • копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  • подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц. Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней.

Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья. При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке. В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Кредит под материнский капитал наличными

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч. 13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом. Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично.

Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя.

Любые сделки, которые заключаются с целью обналичивания материнского капитала тем или иным способом, незаконны. За их совершение владельцу сертификата грозит ответственность, установленная ст. 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат». Нашли ошибку? Напишите нам! Написать

На какие цели можно использовать

Многие семьи задаются вопросом о правильном использовании материнского капитала. Основная цель материнского капитала – улучшение жилищных условий семьи, в которой проживает двое и больше детей.

Основными направлениями есть:

  • полное или частичное погашение уже существующего займа, оформленного на строительство или приобретение жилья;
  • первоначальный взнос при оформлении займа на покупку или строительство жилья (при достижении ребенком З-х лет);
  • на образование детей;
  • на оплату детского сада;
  • на формирование пенсии матери ребенка (увеличение трудовой пенсии).

Первый способ подразумевает погашение займа на жилье, оформленное на членов семьи, в том числе и детей. Если детской доли в нем нет, то необходимо оформить у нотариуса обязательство о выделении доли для них в течение полугода с момента погашения заема.

Также необходимо знать, что средства материнского капитала погашают в первую очередь только основную сумму долга, а не проценты, штрафы или пени за прострочки по нему.

Если основной долг погашен, то остатки суммы идут на погашение процентов.

Следующий способ использования материнского капитала – первоначальный взнос или его часть при оформлении займа на покупку или строительство жилья.

При этом существует условие – возраст ребенка, после рождения которого был оформлен материнский капитал, не должен быть меньше 3х лет.

Использование этого капитала при заключении займа на жилье, повышает доход семьи, что позволяет взять заем на большую сумму и приобрести более комфортное жилье.

Благодаря материнскому капиталу можно оплатить образование любого ребенка из вашей семьи в учебном заведении, имеющем соответствующую лицензию. Также сумму материнского капитала можно разделить на образование нескольких детей.

Материнским капиталом можно оплатить детский садик ребенка, заключив соответствующий договор с садиком и предоставив его в Пенсионный фонд.

Полученным капиталом возможно увеличить сумму трудовой пенсии матери ребенка. Но до достижения ею пенсионного возраста это можно отменить.

Сумма материнского капитала может разделяться на несколько вышеперечисленных целей.

Отдельным пунктом следует выделить денежные займы под материнский капитал, с помощью которых можно получить ипотеку на жилье или его строительство гораздо быстрее и проще.

Так как мало просто оформить материнский капитал, больше проблем может принести заключение договора об ипотеке с первоначальным взносом. Банки могут выдвигать порой слишком требовательные условия, соответствовать которым довольно трудно молодой семье.

Потому оформить документы проще у микрофинансовых организаций, правда на первоначальный взнос будет использовано меньше денег, чем размер материнского капитала, так как их часть уходит в качестве процентов за сделку.

В итоге семья может взять ипотечный заем под материнский капитал, использовать который нужно на одну из перечисленных целей, а долг компании погашается за счет сертификата о капитале.

Требования к жилью

Займы под залог материнского капитала выдаются для приобретения или строительства не любого жилья – оно отвечать требованиям законодательства. Использовать эти деньги можно на улучшение условий проживания только на территории РФ.

Конкретных требований к жилью не предусмотрено, но все равно необходимо учитывать некоторые критерии. Квартира, которую приобретают под залог материнского капитала, должна быть изолированным помещением, пригодным для жилья, в многоквартирном доме.

Она обязана отвечать требованиям установленных санитарных правил и норм:

  • квартира находится не в подвале или цокольном этаже;
  • в отопительный период жилплощадь равномерно прогревается;
  • в комнатах и на кухне присутствует естественное освещение через окна;
  • в доме есть системы питьевого и горячего снабжения водой, канализация и водостоки;
  • если в районе нет вышеперечисленных инженерных сетей, можно приобрести жилье в одно- или двухэтажном доме с неканализованной уборной;
  • квартира не относится к ветхому или аварийному фонду.

За счет материнского капитала нельзя купить долю в каком-либо жилье. Можно только выкупить оставшуюся часть квартиры или дома, если другая часть уже принадлежит вам.

К дому государством выдвинуты такие требования:

  • он должен быть отдельностоящим;
  • имеются основные конструкции – фундамент, крыша, стены%
  • высота не должна превышать три этажа;
  • он предназначен для проживания одной семьи;
  • возведение дома должно быть законным;
  • его расположение – в границах населенного пункта на предназначенной для строительства домов земле.

То есть приобрести дачу, на которой вы хотели бы жить круглый год – нельзя.

Об условиях получения займов на сервисе Доброкредит написана статья: займ Доброкредит.

О том, где купить облигации федерального займа, рассказывается на странице.

Где можно получить деньги в долг

Чтобы избежать обманов и махинаций, лучше всего брать заемы под материнский капитал в проверенных банках. К тому же не все банки России работают с этим капиталом и имеют соответствующие программы.

Если банк выдает займы под материнский капитал, а вернее берет материнский капитал как первоначальный взнос, то он может принять его и для погашения уже существующей ипотеки.

Название банка Процентная ставка/Максимальный срок заема Первоначальный взнос Дополнительная информация
Банк Москвы 12,45-13,95 %/50 лет От 10 %. Нет комиссий за оформление займа.
ДельтаКредит Банк От 11,5 %/25 лет От 5 % При оформлении документов учитывается доход каждого члена семьи.
Сбербанк 14 %/30 лет От 10 % Займы на выгодных условиях под готовое или строящееся жилье. Комиссии отсутствуют. Льготы сотрудникам и клиентам банка.
ЮниКредит Банк 9,5-13 %/30 лет От 20 % Можно выбрать вид процентной ставки самостоятельно (плавающая, фиксированная, комбинированная). Нет комиссии за оформление.
ВТБ 24 От 11 %/30 лет От 20 % Можно оформить ипотеку на готовое жилье или его строительство.
Промсоцбанк 15-16,5 %/6 месяцев Не требуется Присутствуют дополнительные комиссии. Взять заем можно только на сумму материнского капитала, когда не хватает денег на покупку жилья.
Номос Банк 12,25-13,25 %/30 лет От 10 % Возможно снизить процентную ставку. Сотрудникам и клиентам банка – льготные условия.

Жилищный займ под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предоставляет два варианта использования материнского капитала:

  • первоначальный взнос при жилищном займе;
  • оплата уже существующего займа на жилье.

Если у вас уже оформлен займ на жилье, можно погасить его полностью или частично материнским капиталом. В первую очередь погашается тело займа, и если какая-то сумма после этого остается, то она направляется на погашение процентов по нему.

А если вы только планируете покупать жилье, то банк идет вам на встречу, разработав три программы по использованию материнского капитала на эту цель:

  1. Приобретение готовой жилплощади.
  2. Покупка строящейся квартиры в жилом доме.
  3. Строительство собственного жилого дома.

Условия

Вышеперечисленные программы Сбербанка имеет свои плюсы и минусы, а также немного отличаются условиями предоставления займов:

Название программы Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья Строительство жилого дома
Минимальная сумма займа 45 тыс. руб.,
1,4 тыс. долл.,
1 тыс. евро
45 тыс. руб.,
1,4 тыс. долл.,
1 тыс. евро
300 тыс. руб., 10 тыс. долл., 7 тыс. евро
Максимальный срок заема До 30 лет До 30 лет До 30 лет
Процентная ставка Рассчитывается по размеру займа, его валюте, первоначальному взносу и сроку действия. Рассчитывается по размеру займа, его валюте, первоначальному взносу и сроку действия. Рассчитывается по размеру займа, его валюте, первоначальному взносу и сроку действия.
Предоставление займа Единовременно Единовременно Частями
Направление займа Для приобретения готового жилья под его залог или залог другого помещения. Для инвестирования строительства жилья под его залог или залог другого помещения Для строительства жилого дома под его залог или залог другого помещения

Пакет необходимых документов

Для того чтобы оформить заем под материнский капитал, необходимо предоставить довольно большое количество документов.

Пакет документов может отличаться в разных банках и компаниях, но в целом можно выделить общие пункты:

  • сертификат о получении материнского капитала;
  • паспорт владельца сертификата (матери ребенка) и супруга (если они в официальном браке);
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельство о рождении/усыновлении детей;
  • ИНН владельца сертификата;
  • справка из ПФ РФ о размере материнского капитала (неиспользованном остатке средств);
  • документы на покупаемое/возводимое жилье (предварительные);
  • подтверждение финансового состояния заемщика.

Если присутствует созаемщик или поручитель, им также необходимо предоставить свои документы: паспорт, ИНН, справку о доходах и пр.

Также могут быть востребованы такие документы:

  • копия паспорта владельца недвижимости;
  • разрешение на строительство;
  • паспорт недвижимости (технический, кадастровый);
  • справка о нахождении объекта недвижимости.

Оформление и выдача денежных средств

Оформление денежного займа начинается с поиска подходящего жилья или земли под застройку.

Далее следует ознакомиться с условиями разных компаний, выдающих такие займы, определиться, куда будете обращаться, и начать подготовку требуемого пакета документов.

Когда нужные документы готовы, можно приступить к самой процедуре, которая в большинстве случаев практически одинакова у разных организаций:

  • заполнение заявления на получение займа для физических лиц под залог материнского капитала;
  • предоставление требуемого пакета документов;
  • получение ответа на заявление (одобрение или отказ в займе);
  • заключение договора о займе, а также договора обеспечения займа;
  • страхование предмета залога, если такой присутствует (залогом выступает приобретаемое жилье или другая собственность заемщика);
  • регистрация договора о залоге имущества;
  • предоставление банковского счета, если сумма первоначального взноса перечисляется на него;
  • обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении деньгами на улучшение жилищных условий;
  • использование средств на улучшение жилищного состояния, если оформлялся денежный заем;
  • ожидание перечисления денег ПФ, снятие обязательств перед займодавцем или внесение первоначального взноса за ипотеку;
  • получение займа на жилье.

В целом процедура получения заема может отличаться только конечным результатом – или вы берете заем в размере материнского капитала, который используете на улучшение жилищных условий, или вы используете материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку.

Образец договора займа под залог МК.

Какие существуют нюансы при использовании МСК в качестве залога

Использовать материнский капитал для покупки жилья в кредит можно с того момента, как младшему ребенку исполниться три года.

Но если вы хотите взять заем на эту сумму, и использовать ее для покупки жилья не в кредит, то можно это сделать и раньше – сразу после получения. Так же можно не ждать 3-х летия ребенка, если вы хотите оплатить текущий заем на жилье, и не важно, когда он был оформлен – до его рождения или после.

Также эти деньги можно использовать на образование ребенка, в том числе и первого. Но ремонт квартиры делать за счет материнского капитала – запрещено, можно только проводить ее реконструкцию.

Займ под материнский капитал – отличный шанс улучшить условия проживания для молодой или многодетной семьи. В этом деле лучше остерегаться незаконных форм обналичивания денег, так как можно понести криминальную ответственность.

Лучше доверять процесс банкам или специализирующимся на этом компаниям. Их главное отличие от банковских структур – боле низкие требования и небольшое количество документов для оформления.

Беспроцентный займ от физического лица юридическому описывается в статье: беспроцентный займ.

Какой можно взять частный займ под залог, .

Срок действия договора займа рассматривается в статье.

Основные виды ипотечного займа

Классификация по целям кредитования

Кредит на строительство жилья.
Ипотека на жильё на первичном рынке (в новостройках).
Долевая ипотека – кредит на приобретение квартир в строящемся доме под залог права требования на покупаемую квартиру.
Ипотечный займ на приобретение квартиры (дома) на вторичном рынке недвижимости.

Дополнительно можно также выделить виды ипотечных кредитов

Ипотечный жилищный займ под залог недвижимости, имеющейся в собственности — кредит на улучшение жилищных условий, по условиям которого вы приобретаете квартиру под залог имеющегося и приобретаемого объекта недвижимости.
«Ипотека с господдержкой» — займы гражданам РФ, нуждающимся в улучшении жилищных условий, но не имеющих достаточных возможностей для получения соответствующего банковского кредита.

Категории ипотеки с государственной поддержкой

Строительство и приобретение жилья экономкласса – например, программа «Новостройка с господдержкой».
Льготная ипотека для конкретных социальных категорий российских граждан — молодых учёных и учителей или владельцев сертификатов на получение материнского капитала. Существуют также ипотечные жилищные займы для военнослужащих (Военная ипотека банка) и молодых семей с детьми (программа социальной ипотеки «Молодая семья»). Реализуют программы льготного кредитования, как правило, банки с госучастием (Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и ВТБ), а также организации, работающие по программам АИЖК.

Стандартные условия ипотечного жилищного займа

Процентные ставки по жилищным займам, как и по любым другим кредитам, зависят от совокупности многих факторов — вида ипотечной программы, срока и суммы кредита, размера первоначального взноса, доходов и кредитной истории клиента и т.п.

При условии оформления договора страхования (жизни заёмщика и объекта залога) процентная ставка по кредиту варьируется в диапазоне 9-16% годовых в рублях или 8-12% в валюте.

Максимальный срок, на который можно оформить жилищный займ, составляет 50 лет — получить настолько долгосрочный кредит можно лишь в банке ВТБ 24. Как правило, срок погашения кредита колеблется в пределах от 1 до 25-30 лет.

Сумма обязательного первоначального взноса по жилищному кредиту обычно составляет 10-50 % общей стоимости приобретаемой недвижимости. Естественно, чем выше первый взнос, тем больше сумма ипотеки и меньше процентная ставка по займу. Впрочем, ряд банков предложит вам оформить ипотечный займ без первоначального взноса. Обычно под этой формулировкой подразумевают выдачу заёмщику дополнительного потребительского кредита, который в полной мере используется в качестве первоначального взноса по ипотеке. В некоторых случаях первоначальный взнос действительно составляет 0%, но его отсутствие чревато повышенными (от 16%) ставками по кредиту.

Виды кредитов на улучшение жилищных условий 2018:

  • Определенные категории граждан Российской Федерации имеют право получить специальные льготы от местного самоуправления или от государства.
  • Наиболее распространенным типом получения нового жилья на территории России является ипотека. Процедура достаточно проблематичная, однако, если клиент — владелец недвижимости, которую можно использовать в качестве объекта залога, тогда оформить ипотечный кредит, не составит особого труда.
  • Возможность попасть под действие одной из программ.

Субсидирование

Опираясь на нормы законодательства нашей страны, возможность получить определенное количество средств на покупку жилья от государства, могут только нуждающиеся семьи.

Кого можно к ним отнести?

  • проживающих в общежитиях;
  • тех, кто длительное время живет в арендованных квартирах;
  • семьи, которые обитают в квартирах коммунального типа, а в составе есть члены, являющиеся переносчиками хронических заболеваний;
  • чьи дома не соответствуют требуемым условиям строительства, гигиены и санитарии;
  • проживающих на недостающем количестве квадратных метров (нужная квадратура для отдельного субъекта отличается).

Чтобы получить кредит на улучшение жилищных условий, таким семьям необходимо стать на очередь, предварительно собрав немалый пакет документов и написать заявление:

  • справка, подтверждающая платежеспособность клиента;
  • копии документов всех членов семьи;
  • санитарный паспорт (если место жительства общежития и ком. квартиры);
  • медицинское основание о том, что член семьи болеет хроническим заболеванием;
  • копии документов, подтверждающих собственность, которая нынче есть в распоряжении заявителей.

После подачи заявки, в оговоренные сроки она будет рассмотрена и выдан ответ. Если на поданное обращение был получен отказ, то причина обязательно указывается, в противном случае, можно смело обращаться в суд и отстаивать права на новое жилье.

Ипотечный случай

Стать обладателем средств на повышение уровня жилья, финансовые институты предлагают своим клиентам сроком от одного года до тридцати лет, однако на деле, наиболее распространенный период – это 3-15 лет, за такое количество времени большинство людей способно погасить задолженность, не выплачивая проценты, растянутые на половину жизни.

Сумма, которую банк выдает, как ссуду для недвижимости очень варьируются и, начиная от 60 тысяч, могут заканчиваться порядка 30-40 миллионами рублей.

Конечно, максимальный займ можно получить в случае оформления залога при наличии объекта недвижимости (около 70-90 процентов оценочной стоимости). Годовая ставка на ипотечный кредит составляет от 12,5 до 27-28 %, если речь о национальной валюте и до 13% при займе в у.е.

Жилищные программы

На сегодняшний день, наличие разнообразных проектов – это хорошая возможность для людей, получить свои квартиры и дома по оптимальным и наиболее подходящим условиям. Список достаточно обширный:

  • сертификат жилья;
  • финансирование от властей региона;
  • льготы и субсидии;
  • договор социального найма;
  • материнский капитал и др.

Кредит на улучшение жилищных условий. Что предлагает банк?

Многие кредитующие организации разделяют понятия «ипотека» и «ссуда на улучшение жилищных условий». В чем отличие?

В первом случае обязательным является наличие залога, а также увесистый пакет документов, который включает в себя справки о доходах, поручительство, созаемщиков, проведение оценки старого жилья, минимальный стаж.

Помимо того, что процедура достаточно длительная, она еще и очень неудобная. Во втором случае клиентам предлагают открыть обыкновенный потребительский кредит, значительно выигрывающий по быстроте, удобству и экономичности, ведь не нужно выстаивать очереди и ждать затянувшихся ответов.

Достаточно подать заявку в режиме онлайн, предварительно проведя подсчеты на калькуляторе сайта, получить одобрение и приехать в отделение для подписания договора. Весь процесс займет порядка трех-четырех часов, а сбор различных документов отпадет за ненадобностью.

«Кредит Европа банк»

Одни из тех, кто занимается выдачей средств по двум направлениям, поэтому если:

  • необходимая вам сумма не превышает 2,5 миллионов рублей;
  • устраивает ставка в размере 17-19%;
  • есть возможность заплатить первый взнос и еще снизить показатель годовых;
  • вы уверены в своей финансовой надежности, тогда вариант с обыкновенным кредитом станет отличным решением ваших «домовых» проблем.

«Сбербанк»

Если нужная сумма займа для улучшения жилищных условий выше средней, тогда программы стандартного кредитования будет недостаточно, а ипотечный займ на приличных условиях в «Сбербанке» станет решением.

Являясь одним из крупнейших занимателей на российском рынке, данный банк запускает множество собственных проектов, призванных облегчить и улучшить жилищную ситуацию в стране.

Клиентам предлагается совершить желаемую покупку в строящемся доме, приобрести уже готовые квартиры или же начать собственное строительство в частном секторе. Купить квадраты в новострое гораздо дешевле, нежели уже готовую площадь, однако минус в том, что заселение растягивается на неопределенный срок.

Что же касается приобретения земли под создание собственного сооружения, то это также обойдется в более лояльные суммы, чем покупка жилой квартиры, плюс к этому стоит добавить также, что, начиная с ноля можно учесть малейшие пожелания в планировке, материалах и оформлении нового жилья.

Минимальный объем средств, выдающийся заемщику – это 15 миллионов рублей на 30 лет. Размер ставки при этом колеблется от 10% и до 14.

Выгодой, которую может предложить данная организация выступает размер первого платежа, он составляет всего 10 процентов от цены за вашу покупку.

Кроме этого, есть шанс заключения договора со специальным условием. Он заключается в том, что заемщики получают деньги, а сам объект жилья еще могут подыскивать не спеша месяц-другой.

Согласно действующему законодательству, семьи, которые после 1 января 2007 обзавелись вторым и последующими малышами, могут претендовать на материнский капитал, сумма которого может быть истрачена на досрочное закрытие ипотеки или же как первая оплата.

«Сбербанк» практикует также выдачу средств на улучшение жилищных условий без внесения залога. Требования к заемщику при таком раскладе довольно «жесткие».

Претендовать на данную услугу целесообразно тем гражданам, которые имеют в своем распоряжении определенный капитал и могут уверить кредитное предприятие в своей платежеспособности, поскольку единоразово требуется оплатить половину стоимости приобретаемой недвижимости.

Ставки значительно повышены и составляют уже от 15 до 17%. Максимум, который можно просить на таких условиях – 1 млн. рублей, не более чем на десятилетний срок. Конечно же, при таком кредитовании, страховка здоровья и жизни – обязательна, потому как финансовое учреждение нуждается в гарантиях.

Все ссуды, оформляющиеся по договору для приобретения жилищных объектов, не выдаются кредиторами на руки, а сразу переводятся на счета застройщиков или продавцам через банковские ячейки. То же самое касается и средств, полученных как льготы, материнские капиталы и пр.

«Альфа банк»

Свои услуги в сфере кредитования на собственное жилье также предлагает заемщикам «Альфа банк».

Если спектр возможностей не так широк, как в предыдущей организации все равно здесь клиентам предлагаются свои весомые преимущества, такие как:

  • молодежная ипотека – программа для молодых семей;
  • 1 документ для ссуды;
  • половина ежемесячного платежа каждые две недели;
  • самостоятельное назначение желаемых ставок и страховок;
  • отсутствие строгих требований к гражданству, что позволяет иностранцам без проблем осваиваться в новой стране со своей квартирой.

Стандартные параметры залога, которые банк выдвигает – это оформление от 600 тыс. до 50 миллионов рублей под 12,49 процентов годовых с периодом возврата в 15 лет.

Сумма первого взноса составляет половину от стоимости покупаемого обьекта. Погашение может быть выполнено до указанной даты и штрафы при этом не предусмотрены. Заключение договоров страхования включены в перечень обязательных пунктов (некоторые), а также по желанию самого заемщика.

Получить кредит на улучшение жилищных условий может каждый гражданин, достигший двадцатилетнего возраста. Граничный рубеж составляет 64 года к моменту внесения последнего платежа.

Воспользоваться услугами на обыкновенный потребительский кредит с целью решения вопросов недвижимости, данная организация также позволяет, при условии, что размер займа будет минимальным.

Вывод

Желание обладать своими квадратными метрами и не зависеть от ежемесячной арендной платы чужому «дяде» вполне понятно и логично.

Воспользоваться предложениями от кредитных организаций и при возможности получить дополнительный бонус от государственных программ гораздо выгоднее, нежели проводить жизнь в скромных комнатах общежитий, деля душевые и кухни с посторонними людьми.

Сегодня практически каждый банк, специализирующийся на кредитовании, готов помочь в получении необходимых денег своим клиентам.

Чтобы иметь приблизительное представление о существующих вариантах, достаточно прогуляться по сайтам организаций-помощников, ознакомиться с предложениями, почитать отзывы на форумах, рассчитать все интересующие характеристики займа и остановиться на самом оптимальном.

Обратившись за консультацией в любое отделение, вам также будут выданы все инструкции, списки требуемых документов и таблицы с платежами на каждый месяц.

Начинать вкладывать в собственное счастливое будущее и будущее своей семьи можно и нужно прямо сейчас, тем более, что для этого есть отличные возможности.

Кто может претендовать улучшение жилищных условий в Сбербанке

Стране нужны здоровые, счастливые граждане, проживающие в комфортной, безопасной для здоровья обстановке. Важным фактором для исполнения заданных стандартов является доступное, современное личное пространство. Дом, квартира должны соответствовать параметрам, обеспечивающим нормальное ежедневное функционирование человека. Нахождение в аварийных, непригодных для проживания объектах несет риски для государства, самого человека. Для решения существующих проблем постоянно функционируют, разрабатываются новые программы по кредитованию населения с целью улучшения жилищных условий.

Между государством и Сбербанком заключен ряд договоров по содействию населению в исполнении данных льготных планов. Претендовать на помощь могут:

  • Официально получившие статус нуждающихся лица;
  • Имеющие серьезные проблемы со здоровьем, инвалидность;
  • Востребованные специалисты, ученые;
  • Молодые семьи, в которых супругам менее 30 лет;
  • Проходящие службу в вооруженных силах, приравненных к ним военизированных структурах — МЧС, полиции;
  • Переезжающие для длительного проживания в сельскую местность.

Постоянно способствовать улучшению жилищных условий граждан путем выдачи льготного кредита в Сбербанке стараются многие субъекты Российской Федерации, представители региональной администрации.

Общая процедура по улучшению жилищных условий

В различных субъектах страны существуют нормативные количества квадратных метров на одного человека. Средние величины составляют более 30 на одного жильца, по 18 на каждого дополнительного. Прописаны санитарно-гигиенические стандарты, параметры безопасности. Не соответствующие условиям объекты подлежат исправлению, устранению недостатков. При невозможности изменения ситуации проблемный, аварийный объект подлежит расселению.

Не всегда чиновники успевают оперативно отслеживать обстановку на местах, владеют достаточной информацией о персональных ситуациях определенных семей. При наличии проблем с личным пространством, необходимости улучшения жилищных условий следует:

  • Обратиться в государственные органы по месту проживания, отвечающие за качество жизни граждан;
  • Изложить проблемы представителю жилищного комитета;
  • Узнать о возможностях исправления ситуации, льготных программах, условиях, необходимых со стороны гражданина шагах;
  • Выполнить требуемое — произвести фиксирующую недостатки экспертизу, собрать нужные документы.

Далее государственная машина приходит в действие. В различных регионах главы администрации имеют право вводить дополнительные программы, в которых заинтересована их граждане.

При вынесении положительного решения об участии в программе обратившемуся выдается свидетельство о предоставлении средств на покупку, ремонт жилплощади. Документ предоставляется в Сбербанк. Финансовое учреждение открывает специальный счет для перечисления государственных средств. Расчет производится с поставщиком услуг, продавцом в безналичной форме. Процедуру не стоит затягивать, срок действия бумаги ограничен одним годом с момента выдачи. Неиспользованные деньги возвращаются в казну автоматически.

Материнский капитал

Государственную помощь в виде средств за рождение второго ребенка и более возможно использовать для решения ситуации с проживанием. Средства могут послужить в качестве оплаты первоначального взноса с целью приобретения квартиры, постройки собственного дома, в котором малышу с родителями будет комфортнее. Допускается направить денежную помощь на оплату процентов по кредиту в Сбербанке, основного займа, улучшения существующего помещения с помощью ремонта, реконструкции.

Постановление правительства гарантирует право молодых семей на получение, использование льготы, но накладывает ряд ограничений:

  • При проведении работ по улучшению жилища полезная площадь не должна стать менее оговоренных нормативов на всех членов семьи;
  • Направление помощи на ремонт возможна при необходимости устранения критических недостатков, выходящих за рамки прописанных стандартов безопасности, комфорта;
  • Не разрешается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

При выполнении необходимых условий, предоставлении документов средства материнского капитала послужат хорошим подспорьем в получении, оплате кредита на улучшение жилищных условий, выданного Сбербанком.

Частным лицам

Желание приобрести комфортную недвижимость лучше старой возникает в том числе у людей, не подходящих под параметры государственных программ. Отсутствие материальной поддержки для таких лиц компенсируется упрощением получения заемных денег. Сбербанку выгоднее иметь дело с обладателем объекта недвижимости. Собственная квартира, дом служат залогом, гарантом надежности сделки. Приобретающим квадратные метры впервые бывает сложнее получить одобрение по кредиту.

Стремящийся улучшить жилищные условия клиент обращается за ипотекой, целевым займом в любое ближайшее отделение финансового учреждения. Открыта возможность подать заявку в режиме онлайн через интернет сайт Сбербанка. Заемщику требуется предоставить стандартный пакет документов для оформления кредита, выбрать подходящую персональным условиям ипотечную программу, предпочитаемую форму использования средств. Предлагаются продукты на рынках первичного, вторичного жилья, постройки собственного дома, проведения ремонтных работ в помещении.

Получить кредит на улучшение жилищных условий в отделениях Сбербанка несложно. Нужно собрать необходимые справки, оформить бумаги, соблюдать сроки и процедуры. Возникающие вопросы помогут решить представители территориальных государственных органов, жилищных комитетов. Со стороны финансового учреждения на помощь придут персональные менеджеры, обеспечивающие дистанционную поддержку через формы обратной связи, принимающие клиентов в территориальных отделениях.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *