Социальная ипотека для врачей

Эту новость Алина Иванова узнала через день после того, как тест показал им с мужем Денисом две заветных полоски. «В начале сентября родится наш сынок — и мы сразу начнем оформление ипотеки. Будем брать квартиру в родном Пушкино, недалеко от родителей», — говорит Алина.

Мама, папа, я

И таких, как Ивановы, в этом году в Подмосковье будет 500 семей. Именно столько льготных ипотек намерены раздать областные власти. Оформление началось с 1 июня, присоединиться к программе жители области могут в любой момент.

Напомню условия. Ипотека «минус три процента» предназначена для семей, в которых начиная с 1 января 2020 года родился первый ребенок. Обязательными условиями для участия в этой программе являются наличие российского гражданства у обоих родителей и постоянная регистрация в Подмосковье — хотя бы у одного.

В Подмосковье должен быть рожден и зарегистрирован и малыш, а выбирать жилье можно только в новостройке. Также у будущих новоселов не должно быть в собственности другого жилья. Долю в родительской квартире при этом иметь можно, но она не должна превышать соцнорм.

«И еще очень важный нюанс — льготная региональная ипотека не суммируется с преференциями по федеральной ипотечной программе», — отмечает министр жилищной политики Московской области Инна Федотова. То есть нельзя присовокупить минус три процента по областной программе к той льготной ставке в 6 процентов, по которой оформляют ипотечное кредитование семьи с двумя детьми. Минусоваться подмосковные три процента будут от базовой ставки банка.

Но зато, подчеркивает Федотова, льготной региональной ипотекой можно рефинансировать текущий ипотечный кредит. Предположим, у молодой семьи уже есть ипотека, взятая под 9 процентов. Но если у этой семьи недавно родился ребенок, она сможет воспользоваться региональной программой и снизить процент на три пункта. Эти три пункта помогут ей сэкономить на ипотечных платежах примерно 1,5 миллиона рублей.

Партнером области в этой программе выступает банк ДОМ.РФ. Как объяснил «РГ» директор ипотечного бизнеса этого банка Игорь Ларин, итоговая процентная ставка зависит от ряда причин, в том числе и от первоначального взноса. В итоге минимальный процент может составить 3,1 проц. «Поддержка семей с детьми и повышение доступности ипотеки для них является одним из наших приоритетов. Запущенная программа позволит оказать подмосковным семьям помощь в улучшении жилищных условий. На данный момент программы субсидирования ипотечных ставок у нас существуют в 22 регионах, в ближайшее время запустим их еще в 10», — добавил Ларин.

Подать заявку на льготную ипотеку жители Подмосковья могут, зарегистрировав личный кабинет на областном геопортале: rgis.mosreg.ru. Срок рассмотрения заявки — от трех до десяти дней.

Пока власти говорят о том, что программа продлится три года. За это время обладателями заманчивой ипотеки станут 1,5 тысячи семей. Но, как показывает практика, хорошие программы обычно имеют продолжение.

Врач, педагог, ученый

В Подмосковье есть еще одна ипотечная программа, весьма популярная у населения. Это социальная ипотека, которую могут получить врачи, педагоги и молодые ученые. Программа действует с 2016 года и за это время область выдала более 1,6 тысячи сертификатов на получение социальной ипотеки. «Почти 1000 из них достались врачам, 400 — молодым ученым, более 200 — педагогам», — перечисляет Инна Федотова. Причем в число педагогов входят не только учителя, но и воспитатели детских садов, и тренеры спортивных секций.

Условия социальной ипотеки более чем интересные. Первый взнос за приобретателя жилья платит область. Она же на протяжении 10 лет гасит и тело кредита. Самому новоселу остается оплачивать лишь проценты. Выбрать жилье можно в любом муниципалитете. Получатель ипотеки должен быть не старше 45 лет — все-таки от него ожидают как минимум 10 лет полноценной работы, и иметь специальность, востребованную в Подмосковье. К примеру, у врачей — это терапевты, педиатры, анестезиологи-реаниматологи, хирурги, акушеры-гинекологи, травматологи, фельдшеры, психиатры. У учителей — преподаватели английского языка и информатики, у ученых — те, кто работает с биотехнологиями, фармацевтикой, индустрией наносистем.

К слову, первым специалистом, в 2016 году купившим в Подмосковье квартиру по льготной ипотеке, стал кандидат биологических наук, заведующий лабораторией Московского НИИСХ «Немчиновка» Наиль Гайнуллин. Он занимается поиском генов устойчивости против ломкости колоса пшеницы — изобретает такой сорт зерна, который при стабильно высокой урожайности будет устойчив и к низким температурам, и к опасным заболеваниям. Ученый приобрел однокомнатную квартиру площадью 48 квадратных метров в Одинцовском округе Подмосковья. «Подбирал жилье так, чтобы было недалеко от работы», — говорит Наиль, добавляя, что в его квартире очень удобная планировка, позволившая выделить место даже для рабочей зоны. И теперь ученый может не отрываться от рабочей деятельности и в выходные. Кстати, изначальный платеж по ипотеке у семьи составлял 24 тысячи рублей, а сейчас упал до 18. За такие деньги в Одинцове не снимешь и плохонькую однушку.

За три года получить льготную ипотеку смогут 1,5 тысячи семей

Изначально программу соципотеки в области вводили на три года, но каждый год ее продлевают — настолько она оказалась востребованной у специалистов. В 2020-м, утверждает Инна Федотова, планируется выдать 365 сертификатов. Их получат 110 учителей, 100 ученых и 155 медицинских работников. Причем для последних время реализации сертификата автоматически будет продлено. «У врачей сейчас не самая легкая работа. Мы понимаем, что у многих нет ни сил, ни времени на подбор жилья и оформление документов», — отмечает министр жилполитики.

Ознакомиться с условиями социальной ипотеки и списком необходимых для ее оформления документов можно на сайте министерства: minzhil.mosreg.ru.

Кстати

Когда служебное станет личным

В Госдуму внесен законопроект, по которому медработники первого звена и врачи «скорой помощи» смогут получить в собственность служебное жилье. Этот законопроект очень важен для Подмосковья, где предоставляют много такого жилья. По данным Московской областной думы, за последние пять лет медицинским работникам в регионе было выделено на разных условиях 2267 квартир и комнат в общежитиях. При этом, отмечает председатель думского Комитета по вопросам охраны здоровья, труда и социальной политики Андрей Голубев, врачи должны видеть перспективу того, когда служебное жилье может оказаться в их собственности. В новом законопроекте прописана возможность приватизировать жилье после 10 лет работы в одной больнице.

Согласно разработанному ведомством проекту постановления правительства, у представителей этих профессий не будут требовать наличия определенного стажа работы в учреждении. Сейчас ученые, прежде чем претендовать на включение в члены ЖСК, должны проработать в государственных академиях наук или подведомственных им организациях не менее пяти лет. Такой же «ценз» установлен для работников государственных и муниципальных учреждений здравоохранения и сотрудников ряда организаций оборонно-промышленного комплекса. У инженерно-технических работников из академий наук и их подразделений стаж должен быть не менее семи лет.

Однако в России прослеживается тенденция снижения среднего возраста научных, инженерно-технических работников, работников здравоохранения и оборонно-промышленного комплекса, отмечается в пояснительной записке к проекту документа. Ежегодно увеличивается доля молодых специалистов. Им необходимы гибкие механизмы улучшения жилищных условий и дополнительные возможности приобретения жилья.

Убрать требование о стаже медработников предлагается также в связи с нагрузкой на них в пандемию. Работники здравоохранения сейчас «испытывают дополнительные социальные риски, учитывая невысокие доходы среднего медицинского персонала, ежедневный риск, связанный с исполнением должностных обязанностей и дополнительную нагрузку в период борьбы с распространением коронавирусной инфекции», поясняют разработчики документа.

Исключение требований к стажу позволит удержать ценные кадры, повысить престиж работы в бюджетных организациях и привлечь новых специалистов, считают в Минпромторге.

Речь идет о вступлении в ЖСК с господдержкой. Благодаря безвозмездному получению земельных участков под застройку и другим мерам стоимость квартир в таких кооперативах обычно на 20-50% ниже рыночных цен.

В целях привлечения медицинских работников в учреждения здравоохранения Чувашской Республики реализуются следующие меры социальной поддержки:

1) Программы «Земский доктор», «Земский фельдшер».

Медицинским работникам предусмотрены единовременные компенсационные выплаты:

прибывшим на работу в сельскую местность (либо города с населением
до 50 тыс. человек), в размерах 1 млн. рублей для врачей и 0,5 млн. рублей для фельдшеров;

прибывшим в сельскую местность, расположенную на удаленных
и труднодоступных территориях Чувашской Республики, согласно постановлению Кабинета Министров Чувашской Республики от 13.05.2020 № 231 «Об утверждении перечня удаленных и труднодоступных территорий в Чувашской Республике»
в размерах 1,5 млн. рублей для врачей и 0,75 млн. рублей для фельдшеров.

2) Предоставление ипотечных кредитов на льготных условиях медицинским работникам в рамках реализации государственной программы Чувашской Республики «Комплексное развитие сельских территорий Чувашской Республики», утвержденной постановлением Кабинета Министров Чувашской Республики
от 26 декабря 2019 г. № 606. Для медицинских работников, проживающих на сельских территориях, предусмотрены выплаты из республиканского бюджета Чувашской Республики на возмещение части затрат на уплату процентов
по жилищным (ипотечным) кредитам (займам) в целях снижения процентной ставки по кредитному договору с 3 до 0,1 процента годовых.

3) Субсидии на строительство (приобретение) жилья (до 70% от стоимости жилья) в рамках подпрограммы «Устойчивое развитие сельских территорий» Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирование рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы
(за период с 2003 года улучшили свои жилищные условия 364 медицинских работника);

4) Компенсация по жилищно-коммунальным услугам сельским специалистам – работникам медицинских организаций в рамках реализации Закона Чувашской Республики от 8 февраля 2005 г. № 1 «О мерах социальной поддержки отдельных категорий граждан по оплате жилищно-коммунальных услуг» (3281 медицинским работникам, размер выплат составляет 1181 рублей.);

5) Выделение служебного жилья. Всего предоставлено 25 служебных жилых помещений медицинским работникам для проживания. Выделение служебных жилых помещений осуществляется органами местного самоуправления муниципальных районов и городских округов Чувашской Республики.

6) Предоставление в первоочередном порядке мест детям медицинских работников в дошкольных образовательных и общеобразовательных организациях (в 2019 году в дошкольных образовательных организациях предоставлено 47 детям, в общеобразовательных организациях – 40 детям, в 2020 году в дошкольных образовательных организациях – 31 ребенку, в общеобразовательных организациях – 10 детям).

7) Единовременная компенсационная выплата в размере 200,0 тысяч рублей врачам первичного звена (врачам-педиатрам участковым, врачам-терапевтам участковым, врачам общей практики (семейным врачам)), в возрасте до 35 лет, трудоустроенным в городские больницы в период с 1 января 2016 года. Указанным правом врач может воспользоваться только через год со дня трудоустройства
(с 2016 года 69 врачей воспользовались данной компенсационной выплатой);

8) Стипендии студентам, заключившим договоры о целевом обучении,
в период обучения (для обучающихся по программам специалитета 3000 рублей
в месяц, для ординаторов – 5000 рублей, для студентов по программе среднего профессионального образования – 1000 рублей (с 2020 года — 2000 рублей).

Дополнительным стимулом для специалистов являются различные конкурсные мероприятия, гранты и стипендии:

Специальная стипендия Главы Чувашской Республики за творческую устремленность в размере 1830 рублей. Ежегодно более 5 специалистам отрасли здравоохранения назначается данная стипендия для представителей молодежи и студентов за особую творческую устремленность (постановление Кабинета министров Чувашской Республики от 14 февраля 2008 г. № 22 «О специальных стипендиях для представителей молодежи и студентов за особую творческую устремленность»);

Государственная молодежная премия молодым специалистам в возрасте до 30 лет неоднократно присуждалась Чувашской Республики по 50 тыс. руб.;

участие во Всероссийском конкурсе врачей и Всероссийском конкурсе «Лучший специалист со средним медицинским образованием». Победителям Конкурса в номинациях выплачивается поощрение в следующих размерах:

500 тыс. рублей — победителям конкурса, занявшим первые места;

300 тыс. рублей — победителям конкурса, занявшим вторые места;

200 тыс. рублей — победителям конкурса, занявшим третьи места.

Ипотека для врачей и медсестер, чей заработок стабилен, но невысок, очень важна и стимулирует решение жилищного вопроса для этой категории граждан.

Работники здравоохранения по роду своей деятельности несут высокую социальную ответственность, а значит нуждаются в повышенной защите и весомых социальных гарантиях.

Следует также учитывать, что в каждом регионе социальная ипотека для медицинских работников реализуется по-разному, в зависимости от возможностей местного бюджета.

Медработник вправе рассчитывать на социальную поддержку в вопросе приобретения жилья и льготное ипотечное кредитование в следующих случаях:

  • возраст медработника на момент оформления ипотеки не старше 35 лет;
  • российское гражданство;
  • возраст медработника не превысит 70 лет на момент выплаты кредита;
  • стаж работы не менее 1 года;
  • у медработника нет собственного жилья или по месту его проживания на каждого человека приходится менее 18 кв. м жилой площади;

Порядок действий для получения ипотеки для медицинских работников следующий:

  • вы обращаетесь в орган управления по месту постоянной регистрации и встаете на учет;
  • вы ожидаете своей очереди на получение жилья на специальных условиях;
  • став участником программы «Ипотека для медицинских работников», вы обращаетесь в банк для получения займа.

На первом этапе перед походом в местную администрацию соберите все необходимые документы:

  • паспорт;
  • трудовую книжку или ее заверенную копию;
  • документ об образовании;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справку о регистрации по месту жительства;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, машины и другое дорогое имущество;
  • выписка из БКИ;
  • выписки с банковских счетов.

После одобрения оформление недвижимости в собственность происходит в том же порядке, как для обычной ипотеки.

Нужно помнить, что с учетом социальной политики приоритет при распределении льгот на жилье отдается следующим категориям медицинских работников:

  • молодые специалисты-врачи;
  • молодые семьи медработников с детьми (особенно многодетные);
  • медработники, переехавшие в сельскую местность. В таких случаях выдают «подъемные» (единовременная выплата до 1 млн рублей) или выделяют дом с участком, если не бесплатно, то на очень выгодных условиях приобретения. Есть нюанс: медработник обязан проработать в деревне не менее 5 лет, иначе все полученное придется вернуть государству.

Льготная ипотека предоставляется врачам тем быстрее, чем более востребованной является специальность медработника в регионе, где он трудится.

В городах часто сохраняются большие очереди на жилье, которые продвигаются весьма медленно. Это происходит от дефицита бюджетных средств.

Интересный момент – работники медицинских ВУЗов также имеют право на жилищные льготы, но на федеральном, а не на региональном уровне. На сегодня в АИЖК для этой категории бюджетников есть ипотека с господдержкой, которая состоит в сниженной процентной ставке по кредиту. Работник медицинского ВУЗа может не рассчитывать на адресную финансовую помощь в виде первоначального взноса за жилье от государства, а только на скидку по ипотечным процентам.

Виды жилищных льгот для медработников

С помощью федеральной или региональной программы медработники могут получить следующие виды жилищной помощи:

  • сниженная процентная ставка (для первичного жилья на 1-1,5% ниже, чем для вторички);
  • низкий размер первоначального взноса (от 10%, в зависимости от региона);
  • частичная выплата стоимости жилья из местного бюджета (чаще всего практикуется в сельской местности и северных регионах, где медицинское обслуживание населения находится на низком уровне);
  • возможность использования других государственных жилищных субсидий (материнский капитал);
  • длительный срок кредитования (до 30 лет);
  • приобретение государственных квартир из фонда социального жилья по фиксировано низкой стоимости.

Отметим, что если медработник претендует на покупку государственной недвижимости в ипотеку, ее стоимость будет рассчитываться с учетом срока, который нуждающийся в жилье бюджетник провел в очереди на квартиру.

Кадровая проблема системы здравоохранения требует решения, и одним из наиболее эффективных методов является помощь врачам с жильем на местах.

Банки, которые выдают ипотеку медработникам

Социальная ипотека для врачей оформляется через банки-партнеры АИЖК. Не все банки соблюдали условия сотрудничества и четко придерживались выполнения заключенных договоров за время партнерства с АИЖК.

Поэтому сегодня только самые надежные банки работают с программами ипотечного кредитования медработников и бюджетников.

На первом месте по ипотечному кредитованию бюджетников неизменно находится Сбербанк, и его доля на рынке бюджетной ипотеки неуклонно растет с каждым годом. Также с АИЖК продолжают успешно работать следующие банки:

  • Московский кредитный банк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Возрождение;
  • Абсолют банк.

Зарплатный клиент банка может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Дополнительную скидку можно получить, если вы являетесь зарплатным клиентом банка. Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке, еще один способ сэкономить при обращении за ипотекой — выбирать жилье у того застройщика, с которым сотрудничает банк.

Сколько медработнику будет стоить страховка

Как и для всех остальных заемщиков, для медработников действуют следующие виды страхования при оформлении льготной ипотеки:

  • страхование предмета залога (обязательно);
  • страхование на случай гибели заемщика (обязательно);
  • страхование здоровья собственника и профессиональных рисков (по желанию, но его отсутствие увеличивает ставку по ипотеке на 1% в год);
  • страхование титула (обязательно для вторичного жилья, не нужно для новостроек).

Если в случае с потребительским кредитом часто есть возможность вернуть хотя бы часть страховки в случае досрочного погашения кредита (если такой пункт прописан в договоре страхования), то для ипотечников эта опция недоступна. Если вдруг наступит страховой случай, помните, что нельзя пропустить срок подачи заявления на возмещение ущерба — 1 месяц. Иначе страховая компания откажется покрывать страховой случай.

Налоговый вычет для медработников

При покупке дома или квартиры в ипотеку медработник, как и все граждане РФ, имеет право на два налоговых вычета:

  • основной (от стоимости самой недвижимости);
  • вычет от суммы ипотечных процентов.

Подробнее остановимся на каждой из этих налоговых льгот. Вот основные моменты, которые необходимо знать об основном налоговом вычете:

  • при покупке жилья на первичном рынке право на вычет возникает после подписания застройщиком и собственником акта приема-передачи жилья. При покупке недвижимости на вторичном рынке налоговый вычет можно получить после регистрации права собственности в Росреестре (согласно выписке из ЕГРН);
  • вы получаете вычет и со своих, и с заемных средств;
  • максимальная сумма вычета составляет 13% от 2 млн рублей, то есть 260 000 рублей;
  • заявление на получение вычета подается в год, следующий за годом наступления права собственности.

Для получения вычета нужно собрать большой пакет документов, в него входят:

  • налоговая декларация 3-НДФЛ;
  • справка об официальных доходах 2-НДФЛ;
  • паспорт;
  • заявление на возврат налога (форму заявления можно скачать или получить в налоговой инспекции);
  • ДКП (договор купли-продажи) или договор долевого участия (для новостройки);
  • выписка из ЕГРН, заверенная нотариусом;
  • акт приема-передачи;
  • платежные документы или их нотариально заверенные копии;
  • нотариально заверенная копия кредитного договора с банком;
  • платежные документы, подтверждающие факт выплаты кредита.

Если вы планируете получить вычет за проценты по ипотеке, к вышеуказанному списку добавляется справка о процентах за год. О вычете за проценты нужно знать следующее:

  • максимальная сумма вычета за проценты составляет 13% от 3 млн рублей (то есть 390 000 рублей);
  • получить вычет за проценты собственник ипотечного жилья может за все годы, включая год наступления права собственности;
  • право на вычет за проценты по ипотеке возникает у работающих граждан, которые платят налог 13% от официальной заработной платы. Если гражданин не работал, но имел другие доходы, с которых он перечислял подоходный налог (продажа машины, аренда и т. д.), он также может получить налоговый вычет.

Не нужно одновременно заявлять в налоговую о том, что вы хотите получить оба вычета.

Гораздо правильнее подавать дополнительные документы на вычет по процентам после того, как вы исчерпаете основной вычет.

Получите нашу консультацию и узнайте как получить ипотеку с субсидией

Ипотека для медработников с плохой КИ

Полностью бесплатное жилье за счет государства получают лишь немногие медработники. Чаще всего речь идет о льготных процентах на ипотеку от банка-партнера АИЖК. При этом ваша заявка будет рассмотрена со всей строгостью, и преградой для получения ипотечного кредита легко может стать плохая кредитная история.

Плохая КИ может стать причиной отказа в кредитовании.

Банки страхуются на тот случай, если вы уволитесь из бюджетной сферы и государство перестанет быть вашим поручителем. А ипотечный кредит останется. Поэтому если в вашей кредитной истории были просроченные платежи, банк вполне может отказать вам в кредите.

Можно попробовать исправить свою кредитную историю следующим образом:

  • берете в течение нескольких месяцев 2-4 потребительских или товарных кредита;
  • исправно погашаете ежемесячные платежи;
  • обращаетесь в банк со всеми платежками, подтверждающими вашу честность и надежность как заемщика.

Но этот способ не всегда работает. К тому же такой подход требует времени, а оно стоит денег.

Есть еще один вариант, и он более действенный: обратитесь за помощью к ипотечным брокерам. Не тратьте силы на тех, кто обещает исправить вашу кредитную историю за небольшое вознаграждение, опытный ипотечный брокер может предложить вам гораздо больше, причем на законных основаниях.

В Санкт-Петербурге помощь в получении выгодной льготной ипотеки для врачей и медсестер оказывает компания «Ипотекарь». Специалисты «Ипотекаря» имеют партнерские отношения с банками и могут предложить вам не только гарантированное одобрение заявки в нескольких кредитных организациях, но и помогут сэкономить на процентной ставке. Поэтому для медработников Санкт-Петербурга и области это реальный шанс получить самое выгодное ипотечное предложение в кратчайшие сроки.

Ее запустили в Подмосковье в 2016 году. За это время оформить упрощенный кредит на жилье смогли более 1,6 тысячи человек, подчеркнул Андрей Воробьев.

В среду, 9 сентября, сертификаты вручили еще 35 врачам. Всего с начала года их передали более чем 80 медицинским работникам — терапевтам, педиатрам, фельдшерам и не только.

Мы предоставляем возможность улучшить жилищные условия тем, кто лечит, спасает жизни. <…> Нам важно, чтобы медики тоже чувствовали нашу заботу и могли спокойно планировать свое будущее в Подмосковье

Андрей Воробьев.

Участники программы оплатят только проценты, в то время как правительство региона погасит тело кредита. И в течение 10 лет специалистам каждый месяц будут выплачивать компенсацию суммы основного долга.

А всего до конца года помощь с ипотекой в Подмосковье получат 130 врачей. Важность программы отметила министр жилищной политики Подмосковья Инна Федотова.

Программа уникальна тем, что таких условий, как в Подмосковье, нет ни в одном регионе. Правительство берет на себя обязательство выплачивать всю стоимость квартиры — взнос и тело кредита. Получателям остается платить только проценты. Это большая экономия

Инна Федотова.

Она пожелала каждому «найти свой дом или квартиру, где всегда будет тепло». И главное, как отметила Инна Федотова, чтобы это место принесло в семью счастье.

Есть в Подмосковье и другие меры поддержки врачей. Например, программа «Земский доктор» и губернаторская доплата.

Цель программы «Земский доктор» — помочь врачам, решившим работать в отдаленных местностях Подмосковья. Для участников предусмотрена единовременная денежная выплата. Врачам — по миллиону рублей, а фельдшерам — по 500 тысяч.

Есть и губернаторская доплата — до 32 тысяч рублей. Она касается педиатров, терапевтов и врачей общей практики.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *