Тайна банковского вклада

Швейцарское правило банковской тайны подверглось ограничениям

  • PwC выбирает деловую книгу года в России

  • Почему Трамп не сможет победить «Талибан»?

    16.01 23:55

  • Легендарная «раскладушка» Motorola Razr возвращается на рынок

    16.01 23:50

  • Правительству Мэй удалось сохранить доверие половины нижней палаты британского парламента

    16.01 23:10

  • Рослесхоз предложил запретить скупку леса в Сибири и на Дальнем Востоке китайскими предпринимателями

    16.01 22:24

  • Израиль и Египет выстраивают энергетический коридор

    16.01 21:47

  • Еврокомиссия объявила о применении импортных пошлин на рис из Камбоджи и Мьянмы

    16.01 20:55

  • Первый бизнес-форум «Россия – Африка» пройдет в октябре 2019 года в Сочи

    16.01 20:21

  • Киркук — новый очаг нестабильности Ирака

    16.01 20:21

  • Путин потребовал усилить контроль за выполнением национальных проектов

    16.01 18:48

  • Запасы нефти в США снизились на 2,7 млн баррелей

    16.01 18:44

  • Куда идет гуманитарная помощь США?

    16.01 18:38

  • Статистика: риски бедности пенсионеров в ЕС выросли до максимума с 2009 года

    16.01 18:20

  • Рынок США. Великобритания продолжает держать в напряжении

    16.01 17:41

  • Топ-8 анонсов Apple, которые все ждут в 2019 году

    16.01 17:40

  • Силуанов: неэнергетический экспорт России в 2019 году вырастет на 20%

    16.01 17:38

  • Производство водки и вина в России незначительно сократилось в 2018 году

    16.01 17:26

  • Facebook ужесточит правила политической рекламы

    16.01 17:24

  • Цены на импорт в США в декабре снизились второй месяц подряд

    16.01 17:12

  • Ушаков: заявления о том, что Трамп — агент России, — глупость, недостойная комментария

    16.01 17:02

  • Власти ЕС оштрафовали Грецию на 200 млн евро за контрабанду товаров из Китая

    16.01 16:58

  • Китай: в NASA хотели использовать китайский космический аппарат для планирования американской лунной миссии

    16.01 16:46

  • Силуанов: увеличение инвестиций в инфраструктуру ускорит рост

    16.01 16:35

  • Goldman Sachs за 2018 год нарастил чистую прибыль в 2,4 раза

    16.01 16:33

  • Чистая прибыль Bank of America в 2018 году увеличилась в 1,5 раза

    16.01 16:13

  • IATA: Британию ждет подорожание авиабилетов и сокращение авиарейсов в случае выхода из ЕС без соглашения

    16.01 15:59

  • Китай построит нейтринную обсерваторию на глубине 700 метров под землей

    16.01 15:48

  • По ту сторону Brexit

    16.01 15:47

  • Российский союз автостраховщиков разработает мобильное приложение для регистрации ДТП через «Госуслуги»

    16.01 15:32

  • Юдаева: пока преждевременно обозначать сроки начала отложенных покупок валюты

    16.01 15:30

  • Орешкин хоронит надежды на нормальный рост российской экономики

    16.01 15:26

  • ФРС опирается на устаревшие модели?

    16.01 15:18

  • Промышленники Германии предупредили о негативных последствиях ситуации с Brexit

    16.01 15:17

  • Поставщики Украины заявили о подорожании ингредиентов для борща в 2 раза

    16.01 15:01

  • Кабмин Украины утвердил план распродажи госимущества в 2019 году

    16.01 14:58

  • Орешкин: ФАС разберется, почему серьезно подорожали товары, облагаемые льготным НДС

    16.01 14:55

  • Барнье: вероятность «жесткого» Brexit выросла до беспрецедентного уровня

    16.01 14:39

  • Главный «ястреб» ФРС США поддержала перерыв в повышении ставок

    16.01 14:31

  • Лидер эстонской партии просит у США $1 млрд на оборону

    16.01 14:29

  • Росстат: годовая инфляция ускорилась к 14 января до 4,7%

    16.01 14:18

  • В «Русском доме» в Давосе пройдет Консультационный совет по иностранным инвестициям в РФ

    16.01 14:08

  • США ожидают роста добычи нефти в России в 2019 году до 11,5 млн баррелей в день

    16.01 14:01

  • Израиль хочет создать в Египте «центр экспорта энергии»

    16.01 13:51

  • Инфляция в Германии в декабре подтверждена на уровне 1,7%

    16.01 13:46

  • Рост цен в Великобритании замедлился в декабре до минимума за 2 года

    16.01 13:43

  • Греф: цифровизация — единственный способ борьбы с коррупцией

    16.01 13:34

  • Лавров: ЕС каждый раз обещает ускорить создание платежного механизма с Ираном

    16.01 13:28

  • Каждый шестой британец запасается продовольствием и медикаментами перед Brexit

    16.01 13:22

  • Рост цен на новое жилье в Китае замедлился до минимума за 8 месяцев

    16.01 13:18

  • Юдаева: экономика России должна быть готова к самым жестким сценариям

    16.01 13:16

Конфиденциальная банковская информация

Коммерческая деятельность во всех сферах неразрывно связана с получением и использованием различного рода информации. Причем, в современных условиях информация представляет собой особого рода товар, имеющий определенную ценность. По мнению специалистов, утрата 20% информации, составляющей коммерческую тайну, в 60 случаях из 100 приводит к банкротству фирмы, а потери от действий недобросовестных конкурентов, использующих шпионаж в кредитно-финансовой сфере, составляют сегодня 30% от всего ущерба, который несут банки. Для банка зачастую наиболее ценной является информация, которую он использует для достижения целей и разглашение которой может лишить его возможностей реализовать эти цели, то есть создает угрозы безопасности банковской деятельности. Ни одна даже преуспевающая фирма США не просуществует более трех суток, если ее информация, составляющая коммерческую тайну, станет известной. Конечно, не вся информация может, в случае ее разглашения, создавать эти угрозы, однако существует определенная ее часть, которая нуждается в защите.

Для самого банка информация представляет различную ценность и, соответственно, ее разглашение может привести (либо не привести) к угрозам экономической безопасности различной степени тяжести. Поэтому информацию следует разделить на три группы:

• информация для открытого пользования любым потребителем в любой форме;

• информация, которая не может составлять коммерческую тайну в соответствии с действующим законодательством, предназначенная только для органов, имеющих соответствующие права (милиция, налоговая служба);

• информация только для сотрудников (либо руководителей) организации.

Информация, относящаяся ко второй и третьей группам, является конфиденциальной и имеет ограничение в распространении.

Конфиденциальная информация — это документированная информация, доступ к которой ограничивается в соответствии с законодательством Российской Федерации (Федеральный Закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации»). Такая информация составляет особый блок и может быть отнесена к коммерческой тайне.

Помимо этого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации банк (кредитная организация) гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Следовательно, к двум вышеназванным группам конфиденциальной банковской информации будет относиться банковская тайна, ограничение доступа к которой должен обеспечить банк.

Правила работы: конфиденциальность гарантирована

Прежде чем обратиться ко мне за решением своих личных проблем, пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с опубликованными здесь правилами. Это поможет сделать наше сотрудничество более эффективным.

Я гарантирую конфиденциальность любой информации, которую узнаю от вас. Ни при каких условиях она не станет известна другим людям. Однако и вы должны хранить определенные вещи в тайне. Не следует ни в коем случае сообщать кому-либо, что вы сделали любовный приворот (в первую очередь, разумеется, об этом не должен никогда узнать человек, на которого приворот направлен), иначе у вас могут возникнуть проблемы: придется как минимум объясняться и оправдываться.

Давно известно, что мысли материальны и обладают большой силой. Учтите следующее: любые сомнения в успехе оказываются губительными, и получается, что вы можете разрушить собственную мечту. Вот почему самыми действенными оказываются именно те привороты, в силу которых верят. Иначе не стоит даже обращаться за помощью к магу, пусть и самому могущественному.

Немаловажен вопрос денежного вознаграждения. Помните о том, что люди, обладающие особыми способностями, много времени тратят на самосовершенствование. К тому же число тех, кто нуждается в их помощи, обычно очень велико. Только брать, ничего не давая взамен, — неправильный путь, и далеко уйти по нему просто невозможно. Тем, кто испытывает финансовые затруднения, может быть предоставлена рассрочка.

Общие рекомендации просты:

следует внимательно относиться к выполнению всех советов (это можно сравнить с приемом лекарств, только на духовном уровне, и если не соблюдена доза, то о выздоровлении и говорить не приходится);
важно как можно точнее описать результат, которого вы ждете от нашего сотрудничества (тут принцип очень простой: о чем попросили — то и получили);

необходимо быть терпеливым (следует помнить, что маг — всего лишь посредник, между вами и вершащими судьбы людей высшими силами, и им невозможно приказать что-то сделать, а потому иногда приходится ждать довольно долго, пока любовный приворот подействует);

нужно сотрудничать только с одним специалистом (дело все в том, что усилия сразу нескольких магов не приблизят успех, а лишь отдалят его, поскольку они будут мешать друг другу).

Хочется сказать и о том, что лишь адепт белой магии может сказать, когда его работа подошла к концу. Порой человек, который обратился за помощью, решает, что его цель достигнута, и перестает посещать сеансы. В таком случае разочарование и крах надежд — лишь дело времени. А ведь часто бывает так, что любовный приворот уже начал действовать, но ему просто нужно окрепнуть и набрать силу, для чего необходимо провести дополнительный ритуал.

Банковская тайна – это информация о клиенте, которую банк не имеет право передавать третьим лицам. В данной статье мы подробно расскажем про сведения, составляющие банковскую тайну, в каких ситуациях они могут быть раскрыты компетентным органам. В соответствии со статьей №26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» к банковской тайне относятся сведения о счетах, вкладах и операциях клиентов и корреспондентов банков и других кредитных организаций.

Согласно закона банк обязан гарантировать своим клиентам тайну банковских счетов, вкладов, кредитов и любых операций по ним.

  • Что такое банковская тайна? ФЗ N 395-I «О банках и банковской деятельности»
  • Разглашение банковской тайны об юридических лицах
  • Разглашение банковской тайны о физических лицах
  • Нарушается ли банковская тайна при передачи информации коллекторам?
  • Какова ответственность за нарушение банковской тайны?

Что такое банковская тайна? ФЗ N 395-I «О банках и банковской деятельности»

Понятие банковская тайна подразумевает информацию, находящуюся в распоряжении кредитной организации и которая может быть раскрыта третьим лицам только в исключительных случаях, установленных Федеральным законом N 395-I «О банках и банковской деятельности». Задачей любого банка является сохранение конфиденциальности сведений о клиенте. Следует понимать, что утечка информации, например, о сумме накоплений на депозитных вкладах, может вызвать существенные последствия, в частности криминальное преследование владельца вклада с целью наживы или шантажа. В законодательстве России существует два основных документа, в которых закреплено понятие банковской тайны и сведения, ее образующие:

  • Федеральный закон N 395-I «О банках и банковской деятельности»
  • Гражданский кодекс Российской Федерации

Если проанализировать эти нормативные документы, то можно определить, что к сведениям, составляющим банковскую тайну относится следующая информация:

  • Паспортные данные клиентов банка (для физических лиц);
  • Банковские реквизиты организации (для юридических лиц);
  • Сведения клиентов о наличии собственности и уровне доходов;
  • Факт открытия счета (счетов), его номер и дата открытия, тип счета, валюта счета;
  • Факт наличия средств на счету (деньги, обезличенные металлические счета), сумма, проценты по вкладу, срок договора;
  • Факт наличия кредита, условий погашения и получения, процентная ставка по кредиту;
  • Движение денежных средств на счетах и депозитных вкладах. К такой информации относится пополнение депозита, снятие денег, перевод на собственные счета или счета других лиц.

Если говорить коротко, то банковская тайна представляет собой любую информацию о банковских клиентах и операциях, которые они совершают со своими счетами.

Разглашение банковской тайны об юридических лицах

Отдельно стоит рассмотреть вопрос защиты банковской тайны и сведений, её составляющих по отношению к юридическим лицам. Законодательные нормы о банковской тайне имеют ряд исключений и в первую очередь это связано с тем, что государственные структуры не смогут в необходимом объеме выполнять свою работу по контролю и финансовому мониторингу за неимением сведений о наличии и движении денежных средств на счетах организаций и предприятий, а суммы денежных средств там, как известно, на порядки больше, чем на счетах физических лиц. По этой причине в определенных случаях (строго прописанных в ФЗ N 395-I и ГК РФ) банковская организация обязана сообщать сведения, составляющую банковскую тайну по запросу уполномоченного органа, а иногда и без запроса в автоматическом режиме, особенно это касается подозрительных сделок и движений денежных средств по счетам юрлиц.

В частности, выписки по счетам индивидуальных предпринимателей и юридических лиц предоставляются банком на основании запросов нижеприведенных государственных служб и структур:

  • Суды;
  • Налоговая инспекция;
  • Росфинмониторинг;
  • Счетная палата РФ;
  • Федеральная Служба судебных приставов (ФССП);
  • Таможенная служба;
  • Пенсионный Фонд России (ПФР);
  • Фонд социального страхования РФ (ФСС);
  • МВД (при расследовании налоговых преступлений).
  • Следственные органы (четырех ведомств МВД, СКП, ФСБ, ФСКН).

Помимо выписок по счетам, банки обязаны предоставлять налоговым службам информацию об открытии или закрытии депозитных вкладов ИП и юридических лиц, сообщить банки обязаны и в случае смены реквизитов вкладов организаций или индивидуальных предпринимателей.

Сведения, составляющие банковскую тайну об юридических лицах, от кредитных организаций по закону имеет право получать и Центральный Банк России.

Есть и негосударственные организации, имеющие право получить данные, составляющие банковскую тайну, например это бюро кредитных историй (БКИ). Но здесь есть одно «но» — сведения о совершаемых банковских операциях могут быть переданы в данную организацию только с согласия клиента (как правило это условие прописано в договоре с банком).

Разглашение банковской тайны о физических лицах

Кому банк может сообщить сведения, составляющие банковскую тайну, о счетах граждан? Сведения, которые представляют собой банковскую тайну, о физических лицах у кредитной организации имеют право запросить следующие службы и госструктуры:

  • Суд;
  • Росфинмониторинг;
  • Служба судебных приставов;
  • Центральный банк Российской Федерации;
  • Агентство по страхованию вкладов;
  • Следственные органы.

Ни одна кредитная организация не в праве отказать в разглашение банковской тайны о физических лицах вышеозначенным государственным службам и структурам.

Отдельно стоит отметить случай смерти клиента банка, в такой ситуации у кредитной организации появляется необходимость проинформировать связанных с бывшим клиентом лиц (например наследникам) и сообщить им сведения, составляющие банковскую тайну гражданина. Такой информацией могут быть сведения о депозитных вкладах и текущих банковских счетах покойного. В подобных ситуациях банками применяются такие правила:

  • В случае если клиент при жизни не составил завещательное распоряжение, то информация о его банковских счетах будет передана нотариусу, у которого открыто дело о наследстве в связи со смертью этого человека.
  • В случае когда клиент составил при жизни завещательное распоряжение относительно его банковских сбережений (составляется и оформляется прямо в банковском отделении без необходимости заверять у нотариуса), то банковская тайна будет раскрыта перед наследниками, которых гражданин указал в документе-распоряжении.

В настоящее время Федеральная налоговая служба наделена правом запрашивать в банках сведения о закрытии или открытии депозитных вкладов и счетов граждан. Немаловажный момент: запросить информацию о физическом лице, составляющую банковскую тайну, та или иная налоговая инспекция (ИФНС) праве лишь тогда, когда подобный запрос будет согласован с вышестоящим налоговым органом.

Что касается бюро кредитных историй, то сведения о банковских операциях физического лица, составляющие банковскую тайну, могут быть переданы в БКИ только при согласии гражданина. В большинстве случаев, во время подписание договора банковского обслуживания с клиентом, в нем есть пункт относительно того, что гражданин не против того, чтобы предоставить в бюро кредитных историй некоторые сведения, являющиеся банковской тайной.

Нарушается ли банковская тайна в случае передачи информации коллекторскому агентству?

Из сложившейся судебной практики видно, что банковские структуры имеют право передавать долги по кредитам своих клиентов коллекторским фирмам. Но подобные действия можно осуществлять лишь в случае соблюдения ряда условий:

  • Долг передается путем оформления договора об уступке права требования. В данном случае должны быть соблюдены все положения Гражданского Кодекса России о договоре уступки.
  • Если заемщиком по кредиту является физическое лицо, то продажа долга коллекторским компаниям (не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности), возможно лишь в том случае, если подобное оговорено в кредитном договоре, подписанном клиентом-заемщиком.
  • Если же долг гражданина признан судом и кредитору выдан исполнительный лист, он может быть передан любому третьему лицу, даже если должник не давал согласия на такую передачу. (Определение Верховного суда № 89-КГ15-5 от 07.07.2015).

Поэтому, при выполнении перечисленных выше условий, в случае передачи долга по кредиту коллекторской фирме и предоставления ей информации о должнике, подобные действия не являются нарушением банковской тайны гражданина.

Однако, сотрудники коллекторского агентства, как и служащие банка, обязаны соблюдать меры по сохранению от посторонних лиц информации, являющейся банковской тайной.

Какова ответственность за нарушение банковской тайны? Ст. 183 УК РФ

Сведения, составляющие банковскую тайну защищаются законом, поэтому уполномоченные лица обязаны сохранять банковскую тайну клиентов. За разглашение подобных сведений законодательством Российской Федерации предусмотрены ответственность, вплоть до уголовной!

Если сотрудник кредитного учреждения допустил нарушение банковской тайны, то клиент имеет полное право потребовать возместить причиненный ему ущерб. Однако доказать факт причинения убытков и их размере, обязан сам пострадавший от разглашения его банковской тайны нерадивыми сотрудниками кредитной организации. Практика показывает, что это сопряжено со определенными сложностями.

Уголовный Кодекс РФ в ст. 183. «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» определяет, что в зависимости от того, какова тяжесть последствий от разглашения информации содержащей банковскую тайну, виновному могут быть назначены следующие виды наказания:

  • Штраф до 1 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет;
  • Лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет;
  • Принудительные работы на срок до пяти лет;
  • Лишение свободы сроком до 7 лет.

183 статья УК РФ применяется не только к сотрудникам банковских организаций, она может быть применена и в отношении иных лиц, которые имели доступ к информации, составляющей банковскую тайну, и нарушили её.

Ответственность предусмотрена и для лиц, которые незаконно собирают сведения, составляющие коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом.

Предыдущая запись
Как провести реструктуризацию долга по кредиту в банке? (Сбербанк, ВТБ24, Альфа)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *