Поменяли права а в страховке старые данные

Думаю каждый, кто оформлял страховой полис на автомобиль обращал внимание, что в графе личных данных страхователя находится серия и номер водительского удостоверения. Нередко случается так, что гражданин поменял права, а в страховке старые данные. Формально ОСАГО при замене водительского удостоверения становится недействительным и страхователю могут отказать в выплате страховой премии при участии в ДТП, так как в нем указаны недостоверные сведения. Но ведь на новых правах указана информация о старом удостоверении, так почему же необходимо сообщать об изменениях страховую компанию? Попробуем разобраться.

Содержание

Нужно ли внесение изменений в ОСАГО при замене прав

При изучении типового договора ОСАГО можно наткнуться на пункт, который дает однозначный ответ на эту дилемму. И дело не в том, что с новым водительским удостоверением и старой страховкой нельзя передвигаться по дорогам. Если вас остановит инспектор ДПС и сверит ваше ВУ с данными страхового полиса он без труда найдет информацию о прежних правах на их обороте и отпустит вас по причине отсутствия состава преступления.


Основываясь на этом договоре можно сделать очевидный вывод, что вносить изменения в полис ОСАГО после замены водительских прав следует незамедлительно. Если обратиться к самому популярному автостраховщику России, к Росгосстраху, то он дает практически идентичный ответ.


Больше ясности вносит тот факт, что компании необходимо передать сведения о застрахованном лице в АИС Российский Союз Автостраховщиков для корректного расчета КБМ. Это нужно сделать, чтобы не пропала скидка после замены прав.

Вполне возможно, что оформляя очередной полис ОСАГО вы обнаружите, что он стал стоить дороже, невзирая на безаварийную езду. В этом случае придется производить процедуру возврата КБМ. А за страховку придется заплатить в полном размере — деньги вернут только после восстановления прежней скидки. Чтобы этого не произошло, после замены водительского удостоверения следует позаботиться о своевременном внесении изменений в ОСАГО.

Что делать, чтобы после замены прав не пропала скидка на ОСАГО

Как только водитель поменял водительское удостоверение он должен незамедлительно обратиться в филиал страховой компании, оформлявшей ему полис. Не имеет значения оформляли ли он электронную страховку или обыкновенную, бумажную. Офис придется облагородить своим физическим присутствием, заполнив заявление об изменении прав. После посещения офиса страховщика заявителю предстоит:

  • Предъявить паспорт, полис ОСАГО и новые права. Если замена происходила после смены фамилии дополнительно потребуется свидетельство о заключении брака;
  • Написать заявление о произошедших изменениях с водительским удостоверением. Универсальных бланков не существует, у каждой компании свои — форму для заполнения выдадут при обращении;
  • Сотрудник вносит в графу «особые отметки» запись об изменениях ваших прав и ставит печать в страховке. Данные передаются в АИС РСА и скидка (КБМ) со старого удостоверения переносится на новое.

Если вы обнаружили, что скидка пропала слишком поздно, при оформлении очередного полиса ОСАГО, КБМ придется восстанавливать через страховую организацию, которая будет производить непосредственное взаимодействие с РСА. Как правило, на это может уйти до 1 месяца. Поэтому будет лучше, если вы внесете изменения в ОСАГО сразу после замены прав.

Важные факты из статьи

  1. При смене номеров автомобиля сообщать страховой компании об этом и вносить изменения в действующую страховку ОСАГО нужно.
  2. Но за неисполнение этой обязанности нет почти никаких последствий: ни штрафа, ни отказа в выплате, ни регресса, ни повышенных коэффициентов.
  3. А «почти», потому что при проверке страховки инспекторами ДПС на дороге могут возникнуть вопросы о действительности ОСАГО при различии госномера, указанного в полисе и на машине.

В 2020 году попасть на отказ в страховом возмещении или регресс по ОСАГО достаточно легко. Достаточно не соблюсти ряд условий при страховании. Например, указать недостоверные сведения для внесения в полис в определённых случаях. Госномера автомобиля являются одними из тех данных, которые обязательно записываются в страховку ОСАГО (при их наличии на момент страхования). Но если номера поменялись в период действия договора, нужно ли вносить изменения в полис, доплачивать за это или вовсе необходимо менять страховку, приобретая новую? На все эти и другие вопросы давайте отвечать по порядку!

Да. Такую обязанность прописывает Федеральный закон Об ОСАГО (ФЗ-40) в пункте 8 статьи 15, регулирующий порядок осуществления страхования автомобилей по ОСАГО:

8. В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

В частности, сюда относятся следующие данные:

  • если поменялись номера машины, обязательно нужно внести изменения в страховку ОСАГО,
  • также такая обязанность есть при изменении собственника автомобиля,
  • и последним документом является ПТС или СТС (серия и номер), в зависимости от того, что именно указывалось в страховке (можно указать и то, и то).

Из других данных об автомобиле, которые указаны в полисе, являются марка и модель машины и VIN-номер. Но они в принципе не могут измениться в текущем договоре страхования, так как, если меняется марка и модель, то это уже другой автомобиль, а на него необходимо приобрести новую страховку, а VIN-номер, являясь идентификационным, не подлежит изменению, иначе такое авто не зарегистрируют в ГИБДД, и вы не сможете ездить на нём по дорогам, следовательно, и полис ОСАГО вам не нужен будет в принципе.

Как видим из цитаты пункта 8 статьи 15 ФЗ-40, сообщать страховщику об изменении номеров автомобиля нужно письменно. Это значит, что вы можете в свободной форме подать письменное заявление об этом.

Данное заявление нужно распечатать в 2 экземплярах и подать оба – второй вам должны отдать с пометкой о принятии с штампом или печатью страховой. Если это отказываются делать, то отдавайте заполненный бланк заявления о смене госномеров в страховке под видеозапись.

Но чаще всего на практике всё выглядит гораздо проще – в результате подачи заявления страховщик обязан внести изменения в ваш полис. Обычно это происходит сразу же при принятии заявления. Вам напечатают новый полис ОСАГО с новыми изменившимися номерами и отдадут.

Если вы приобретали электронный полис ОСАГО, то, увы, изменения о смене регзнаков придётся вносить с посещением офиса. На 2020 год сообщить в страховую компанию об изменении госномеров через интернет посредством официального сайта компании или по электронной почте нельзя.

Пункт 8 ФЗ Об ОСАГО чётко предписывает, что заявление нужно подавать в письменном виде, и никаких различий по бумажным и электронным страховкам не делает.

Их нет. От слова «совсем»… Почти нет!

Действующий на 2020 год Административный кодекс предусматривает финансовое наказание только в 3 случаях:

  • если у вас нет действующей страховки – 800 рублей,
  • если вы не вписаны в действующий полис – 500 рублей,
  • если вы забыли его дома – 500 рублей или предупреждение.

А вот за невнесение сведений о смене государственного номера в страховку ОСАГО никакого штрафа не предусмотрено.

…Или ремонте, который по умолчанию является основным способом возмещения в 2020 году. Такового также не может быть по действующему законодательству.

Ни ФЗ-40, ни Правила страхования, ни Гражданский кодекс, ни иные нормативно-правовые акты не предусматривают никаких последствий, если вы поменяли номера на автомобиле, но не внесли изменения в страховку ОСАГО, хотя это и нужно делать законодательно.

Регрессом называют требование с виновника суммы страхового возмещения потерпевшему при наличии определённых нарушений, и призван он упростить получение такого возмещения потерпевшим со страховой, а не с виновника ДТП.

Все основания для регрессного требования чётко прописаны в пункте 1 статьи 14 ФЗ Об ОСАГО, и среди них нет такой причины как игнорирование страховой компании при изменении госномеров.

Максимально близкое, за что может быть регрессное требование – это сообщение заведомо ложных сведений страховщику, которое повлекло занижение стоимости страховки ОСАГО. Но в нашем случае такого быть не может по двум простым причинам:

  • изменение госномера произошло не при заключении договора, а после этого во время действия полиса ОСАГО,
  • эта же информация в принципе не может повлечь за собой уменьшения суммы платы за страховку.

Увеличения стоимости страховки в следующем периоде страхования также не может быть из-за недонесения до страховой организации информации о смене госномера авто.

Увеличивающий коэффициент предусмотрен за ложные сведения при оформлении полиса, но не за невнесение изменений в действующий договор.

И заключается она в проверке страховки сотрудниками ГИБДД на дороге.

Дело в том, что одним из способов идентификации принадлежности полиса данному автомобилю являются госномера, указанные в нём. А, так как изменения при смене номеров автомобиля вы в полис не внесли, то там указаны отличные от текущих регзнаки. На этом основании инспектор ГИБДД может выписать штраф за отсутствие страховки в размере 800 рублей…

Но это, конечно же, незаконно одной простой причине: номера машины – идентификационный признак, но не единственный, указанный в полисе ОСАГО; есть ещё VIN-номер, который также определяет принадлежность страховки данному конкретному автомобилю.

Поэтому штраф за отсутствие полиса при отличающихся госномерах в страховке и на машине незаконен при условии наличия VIN номера на кузове автомобиля и, как следствие, возможности доказать идентификацию полиса ОСАГО данному авто.

Всем привет!

Замена полиса ОСАГО при замене водительского удостоверения (далее ВУ) – это важная процедура, игнорирование которой может иметь неприятные последствия для страхователя. По нынешнему законодательству ВУ нуждается в обязательной замене каждые 10 лет, а также при изменении фамилии и в некоторых других случаях.

Приобретение ОСАГО также обязательно, при этом номер ВУ указывается в бланке страхового договора, и если после осуществленной замены удостоверения не обратиться к страховщику для внесения обновления данных, то возникает их несоответствие. А это может спровоцировать проблемы с возможным страховым возмещением, а также с корректностью расчетов по КБМ.

Обо всех этих важных нюансах я расскажу вам в сегодняшней публикации. С вами Илья Кулик, поехали!

Нормативно-правовые акты, предписывающие получение дубликата ОСАГО при замене В/У

Поменял права, что делать со страховкой и есть ли какие-то нормативы, которые это регулируют? Такой вопрос, часто возникает у многих водителей. Порядок информирования страхователем своего страховщика о проведенной им процедуре замены водительского удостоверения основывается на положениях ряда нормативно-правовых актов. Начнем с них.

Закон об ОСАГО № 40-ФЗ

Договор со страховой компанией (СК) заключается согласно Федеральному закону об ОСАГО от 25.04.02. № 40 (далее ФЗ № 40). Согласно ст. 15 п. 8 этого нормативного акта, страхователь обязан сообщать страховщику об изменении данных, указанных при заключении договора автогражданки.

При предоставлении обновленных сведений страховщик корректирует информацию в договоре и автоматизированной системе обязательного страхования (далее – АИС РСА), созданной согласно ст. 30 ФЗ № 40. При этом закон № 40-ФЗ не предусматривает какой-либо административной ответственности владельца ТС за нарушение п. 8.

Статья в тему: Как внести изменения в полис ОСАГО: пошаговая инструкция + образец доверенности и разбор конкретных ситуаций

Правила страхования, утвержденные Положением ЦБ РФ № 431

Еще одним правовым актом, регулирующим действия владельца ТС при смене В/У, является Положение Банка России № 431 от 19.09.14 г. «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Положение № 431).

  • Глава первая этого документа содержит сведения о внесении обновленных сведений в раздел информации о владельце транспортного средства (ТС), согласно заявлению в СК об обмене ВУ.
  • Пункт 1.8 Положения № 431 регулирует корректировку коэффициента страховых тарифов при заключении договора обязательного страхования на следующий срок, если было обнаружено несоответствие между сведениями, предоставленными страхователем и информацией, содержащейся в АИС РСА.

Это означает, что при оформлении нового договора автогражданки на следующий срок, владелец ТС предоставит В/У, номер которого отличается от номера, значащегося в электронной базе данных, и коэффициент бонус-малус (КБМ) будет пересчитан.

Есть ли штраф или другое законодательно закрепленное наказание за невнесение изменений в полис

В правовых документах отсутствует законодательно закрепленное наказание за невнесение корректировки данных по автогражданке при замене В/У. Не прописаны в правовых актах и какие-либо штрафные санкции.

Пункт 8 ст. 15 ФЗ № 40 носит рекомендательный характер и не налагает на нарушителя никакого взыскания. Поэтому многие автовладельцы пренебрегают своей обязанностью информировать страховщика о замене ВУ с предоставлением требуемой информации. Подобное отношение может привести к проблемам в дальнейшем.

Если не обновлять данные после обмена ВУ – возможные последствия

Как было сказано выше, нормативные акты, регулирующие действия владельца ТС в отношении страховщика при замене В/У, не предусматривают какой-либо ответственности за несообщение в СК обновленных данных по удостоверению.

Но при этом водитель сталкивается с рядом проблем, которых можно было бы избежать, посредством своевременного предоставления страховщику соответствующей информации.

Возможные проблемы с автоинспекцией

Управляя автомобилем, водитель регулярно подвергается проверке документов работниками ГИБДД, которые обязательно обратят внимание на несоответствие сведений. Такая ситуация спровоцирует затраты времени на объяснения, ведь документ, содержащий серию и номер, отличные от действующего водительского удостоверения, может быть заподозрен в недействительности.

После перепроверки действенности водительских прав и автогражданки по внутриведомственной базе и базе АИС РСА, инспектор ГИБДД обязательно порекомендует обратиться в СК и внести изменения в страховой документ.

Возможные проблемы с получением страхового возмещения

Возникновение страхового случая влечет за собой обращение к страховщику. И здесь владелец ТС, поменявший права и не поставивший компанию в известность, может столкнуться с проблемами в получении возмещения. СК часто используют малейшее нарушение в оформлении документации в качестве аргумента для уменьшения выплат, задержки или вовсе для отказа.

Статья в тему: Что делать, когда страховая отказала в выплате по ОСАГО: пошаговая инструкция + подробный разбор отдельных случаев

Если страховая компания отказывает в положенном возмещении лишь на основании несоответствия данных ВУ, то это не является правомерным, если условия возможного возникновения страхового случая остались прежними (т. е. если уровень страхового риска не изменился).

Однако страховщикам очень часто удается получить необоснованную выгоду, от недоплат своим страхователям на подобных основаниях.

Статья в тему: Куда жаловаться на страховую по ОСАГО: полный список + образцы жалоб

Внимание! При неправомерном отказе страховщика в полагающихся выплатах, страхователь должен настаивать на соблюдении базовых условий договора в устном порядке, в порядке досудебной претензии, а также посредством подачи судебного иска.

Потеря КБМ

Коэффициент Бонус-Малус дает значительную скидку при заключении договора автогражданки на следующий срок.

Но если в АИС РСА содержатся устаревшие значения и номер В/У не соответствует действительному, то данные по бонус-малус могут быть обсчитаны некорректно. Ввиду того, что для системы оказались указаны старые данные, она может определить автовладельца как новичка и в его случае КБМ будет равен единице – класс третий.

Следовательно, страхователю будет предложено уплачивать сумму страховой премии отличную от соответствующей истинным баллам. В таком случае нужен перерасчет КБМ, а в случае уже произведенной оплаты возврат излишней суммы. Зачастую хлопоты по перерасчету КБМ занимают немало времени и нервов, особенно если новый договор заключается у другого страховщика.

Статья в тему: Как восстановить утраченный КБМ тремя способами – пошаговая инструкция и как вернуть уплаченные деньги + бланки заявлений

Сложности с оформлением е-ОСАГО

Несоответствие старых и новых данных по водительскому удостоверению может привести к сложностям при последующем оформлении электронной автогражданки. При внесении сведений в онлайн-формы может возникать неустранимая ошибка. Обычно ее причиной является несовпадение даты выдачи ВУ.

Статья в тему: Электронный полис ОСАГО – что это такое, как оформить и решить возникающие проблемы?

Внесение изменений в полис в связи с обменом В/У

Все изменения в полис ОСАГО вносит СК при предоставлении соответствующего заявления в страховую от владельца ТС.

Платно ли внесение изменений в полис в связи с обменом В/У

При смене ВУ и поступлении соответствующего заявления от страхователя, страховая компания обязана внести соответствующую коррекцию в базы данных и выдать дубликат автогражданки. За эти услуги законом оплата не предусмотрена.

Однако если одновременно с обменом ВУ изменились еще какие-то условия, которые страховщик правомерно, ошибочно или в порядке обмана посчитает влияющими на степень страхового риска, то может быть потребована уплата дополнительной суммы в счет страховой премии.

Также, при личном обращении страхователя, страховые менеджеры не упускают возможности предложить или навязать дополнительные услуги – страхование жизни и т. п. Вы не обязаны приобретать эти услуги против своей воли.

Как внести изменения в полис при обмене В/У

Для корректировки полиса нужно обратиться в отделение СК и предоставить следующие документы:

  • Паспорт.
  • Водительское удостоверение.
  • Страховой договор.
  • Заявление в страховую компанию.

На основании обращения страховщик обновит информационную базу и выдаст страхователю откорректированный дубликат ОСАГО с соответствующей серией и номером В/У. Сроки внесения изменений не превышают 5 рабочих дней.

Нужно ли менять полис автогражданки при обмене ВУ в обязательном порядке?

Обращаться нужно обязательно, но сам договор заменяется на дубликат не всегда. Иногда вместо выдачи дубликата обновленные данные прописываются на оборотной стороне старого договора и скрепляются подписью должностного лица и печатью филиала СК. Подобная форма тоже действенна – главное, чтобы новые данные были правильно занесены в базу АИС РСА.

Образец заполнения заявления в СК при смене В/У

Бланк заявления о внесении изменений в договор автогражданки можно получить при обращении в СК или скачать его в электронном виде на официальном сайте страховщика. Форма заявления для каждой компании может быть своя, но она в обязательном порядке должна содержать:

  • Название СК.
  • ФИО и паспортные данные автовладельца.
  • Серию и номер договора.
  • Корректные данные В/У.

Вы можете скачать:

Loading… Taking too long? Reload document | Open in new tab

Скачать

Loading… Taking too long? Reload document | Open in new tab

Скачать

Внимание! Если у вас нет времени на посещение офиса страховщика, то вы можете уведомить его посредством почтовой связи, а также через интернет. Это даст корректные значения в базе АИС РСА и при оформлении нового договора проблем с базой возникнуть не должно.

Подробное видео, как внести изменения в полис ОСАГО при замене В/У:

Подведем итоги

Корректировка данных требует от автовладельца определенных временных затрат, но это необходимая процедура:

  • Нормативно-правовые акты, регламентирующие действия водителей при получении новых прав – это ФЗ № 40 и Положение ЦБ РФ № 431.
  • Последствиями несообщения к страховщику являются возможные хлопоты с автоинспекцией, некорректный расчет КБМ, сложности при оформлении е-ОСАГО, а также проблемы при получении страховых выплат.
  • Внесение изменений в договор автогражданки производится страховщиком на основании обращения страхователя.
  • Вместо замены обновления иногда могут быть внесены в старый полис, особенно если страховой период подходит к концу.

При смене ВУ необходимо обратиться в СК с заявлением о внесении изменений в договор обязательного страхования. Несмотря на отсутствие штрафных санкций, несоответствие данных в документах может доставить много неприятностей автовладельцу, как со стороны СК так и при контакте с сотрудниками ГИБДД.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *