Страховое возмещение по ОСАГО 2016

Суть дела: истцы обратились с иском к ответчику (виновнику ДТП) и Моторному (транспортному) страховому бюро Украины (МТСБУ) о возмещении имущественного и морального ущерба, причиненного в результате ДТП.

Местный суд исковые требования удовлетворил частично. Принимая решение о взыскании с МТСБУ имущественного ущерба суд исходил из того, что гражданско-правовая ответственность истца (собственника ТС) застрахована, а поскольку последний является потерпевшим, то он имеет право на возмещение ущерба от страхового бюро за счет средств фонда защиты потерпевших.

можно ли получить страховое возмещение после ДТП, если авто зарегистрировано за рубежом

Апелляционный суд уменьшил размер возмещения имущественного ущерба с МТСБУ (с 52 тыс. грн до 3 тыс. грн).

Решение мотивировано тем, что поскольку истцы в нарушение требований ст. 33.1 Закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» в установленный законом и договором трехдневный срок не уведомили страховую компанию о страховом случае и не предоставили суду доказательств осуществления ими такого уведомления, основания для взыскания страхового возмещения за ущерб, причиненный имуществу потерпевшего, с МТСБУ, отсутствуют.

Коллегия судей Гражданского суда ВС согласилась с выводом апелляционного суда.

В соответствии со ст. 37 Закона, основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения является непредоставление заявления о страховом возмещении в течение одного года, если ущерб причинен имуществу потерпевшего, и трех лет, если ущерб причинен здоровью или жизни потерпевшего, с момента совершения ДТП.

ВС указал на обоснованность отказа в иске в части возмещения МТСБУ убытков, причиненных ТС истца, поскольку последний ни с соответствующим уведомлением о ДТП, ни с заявлением о страховом возмещении в установленный срок к МТСБУ не обращался, причины, которые делали невозможным совершение им таких действий, суду не привел, а также не поднял вопрос о восстановлении этого срока.

Своевременное обращение водителя транспортного средства, причастного к ДТП, к МТСБУ или страховщику имеет целью обеспечить последним надлежащие условия для установления реального механизма происшествия и способствовать объективному решению вопроса о возможности осуществления пострадавшим страхового возмещения.

Соответствующее постановление по делу № 724/1009/16-ц ВС принял 10.04.2019. Полный текст документа доступен в системе анализа судебных решений VERDICTUM. Систему можно протестировать.

Чтобы получить страховое возмещение по ОСАГО, мы просим предоставить необходимые документы как можно быстрее, крайний срок – 15 дней после ДТП.

Стоит напомнить, что полис обязательного автострахования защищает только ответственность автовладельца. Другими словами, выплата пострадавшему осуществляется по полису страхования ОСАГО виновника. Водитель же, по чьей вине произошло ДТП, может рассчитывать на компенсацию, только если имеет КАСКО.

Срок выплаты по ОСАГО при страховом случае

Законодательство РФ отводит на выдачу компенсации обязательного автострахования срок в 20 календарных дней после подачи последнего необходимого документа. Однако такое время, в большинстве случаев, вызывает ряд затруднений в жизни клиента. Именно поэтому компания «Зетта Страхование» старается максимально сократить сроки возмещения убытков по ОСАГО. Также мы всегда готовы организовать независимую экспертизу для точно определения размера причиненного вреда.

Отказ в выплате по ОСАГО за повреждение автомобиля правомерен в следующих случаях:

  • клиент не предоставил все необходимые документы;
  • упущен срок исковой давности (3 года);
  • страховщик обанкротился (необходимо обратиться в РСА);
  • использовался фальшивый полис (необходимо обраться в полицию);
  • выявлен и доказан факт мошенничества.

Сумма выплаты ОСАГО после ДТП

Исчисляется индивидуально, в зависимости от тяжести повреждения автомобиля и причиненного вреда здоровью.

Максимально возможные выплаты страхового возмещения по обычному и электронному ОСАГО:

  • 500 тысяч рублей на каждого потерпевшего для компенсации ущерба жизни и здоровью;
  • 400 тысяч рублей на каждого потерпевшего для компенсации ущерба имуществу.

В некоторых, определенных законодательством, случаях – например, когда страховая компания виновника ДТП потеряла лицензию или стала банкротом – взять на себя возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО может Российский союз автостраховщиков.

Узнать дополнительную информацию вы можете связавшись с нами по любому из представленных телефонов. Ваш персональный агент разъяснит все нюансы взыскания компенсации по ОСАГО при страховом случае. Если вы еще не оформили страховку на свой автомобиль, то вы можете узнать ее стоимость с помощью нашего калькулятора полиса ОСАГО.

Список действующих договоров и контактные данные СТОА по ремонту из обязательств по ОСАГО
Представители ООО «Зетта Страхование» в субъектах Российской Федерации
Извещение о дорожно-транспортном происшествии

Каждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО. Это предписано законом. Разберемся, что это такое и как работает.

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Полис ОСАГО — такой же обязательный документ для вождения автомобиля, как и водительские права.

Зачем нужен полис ОСАГО

ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. За ремонт вашего автомобиля по полису ОСАГО не заплатят. Но вы вправе дополнительно приобрести полис каско, который покроет эти расходы. При одновременной покупке двух этих полисов их могут оформить на одном бланке. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим — обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО — добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше — хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ — для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица — для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства — свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия — для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Страховщик не вправе отказать вам в полисе ОСАГО, если вы предоставили весь комплект документов. Вы можете обратиться в любой филиал лицензированной страховой компании или купить полис онлайн на ее сайте. Если вам отказывают в оформлении полиса, вы можете направить жалобу в Банк России.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО — удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию

    Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России). Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.

  2. Покупайте в надежном месте

    Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании.

    Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА.

    Мошенники создают сайты-клоны известных страховщиков. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Если возникли сомнения, прежде чем оплатить полис, позвоните на горячую линию страховой организации и уточните все вопросы.

    Полис в бумажном и электронном виде также можно приобрести у страховых агентов и брокеров, уполномоченных на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового посредника со страховщиком.

  3. Проверьте полис

    С 1 января 2018 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис — он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

    Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

  1. тип транспортного средства — грузовое или легковое;
  2. кто собственник — физическое или юридическое лицо;
  3. регион;
  4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Быть аккуратным водителем выгодно. За каждый год безаварийной езды положена скидка — 5%, ее максимальный размер может составить 50%. Точный размер вашей персональной скидки — коэффициент «бонус-малус» (КБМ) — можно посмотреть на сайте РСА.

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

К кому обращаться за возмещением по ОСАГО

  • Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
  • Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
  • Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
  • Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней. Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку — 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба — восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль — не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

  • Без учета износа

    При восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.

  • Гарантия качества

    Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля — 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы — 12 месяцев.

  • Фиксированный срок

    Предельный срок ремонта — 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку — 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • В списке страховой компании нет СТО недалеко — в пределах 50 км — от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
  • Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
  • Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
  • Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
  • Машина не подлежит восстановлению.
  • Владелец поврежденного автомобиля — инвалид.
  • Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
  • Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Недоплата по ОСАГО может быть оспорена, и мы предлагаем проверенные юридические решения и сопровождение вашего дела в споре со страховой.

Что делать, если страховая компания явно занизила размер ущерба и на лицо недоплата по ОСАГО?

Решение этой проблемы существует, и оно подразумевает участие квалифицированного страхового юриста, поскольку только правильная правовая позиция, а также верные правовые действия приведут к тому, что недоплата по ОСАГО будет оспорена и достигнут желаемый результат – получение полного страхового возмещения по ОСАГО.

На сегодняшний день недоплата по ОСАГО носит массовый характер, поскольку количество ДТП, особенно в мегаполисе, стабильно высокое, а страховые компании стараются минимизировать свои издержки.

Таким образом, страховая компания совершает ряд нарушений при урегулировании страхового случая по ОСАГО, в том числе:

  • Указывает не все повреждения при осмотре автомобиля
  • Не исследует скрытые повреждения автомобиля
  • Использует заниженные цены на запчасти и работы
  • Занижает стоимость ремонта по ОСАГО

В результате возникает недоплата по ОСАГО и выплаченной суммы недостаточно для ремонта поврежденного автомобиля.

Но, к счастью, судебная практика стоит на стороне потерпевшего от ДТП и суды при правильном подходе выносят положительные решения о взыскании страхового возмещения по ОСАГО.

Если вам выплатили мало по ОСАГО, и вы считаете, что у вас недоплата по ОСАГО, то для решения страхового спора существует установленная процедура, а именно, досудебный и судебный порядок урегулирования спора.

Перед тем, как обратиться в страховую компанию с досудебной претензией по ОСАГО, необходимо сделать независимую экспертизу автомобиля после ДТП.

Если, вы еще не проводили свою независимую экспертизу автомобиля после ДТП, то мы также предоставляем такую услугу и готовим экспертное заключение по стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства.

В ходе независимой экспертизы автомобиля после ДТП определяется реальная стоимость ремонта и за счет разницы между стоимостью ремонта и суммы выплаты страховой компании определяется недоплата по ОСАГО.

Далее, страховой юрист готовит досудебную претензию по ОСАГО в страховую компанию и комплект документов для досудебного урегулирования страхового спора и обращается в страховую компанию.

По истечении 10 дней, в случае, если страховщик не произвел доплату страхового возмещения, страховой юрист готовит исковое заявление в суд и формирует комплект документов для суда, после чего подает все документы в суд и участвует от вашего имени во всех судебных заседаниях.

После того как судом взыскивается недоплата по ОСАГО, мы получаем решение суда и исполнительный лист и предъявляем его к исполнению, в результате на ваш расчетный счет перечисляются денежные средства, взысканные со страховой компании.

Обращаем ваше внимание, что со страховой компании взыскивается не только недоплата по ОСАГО, но и все расходы, включая юридические услуги, а также неустойка по ОСАГО, штраф и компенсация морального вреда.

В результате вы получаете со страховой компании, как минимум, в два раза больше, чем недоплата по ОСАГО.

Мы специализируемся на страховых спорах и имеем многолетнюю практику и знаем все тонкости досудебного и судебного урегулирования дел, связанных со страхованием.

Позвоните и получите прямо сейчас подробную консультацию по вашей ситуации и возможные пути решения.

Мы специализируемся на страховых спорах и имеем многолетнюю практику и знаем все тонкости досудебного и судебного урегулирования дел, связанных со страхованием. Позвоните и получите прямо сейчас подробную консультацию по вашей ситуации и возможные пути решения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *