Никогда не берите кредиты

Тем, кому не дали кредит в Сбербанке полезно будет следующее:

  1. Попытаться понять причины отказа.
  2. По мере сил, исправлять ситуацию.
  3. Если же два первых пункта по каким-то причинам недостижимы – остается ждать, и повторять свое обращение в надежде, что либо прошлые причины отказа сами собой устранятся, либо Банк станет смотреть на них по-другому.

Узнать точно, почему не одобряют кредит в Сбербанке весьма сложно, банки не обязаны и не стремятся озвучивать свои мотивы.

Почему обычно отказывают в кредите?

Можно принять за правило, что все кредитные учреждения ищут надежных, платежеспособных заемщиков, и отказывают тем, кто не вызывает доверия.

А Публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк» в этом отношении особенно консервативен. Но эта же консервативность позволяет выдавать займы на лучших, в сравнении с более «рисковыми» банками, условиях.

Хотя сам факт того, что кому-то не одобрили кредит в Сбербанке, еще не является доказательством негативного отношения именно к этому клиенту. Для отказа может найтись немалое число других причин, в том числе не связанных непосредственно с данным конкретным клиентом.

Попробуем вначале разобраться в типичных причинах кредитных отказов, а потом рассмотрим возможные пути решения проблем клиента.

Все банки отказывают потому, что:

  • Клиент имеет плохую кредитную историю, т.е. допускал просрочки платежей, невозвраты и пр. Или попал в «черный список» по каким-то другим причинам.
  • Клиент имеет недостаточный для заявленного займа свободный доход. Это значит не просто маленькую зарплату, а ту сумму, которая останется после всех обязательных платежей, в т.ч. по другим кредитам.
  • Материальное положение клиента в перспективе не вызывает доверия у банка. Для этого достаточно работать на финансово неблагополучном предприятии или в отрасли.
  • Недоверие у банка вызывает сам клиент, по личным качествам, внешнему впечатлению или по неопределенному кругу иных причин.

Это общие правила, которые Сбербанк также разделяет.

Почему отказал Сбербанк в кредите?

Но у ПАО «Сбербанк» есть и собственные, дополнительные критерии:

  • Получатель кредита должен быть старше 21 и моложе 65 лет. В противном случае может последовать отказ или потребоваться дополнительное обеспечение: поручительство, залог.
  • В Сбербанке нужно запрашивать потребительский кредит без залога на период не более 5 лет. На больший срок выдаются целевые займы с дополнительным обеспечением.
  • Требования к занятости заявителя таковы: более 6 месяцев на последнем месте, больше года общего стажа за последние 5 лет.

Размер дохода, вызывающего доверие, Сбербанк не сообщает, но какие-то внутренние правила на этот счет вероятнее всего есть.

Как узнать причину отказа по кредиту в Сбербанке и устранить ее?

На этот счет можно дать два совета:

  1. Прямо спросить мнение кредитного агента. Он не вправе разглашать внутрибанковскую информацию, может не знать истинных причин отказа, но вполне способен высказать личное неофициальное мнение, с приставкой «может быть». Такое мнение не обязательно оказывается верным, но опыт сотрудника банка стоит больше догадок клиента.
  2. Подождать некоторое время. Сравнить собственную анкету с требованиями банка.

По возможности, устранить недостатки:

  • Выплатить старые займы.
  • Подкорректировать сумму и срок нового запроса на кредит.
  • Проанализировать личное общение с банком на предмет неблагоприятного впечатления.
  • Спросить совета (если есть возможность) у тех, кому кредит одобрен.
  • Добиться увеличения декларируемого дохода.
  • Не достигшим 21 года – подрасти или искать солидных и зрелых поручителей.
  • Перешагнувшим рубеж 65 – найти поручителей или залог.

Когда все доступные шаги к образу идеального заемщика сделаны, имеет смысл подавать новую заявку на прежних, а еще лучше на новых, более выгодных банку условиях.

  • Просить меньшую сумму на больший срок.
  • Найти поручителей или предложить имущество в залог.

Если Сбербанк опять сообщает об отказе в кредите, имеет смысл обратиться в другие банки.

Что делать, если не одобряют кредит в Сбербанке?

Здесь также возможно несколько стратегий:

  1. Найти подходящий заем в другом учреждении и более в Сбербанк не обращаться.
  2. Если же личное упорство или реальная необходимость требуют именно кредита в ПАО «Сбербанк», можно сделать следующее:
  • Взять кредит (один раз или несколько) в другой легально работающей структуре.
  • Добросовестно погасить его.
  • Вновь подавать заявку в Сбербанк надеясь на улучшение своего кредитного имиджа.

Для самых упорных можно предложить такой нетривиальный способ:

  • Взять небольшой заем под любые проценты.
  • Разместить эти деньги на депозите.
  • Снимать с депозита необходимые суммы и проводить платежи по кредиту.

Какой в этом смысл? Проценты по депозиту частично компенсируют высокие ставки по кредиту. Исправное погашение займа улучшит кредитную историю.

И еще – не нужно заранее сообщать о намерении досрочно погасить кредит или сопротивляться страховке.

Говорят – это может повредить.

Подобрать кредит без отказа 7 0 0 0 0 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 9 858 просмотров Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru

По ее данным, ставки по кредитам без подтверждения дохода не будут отличаться от ныне действующих условий кредитования в рамках акции, которая завершается в середине октября. Ставки потребкредитов на сумму до 300 000 руб. в рамках акции составляют 12,9-19,9% годовых, следует из размещенных на сайте банка данных. Процент по кредиту не зависит от наличия или отсутствия у заемщика страховой программы.

«В рамках пилота мы не требуем от клиента справок 2-НДФЛ или иных документов, подтверждающих доход. Вместо этого мы собираем данные из источников, на обработку которых клиент предоставил согласие. С помощью моделирования и сложных алгоритмов анализа применяем эти данные при принятии решения о выдаче кредита», — передает пресс-служба Сбербанка слова управляющего директора дивизиона «Занять и сберегать» Сергея Широкова. Цель — сделать процесс получения кредита максимально простым и удобным.

По словам гендиректора аналитического агентства «Бизнесдром» Павла Самиева, отказ от справок о доходах заемщиков не создает дополнительных рисков для Сбербанка, это не ухудшит качество кредитного портфеля, поскольку банк будет кредитовать известных ему клиентов, в том числе зарплатных.

«К тому же справка может не отражать реальные доходы и платежеспособность клиента. Доход клиента давно не является главным критерием для оценки будущей платежной дисциплины заемщика, получить представление о ней скорее можно путем поведенческого анализа, в том числе в соцсетях», — продолжает Самиев.

Многие банки сегодня не требуют от заемщиков справок о доходах. К примеру, ВТБ выдает стандартные кредиты наличными до 5 млн руб. без справок о доходах зарплатным клиентам.

Банк «Зенит» кредитует на стандартных условиях без справок о доходах на сумму до 100 000 руб. любых клиентов, свыше 100 000 руб. – только получающих зарплату на карту банка не менее трех месяцев.

В «Хоум кредите» оформить кредит наличными по паспорту клиенты банка могут на сумму до 1 млн руб. сроком до 84 мес. (ставка от 10,9% годовых), а новые клиенты – на сумму до 500 000 руб. на срок до 60 мес. (ставка от 12,5%).

Совкомбанк выдает кредит наличными без подтверждения дохода лицам, официально работающим не менее четырех месяцев на последнем месте (на сумму до 300 000 руб.), Связь-банк – зарплатным клиентам (до 3 млн руб., от 13,9% годовых), Тинькофф банк – всем заемщикам (до 2 млн руб., от 12% годовых), «Восточный экспресс банк» – любым физическим лицам (до 750 000 руб. под 11,5-24,9%), МТС-банк – под 14,5-23,9% в зависимости от категории клиента и суммы кредита. Об этом сообщили представители банков.

«В «Русском стандарте» при подаче первичной заявки на оформление потребительского кредита или кредитной карты в принципе не требуется справка о доходах, – утверждает его представитель. – На статус заемщика или сумму кредита наличие справки тоже не влияет».

Сбербанку плевать на своих клиентов.Мы с женой взяли ипотечный кредит в Сбербанке в 2016 году. Решили рефинансировать кредит в другом банке. Деньги на ипотечный счет в Сбербанке перевели, досрочно полностью кредит погасили. Далее нам нужно взять справку о полном погашении задолженности по ипотеке и закладную.
Справку взяли быстро, это делается в любом отделении, а вот закладную мы не можем получить уже больше месяца!!! Каким то чудом после целого дня дозвонов и ожидания вызова, где мой звонок очень важен для них… Произошло чудо и мы дозвонились…..Толком ничего не объяснили. Сказали только, что надо зачем то выждать месяц, и потом дозвониться опять и договориться о встрече с работником банка, который отдаст документы о снятии залога. По истечении месяца начали пробовать дозвон опять…Специалист свяжется с нами сам в течение недели. Поскольку до перерегистрации обременения в пользу нового банка мы платим по повышенной ставке за пользование кредитом, мы, естественно, стали звонить по указанному номеру с момента погашения кредита. Но по этому чудесному номеру НЕВОЗМОЖНО ДОЗВОНИТЬСЯ! После двух-полуторачасового (!) ожидания в очереди звонок почти всегда срывается! Мы также пробовали писать на адрес электронной почты, который автоинформатор любезно предлагал для связи по причине того, что все операторы заняты, но на письмо также нет НИКАКОГО ответа, т.е. даже нет сообщения, что оно принято к рассмотрению и т.д. И, понятное дело, никакой специалист с нами в течение недели не связался.
В договоре ясно написано: «Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме…». Если ничего не произойдет придется писать претензию в банк и грозить судом. Что за наплевательское отношение к людям?! Сбербанк совсем не считается со своими клиентами. И нам очень интересно когда, наконец, мы получим закладную и сможем двигаться дальше с процессом рефинансирования, а соответственно, перестанем платить за пользование кредитом по повышенной ставке. И кто нам возместит этот дополнительный расход?
Итог: очень хорошо подумайте, прежде чем брать ипотеку в Сбербанке! Сейчас куча банков предлагает очень хорошие условия ипотечного кредитования. Лучше заплатить немного больше, но сэкономить нервы!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *