Новация долга

Договор новации

Обычно заемщики возвращают своим кредиторам средства. Но если такой возможности нет, а время платить пришло, возникнет существенная проблема. Кредитор имеет право требовать возвращения своих средств в обозначенное время. Сделать это можно в судебном порядке. Но, если стороны имеют желание решить вопрос мирно, они могут пойти другим путем.

Современное законодательство предусматривает возможность проведения новации. Для этого сторонам конфликта необходимо подписать специальный документ – договор новации. Он составляется в письменной форме и исключительно при обоюдном согласии обеих сторон. Новация – замена первоначального обязательства другим.

Особенности! Договор новации – документ, закрепляющий эту замену.

Для лучшего понимания следует привести пример. Компания «А» одолжила предприятию «Б», занимающемуся продажей техники, крупную сумму средств. По истечении срока действия соглашения оказалось, что заемщик не имеет денег для погашения долга, однако вместо них может предоставить компании «А» компьютеры. Если кредитор согласен на такое условие, проводится новация.

Суть этого документа – смена предмета сделки. То есть, вместо долга у заемщика образуется заемное обязательство. После заключения документа он будет вынужден возвратить не деньги, а товар, отвечающий задолженности по стоимости (либо предоставить какую-либо услугу).

Чтобы заключить этот договор, кредитор необязательно должен быть зарегистрирован в качестве юридического лица. Физические лица допускаются к участию в сделках. Стороны могут прибегнуть к соглашению о новации долга только в том случае, если их полностью устраивают его условия.

Виды договоров

Новация может осуществляться в двух направлениях. Соответственно, можно выделить два вида бумаг. Это документы:

  1. Фиксирующие смену долга заемным обязательством. Пример такого договора приведен выше. Ниже можно ознакомиться с образцом документа.
  2. Фиксирующие смену векселя (вместо него могут использоваться товары или услуги), долговым обязательством. По сути, это обратный договор. Вместо предоставления каких-либо услуг, организация обязуется выплатить деньги.

В любом случае должны быть соблюдены два нюанса.

  1. Во-первых, обязательным является наличие первоначального договора займа.
  2. Во-вторых, вследствие подписания документа должно возникнуть новое обязательство. Если, к примеру, вследствие составления соглашения долг не меняется, а переходит к другому лицу, имеет место не новация, а договор цессии.

Законодательная регулировка

Заключение соглашения – легальная процедура, предусмотренная действующим законодательством. В основном этот процесс регулируется Гражданским кодексом. Необходимо обратить внимание на четыре закона:

  1. Ст. 407 предусматривает возможность прекращения долгового обязательства в случае возникновения основания, предусмотренного другими статьями ГК.
  2. Ст. 414 регулирует возможность подписания договора новации, который является основанием для вступления в силу статьи под номером 407.
  3. Ст. 808 контролирует форму составления. В соответствии с ней, соглашение заключается в письменном виде. Для физических лиц подобная необходимость предусмотрена в том случае, если стоимость предмета соглашения превышает 10 МРОТов.
  4. Ст. 818 предоставляет физическим и юридическим лицам возможность замены долга на заемное обязательство.

При этом следует учесть, что договор может быть аннулирован в случае обнаружения нарушений. Если одной из сторон выступает юридическое лицо, документ всегда оформляется в письменном виде, вне зависимости от суммы сделки.

Суть новации

Договор – письменный документ. Новация – юридический термин, который обозначает изменение предмета договора. Эти понятия неразрывно связаны, поскольку новация предусматривает заключение между сторонами письменного договора.

Особенность новации заключается в том, что заем подразумевает наличие определенной процентной ставки. Соответственно, кредитор сможет также получить дополнительную прибыль.

К новации прибегают в случае, если одна из сторон:

  1. Пропустила платеж.
  2. Задерживает выплаты, которые обязана произвести (к примеру, арендную плату).
  3. Получила средства в качестве аванса, но не отгружает товар или не предоставляет заказанную услугу.

Справка! Новация может быть произведена во всех случаях, когда должник не способен ответить по обязательствам, однако может выполнить их в другой форме.

Новация предусматривает аннулирование старых обязательств. После заключения договора прежний долг ликвидируется, вместо него используется форма возврата, равнозначная сумме предыдущей задолженности. Ни в коем случае нельзя путать цессию (передачу долга) и простое изменение условий кредитования, при котором предмет договора остается прежним.

Процесс оформления

Стороны могут самостоятельно составить договор. Обращаться к юристу для этого не нужно. Какой-либо единой формы документа, касающегося новации договора займа, нет.

Соответственно, во время его составления необходимо руководствоваться нормами Гражданского кодекса. Кроме того, можно использовать форму первого документа.

При этом необходимо учитывать следующие условия заключения договора:

  1. Подписанты документа не меняются, стороны те же, что и при составлении первоначальной бумаги. Оба участника должны выражать согласие на изменение условий.
  2. Предмет должен быть изменен, в противном случае он не будет считаться договором новации.
  3. Между бумагами должна быть связь. То есть, в документе нужно указать, какое именно обязательство меняется.

Внимание! Перед составлением нужно учесть, что все условия прошлого документа нивелируются сразу после подписания нового.

Поэтому следует прописать все условия, иначе потом можно столкнуться с неприятностями. Также нужно иметь в виду, что нельзя применять новацию по отношению к алиментам и выплатам, связанным со здоровьем и жизнью граждан.

Структура документа

Каких-либо сложностей с составлением договора возникнуть не должно. Рекомендуется придерживаться следующей структуры:

  1. Название, дата и место составления. Сразу под этими данными рекомендуется прописать каждую из сторон.
  2. Определение предмета договора. В этой части следует указать на то, что у одной из сторон образовалась задолженность, которую путем оформления договора необходимо преобразовать.
  3. Условия использования средств. В данном пункте нелишним будет указать на действующие процентные ставки и размер пени.
  4. Решение споров. Важный пункт. В нем прописывает механизм решения спорных ситуаций, которые могут возникнуть у сторон.
  5. Дополнительные условия. В этой части документа следует прописать все нюансы, которые не вошли в другие пункты.

Читайте об условиях и порядке процедуры банкротства умершего гражданина.

А о том, сажают ли за неуплату кредита в России.

статья «Особенности банкротства страховых компаний».

После этого прописываются реквизиты каждой из сторон, проставляются подписи.

Скачать образец договора новации долга в заемное обязательство.

Таким образом, если заемщик не имеет возможности выплатить долг, он может заключить с кредитором договор новации, при помощи которого сможет погасить задолженность другим удобным способом. Он составляется в письменном виде (для юридических лиц – всегда).

Важное условие – изменение предмета сделки, а не параметров займа. Образец, размещенный выше, позволит составить его без ошибок.

Что должно быть учтено в соглашении о новации существующего обязательства в заемное обязательство

Согласно нормам ст. 818 Гражданского кодекса РФ любое долговое обязательство, вытекающее из любых договоров (аренды, поставки), может быть новировано в заемное.

При составлении договора новации долга в заемное обязательство образец формулировок всех существенных обязательств нового соглашения поможет избежать признания его незаключенным. Первоначальное требование может возникнуть из обязательств, имеющих разную природу (их существенные условия могут различаться).

В соглашении о новации в заем необходимо отразить:

  1. Предмет. Им будет сумма денежного обязательства или, если переданы должны быть вещи, а не деньги, их оценка.
  2. Обязательство заемщика вернуть заем (порядок и сроки возврата устанавливаются договором, но его существенными условиями не являются).

Соглашение может быть заключено только между теми же самыми сторонами, что вступили в первоначальное обязательство, при этом одно обязательство может быть новировано в несколько. При этом если сторонами это предусмотрено, размер денежного обязательства по новому, заемному, может быть меньше первоначальных требований, например с учетом отказа от получения неустойки.

Если эти условия не отражены или отражены не в полном объеме, соглашение о новации предыдущего обязательства в новое, заемное или носящее иной характер, будет считаться незаключенным и первоначальное обязательство не прекратит своего действия.

Что стоит взять из судебной практики при составлении соглашения о новации

Очень часто суды поправляют стороны, которые настаивают на выполнении каких-либо обязательств, вытекающих из соглашения о новации. Договор новации должен опираться на такие требования:

  • соглашение должно содержать действительную волю сторон;
  • в соглашении должно быть указание на то, каким образом сумма, составляющая долг, перешла в собственность заемщика в рамках первоначального обязательства (см. решение Ленинского районного суда г. Перми от 15.11.2016 по делу № 2-6806/16);
  • в случае если в заемное обязательство модифицируется обязательство, вытекающее из договора купли-продажи векселя, вексель должен быть возвращен заемщику, чтобы одно требование не обременяло должника дважды (см. решение Одинцовского городского суда Московской области от 02.11.2015 по делу № 2-12231/15);
  • невозможно заключить соглашение о новации обязательства в заемное, если требования связаны с выполнением должником его трудовой функции, например по компенсации материального ущерба или возврату подотчетных денежных средств (см. апелляционное определение Ростовского районного суда Ростовской области от 03.09.2014 по делу № 33-11760/14);
  • договор новации создает абсолютно новое обязательство, поэтому дозволяется предусмотреть не зависящее от существа первоначального обязательства обеспечение, например поручительство (см. апелляционное определение Оренбургского областного суда от 18.02.2014 по делу № 33-961/14).

Образец соглашения о новации в заем

Вариант составления образца соглашения о новации в заем можно посмотреть по ссылке: Соглашение о новации — образец.

Документ должен соответствовать:

  • правилам для договора займа (письменная форма, если хотя бы одна из сторон является юридическим лицом или сумма долга между гражданами превышает 10 тыс. руб.);
  • правилам, предъявляемым ст. 414 ГК РФ к соглашению о новации, в том числе об отражении всех существенных условий нового обязательства.

Кроме того, необходимо учесть, что:

  • если сохраняются какие-либо дополнительные обязательства, связанные с первоначальным (обязанность по выплате неустойки, залог), то об этом должно быть прямо сказано в новом договоре;
  • если первоначальное обязательство прекращается не полностью, а в части, это должно быть указано в условиях нового соглашения;
  • новое обязательство никак не связано с предыдущим, поэтому стороны не ограничиваются в своем праве вводить новые обязательства, например по уплате процентов или неустойки;
  • образец договора новации не ограничивает возможность сторон внести и иные условия исходя из существующей в РФ свободы договорных отношений и права составлять договоры смешанного типа.

Подробно о договоре новации – в статье Понятие и примеры новации в гражданском праве.

>Оформлении новации долга между сторонами в заемное обязательство

Долговое обязательство и порядок его оформления

В современной российской практике долг обыкновенно понимается как наличие какого-либо обязательства у должника по отношению к кредитору. Оно, как правило, основывается на наличии между ними гражданско-правовых отношений, основанных на наличии у должника обязанности по передаче вещи, предмета, ценности или оказанию услуги кредитору. При этом такая обязанность, в свою очередь, должна быть исполнена им на определенных условиях. Понимание всех этих обстоятельств является крайне важным в случае изменения достигнутых договоренностей, например, когда оформляется новация долга в заемное обязательство.

В качестве сторон по договору займа могут выступать как физические, так и юридические лица. При этом статус, наличествующий у сторон договора, и размер суммы долга определяют законодательные требования к процедуре его оформления. Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, в котором лицом, предоставляющим заем, является организация, подлежит обязательному оформлению в письменном виде. Такое же требование установлено в отношении договоров, в которых заимодавцем выступает физическое лицо, однако сумма займа при этом превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.

В свою очередь, в соответствии со статьей 5 Федерального закона № 82-ФЗ от 19 июня 2000 года «О минимальном размере оплаты труда», базовая величина этого размера, применяемая для исчисления штрафов и других величин, составляет 100 рублей. Если сумма займа, предоставленного физическим лицом, превышает 1000 рублей, договор о таком займе следует заключать в письменной форме. Таким образом, из положений пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что устный договор займа может быть заключен только между физическими лицами или физическим лицом, выступающим в качестве кредитора, и организацией, если сумма долга по этому соглашению не превышает 1000 рублей.

Предмет долгового обязательства

Условия, определяющие характер долгового обязательства, и иные обстоятельства, влияющие на выдачу предмета долга и механизм его возврата, как правило, фиксируются соответствующим договором, заключенным между сторонами. В настоящее время чаше всего предмет подобного обязательства представляет собой сумма денежных средств, выданных кредитором заемщику. При этом последний обязуется вернуть их в фиксированный срок и на определенных условиях.

Однако предметом такого договора может выступать и какой-либо другой объект: например, схожую юридическую природу имеет договор долевого участия в строительстве, в соответствии с которым на застройщика налагается обязательство по предоставлению дольщику жилого помещения после окончания строительства. Таким образом, в этой ситуации застройщик обладает определенными обязательствами по отношению к покупателю.

Кроме того, в соответствии с действующим законодательством долговые обязательства у одного лица по отношению к другому могут быть следствием и других видов гражданско-правовых отношений. Например, они могут возникнуть в результате купли-продажи какого-либо имущества или другой ценности: в этом случае лицо, не оплатившее стоимость полученного блага, признается имеющим долговые обязательства по отношению к поставщику этой вещи, ценности или услуги.

Подобные отношения могут возникнуть в результате предоставления какого-либо имущества, включая недвижимое, в аренду. Например, лицо, своевременно не внесшее плату за арендованное имущество, является должником по отношению к собственнику недвижимости или другого предмета. При этом пункт 1 статьи 818 Гражданского кодекса Российской Федерации не содержит исчерпывающего перечня таких ситуаций, поэтому допускает признание в качестве основания возникновения долговых обязательств и другие гражданско-правовые отношения.

Новация долга заемщика в заемное обязательство

В случае возникновения ситуации, в которой одна сторона оказывается связанной долговыми обязательствами перед другой, у участников договора может возникнуть необходимость изменения его предмета.

Иначе говоря, один вид предмета, ценности, вещи или услуги, который в соответствии с условиями договора заемщик был обязан предоставить кредитору, стороны могут пожелать заменить на другой. Например, если речь идет о договоре мены недвижимым имуществом между 2-мя организациями, участники договора могут прийти к соглашению о замене объекта недвижимости, фигурирующего в договоре в качестве подлежащего предоставлению одной из организаций, на денежную сумму, эквивалентную стоимости данного объекта недвижимости.

Изменение договора, обусловливающего возникновение долга между сторонами, в соответствии со статьей 818 ГК РФ называется новацией долга в заемное обязательство. При этом, в соответствии с требованиями пункта 2 данной статьи, условия оформления такого перевода долга из одной формы в другую должны соответствовать параметрам, прописанным в пункте 1 статьи 808 ГК РФ. Речь идет о необходимости заключения соответствующего договора в письменной форме, если лицом, которому причитается получение средств по договору, является организация, или если сумма средств, причитающихся к получению, составляет более 1 тысячи рублей.

Общие правила прекращения действия предыдущего обязательства новацией прописаны в статье 414 Гражданского кодекса Российской Федерации. В частности, условия, содержащиеся в пункте 1 данной статьи, определяют само существо понятия новации. Они устанавливают, что новацией признается замена первоначального обязательства, существовавшего между сторонами, заключившими соответствующий договор, другим обязательством, предусматривающим иной способ его исполнения или предмет, предоставление которого расценивается сторонами как выполнение долгового обязательства.

Условия признания легитимности соглашения о новации

Если при заключении сторонами нового договора не происходит изменения ни формы его исполнения, ни предмета, такое соглашение не может быть признано новацией. Например, если первоначальный договор, предусматривавший выплату арендного платежа за пользование фотостудией в размере 15 тысяч рублей, был заменен договором займа, в котором заемщик обязуется выплатить кредитору 15 тысяч рублей, такой договор может быть не признан в качестве новации, поскольку в нем не изменяется ни предмет (денежная сумма), ни размер платежа (15 тысяч рублей), подлежащего передаче. А вот если, например, организация, которая должна была выплатить эту сумму, выдаст первой организации, предоставившей студию ей в аренду, вексель, содержащий обязательство об уплате данной величины денежных средств, налицо изменение формы исполнения обязательств. В этом случае признание нового соглашения новацией является легитимным.

Еще одно важное условие для признания нового договора новацией заключается в том, что обе стороны, подписавшие новое соглашение, должны быть теми же лицами, которые поставили свои подписи под первоначальным документом. Таким образом, если хотя бы одна из сторон в новом соглашении отличается от сторон, подписавших предыдущее соглашение, оно может быть признано недействительным на этом основании. Кроме того, содержание этого раздела законодательства предусматривает взаимное добровольное согласие на подписание такого документа. Иначе говоря, новация долгового обязательства, имеющегося между сторонами, в заемное не может быть совершена в одностороннем порядке по желанию одного из участников этих гражданско-правовых отношений.

Несмотря на то что действующее законодательство предусматривает широкий спектр ситуаций, которые могут стать отправной точкой для оформления новации долгового обязательства в заемное, существуют некоторые ограничения, касающиеся таких случаев. В частности, пункт 2 статьи 414 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства, непосредственно связанные с личностью гражданина, не могут быть переоформлены в заемное обязательство посредством новации. Речь идет конкретно о 2-х видах таких обязательств: денежных выплатах, осуществляемых в порядке компенсации вреда, причиненного гражданином жизни и здоровью лица, потерпевшего ущерб в результате его действий, и выплатах, осуществляемых в рамках погашения алиментных задолженностей.

Основные и дополнительные условия первоначального и нового соглашений

Существенное условие новации долга в заемное обязательство заключается в принятии во внимание дополнительных условий первоначального договора. Так, пункт 3 статьи 414 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по умолчанию все дополнительные условия, зафиксированные в изначальном соглашении, теряют свою силу при подписании сторонами нового документа. Исключение составляет, разумеется, само обязательство по погашению долга или предоставлению кредитору вещей, предметов, ценностей или другого имущества в качестве выполнения своих обещаний.

Если речь идет об уже рассматривавшемся договоре аренды фотостудии, заключенном между 2-мя организациями, применение этого принципа может быть следующим. Например, заключая первоначальный договор аренды на сумму в 15 тысяч рублей, организация-арендатор предоставила в залог организации-арендодателю несколько единиц техники — фотопринтер и 2 плоттера. После того как в результате достигнутого между ними соглашения была произведена новация данной суммы долга в заемное обязательство, обеспеченное векселем, в соответствии с пунктом 3 статьи 414 Гражданского кодекса Российской Федерации, условие предоставления залога в целях осуществления платежа за услугу аренды должно быть отменено, а предметы, предоставленные арендодателю в качестве залога, возвращены владельцу.

Пункт 3 статьи 414 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает приоритет соглашения, достигнутого между сторонами, по отношению к законодательному регулированию перехода дополнительных условий первоначального договора в новый документ. Иначе говоря, если арендодатель и арендатор договорились о том, что залоговое обеспечение суммы, подлежащей уплате, должно сохраниться и при предоставлении векселя получателю платежа, переданная ему техника останется у него вплоть до полного исполнения условий договора второй стороной.

Кроме того, в соответствии с действующим законодательством в новом соглашении, представляющем собой новацию долга в заемное обязательство, должны присутствовать все существенные условия первоначального соглашения. В частности, речь идет о характеристиках предмета, вещи или ценности, которая подлежит передаче в соответствии с новым соглашением, и других существенных условиях, окончательный перечень которых будет находиться в прямой зависимости от того, что именно является предметом соглашения между сторонами.

Нужно иметь в виду, что новое соглашение должно быть правильно оформлено не только в части подписываемых юридических документов, но и в отношении бухгалтерской отчетности, если речь идет об организации. Поскольку наличие долгового обязательства находит отражение в бухгалтерском балансе компании, следует внести в него соответствующие изменения в том отчетном периоде, в котором было произведено переоформление данного долга путем новации в заемное обязательство.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *