Почта банк возврат процентов при досрочном погашении

Клиенты Почта Банка могут не платить проценты по кредиту в течение полугода. Банк запустил акцию «Ноль сомнений» для кредитов наличными.

Как сообщают в пресс-службе кредитной организации, клиентам предоставляется беспроцентный период на шесть месяцев, в течение которого ставка по кредиту составляет 0%, а платеж снижается до минимального значения — 0,5% от первоначальной суммы кредита. Стать участником акции «Ноль сомнений» можно, даже уже имея кредит.

По прошествии полугода заемщик продолжит вносить стандартные ежемесячные платежи, их размер не увеличится. У клиентов Почта Банка есть возможность досрочного погашения кредита без процентов.

Как отметил директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян, возможность отложить выплату процентов по кредиту особенно актуальна сегодня, в условиях сокращения доходов и покупательской способности после пандемии.

Новая программа дает возможность оформить кредит сейчас, а основные выплаты перенести на полгода, снизив нагрузку на свой бюджет и значительно сэкономив на процентах.

Кредит с беспроцентным периодом актуален для бизнесменов, желающих восстановить и развить свое дело после кризисного периода. Кроме того, программа «Ноль сомнений» действует и при рефинансировании кредитов, взятых в других банках. Она будет интересна тем, кто оформил кредит ранее, но не воспользовался кредитными каникулами.

«Ноль сомнений» позволяет оформить кредит наличными до трех млн рублей на срок до 60 месяцев. Подключить опцию можно самостоятельно онлайн, через личный кабинет, а также в отделениях банка и по телефону.

Являюсь клиентом Почта Банка более 2х лет. В 2016 году в банке был оформлен потребительский кредит и в 2017 году пройден квест по его досрочному погашению. Потратив кучу времени на звонки в контактный центр и посещение отделения банка были подключены услуги «перенос даты платежа» и «досрочное погашение».
Эмоции от первого опыта общения с Почта банком были скорее нейтральные — да, со скрипом, но какого-то приемлемого решения от банка добиться можно.
Спустя некоторое время было принято решение снова оформить потребительский кредит в этом банке. После года своевременной оплаты, решил погасить остаток кредита досрочно. С этой целью в начале 2019 года я обратился в отделение Почта Банка, с просьбой перенести очередную дату платежа с 07.02.2019 на 23.01.2019 и досрочно погасить кредит. Оператор отделения принял от меня заявление и озвучил сумму, необходимую для полного досрочного погашения кредита. Вся необходимая сумма была внесена на счет, но 23.01.19 досрочного погашения кредита не произошло. Я позвонил в контактный центр и тут выяснилось, что за это время банк изменил какие-то свои внутренние распорядки и сейчас нельзя в одном «периоде» подключать две услуги одновременно. WTF?! В итоге получилось,что я прихожу в отделение и мне говорят — «…все отлично, приходите и гасите кредит. Будем рады видеть вас снова.» По факту исполнена только одна услуга «перенос даты». Услуга «досрочное погашение» не подключена, потому что «мы не можем делать две вещи одновременно». Что за бред?! Почему меня не уведомили, что досрочное погашение не подключено? Почему Ваши сотрудники в отделении меня обманули, когда сказали, что услуги подключены? Это в порядке вещей сейчас в Почта банке?
Так как все условия, озвученные вашими сотрудниками в вашем отделении я выполнил, требую исполнения вами своих обязательств передо мной. Т.е. досрочного погашения кредита 23.01.2019 без начисления дополнительных процентов и чего вы там еще начисляете. Иначе буду вынужден сообщить о прямом обмане клиентов Почта банком.

Взял потреб. кредит в Почта банке в сентябре 2018 года, дата ежемесячного платежа 11 числа каждого месяца. В январе 2019 года решил частично досрочно погасить кредит, 11 января обратился в отделение почта банка, там мне сказали, что нужно было обратиться за 7 дней, и в этом месяце Вы не сможете частично досрочно внести деньги. и там же нам сказали, что не обязательно приходить в отделение, это можно будет сделать через приложение почта банка.
В начале февраля (1-2) решил внести деньги, через приложение почта банка и подключить досрочное погашение, что сделать я не смог, деньги внес, а подключить услугу не смог, позвонил на горячую линию, сказали скачать другое приложение ПОЧТА БАНК БЕТА, и через это приложение подключить. Через это приложение удалось подключить досрочное погашение, но 11 февраля списали только ежемесячный платеж, а деньги на досрочное погашение так и остались на счете, после чего я позвонил на горячую линию, там так же сказали, что нужно было написать заявление в отделении и услуга у нас не подключена, и деньги не спишутся. Но на следующий день у меня со счета списали деньги.
Теперь в марте точно такая же ситуация, внес деньги на досрочное погашение, подключил услугу , через приложение ПОЧТА БАНК БЕТА, но деньги так и не списали (списали только ежемесячный платеж). На горячей линии, на мой вопрос, почему я не могу погасить через приложение, что изменилось за месяц?- не смогли ответить.
из-за некомпетентности сотрудников банка уже второй месяц плачу лишние %.Прошу разобраться в ситуации,

Почта Банк – относительно новое финансовое учреждение, пользующееся поддержкой Почты России, а значит, имеет достаточно большое количество отделений. Несмотря на то, что история его не так велика, услугами данной финансовой организации уже воспользовались тысячи жителей страны. Большой интерес у потенциальных заемщиков вызывает услуга Почта Банк возврат 50% кредита, именно ее особенности рассматриваются в данном обзоре. Вы так же получите общее представление об условиях кредитования в обретающем все большую популярность банке, основных направлениях деятельности, преимуществах, условиях и требованиях к потенциальным заемщикам.

Направления кредитования Почта Банк

Одним из основных преимуществ нового кредитного учреждения является широкая сеть филиалов – точки продаж услуг расположены при отделениях Почта России, а значит, по всей стране. Кредиторам Почта Банк возвращает до 50 процентов взятого кредита, в случае своевременного возврата или погашения займа ранее положенного срока. По крайней мере, именно так звучат обещания представителей банка. Далее будет произведен доскональный анализ этих обещаний. Кредитование банк предлагает на различные нужды по следующим направлениям:

  • Наличными;
  • Потребителям для оплаты товаров и услуг;
  • Пенсионерам;
  • На образование.

Направления кредитования Почта Банк ориентированы на различные социальные группы и представляют особенный интерес для пенсионеров и студентов

Два первых кредитных продукта не являются новыми на финансовом рынке России – их предлагают практически все банковские организации страны, а вот оставшиеся имеют не слишком много аналогов. В частности, в банке возможно кредитование пенсионеров, вплоть до достижения возраста 80 лет, а так же финансирование обучения для студентов. Следует отметить, то кредиты на обучение предлагаются лишь несколькими банками по стране. Учитывая, что Почта Банк вернет до 50% при полном и своевременном погашении, делает кредитование в нем едва ли не самым выгодным среди прочих финансовых учреждений.

Дополнительные возможности кредитования

Кроме достаточно разнообразного спектра кредитных услуг, банковское учреждение активно рекламирует и другие услуги, позволяющие сэкономить.

Почта Банк предлагает своим заемщикам весьма полезные возможности, позволяющие уменьшить размер или изменить дату оставшихся платежей

Операции с платежами

Достаточно популярными являются возможности, позволяющие снизить финансовую нагрузку на заемщика в случае неожиданного ухудшения его платежеспособности или возникновения временных финансовых затруднений:

  • Смена даты платежа;
  • Уменьшение платежа;
  • Гарантированная ставка.

Используя первую опцию, клиент может в любое время изменить дату ежемесячного платежа. Также заемщик может при возникновении неблагоприятной финансовой ситуации снизить размер ежемесячного платежа, то есть сделать перерасчет кредита. Эти возможности могут оказаться чрезвычайно полезными, например, в случае незапланированной смены места работы, когда меняется график выплаты заработной платы или уменьшается ее размер.

Гарантированная ставка позволит вернуть до половины суммы кредиты в случае своевременного внесения ежемесячных платежей

Возврат до 50% от кредита

Однако наибольший интерес у населения вызывает услуга «Гарантированная ставка», позволяющая в Почта Банке пересчитать кредит с возвратом до 50% его стоимости. Почта Банк действительно вернет до 50 процентов кредита в качестве вознаграждения своим заемщикам, выплатившим весь кредит в срок, не задержавшим ни одной выплаты или же вообще, погасившим его досрочно (но не менее, чем за 12 ежемесячных платежей).

Тарифные планы кредитования

Кредиты, выдаваемые наличными в Почта Банк делятся на два разных кредитных плана, отличающихся друг от друга ставками процентов и максимальной суммой займа.

Первый почтовый с возвратом до половины кредита

Тарифный план «Первый почтовый» позволяет клиенту учреждения оформить в свое распоряжение до 1 миллиона рублей на срок до пяти лет с варьируемой ставкой процента по кредиту от 19,9% до 29,6% годовых. В случае регулярной оплаты кредитных обязательств Почта Банк возвращает половину кредита клиенту.

Тарифный план подразумевает сумму кредита от 50 тысяч до 1 миллиона рублей и возврат до половины кредита в случае своевременного внесения ежемесячных платежей

Почтовый, банк вернет до 50% от суммы кредита

План «Почтовый» предусматривает размер кредита до 200 тысяч рублей с фиксированным процентом – 34,88%. Его также можно взять на срок до 60 календарных месяцев.

Тарифный план отличается меньшей суммой кредита до 200 тысяч рублей и повышенной процентной ставкой, данные условия применяются индивидуально

Льготный, специальные условия для пенсионеров

Для пенсионеров предусмотрен тарифный план «Льготный», в рамках которого они могут взять кредит от 20 до 150 тысяч рублей на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка по такому виду кредита будет устанавливаться индивидуально для отдельного заемщика и изменяться от 19,9% до 29,6%.

Для пенсионеров предусмотрен специальный тарифный план, по которому действует услуга возврата до половины кредита в случае своевременных платежей

Условия возврата до 50% от кредита

Как можно прочитать на сайте самого банковского учреждения, Почта Банк вернет 50% кредита, при соблюдении следующих условий:

  • Клиент взял кредит, согласно условий тарифного плана «Первый почтовый», или «Почтовый», или «Льготный»;
  • При оформлении кредиты была подключена услуга «Гарантированная ставка»;
  • Ежемесячный платеж по отплате кредита вносится полностью и без просрочек.

Банк вернет до половины суммы кредита при условии подключения и оплаты услуги Гарантированная ставка и своевременном погашении всех платежей

При полном выполнении всех перечисленных условий, после закрытия кредита не менее, чем за 12 платежей, банк пересчитывает его по уменьшенной ставке – 16,9% годовых, а разницу возвращает на счет заемщика. Таким образом, оформив крупный кредит, Почта Банк вернет до 50% средств заемщику. Как видно, на бумаге и в рекламе все получается очень красиво, однако действительно ли Почта Банк возвращает 50% кредита?

Услуга Гарантированная ставка

Для того чтобы надеяться на то, что Почта Банк вернет до половины суммы кредита, необходимо в обязательном порядке подключить дополнительную услугу «Гарантированная ставка». Ее подключение не бесплатное, как можно догадаться, и составит 3% от всей суммы выданного кредита. Именно она подразумевает пересчет займа по льготной ставке 16,9% после его полного погашения и совершения минимум 12 платежей в течение календарного года, то есть, каждый месяц.

Подключение услуги Гарантированная ставка, в рамках которой осуществляется возврат до половины суммы кредита, платное и составляет 3% от запрашиваемой суммы

Страхование

Помимо этого, придется также заплатить и за услугу страхования. Существует два варианта оплаты данной услуги:

  • Тарифный план «Оптимум»;
  • Тарифный план «Новый Максимум».

Страховой тариф Оптимум

Страхование по плану «Оптимум» – это защита клиента от невыплаты своих долговых обязательств при возможном несчастном случае и последующей за этим инвалидностью первой группы или смертью заемщика. Стоимость страховой суммы в месяц будет зависеть от размера кредита:

  • 600 тысяч рублей – 1 млн. рублей – 0,2%;
  • 200 тысяч рублей – 600 тысяч рублей – 0,25%;
  • До 200 тысяч рублей – 0,3%.

Оплата страховки осуществляется единоразово, в момент подписания договора. То есть, к примеру, если Вы взяли кредит на 12 месяцев на сумму 500 тысяч рублей, страховой взнос будет равен 15000 рублей.

Программа страховой защиты поможет вам погасить задолженность в случае непредвиденных обстоятельств, таких как, болезнь или потеря работы

Страховой тариф Новый максимум

Существует возможность оформить страхование по плану «Новый максимум», расширяющему перечень страховых выплат. К ним дополнительно относят, наступившую инвалидность второй группы, травму или потерю работы. Ставки в месяц по плану будут такими:

  • 600 тысяч рублей – 1 млн. рублей – 0,3%;
  • 200 тысяч рублей – 600 тысяч рублей – 0,35%;
  • До 200 тысяч рублей – 0,4%.

Также как и с первым тарифным планом, сумму по страховке кредита нужно будет выплатить единоразово в момент оформления кредита.

Отказ от страховки

По существующему законодательству данная услуга не является обязательной и не может быть насильно оформлена при решении про возможность выдачи кредита. Однако, на практике сотрудники Почта Банк, говоря про возврат половины кредита, забывают упомянуть об этом своим клиентам. Да и тем, кто хочет впоследствии отказаться от этой услуги (по закону это можно сделать в течение 5 календарных дней с момента оформления) бывает очень сложно это сделать. Отзывы говорят о том, что этого добивается только каждый пятый. Работники банка ссылаются на сбои в программе и другие «уважительные» причины, мешающие им это сделать.

Несмотря на то, что услуга страхования не является обязательной, сотрудники банков часто настаивают на ней для принятия положительного решения

Пример расчета по возврату 50% от суммы кредита

Итак, для наглядности возьмем пример возврата денег по кредиту, приведенный на самом сайте. Портал содержит информацию о том, что, взяв в кредит 150 тысяч рублей на 58 месяцев под 29,5% с оформлением страхового плана «Оптимум» и выполнив все условия программы, можно получить обратно 75164 рублей, то есть более половины кредитной суммы. Теперь давайте разбираться детальнее.

  • Сумма для выплаты по кредиту составит 374799 рублей;
  • Переплата – 224799 рублей;
  • Возврат по программе «Гарантированная ставка» – 75514 рублей.

Несмотря на заверения о готовности вернуть до половины кредита, реальный процент возврата может значительно отличаться в меньшую сторону

Чтобы банк вернул эту сумму, клиенту на протяжении 58 месяцев необходимо платить по 6446 рублей, заплатить за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» – 4500 рублей и за страховку 26100 рублей. Итого, возврат составит: 75514 — 4500 — 26100 = 44914 рублей, то есть всего лишь около 30% от суммы кредита, что уже существенно меньше, чем заявленные в рекламе 50%. Кроме того, не стоит забывать про переплату, которая в нашем случае составляет 224799 рублей, эти деньги клиент заплатит за пользование кредитными средствами на протяжении всего срока кредитования.

Ну и последний подводный камень – неустойка за невыполнение условий договора. Если по какой-то причине, Вы не можете заплатить свой месячный платеж, Вы не только теряете возможность вернуть часть денег по кредиту, но и вынуждены будете платить дополнительно 20% годовых от суммы просроченного платежа – основной части кредита и процентов.

Возврат 50 процентов – реальная выгода и отзывы

Чтобы получить обещанную выплату и увеличить ее размер, клиент должен оформить кредит на более длительный срок, поскольку, чем меньше срок кредитования, тем меньше будет возврат по нему. Увеличение первоначальной процентной ставки также положительно будет влиять на размер возврата части кредита.

Для возврата до половины кредита выберете одну из подходящих кредитных программ, подключите услугу Гарантированная ставка и вносите платежи вовремя

Читая отзывы об услуге Почта Банк: возврат 50% от кредита, можно встретить, как негативные так положительные. Чаще всего люди недовольны несоответствием рекламы и окончательного процента возврата, который, как мы только что убедились, далек от обещанной половины кредитной суммы. С другой стороны, на сайте банка обо всех этих условиях детально говорится, существует даже кредитный калькулятор, который можно использовать для подсчета всех сумм. Также недовольство вызывают навязывание «обязательных» страховок и невыполнения законодательства банком.

В видеоролике рассказывается об услуге Гарантированная ставка и условиях возврата до половины кредита в качестве благодарности за своевременное погашение

С другой стороны, услуга вполне прогрессивная и действительно позволяет вернуть часть кредитных средств при безукоризненном выполнении своих обязанностей, как заемщика.

Выводы

Резюмируя об услуге Почта Банк возврат 50% от кредита, можно отметить, что финансовое учреждение действительно выполняет возврат части суммы кредита. Эта сумма, конечно, далека от половины, заявленной в рекламе, однако, для отечественного кредитного рынка это новинка, которая вполне может быть востребованной среди населения. В конце концов, условия услуги вполне прозрачные и ознакомиться с ними может каждый, после чего принять взвешенное решение, стоит ли ему брать кредит в Почта Банк или нет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *