Лицензирование банковской деятельности

Лицензирование банковской деятельности – процедура, которую проходят кредитные организации, чтобы получить право на осуществление банковских операций.

В России в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком.

Для ее получения юридическое лицо предоставляет в ЦБ следующие документы:

  • заявление в установленной форме;
  • учредительные документы организации;
  • бизнес-план кредитной организации;
  • протокол общего собрания учредителей;
  • документы, подтверждающие уплату государственной пошлины;
  • заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации;
  • анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей;
  • аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;
  • документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами;
  • документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций;
  • копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации, если это требуется по закону;
  • документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества;
  • полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Кроме того, согласно инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», необходимы подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала, а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций банка, если он создан в форме акционерного общества.

Банковские лицензии существуют нескольких видов. Причем кредитная организация не может обратиться в Банк России за расширенной или генеральной лицензией ранее чем через два года с даты регистрации.

Проведение банковских операций без получения соответствующей лицензии может привести к следующим последствиям: для юридических лиц — взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет и ликвидация (для этого ЦБ РФ должен обратиться в суд), для физических лиц — гражданская или уголовная ответственность в соответствии с действующим законодательством.

На практике получение лицензии на осуществление банковской деятельности – сложный и длительный процесс. Поэтому в российской практике чаще встречается покупка уже созданных кредитных организаций, чем создание новых. Цена купли-продажи банков на лето 2011 года составляет: без права работы с валютой – 2-3 млн долларов, с валютной лицензией — 4-5 млн.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». Существует несколько видов лицензий:

  1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
  2. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  3. лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
  4. лицензия на осуществление банковского клиринга;
  5. лицензия на осуществление инкассации;
  6. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
  7. лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

  1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
  2. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
  3. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

  1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
  2. лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций – организаций инкассации.

Впоследствии полученные лицензии заменяются общим документом — генеральной лицензией, дающей право на ведение не запрещенной законом банковской деятельности.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти или Банка России.

Лицензирование банковской деятельности как сферы бизнеса, который характеризуется высокими рисками нанесения ущерба имуществу, правам и законным интересам граждан и организаций, является обязательным и закономерным, так как банки в своей деятельности несут ответственность за сохранность частных, корпоративных и государственных финансов. Обязательность получения банками лицензий для ведения дальнейшей деятельности закреплена в ст. 13 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Лицензия представляет собой разрешение на ведение определенного вида деятельности или на выполнение конкретных видов операций, как в случае с банками.

Формы и виды банковских лицензий определяются законодательством РФ и Банком России. ЦБ РФ на основе заявки и пакета документов принимает решение о возможности выдачи лицензии кредитной организации в случае полного ее соответствия лицензионным требованиям. Требования к организациям – заявителям, а также состав пакета предоставляемых документов указаны в статьях 14, 16, 17, 18 ФЗ № 395-1.

Все выданные лицензии учитываются Центробанком в специальном реестре, который ежегодно публикуется в официальном издании Банка России.

Банковские лицензии выдаются с указанием перечня разрешенных операций, валюты их осуществления и, как правило, на неограниченный срок.

Кредитная организация может начать вести банковскую деятельность только с момента выдачи соответствующей лицензии. Осуществление банковских операций без лицензии запрещено и влечет ответственность от гражданской до уголовной.

Итак, существуют следующие виды лицензий:

1. Для вновь создаваемых кредитных организаций:

— на проведение банковских операций с рублевыми средствами (кроме приема вкладов физических лиц);

— на осуществление операций с рублевыми и валютными средствами (за исключением вкладов частных лиц);

— на проведение операций с драгоценными металлами.

2. В процессе дальнейшей деятельности банк имеет право на получение дополнительных лицензий при условии соблюдения определенных требований:

— на привлечение средств частных лиц в рублях во вклады;

— на привлечение валютных и рублевых средств физических лиц в качестве вкладов;

— Генеральная лицензия. Выдается при наличии всех предыдущих видов лицензий на работу со средствами в рублях и иностранной валюте. Такая лицензия не вводит дополнительный вид совершаемых операций, но разрешает открывать подразделения на территории иностранных государств, а также участвовать в капитале иностранных банков.

С июня 2017 года вступили в силу изменения, вносимые ФЗ № 92-ФЗ от 01.05.2017 г. в отдельные законодательные акты, согласно которым все действующие, а также вновь создаваемые банки делятся на 2 категории:

— банки с базовой лицензией. Банкам с таким статусом разрешены банковские операции, перечисленные в ч. 1 ст. 5 ФЗ № 395-1 за исключением операций по размещению привлеченных денежных средств от своего имени, привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов, выдаче банковских гарантий, открытию корсчетов, контрагентом в любой из которых выступают иностранные юридические, физические лица или банки, а также ряда других операций;

— банки с универсальной лицензией осуществляют все банковские операции ч. 1 ст. 5 ФЗ № 395-1 без исключения.

Помимо перечня разрешенных к выполнению банковских операций, отличия между банками с базовой и универсальной лицензией состоят в требовании к минимальному размеру капитала, в праве создавать представительства на территории иностранного государства, а также в порядке расчета и значений некоторых нормативных показателей.

Кроме перечисленных типично банковских кредитные организации могут иметь и иные лицензии:

1. Профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской, депозитарной деятельностей, деятельности по управлению ценными бумагами;

2. На работу со сведениями, составляющими государственную тайну. Выдается ФСБ РФ.

3. На разработку, производство, распространение шифровальных средств, информационных систем с использованием криптографических средств, выполнение работ и услуг в области шифрования данных. Выдается ФСБ РФ.

1. Современная банковская система

2. Центральный Банк РФ — ключевое звено банковской системы

3. Сущность банков. Специфика современной банковской деятельности

4. Небанковские кредитные и микрофинансовые организации

5. Лицензирование банковской деятельности и виды лицензий

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *