Собственные средства банков

Ресурсы банка – совокупность средств, находящихся в распоряжении кредитной организации и использующихся для ведения банковской деятельности. Формируются посредством пассивных операций.

По способу образования ресурсы кредитной организации делятся на собственные и привлеченные средства.

Собственные средства – уставный капитал, резервный и другие специальные фонды, а также нераспределенная прибыль банка. На долю собственных средств приходится в среднем 20–30% от всей ресурсной базы кредитной организации.

Привлеченные средства – средства, полученные от клиентов кредитной организации и заимствованные в банковском секторе. Это средства юридических и физических лиц, размещенные на депозитных, расчетных и других счетах, заемные средства, а также получаемые банком от выпуска собственных ценных бумаг, осуществления других операций, увеличивающих ресурсную базу кредитной организации, и на рынке межбанковского кредитования. Привлеченные средства занимают 70–80% всех банковских ресурсов и выступают основным источником их формирования.

Банковские ресурсы можно классифицировать по их стоимости, влиянию на ликвидность и доходность банка и т. д. К примеру, разделить по стоимости ресурсы можно на дешевые и дорогие. Так, вклады до востребования являются для банка дешевым ресурсом, а срочные депозиты и займы на межбанковском рынке – дорогим.

Кроме того, структура ресурсов отдельно взятого банка будет отличаться по своему качественному и количественному составу от структуры ресурсов другого банка. Так происходит потому, что кредитные организации различаются по видам деятельности, составу осуществляемых ими операций, количеству и качеству клиентской базы, они по-разному проводят депозитную и кредитную политику и т. д.

Кредитная организация должна поддерживать определенное соотношение между собственными и привлеченными средствами. Банк России для оценки ликвидности кредитных учреждений устанавливает определенные обязательные соотношения (нормативы) между этими источниками ресурсов.

По итогам января 2020 года активы БВУ РК достигли 26,5 трлн тг, увеличившись на 5,2% за год. Это составляет 38,6% от ВВП страны.

На конец 2019 года у банков второго уровня наблюдался существенный объём высоколиквидных активов в размере более чем 9 трлн тенге, что составило 34,2% от совокупных активов. Доходность банковского сектора, в свою очередь, выросла до максимальных значений последних лет: рентабельность активов БВУ РК (ROA) достигла 3% (годом ранее — 2,5%), а рентабельность капитала (ROE) — 22,3% (годом ранее — 21,2%).

Доля пяти крупнейших банков в активах БВУ в январе 2020 года составила 62,3%. Финансовая стабильность банковского сектора напрямую зависит от деятельности этих банков. Текущее состояние пяти крупнейших банков является стабильным.

Замыкает ТОП-5 по активам Банк ЦентрКредит: 1,5 трлн тг, или 5,6% от БВУ РК. В ноябре прошлого года международное агентство Moody’s подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг эмитента АО «Банк ЦентрКредит» на уровне «B2» и улучшило прогноз до уровня «Позитивный». Позитивный прогноз Банка ЦентрКредит по международным рейтингам и повышение рейтингов по национальной шкале отражает улучшение качества активов фининститута и прибыльности до резервирования, которое, по ожиданиям Moody’s, продолжится в течение последующих 12–18 месяцев.

Тем временем собственный капитал БВУ РК составил 3,7 трлн тг, увеличившись на 19,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (3,1 трлн тг). За последние пять лет собственный капитал БВУ РК растёт в среднем на 10,1% за год. Вместе с тем в последние годы значительно вырос показатель достаточности капитала. Так, на конец января 2020 года сумма регуляторного собственного капитала достигла 4,6 трлн тг, а достаточность капитала увеличилась до 24,6%. Рост собственного капитала — одна из характерных черт улучшения финансовой стабильности.

Пятёрка крупнейших банков страны увеличила размер собственного капитала на 23,4%, или 406,1 млрд тг. К примеру, собственный капитал Банка ЦентрКредит вырос на 13,1% и составил 124,1 млрд тг (годом ранее – 109,7 млрд тг). Увеличение капитала обусловлено как ростом нераспределённой прибыли, так и дополнительной капитализацией со стороны акционеров. В целом на конец 2019 года нераспределённая прибыль банка увеличилась на 23,1%, до 59,4 млрд тг. В рамках дополнительной капитализации банка в течение девяти месяцев 2019 года было размещено 3,1 млн простых акций на сумму 954,3 млн тг.

Народный Банк и Kaspi Bank нарастили размер собственного капитала на 21,3% и 40,4%, до 1,3 трлн и 272,2 млрд тг, соответственно. Тем временем собственный капитал Сбербанка увеличился на 34,7% за год и составил 241,9 млрд тг, а собственный капитал ForteBank вырос на 13,7%, до 225,5 млрд тг.

В целом увеличение собственного капитала банков способствует усилению кредитования экономики страны. По состоянию на конец января 2020 года ссудный портфель БВУ РК увеличился на 10,5% за год и достиг 14,5 трлн тг (годом ранее — 13,1 трлн тг). Рост кредитования экономики стал одним из факторов ускорения ВВП страны в 2019 году на 4,5%.

Пять крупнейших банков страны на регулярной основе выполняют требования по пруденциальным нормативам. У этих банков, как и в целом в банковском секторе, наблюдается значительный запас собственного капитала. К концу января 2020 года коэффициенты достаточности капитала по ТОП-5 БВУ РК находятся существенно выше нормативных значений (к1 — 5,5%; к1-2 — 6,5%; к2 — 8%) и составляют в среднем: к1 — 15,5%; к1-2 — 15,5%; к2 — 18,1%. У Народного Банка коэффициент к1 составил 21,9%, у Сбербанка — 14,5%, у Kaspi Bank — 12,1%, у ForteBank — 18,6%, у Банка ЦентрКредит — 10,2%.

Кроме того, в банковском секторе страны отмечается высокий уровень свободной ликвидности. Так, наибольшее значение по коэффициентам срочной ликвидности наблюдается у Банка ЦентрКредит: k4-1 — 23,89, k4-2 — 11,34, k4-3 — 4,19, при этом показатели значительно выросли по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Напомним, минимальные значения коэффициентов срочной ликвидности установлены в размере: k4-1 — 1; k4-2 — 0,9; k4-3 — 0,8.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *