Номер закладной по ипотеке где указывается

Закладная на квартиру является неотъемлемой частью договора с банком при покупке жилой недвижимости в ипотеку. Каждому документу присваивается свой индивидуальный номер, который может понадобиться ипотечным заемщикам в определенных ситуациях. Например, для клиентов АИЖК номер ипотечной закладной выступает паролем от личного кабинета заемщика.

Что это за документ и зачем составляется?

В соответствии с законодательством закладная — это ценная бумага (именная), заверяющая законное право ее обладателя на погашение кредитных обязательств, обеспеченных ипотекой, а также право залога на недвижимость, обремененную ипотекой.

Этот документ подлежит обязательной госрегистрации.

Ценная бумага оформляется банком и подписывается ипотечным заемщиком в день получения кредита. При этом законом не запрещено оформление ипотеки без составления этого документа.

Предметом подобных ценных бумаг обычно является то имущество, права на которое переходят заемщику после подписания договора.

Распространение на рынке данного инструмента объясняется, в том числе, возможностью банков с их помощью решать проблему нехватки денег в долгосрочной перспективе:

  • кредитор в любое время вправе продать права требования по ипотеке иному банку;
  • кредитное учреждение вправе проводить эмиссию ценных бумаг под обеспечение закладными и, тем самым, изыскивать денежные средства для ипотеки на рынке.

Но основная цель её оформления – обеспечить банку гарантии платежеспособности заемщика.

Ценная бумага обязательно содержит ФИО заемщика, параметры залоговой недвижимости, условия договора.

А также:

  1. Наименование и местонахождение (регистрации) залогодателя.
  2. Дата, номер, место заключения договора ипотечного займа.
  3. Сумму, кредитный процент и период кредитования.
  4. Дату выдачи займа.
  5. Описание залоговой недвижимости.
  6. Реквизиты документа, устанавливающего права на заложенное имущество.
  7. Отметки государственных регистрирующих органов.
  8. Дата выдачи документа изначальному залогодержателю.

Требования к составлению также регулируются законом, однако банки вправе предъявлять дополнительные условия. В Сбербанке, к примеру, закладные могут незначительно отличаться в зависимости от офисов выдачи займа.

Образец и как выглядит закладная можно посмотреть здесь.

Где получить номер закладной

После прохождения процедуры госрегистрации номер закладной указывается на самом документе в разделе «Дата, номер, место регистрации». Номер состоит из тринадцати знаков.

В дальнейшем получить реквизиты можно путём обращения непосредственно в банк, так как этот документ хранится именно у кредитора в одном экземпляре, даже если кредит оформлен в рамках военной ипотеки.

Алгоритм выдачи номера закладной у каждого банка индивидуален.

Закладная АИЖК

Чтобы получить реквизиты закладной по ипотеке, оформленной в Агентстве ипотечного жилищного кредитования, достаточно позвонить на бесплатный номер горячей линии 8-800-505-11-11.

Эта информация официально размещена на сайте АИЖК https://дом.рф руководстве для пользователей личным кабинетом.

Период действия

Документ хранится у кредитора до даты полного исполнения обязательств заемщиком по ипотечному договору либо до полного досрочного погашения кредита. В этом случае банк обязан отдать закладную заемщику с указанием даты полного исполнения обязательств для предоставления в Росреестр и снятия обременения с залогового имущества.

Закладная на квартиру – ценная бумага, которую опционально оформляют при ипотечной сделке. Представляет собой свидетельство передачи недвижимости под залог. Документ фиксирует соглашение сторон, о том, что в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств, объект переходит в собственность банка. Таким образом кредитору гарантируется возврат займа при любых обстоятельствах.

Закладная – основание для обременения залоговой недвижимости. Она регулирует отношения между заемщиком и кредитором. При отказе клиента выполнять свои долговые обязательства, банк вправе использовать закладную для конфискации имущества должника. Кредитор также может продать документ или переуступить его стороннему лицу. Документ имеет установленную законом форму и содержит информацию обо всех параметрах сделки.

Когда оформляется закладная на квартиру по ипотеке?

Документ о залоге недвижимости оформляется на этапе заключения сделки после оценочной процедуры.

Где хранится закладная на квартиру по ипотеке?

До погашения задолженности заемщиком документ находится в банке.

После погашения ссуды банк ставит на закладной соответствующую отметку и передает ее собственнику жилья. Тот, в свою очередь, должен обратиться с ней в регистрационный орган для снятия обременения с недвижимости.

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке?

Чаще всего типовой документ оформляет банк. В отдельных случаях за оформление закладной взимается определенная комиссия.

Для оформления закладной на квартиру по ипотеке необходим пакет документов:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • выписка из ЕГРП;
  • документ о праве собственности на недвижимость, чаще – договор купли-продажи;
  • акт приема-передачи;
  • техпаспорт с экспликацией помещения;
  • оценка залога.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке?

Чтобы закладная на квартиру была юридически значимой, она должна содержать следующие элементы:

  • слово «Закладная» в названии документа;
  • данные залогодателя, которые позволяют его идентифицировать;
  • аналогичные данные залогодержателя;
  • основания составления закладной – реквизиты ипотечного договора;
  • полная сумма обязательств ПСО и проценты по ней;
  • дата и порядок выплаты ПСО;
  • детальное описание залогового имущества;
  • личная подпись залогодателя;
  • отметка о государственной регистрации документа;
  • дата выдачи закладной первому залогодержателю.

Как получить закладную на квартиру после выплаты ипотечного кредита?

После погашения ипотеки закладная с соответствующей отметкой свидетельствует о снятии обременения с недвижимости. В разных банках ее выдают по единому принципу:

Клиент уточняет сумму остаточной задолженности по кредиту и погашает ипотеку.

Обращается в банк для получения справки об отсутствии задолженности.

Важно: документ должен содержать фразу «Кредитор не имеет претензий к клиенту».

Банк визирует закладную специальной отметкой: «Обязательства по закаладной выполнены полностью. Претензий не имеем.».

При выдаче закладной стороны подписывают акт приема-передачи.

При получении закаладной убедитесь, что на ней есть подпись, ФИО и должность сотрудника, выдавшего документ.

Что делать, если банк потерял закладную на квартиру по ипотеке?

На практике возможны случаи утери закладной на квартиру банком. В подобной ситуации предусмотрена выдача копии документа с обязательной надписью «Дубликат».

В таких случаях специалисты рекомендуют заемщикам:

все переговоры с банком вести в письменном виде;

при возникновении затруднений проконсультироваться с юристом, специализирующемся на урегулировании ипотечных споров.

Важно: желательно заранее позаботиться о наличии копии этого и других важных документов.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

Для снятия обременений и ограничений на сделки с недвижимостью после погашения ипотечного кредита следует подготовить пакет документов для регистрационной палаты либо МФЦ. В него входят:

  • заявление;
  • закладная на квартиру с отметкой кредитора об отсутствии претензий к заемщику;
  • свидетельство о праве собственности, которое подлежит замене;
  • нотариально заверенные копии устава банка;
  • справка о погашении кредита, выданная банком после последнего платежа;
  • квитанция об оплате госпошлины – 200 рублей.

Погашение закладной – снятие обременений на недвижимость – осуществляется в течение 3-14 рабочих дней. Собственнику выдается новый правоустанавливающий документ без отметки об ограничениях на проведение сделок с недвижимостью.

В соответствии с п. 4 ст. 48 «Закона об ипотеке», согласия заемщика на продажу его закладной не требуется. Банк может передать ее любому юридическому или физическому лицу, естественно, за денежное вознаграждение предварительно уведомив залогодателя в письменном виде. С этого момента новый залогодержатель получает право залога на недвижимое имущество, а также право на получение денежных средств в счет обслуживания кредита, обеспеченного приобретенной закладной. Чтобы обеспечить последнее, банк в письменном уведомлении должен сообщить также новые реквизиты для ежемесячных платежей по кредитному договору.

Сама по себе продажа закладной не несет абсолютно никаких рисков для заемщика. Условия кредитного договора при продаже закладной остаются прежними: изменение кредитного договора предполагает наличие соглашения между заемщиком и новым залогодержателем. Кроме того, эти изменения отражаются в самой закладной и поэтому должны быть зарегистрированы соответствующим образом в Росреестре. Единственное неудобство может возникнуть при продаже закладной в другой регион. В этом случае на получение «живой» закладной, например, для снятия обременения по месту фактического нахождения недвижимости понадобится какое-то время, вплоть до трех месяцев.

В чем смысл передачи закладных? Как мы уже сказали, передача закладных не происходит безвозмездно. Фактически банк продает остаток по выданному ранее кредиту другой организации. До этого сам банк уже заработал на процентах за пользование кредитом, а уже продавая закладную, он возвращает остаток по кредиту. Эти средства вновь можно использовать для выдачи кредита. Если покупателем закладной является другой банк, то он планирует получать доход от обслуживания выкупленного кредита в долгосрочной перспективе. Если покупателем выступает ипотечный агент, то он объединит выкупленные кредиты в большой пул, и под обеспечение закладных выпустит ипотечные ценные бумаги (ИЦБ) с доходностью, зависящей непосредственно от процентных ставок по приобретенным ипотечным кредитам. Покупателями ИЦБ являются долгосрочные инвесторы, которые заинтересованы в длительном гарантированном заработке на процентах по ипотечному кредиту. Казалось бы, банк и сам может выпустить облигации под обеспечение закладными. Это действительно возможно, однако на рейтинг этих облигаций будут давить риски банка по другим потребительским кредитам не с таким серьезным обеспечением как закладная. Поэтому размещение ипотечных облигаций банка может оказаться менее выгодным, чем продажа ИЦБ, подкрепленных реальным залогом.

Возможность продажи закладных способствует свободному обороту ИЦБ и развитию рынка так называемой секьюритизации. В свою очередь дополнительные возможности по привлечению таким образом «длинных» денежных средств должны благоприятно сказаться на снижении стоимости ипотеки. Для заемщика же смена владельца закладной абсолютно безболезненная и безрисковая процедура.

В этом году темпы ипотечного кредитования снижаются. Однако в предыдущие несколько лет россияне набирали жилищные кредиты весьма активно. И для кого-то последний платеж уже не за горами. Корреспондент БН разбирался, какие шаги нужно предпринять для снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки.

Закладная как гарантия

Одно из главных неудобств покупки ипотечной квартиры – на такое жилье накладывается обременение. Ограничение необходимо, чтобы заемщик не смог продать, подарить или повторно заложить квартиру. Часто к этому добавляется запрет на сдачу недвижимости в долгосрочную аренду и регистрацию в ней третьих лиц. Для банка это гарантия того, что помещение никуда не денется, пока заемщик не выплатит за него ипотечную ссуду полностью.

Эксперт рассказала, кому банк никогда не даст ипотекуКого банки считают идеальным клиентом? Какие факторы могут стать препятствием >>При наложении обременения, как правило, оформляется закладная. Это документ о залоге имущества, в котором прописано следующее: сведения о заемщике и о банке, данные кредитного договора, размер долга по ипотеке и процентная ставка, срок кредитования.

Оформленную закладную подписывают заемщик и представитель кредитной организации, наделенный такими полномочиями. Затем банк отправляет этот документ в Росреестр, где специалисты делают на нем специальные отметки. После этого закладная переходит банку, где хранится до тех пор, пока заемщик не погасит кредит.

В ряде случаев закладная не оформляется – например, когда речь идет о строящемся жилье. И в принципе наличие закладной не является обязательным условием заключения ипотечного договора. Однако подписание такого документа выгодно не только банку, но и заемщику, поскольку он может претендовать на меньшие проценты по кредиту.

Подборка однокомнатных квартир в сданных новостройках Санкт-Петербурга

Продажа

1-комн. кв. | 39 м2 | 8/15 этаж

5 019 906 ₽

Пулковское шоссе

Показать номер Продажа

1-комн. кв. | 35 м2 | 22/24 этаж

5 360 000 ₽

Парашютная, 42

Показать номер Продажа

1-комн. кв. | 35 м2 | 24/24 этаж

5 500 000 ₽

Парашютная, 42

Показать номер Продажа

1-комн. кв. | 44 м2 | 22/25 этаж

6 449 011 ₽

проспект Космонавтов, участок 1

Показать номер Продажа

1-комн. кв. | 60 м2 | 6/9 этаж

13 768 934 ₽

Аптекарский проспект, дом 5

Показать номер Продажа

1-комн. кв. | 35 м2 | 3/19 этаж

4 454 830 ₽

ул.Оптиков, участок 6 (северо-западне

Показать номер Продажа

1-комн. кв. | 34 м2 | 6/9 этаж

2 800 000 ₽

г. Ломоносов, ул. Михайловская, 5

Показать номер Продажа

1-комн. кв. | 33 м2 | 1/17 этаж

3 375 681 ₽

Девяткино, п. Мурино

Показать номер

Обязанность заемщика

После погашения ипотечного кредита заемщику необходимо самому позаботиться о снятии обременения с недвижимости. Если нет времени или желания – можно обратиться за помощью к профессионалам, которые за определенную плату выступят посредниками в этом деле. Примерная стоимость таких услуг указана в открытых источниках в интернете, на сегодня она составляет 5 тыс. руб. и выше, в зависимости от ситуации.

В любом случае не стоит ждать, что ограничение снимет банк, – хотя бы потому, что он не очень-то в этом заинтересован.

Алгоритм действий

Электронный документооборот – это, конечно, замечательно и удобно. Но это скорее наше будущее, чем настоящее. Пока же наиболее распространена ситуация, когда имеется бумажная закладная и заемщику нужно как-то ее вызволять. Составить алгоритм действий помог генеральный директор ГК «Фин-Центр» Сергей Долганов.

  • Прежде всего заемщику нужно получить в банке справку или выписку, подтверждающую отсутствие задолженности по кредиту (независимо от того, последний ли это платеж по графику или досрочное погашение). На подготовку потребуется некоторое время, обычно порядка десяти дней, потому лучше запросить документ в момент последнего платежа – это ускорит процедуру. Если недвижимость приобреталась в долевую собственность (например, супругами), то написать заявление должен каждый собственник.
  • Затем следует подать заявление о получении закладной в отделении банка-кредитора. На закладной банк ставит отметку о том, что клиент полностью исполнил свои обязательства по кредиту. Печать банка и подписи уполномоченных лиц подтверждают этот факт. На всякий случай сюда можно добавить кредитный договор и документы на квартиру.
  • С этим пакетом документов и паспортом заемщику нужно обратиться в МФЦ или Росреестр. Там у гражданина примут все документы и взамен выдадут их опись. Кстати, за погашение регистрационной записи об ипотеке госпошлину платить не нужно. Если собственников несколько, нужно либо представить доверенности от всех владельцев квартиры, либо присутствовать всем лично.
  • Процедура проверки документов длится не более пяти рабочих дней. По истечении этого срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРН. Чтобы подтвердить отсутствие обременения, достаточно попросить выписку из ЕГРН.

Бывают и более сложные ситуации – например, у банка-кредитора отозвали лицензию. (Если проблема кажется вам надуманной, то зря. В 2018 году Центробанк лишил лицензий 57 банков, годом ранее – 47 банков. Ни одно кредитное учреждение от этого не застраховано.) В этом случае заемщику нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и получить закладную там. Если вдруг окажется, что она утеряна (увы, и такое бывает), АСВ обязано предоставить сотрудника, который поможет подать документы на снятие обременения в МФЦ.

Чем быстрее, тем лучше

Закон не предусматривает ограничений по времени, в течение которого гражданину следует получить справку о снятии обременения. Но чем быстрее это будет сделано, тем лучше и безопаснее для заемщика. Причин несколько.

Во-первых, пока обременение не снято, собственность на квартиру является в определенном смысле урезанной. Гражданин вроде бы владеет жильем, но должен во всем советоваться с залогодержателем. Теперь же у собственника будут развязаны руки, и он получит право распоряжаться своим имуществом, как захочет.

Дешевая квартира банкрота – выгодное вложение или неоправданный риск?Чтобы сэкономить на покупке жилья, можно >>Во-вторых, вернемся к теме отзыва лицензии у банка-кредитора. Предположим, после погашения кредита прошло время и банк перестал существовать. В этой ситуации документы, в том числе закладные, могут пропасть, и человек столкнется со сложностью по снятию обременения в самый неподходящий момент. Заемщик, конечно, может обратиться в АСВ, но чтобы забрать там закладную, придется потратить довольно много времени.

Бывают и другие неприятные сюрпризы, способные затянуть время вызволения закладной. Например, на момент погашения кредита она может уже не находиться в том банке, где оформлялась ипотека. Дело в том, что зачастую банки, выдав кредитные средства, продают закладные в различные фонды, либо другим банкам, либо частным инвесторам, чтобы выручить за них живые деньги.

Подборка двухкомнатных квартир в новостройках Мурино

Продажа

2-комн. кв. | 53 м2 | 5/13 этаж

6 150 505 ₽

Мурино, уч.51

Показать номер Продажа

2-комн. кв. | 53 м2 | 13/13 этаж

6 550 067 ₽

Мурино, уч.51

Показать номер Продажа

2-комн. кв. | 72 м2 | 1/9 этаж

7 200 578 ₽

Кудрово

Показать номер Продажа

2-комн. кв. | 82 м2 | 4/9 этаж

8 300 227 ₽

Кудрово

Показать номер Продажа

2-комн. кв. | 82 м2 | 2/9 этаж

8 300 186 ₽

Кудрово

Показать номер Продажа

2-комн. кв. | 87 м2 | 2/9 этаж

8 750 389 ₽

Кудрово

Показать номер

Советы заемщикам

Если вам скоро предстоит снимать обременение со своей недвижимости, обратите особое внимание на некоторые нюансы.

Наиболее важно при погашении ипотечного кредита уточнить, кто именно сейчас является залогодателем. От этого напрямую зависит срок снятия обременения.

«Например, если вы приобрели квартиру и закладная находится в хранилище того же банка, где вы брали ипотечный кредит, то закладную вам предоставят достаточно быстро. Это займет от одного до трех дней в зависимости от того, где именно физически находится закладная – в этом отделении или в центральном хранилище. Если залогодержателем является не этот банк, то необходимо дополнительно уточнить дату предоставления закладной. В данном случае срок может заметно вырасти», – рассказал Сергей Долганов.

При досрочном погашении ипотечного кредита нужно уточнять у банка, в какие сроки происходит списание денежных средств: в дату ежемесячного платежа либо досрочно, по заявлению. К примеру, если ежемесячный платеж заемщика зафиксирован двадцатого числа каждого месяца, а он досрочно погасил весь долг восьмого числа, некоторые банки могут полностью закрыть кредит только в дату ежемесячного платежа. В данном случае – только через двенадцать календарных дней.

Чтобы списание денежных средств и полное закрытие задолженности произошло максимально быстро, имеет смысл обратиться к руководителю отделения банка, чтобы кредит был закрыт в удобный для вас срок. К сожалению, не каждый банк идет навстречу клиенту и возвращает закладную сразу же. И к этому тоже нужно быть готовыми.

Впрочем, некоторые кредитные учреждения процедуру снятия обременения все же осуществляют самостоятельно. Например, Сбербанк на страничке своего сервиса «Дом Клик» утверждает, что с ипотечной недвижимости «обременение снимается автоматически – писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно». Банк обещает, что в течение двух дней после погашения ипотеки заемщику придет СМС-уведомление о начале снятия обременения со ссылкой на личный кабинет, где клиент сможет отслеживать статус процесса и задавать вопросы специалистам. Снятие обременения, однако, происходит небыстро: процесс занимает до 30 дней.

Заемщику не придется ничего делать и в том случае, если вместо бумажной закладной ему выдали электронную. Такая закладная хранится в депозитарии и при погашении кредита аннулируется автоматически. Однако данная новация действует лишь чуть больше года (с 1 июля 2018-го), поэтому вряд ли большое количество людей в ближайшее время ей воспользуются.

И напоследок. Если у вас остались вопросы по процедуре снятия обременения, обратитесь к текстам конкретных законов. Главными законодательными актами в этой сфере являются федеральные законы № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Текст: Зоя Горохова Коллаж: Ольга Чичеринда

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *