Операционный офис банка

Внутренние структурные подразделения кредитных организаций, расположенные вне места его нахождения

В ст. 22 Закона о банках приводится определение: «Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной кредитной организации (положения о филиале кредитной организации)».

Согласно ст. 22 Закона о банках полномочие филиала кредитной организации на принятие решения об открытии внутреннего структурного подразделения должно быть предусмотрено положением о филиале кредитной организации.

Согласование с Банком России кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров (в случае их наличия) ВСП не требуется.

Правовой статус внутренних структурных подразделений (ВСП) кредитной организации определен нормативными актами Банка России.

В Инструкции Банка России № 135-И содержатся нормы, согласно которым кредитная организация (филиал), при условии отсутствия у нее запрета на открытие филиалов, вправе открывать ВСП:

  • – дополнительные офисы; операционные офисы;
  • – кредитно-кассовые офисы;
  • – операционные кассы вне кассового узла;
  • – иные ВСП, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Их местонахождение определяется кредитной организацией (филиалом) самостоятельно с учетом требований, установленных нормативными актами Банка России. В Инструкции Банка России № 135-И установлено, что они не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России.

ВСП осуществляют операции в порядке, установленном нормативными актами Банка России. Кредитная организация (филиал) не может делегировать им право на осуществление только операции по купле-продаже иностранной валюты в наличной форме. ВСП, осуществляющие операцию по купле-продаже наличной иностранной валюты, обязаны также осуществлять и иные операции из перечня, который делегирован им кредитной организацией (филиалом).

ВСП обязаны обладать организационными и техническими возможностями для осуществления банковских операций, а также сделок, право на совершение которых им делегировано.

Их операции должны отражаться в ежедневном балансе кредитной организации (филиала).

Помещения подразделений кредитной организации (филиала) для совершения операций с ценностями должны соответствовать требованиям, установленным нормативными актами Банка России. Либо должен быть заключен договор имущественного страхования наличных денег на сумму, не менее суммы минимального остатка хранения наличных денег. В этом случае вопросы технической укрепленности помещений ВСП должны быть согласованы со страховой организацией. В Инструкции Банка России № 135-И приводится перечень документов, которые должны подтверждать вышеуказанные требования к ВСП.

Если иное не установлено Инструкцией Банка России № 135-И и иными нормативными актами Банка России, то ВСП должно располагаться в завершенном строительством здании (помещении), принадлежащем кредитной организации на основании права собственности (аренды, субаренды, безвозмездного пользования).

ВСП может быть размещено в завершенном строительством здании (помещении), введенном в эксплуатацию, но не внесенном в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой ситуации в Банк России должны быть представлены надлежащим образом заверенные копии разрешения на ввод здания (помещения) в эксплуатацию и документов, подтверждающих возможность размещения ВСП в указанном здании (помещении). Срок размещения ВСП в таком здании (помещении) не может превышать двух лет с даты внесения сведений об открытии (изменении местонахождения) ВСП в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Он не должен располагаться на территории, которая не подведомственна территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации или ее филиала, которые его открыли.

Инструкция Банка России № 135-И указывает, что дополнительный офис может быть размещен в быстровозводимом строении, в том числе модульного типа, за исключением киосков, навесов, палаток и других подобных объектов, не относящихся к недвижимому имуществу, которое должно быть установлено на фундамент (площадку), а также иметь связь с земельным участком, на котором оно установлено, и возведение и перемещение которого невозможно без проведения строительно-монтажных работ (далее – строение). При этом общая площадь строения в городском поселении должна быть не менее 150 кв. м, а в сельском поселении – не менее 30 кв. м. Дополнительный офис может быть размещен в части строения при условии, что общая площадь, занимаемая кредитной организацией, не менее тех размеров, о которых было сказано выше.

Делегирование кредитной организацией (филиалом) дополнительному офису, размещенному в строении (части строения), права на осуществление операций по купле-продаже иностранной валюты в наличной форме не допускается.

Операционный офис в отличие от дополнительного офиса может располагаться на территории, которая как подведомственна, так и не подведомственна территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис. При этом он вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией (положением о филиале), за некоторыми исключениями.

Если он находится вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис, то ему запрещается:

  • – проводить операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже ценных бумаг и иных финансовых активов, связанные с принятием кредитной организацией финансовых рисков (в том числе кредитного и рыночного), за исключением сделок, связанных с принятием кредитного риска на одного заемщика в размере менее пяти процентов собственных средств (капитала) кредитной организации. При этом на обслуживание в операционный офис могут быть переданы сделки, связанные с принятием кредитного риска на одного заемщика в размере, равном либо превышающем пять процентов собственных средств (капитала) кредитной организации, заключенные кредитной организацией (филиалом);
  • – предоставлять займы (кредиты) кредитным организациям, а также размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях;
  • – получать займы (кредиты), привлекать депозиты и иные средства от кредитных организаций;
  • – открывать и вести корреспондентские счета кредитных организаций (филиалов);
  • – открывать корреспондентские счета в кредитных организациях (филиалах) для осуществления операций;
  • – выдавать банковские гарантии;
  • – осуществлять акцептование и (или) авалирование векселей.

Кредитно-кассовый офис вправе проводить операции но предоставлению денежных средств субъектам малого и среднего предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату (погашению), производить кассовое обслуживание юридических и физических лиц, осуществлять прием наличной валюты РФ и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета.

При этом ему запрещается осуществлять отдельные виды банковских операций и проводить сделки с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте (и. 3.1 Инструкции Банка России № 136-И).

В кредитно-кассовых офисах запрещается совершение операций, не предусмотренных в Инструкции Банка России № 135-И. Кроме того, кредитно-кассовый офис вправе проводить только те банковские операции, которые предусмотрены положением о филиале.

Кредитно-кассовый офис может находиться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью открывшей его кредитной организации (филиала).

Операционная касса вне кассового узла вправе осуществлять:

  • – кассовые операции с юридическими и физическими лицами;
  • – прием наличной валюты РФ и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета;
  • – отдельные виды банковских операций и сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, установленные п. 3.1 Инструкции Банка России № 136-И.

Операционная касса вне кассового узла может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

  • Территориальное учреждение Банка России вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о кредитных организациях (филиалах) и их подразделениях с учетом информации, содержащейся в уведомлениях об открытии (изменении реквизитов, о закрытии) подразделений, составленных но форме приложений 11 и 15 к Инструкции Банка России № 135-И.
  • Наименование внутреннего структурного подразделения должно содержать указание на его вид и принадлежность к конкретной кредитной организации (филиалу).
  • Приложение 1 к Положению Банка России № 318-П.
  • Согласно Федеральному закону от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» под субъектами малого и среднего предпринимательства понимаются хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными настоящим Федеральным законом, к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям.

Можно ли открыть банк по франшизе?

Открытие банка — очень непростая задача, поскольку для этого нужно израсходовать большое количество денежных средств и сил. Но, сейчас имеется более простое ответ данной неприятности. Оно содержится в открытии собственного филиала какого-либо банка по так именуемому соглашению франшизы.

Многие коммерческие структуры сейчас стремятся увеличить сферы собственной деятельности и покрыть как возможно больше территории на данном рынке. Это достаточно сложная задача. Исходя из этого, банки завлекают людей из разных городов нашей страны, каковые бы желали инвестировать в открытие их филиалов.

Таковой вариант банковской деятельности есть самые простым. Так как человеку, вкладывающему средства, не приходится платить налоги, поскольку филиал — не есть юридическим лицом. Наряду с этим денежная организация, с которой подписан контракт франшизы, обязана обеспечить филиал всем нужным — от ПО до организации банковских одолжений.

Условия по франшизе смогут быть самыми различными. Это сильно зависит от региона, в котором планируется открытие филиала, и от того, какие конкретно банки будут пребывать рядом. самые удачным считается открытие филиала маленького банка либо коммерческой организации. В этом случае отношение со стороны банка будет более лояльным.

Громадные же организации, обычно, ставят весьма твёрдые условия.

Примеры нескольких вариантов аналогичных программ

Банковская франшиза — это очень распространенная вещь. Многие денежные организации предлагают подобные варианты сотрудничества.

Примерами могут служить:

  • Банк ВТБ 24;
  • Банк Хоум кредит;
  • Многие другие большие организации и не весьма.

Разглядим, как организуется франшиза с этими двумя банками.

Открытие филиала банка ВТБ 24

Да, вправду, этот банк решил пополнить свои ряды новыми филиалами, основанными на контракте франшизы. До тех пор пока таковых очень мало насчитывается у нас. Все-таки ВТБ 24 — это большой банк и он предъявляет твёрдые требования к тому, кто решил открыть его представительство в собственном регионе.

Основное требование — это наличие эргономичного места для размещения банка. В случае если таковое имеется, то добрая половина дела уже сделана. Следующее условие — наличие хорошего начального капитала.

Сумма должна быть не ниже 3 миллионов рублей. Не говоря уже о отделке и персонале помещения.

Тут все должно быть на высоте. Представительство ВТБ 24 — это хороший вариант, но достаточно дорогой, и может оказаться не рентабельным.

Втб 24 — это большой банк, но по стране уже имеется множество его филиалов. Он подойдет тем, кто уже давно имеет дело с подобными организациями, но не новичкам. Для новичков лучший вариант — это какая-нибудь маленькая кредитная организация либо банк, ориентированный именно на

кредиты. К примеру, Хоум кредит либо Русский стандарт. ВТБ 24 владеет широким спектром одолжений, но и твёрдыми требованиями.

Как стать партнером Хоум кредит?

Тут обстановка значительно несложнее. Для открытия нужно подписать соответствующий двухсторонний контракт. К тому же для банка Хоум кредит не обязательно наличие для того чтобы помещения и большого капитала, как для ВТБ 24.

Тут хватит нескольких десятков квадратных метров и не свыше миллиона рублей.

Хоум кредит ориентирован прежде всего на выдачу кредитов физическим лицам. Наряду с этим требуется минимальный пакет документов, исходя из этого эта организация возможно открыта фактически в любом маленьком городе. Кредиты по большей части предоставляются на приобретение бытовой техники, исходя из этого суммы кредитов и проценты по ним высоки. Этот вариант подойдет тем, кто желает скоро оправдать, инвестированные .

Что такое банк горящих туров?

Время от времени в отыскивании франшизы какого-нибудь банка возможно наткнуться на объявлении о возможности сотрудничества с банком горящих туров. Но это вовсе не денежная компания, а самая большая сеть турагентств у нас. Это само собой разумеется не банк, но предложение достаточно занимательное.

Так как горящие путевки — это весьма удачный бизнес, что приносит своим обладателям огромные деньги.

Для открытия филиала аналогичной организации нет необходимости в аренде кучи и сборе документов огромного помещения. Приходя в подобные организации, люди приобрести себе горящую путевку, дабы отправиться в какие-нибудь экстремальные либо романтические путешествия.

Само собой разумеется, возможно трудиться согласно соглашению франшизы с каким-нибудь вторым турагентством, но как раз банк горящих туров есть самым удачным вложением средств, в случае если сказать о туризме. Так как многие горящие рейсы от наибольших туроператоров приходят как раз ко мне. Это самая большая и самый разветвленная компания подобного рода.

Окупаемость проекта может превышать все ожидания.

Подобная франшиза может начать приносить прибыль уже через месяц по окончании начала работы. Особенно это кидается в глаза летом, в то время, когда приобрести горящую путевку на какие-нибудь курорты хочет масса народу.

Как было продемонстрировано выше, сейчас возможно трудиться согласно соглашению франшизы с разными организациями:

  • с банками;
  • с магазинами;
  • с разными агентствами;

Но перед тем, как вкладывать деньги в открытие аналогичных проектов, нужно просчитывать все возможные потери и риски. Как показывают примеры, обрисованные выше, франшиза — это прежде всего представительство компании.

Исходя из этого нужно грамотно выполнять ее правила и законы, дабы денежные вложения не были напрасными. Любой вправе выбирать собственный вариант бизнеса, но франшиза — это готовый проект, что стоит того, дабы постараться забрать его за базу.

Как открыть кофейню в Украине. Кофейный бизнес по франшизе

Увлекательные записи:

  • Яндекс деньги как получить деньги
  • Когда будет работать приватбанк в крыму? и что за бинбанк?
  • Секреты игрового автомата resident — резидент, сейфы
  • Сколько нужно денег чтобы уехать в сша
  • Привязка карты к яндекс.деньги

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

  • В каком банке можно получить перевод контакт? советы и условия перевода

    December 30, 2015 Contact – самая востребованная совокупность финансовых переводов. Благодаря ей возможно скоро и безопасно послать финансовые средства в…

  • Хотите открыть свой банк? дерзайте!

    У Вас нет денег для регистрации банка либо приобретения лицензии? Не беда – сейчас банк возможно открыть без излишних формальностей. Еще совсем…

  • В каком банке открыть депозит?

    2 Ноябрь 2015 Нет комментариев Самым лучшим способом хранения большой суммы денежных средств есть, конечно же, банковский депозит. Казалось бы, тут все…

  • Какие монеты принимают в банке за деньги где можно обменять монеты на деньги? — инвесторов. нет

    %%img src=http://finances-credits.ru/img/3737/norm_001_1648%3C/p%3E%0D%0A%3Cp%3E24190.jpg /%% Но в долг Гознаке комментариев на эту тему не дают….

  • Как открыть счет в американском банке

    Как открыть счет в банке США, возможно ли это сделать через интернет, и как по большому счету, американские банки относятся к большой наличке. Об это…

  • Как открыть счет в тайском банке

    Для приобретения недвижимости в Тайланде и других целей время от времени появляется необходимость открыть счет в банке. Ответы на кое-какие вопросы по…

Внутренние структурные подразделения банка

Внутренние структурные подразделения банка

К внутренним структурным подразделениям кредитной организации относятся: дополнительные, операционные и кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла.

Порядок открытия банковских подразделений регламентируется:

— статьей 22 «Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации» Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

— Инструкцией ЦБ РФ от 14 января 2004 года № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее – Инструкция № 109-И);

— Указанием Банка России от 21 февраля 2007 года № 1794-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 января 2004 года № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее — Указание № 1794-У).

Дополнительный офис – внутреннее структурное подразделение банка или его филиала. Может осуществлять банковские операции или их часть, предусмотренные лицензией Центробанка для создавшей ее кредитной организации или филиала. Открывается только на территории того же населенного пункта, где располагается сам банк или его филиал.

Кредитно-кассовый офис — внутреннее структурное подразделение банка или его филиала. Осуществляет операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам и их возврату (погашению), а также кассовое обслуживания юридических и физических лиц. Такое определение можно найти в Инструкции Банка России № 109-И.

Операционная касса вне кассового узла — внутреннее структурное подразделение банка, которое осуществляет только кассовое обслуживание населения: прием и выдача вкладов, прием коммунальных и других платежей от физических лиц, покупка и продажа ценных бумаг (Инструкция № 109-И).

Указанием № 1794-У от 21 февраля 2007 года Банк России дал право кредитным организациям открывать новый вид внутреннего структурного подразделения – операционный офис.

Офис может осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ для создавшего его финучреждения (филиала). Подразделения, находящиеся вне пределов территории учреждения Банка России, который контролирует деятельность кредитной организации (филиала), имеют ряд ограничений по осуществлению операций. Например, они не вправе осуществлять операции по купле и продаже иностранной валюты на межбанковском и биржевом валютных рынках, ценных бумаг и иных финансовых активов, связанных с принятием банком финансовых рисков, и т. д.

В отличие от дополнительного офиса, операционные кассы вне кассового узла, кредитно-кассовые и операционные офисы могут располагаться за пределами ведомства территориального учреждения Банка России, который осуществляет надзор за деятельностью открывшего это подразделение банка (филиала).

Также следует отметить, что, согласно указанию ЦБ 2423-У, с 1 октября 2010 года все обменные пункты переведены в статус внутренних структурных подразделений (за исключением передвижного пункта кассовых операций) либо закрыты.

Оцените определение: ↑ Отличное определение — Неполное определение ↓

Источник: Банковская энциклопедия, 2013 г. Проект: www.banki.ru

Требования и критерии к помещениям

Банки и иные финансовые организации особенно тщательно выбирают помещения для расположения своих офисов и представительств. Удачно выбранное место позволяет не только привлечь новых лиц в ряды потенциальных клиентов, но и повысить репутацию и статус среди постоянных. Какие требования предъявляют банки к арендуемым помещениям и о чем необходимо позаботиться, заключая договор с банком. Проанализируем данную категорию арендных правоотношений.

Подходя к поиску помещений в аренду для обособленных отделений, банки готовы платить арендную плату выше других арендаторов, но при этом и требования к объектам у них достаточно высоки. Анализ предложений нескольких банков по аренде и покупке позволил выделить следующие общие критерии к нежилым помещениям:

  • строение должно быть надлежащим образом введено в эксплуатацию;
  • отсутствие какого-либо обременения, в том числе ареста и иной спорной ситуации;
  • возможность долгосрочной аренды (минимум от 5 лет);
  • расположение в деловом центре города;
  • доступность для автомобилистов и пешеходов (наличие парковки);
  • первый этаж здания;
  • возможность субаренды.

В зависимости от целей и функционала будущего отделения требования могут существенно дополняться. Так, если планируются открыть отделение, направленное на обслуживание розничных клиентов в Москве, некоторые банки требуют выполнение следующих условий:

  • расположение в оживленном месте (рядом с метро либо с крупными транспортными развязками);
  • открытая и свободная планировка;
  • возможность доступа в помещение круглосуточно;
  • презентабельный вид снаружи и возможность размещения рекламы на фасаде.

Кроме этого достаточно часто предъявляются и такие специфичные требования как:

  • отсутствие эксклюзивного права одного провайдера на услуги связи;
  • наличие определенной высоты от пола до потолка (например, 2,5 м.);
  • определенный уровень энергоснабжения.

Каждый банк формирует подробные критерии самостоятельно, при этом чем больше предъявляется специфичных требований тем выше цену он готов платить за арендованную коммерческую недвижимость.

По сравнению с указанными выше требованиями аренда помещения под банкомат не предполагает каких-либо особенностей, за исключением круглосуточного доступа.

Особенности аренды банковских помещений

Договор аренды в отношении помещений, предназначенных для отделений банка, регламентируется гл. 34 Гражданского кодекса.

Поскольку аренда банковских помещений предполагает длительный характер – такой договор всегда оформляется в письменной форме и подлежит обязательной государственной регистрации. Расторжение договора осуществляется направлением уведомления за месяц до предполагаемой даты.

Кроме этого банк, как правило, за счет собственных средств осуществляет ремонт помещения для того, чтобы оно соответствовало всем требованиям Центробанка. Поэтому важно сразу определить, судьбу неотделимых улучшений после расторжения арендных отношений.

При сдаче в аренду помещения под банкомат необходимо четко указать место его расположения, поскольку в большинстве случаев сдавать требуется не всё помещение, а лишь небольшая его часть.

Аренда помещения под банк привлекает арендодателей размерами арендной платы и долгосрочностью соглашения. Все требования, предъявляемые банками, имеют цель показать преимущество над конкурентами и обеспечить лояльное отношение клиентов к банковским услугам.

Быстрый, экономичный и простой формат изменил политику банков Разрешенный Центробанком формат регионального присутствия банка «Операционный офис» всколыхнул рынок. Даже те банки, которые до этого закрывали свои региональные точки, поспешили воспользоваться возможностью открыть дешевый офис без привязки к региональному отделению. Но как выяснилось, изменения в инструкции №109 дали не только преимущества. Руководители банков, активно развивающих в России свои региональные сети, рассказали «БО», что в процессе реализации новых возможностей порой возникали вопрос непонимания со стороны руководства существующих филиалов и некоторые другие проблемы.

Райффайзенбанк

Йоханн Йонах, председатель правления:

12 марта 2008 года Райффайзенбанк открыл первый и пока единственный операционный офис в Сыктывкаре (Республика Коми). Еще несколько офисов находятся в стадии подготовки. Данный формат позволяет банку предлагать полный спектр финансовых услуг и продуктов основным целевым сегментам в регионах — частным клиентам и компаниям корпоративного, среднего и малого бизнеса.

Преимущества операционного офиса заключаются в возможностях существенного расширения региональной сети и становятся очевидными в средне- и долгосрочной перспективе. Открытие подразделения такого формата обычно занимает меньше времени и позволяет банку обойтись меньшим количеством сотрудников, занятых в области поддержки и сервиса на местах. Это значительно снижает операционные издержки. Тем не менее это срабатывает при условии, что у банка есть централизованная операционно-учетная система и надежные телекоммуникации.

Сегодня мы рассматриваем вопрос о переводе уже работающих филиалов в статус операционных офисов. Но следует понимать, что такое преобразование должно быть тщательно подготовлено не только технологически, но и с точки зрения отношений с клиентами и внутренних коммуникаций. Это занимает определенное время.

Росбанк

Игорь Антонов, первый заместитель председателя правления

Одна из задач, стоящих перед нами в процессе развития региональной сети, — упростить ее управленческие функции, централизовав их на более высоком уровне, и максимально сфокусировать ее усилия на продажи. В рамках этой работы мы переводим некоторые наши филиалы в операционные офисы. Мы благодарны ЦБ за эту инициативу, прописанную в инструкции № 109, позволяющую банкам открывать в субъектах федерации операционные офисы без наличия там филиала. Это дает значительную экономию по многим параметрам.

В то же время хочу заметить, что существуют определенные проблемы в работе операционных офисов. Одним из самых серьезных вопросов является обслуживание корреспондентского счета оперофиса по месту его нахождения. У филиала, который напрямую подчиняется территориальному управлению ЦБ, есть свой корреспондентский счет, по которому идут все расчеты клиентов, обслуживающихся через него. Эти расчеты осуществляются день в день. В случае с операционным офисом возникает следующий парадокс: при его открытии или преобразовании из филиала вместо корреспондентского счета разрешено открывать только его своеобразный аналог — расчетный счет. Но через этот счет нельзя проводить платежи клиентов, они перенаправляются через корреспондентский счет того филиала, которому подчинен оперофис. Через свой же расчетный счет они могут лишь получать и сдавать денежные средства. Платежи клиентов своим контрагентам, которые находятся в том же регионе, идут через расчетно-кассовый офис головного филиала, то есть платеж становится межрегиональным и выполняется не в течение дня, а только на следующий день. Таким образом, теряется оперативность платежей для клиентов. Мы уже обсуждали этот вопрос с ЦБ и предложили открывать корреспондентские или субкорреспондентские счета оперофиса по месту его нахождения.

Кроме того, хочу обратить внимание на еще один момент. Мы ограничены в подчинении оперофисов пределами федеральных округов. В данной ситуации возникает проблема — не всегда совпадают наработанные экономические связи между филиалами, которые преобразуются в оперофисы, и принимающим офисом. Есть ряд примеров, когда мы хотели бы подчинить оперофис филиалу из другого федерального округа.

Банк «Московский Капитал»

Андрей Самилык, начальник управления регионального развития:

На данный момент у банка «Московский Капитал» нет операционных офисов. Но в ближайшее время мы планируем их открытие. Главное причина, почему мы отдаем предпочтение открытию операционных офисов, а не филиалов, — простота открытия. Руководителей операционного офиса не надо согласовывать в территориальном управлении, за оперофисами нет такого жесткого контроля, как в филиале. Штат в нем сокращенный, можно открыть офис на небольших площадях до 150 квадратных метров. Все эти факторы значительно сокращают текущие расходы.

Из минусов можно только отметить территориальную отдаленность от центрального офиса или филиала, если таковой есть в данном регионе. Нашему банку удобно открывать операционные офисы, так как, имея разветвленную региональную сеть в Московской области, мы имеем возможность выхода в другие соседние области, такие как Тверь, Калуга, Ярославль. Если операционные офисы оправдают наши ожидания, то при хорошем развитии бизнеса в этих городах будет планироваться перевод операционных офисов в филиал. А вот причин перевода филиала в операционный офис я не вижу.

Русь Банк

Виктор Портнов, директор департамента регионального развития:

«Я думаю, что многие банки благодарны ЦБ за возможность развивать региональную сеть путем открытия операционных офисов. Эта модель развития интересна прежде всего тем, что позволяет работать на малых площадях и экономить на административно-хозяйственных расходах, поскольку в операционном офисе нет необходимости держать полноценную бухгалтерскую службу, многие контрольные функции можно переложить на филиал, на балансе которого находится операционный офис. Сегодня все больше банков оптимизируют свою региональную сеть путем переформатирования филиалов в операционные офисы. Это проходил Юниаструм Банк, Альфа-Банк, проходят и будут проходить другие банки.

Мы, например, выходили во многие регионы форматом операционных офисов, минимальных по площади, до 100 квадратных метров. Нам это дало возможность почувствовать рынок региона, так сказать, провести разведку боем, с минимальными расходами и за короткий срок, а затем уже формировать стратегию развития присутствия банка в регионе. Кроме того, формат операционного офиса позволяет выйти на точку безубыточности за небольшой промежуток времени.

Однако не все так гладко. Основная проблема, с которой столкнулись не только мы, но и другие банки, — это мотивация филиалов, структурными подразделениями которых являются операционные офисы на развитие этих самых операционных офисов. Как правило, управляющим филиалов легче выполнить планы за счет точек, находящихся в регионе присутствия филиала, нежели заниматься развитием удаленных операционных офисов, что увеличивает расходы филиала на командировочные, рекламу и т.п. Получается, что, таким образом, операционный офис находится в роли пасынка для филиала. Многие банки осуществляют управление операционными офисами из офиса головного банка, создают для этого специализированные подразделения. Наш опыт говорит о том, что это тоже не выход, поскольку создается ситуация двойного подчинения. Еще с большими проблемами сталкиваются банки при переформатировании филиалов в операционные офисы — это грозит потерей ключевых сотрудников. Сегодня я управляющий полноценного филиала, а завтра — операционного офиса, который на самом деле является полноценной банковской единицей, подчиняющейся не головному офису, а еще и филиалу, с которым ранее был на равных.

Проблема в том, что по инструкции ЦБ операционные офисы могут открываться от банка или его филиала только в рамках одного федерального округа, то есть если банк федеральный с головным офисом в Москве, то ему непосредственно могут подчиняться операционные офисы, находящиеся только в Центральном административном округе. Требуется достаточно серьезная работа, чтобы сломать в умах людей десятилетиями сложившиеся стереотипы, но часто случается, что целые управленческие команды уходят и ищут работу в банках, которые работают в регионе в формате филиала.

Уже давно ходят слухи, что ЦБ снимет ограничения, которые не позволяют подчинить операционные офисы, независимо от их месторасположения, непосредственно головному офису банка. Если это произойдет на деле, то это придаст существенный импульс развитию региональных сетей федеральных банков, что в целом позитивно скажется на качестве финансовой системы России.

Номос-Банк

Павел Мякенький, начальник управления организации продаж департамента сетевого бизнеса:

Первые операционные офисы Номос-Банка начнут работу в 2008 году. Их основные преимущества перед филиалами заключаются в экономии бюджета, а также в упрощенной процедуре открытия, которая аналогична процедуре открытия дополнительного офиса. При открытии операционного офиса мы прикрепляем его к тому филиалу, у которого есть клиенты и бизнес-связи в соответствующих соседних регионах. Например, к филиалу в Воронеже будут относиться операционные офисы в Курске, Белгороде и Старом Осколе, Липецке. Таким образом, подобная привязка помогает оперофису получить некий старт в работе — на обслуживание в операционный офис перейдут клиенты филиала, которые из-за территориальной удаленности не могут воспользоваться всеми услугами банка.

К недостаткам операционных офисов можно отнести сложности, связанные с подбором руководящего состава. Многие потенциальные кандидаты не хотят занимать должность руководителя операционного офиса, рассматривая это как понижение статуса по сравнению с должностью руководителя филиала. Это чисто региональная особенность, но ее нельзя не учитывать, поскольку в корпоративном региональном бизнесе по-прежнему важны личные связи.

На данный момент все наши операционные офисы находятся в стадии обустройства и подготовки к открытию.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *