Конфликт интересов в банке

Страницы ← предыдущая следующая → 1 2 3 4 Тема 10. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ НА РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ 1. Правовая природа различных видов ценных бумаг. 2. Правовые основания различных видов профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг. 3. Правовые основы государственного регулирования деятельности банков на рынке ценных бумаг. 4. Юридические последствия несоблюдения норм законодательства на рынке ценных бумаг банками и их клиентами. Вопросы для самоконтроля 1. Какие операции с ценными бумагами может проводить кредитная организация, имеющая лицензию от Банка России? 2. Какие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг могут осуществлять кредитные организации, а какие не могут и почему? 3. В чем состоят различия в удостоверении документарных и бездокументарных ценных бумаг? 4. Какой государственный орган непосредственно занимается регулированием деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг? 6. Какие ценные бумаги могут эмитировать только банки? 7. Что представляет собой, с юридической точки зрения, операция учета векселя? 8. Кто и как осуществляет протест векселя? Задания для самостоятельной работы 1.Организация выдала переводный вексель, в котором в качестве плательщика указан банк. Векселедержатель в установленный в векселе срок предъявил вексель к акцепту. Банк отказался акцептовать вексель, в связи с чем векселедержатель обратился с иском о взыскании с банка суммы по векселю. Какое решение должен вынести арбитражный суд и почему? 2.Решите тесты по теме. Основные источники: 2, 5, 7, 11, 12. Дополнительная литература: 17, 18. 21 V. ТЕМЫ РЕФЕРАТОВ И КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ 1. Понятие и предмет банковского права. 2. Характеристика источников банковского права. 3. Понятие субъектов банковского права. 4. Принципы, определяющие конституционный статус субъектов банковской деятельности. 5. Правовые принципы построения и развития банковской систем и ее элементов. 6. Методы правового регулирования банковских отношений и их структурные элементы. 7. Гражданско-правовой метод и его применение к банковской деятельности. 8. Публично-правовой метод и его применение к банковской деятельности. 9. Комплексный метод правового регулирования банковских отношений. 10. Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности. 11. Реорганизация кредитной организации и создание в результате новой кредитной организации. 12. Основания и процедуры ликвидации кредитной организации. 13. Возбуждение и рассмотрение дела о банкротстве кредитной организации. 14. Процедуры банкротства кредитной организации. 15. Информация как объект банковских правоотношений и ее правовой режим. 16. Банковская тайна, коммерческая тайна и профессиональная тайна. 17. Банковские счета: виды и правовые основания открытия, ведения и закрытия. 18. Банковские договоры: общие положения и существенные условия. 19. Особенности правового регулирования договора банковского вклада. 20. Специфика правового регулирования бюджетных счетов. 21. Система правовых актов, регламентирующих 22 отношения банка и клиента по поводу банковских счетов. 22. Правовая база применения форм и инструментов банковских безналичных расчетов. 23. Регулирование кассовых операций правовыми методами. 24. Договоры займа и кредита. 25. Кредитные договоры банков. 26. Экономические интересы в банковском кредитовании и их правовое регулирование. 27. Правовые особенности поручительства и банковской гарантии. 28. Правовое регулирование залога. 29. Страхование как способ обеспечения возврата кредита. 30. Способы прекращения обязательств в банковской практике. 31. Российское валютное законодательство на современном этапе. 32. Правовое положение банков как субъектов валютных операций. 33. Виды валютных операций в РФ и их правовые режимы. 34. Виды ценных бумаг в России и их правовая природа. 35.Правовое регулирование профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг. 36.Правовые основы осуществления банками доверительного управления и депозитарной деятельности на рынке ценных бумаг. VI. ТЕСТЫ К теме 1 1. Предметом банковского права являются: А) банковская деятельность; Б) банковские операции; В) банковские сделки; Г) верно все; Д) верно «Б», «В». 2. К объектам, по поводу которых возникают банковские правоотношения, не относятся: А) деньги; 23 Б) валюта; Г) ювелирные изделия; Д) золото в слитках; Е) ценные бумаги; Ж) верного ответа нет. 3. В зависимости от содержания банковские правоотношения могут быть классифицированы следующим образом: А) имущественные; Б) неимущественные; В) организационные; Г) все вышеназванное верно; Д) верно «А», «Б». К теме 2 1. Банк России является субъектом банковских правоотношений, федеральным органом власти и входит в систему федеральных органов: А) законодательной власти; Б) исполнительной власти; В) судебной власти; Г) верно все; Д) иное. 2. Банковское право включает множество правовых институтов. Их можно разделить на следующие виды: А) организационные; Б) функциональные; В) диспозитивные; Г) верно все; Д) верно «А», «Б»; Е) верного ответа нет. К теме 3 1. Гражданско-правовой метод может именоваться как метод: А) диспозитивного регулирования; Б) координации; В) автономии; 24 Г) верно все; Д) верного ответа нет. 2. Публично-правовой метод в юридической литературе именуется: А) императивным методом; Б) методом субординации; В) авторитарным методом; Г) все вышеперечисленное верно; Д) верного ответа нет. К теме 4 1. Кредитные организации могут создавать следующие коммерческие структуры: А) консорциумы; Б) холдинги; В) ассоциации; Г) все вышеназванное верно; Д) верно «А», «Б». 2. В настоящее время коммерческий банк в России может создаваться как: А) акционерное общество; Б) общество с ограниченной ответственностью; В) общество с дополнительной ответственностью; Г) дочернее общество; Д) все вышеназванное верно; Е) верно «А», «Б», «В». 3. Могут ли быть использованы при формировании уставного капитала коммерческого банка бюджетные средства субъекта Федерации? А) не могут; Б) могут; В) могут с разрешения соответствующих органов исполнительной власти; Г) могут на основании законодательного акта субъекта РФ. 4. Какие из перечисленных ниже действий банки не могут совершать, имея даже генеральную лицензию? А) выпускать, продавать и хранить ценные бумаги; 25 Б) осуществлять факторинговые операции; В) покупать и продавать драгоценные металлы; Г) производить материальные ценности и торговать ими; Д) оказывать консультационные услуги; Е) открывать филиалы за границей. 5. Разрешение на открытие филиала российского коммерческого банка за границей выдается на основании решения: А) территориального Главного управления ЦБ; Б) Национального банковского совета; В) Совета директоров Банка России; Г) Департамента лицензирования банковской деятельности Банка России. 6. Учредители коммерческого банка не имеют права выходить из состава участников банка со дня его регистрации: А) в течение 1 года; Б) в течение 3-х лет; В) в течение 2-х лет. К теме 5 1. Дело о банкротстве кредитной организации может быть возбуждено: А) Банком России; Б) арбитражным судом; В) кредиторами; Г) верно все; Д) иное. 2. Ликвидация банка не может быть: А) принудительной; Б) добровольной; В) по соглашению сторон; Г) верно все; Д) иное. К теме 6 1. Банковская тайна – это разновидность: А) коммерческой тайны; 26 Б) государственной тайны; В) служебной тайны; Г) иное. 2.Банковская тайна – это тайна: А) о видах операций банка; Б) о счетах его клиентов и движении средств по ним; В) о счетах его корреспондентов; Г) все вышеперечисленное верно; Д) иное. К теме 7 1. Лицо, помещающее деньги в банк под проценты, именуется: А) кредитор; Б) клиент; В) гарант; Г) депонент; Д) заемщик. 2. Если банк принял деньги во вклад от физического лица с нарушением порядка, установленного в законе, то это лицо имеет право: А) требовать немедленного возврата суммы вклада; Б) уплаты на нее процентов; В) возмещения убытков; Г) требовать от Банка России отзыва у банка лицензии; Д) все вышеперечисленное верно; Е) верно «А», «Б», «В». 3. Самостоятельное коммерческое юридическое лицо может открыть в банке: А) расчетный счет; Б) текущий счет; В) счет для осуществления совместной деятельности; Г) верно «А» и «В»; Д) верно «А», «Б», «В». 4. Бесспорное списание применяется к конкретным банковским операциям: А) которые осуществляются по требованию органов 27 государства и в пользу государства; Б) которые осуществляются по договорам за выполненную или невыполненную работу; В) при осуществлении которых сам плательщик дает право своему контрагенту по договору списывать деньги с его счета; Г) все вышеперечисленное верно; Д) верно «Б» и «В». 5. Главная функция банковского чека: А) кредитная; Б) платежная; В) сохранная. К теме 8 1. При банковском кредитовании затрагиваются интересы: А) кредитора; Б) заемщика; В) участника обеспечения исполнения кредитного обязательства; Г) обладателя прав; Д) все вышеперечисленное верно; Е) верно «А» и «Б». 2. В соответствии с Положением ЦБ № 54-П от 31.08.1998 г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» банк предоставляет деньги клиенту-заемщику путем их зачисления на: А) ссудный счет; Б) спецссудный счет; В) расчетный счет; Г) верно «А», «Б»; Д) иное. 3. Банковская гарантия является одним из способов обеспечения обязательств. Однако в соответствии с ГК РФ она: А) не обеспечивает надлежащего исполнения принципалом его обязательства перед бенефициаром; Б) не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное; 28 В) не определяет вознаграждение гаранту от принципала. 4. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору не может быть: А) залог; Б) поручительство; В) страхование жизни заемщика; Г) удержание; Д) верно «В», «Г». 5. Страховая компания обязана выплатить банку страховое возмещение при страховании ответственности заемщика за невозврат кредита в следующих случаях: А) средства не возвращены вследствие совершения работниками банка нарушения, с которым в прямой причинной связи находится страховой случай; Б) средства не возвращены, так как использовались не по целевому назначению; В) заемщик не получил прибыль, на которую рассчитывал; Г) верно «Б» и «В». К теме 9 1. Какие валютные операции осуществляются без ограничений? Операции: А) получения и возврата кредитов и займов; Б) уплаты сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам; В) с банковскими гарантиями; Г) все вышеперечисленное верно; Д) иное. 2. К валютным ценностям в соответствии с Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» не относятся: А) иностранная валюта; Б) внешние ценные бумаги; В) золотые слитки; Г) верного ответа нет. К теме 10 1. Акционерный банк для привлечения средств решает прибегнуть к выпуску облигаций. В каких случаях банк имеет 29 на это право? А) выпуск облигаций возможен, если банк не выпускал депозитные сертификаты; Б) выпуск облигаций возможен, если акционеры оплатили не менее 50% уставного капитала банка; В) выпуск облигаций возможен после полной оплаты акционерами всех размещенных банком акций; Г) ни в каких случаях (выпуск облигаций акционерному банку запрещен). 2. Обязательным является участие нотариуса при осуществлении следующих действий: А) открытие расчетного счета; Б) оформление банковской карточки с подписями ответственных лиц; В) при протесте векселя; Г) верно все; Д) верно «Б», «В»; Е) верного ответа нет. VII. ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ И САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ 1. Понятие и предмет банковского права. 2. Характеристика источников банковского права. 3. Порядок вступления нормативно-правовых актов в силу. 4. Учредительные документы банка. Лицензии. Локальные нормативные акты банка. 5. Характеристика субъектов банковского права. 6. Методы правового регулирования банковской деятельности. 7. Сравнительный анализ гражданско-правового и публично-правового методов. 8. Правовой статус и правое положение кредитной организации. 9. Регистрация и лицензирование кредитной организации. 10. Правовое регулирование открытия и закрытия подразделений банка. 11. Реорганизация банков. 30 Страницы ← предыдущая следующая → 1 2 3 4

Конфликт интересов: банки против клиентов

Каждый современный банк, для поддержания своей деловой репутации и положительного имиджа, разрабатывает внутренние нормативные акты, направленные на своевременное предупреждение, последующее предотвращение и устранение конфликтов, которые могут возникнуть между работниками банковской структуры и их клиентурой.

Если вы являетесь работником банка или планируете устроиться туда работать, вам следует знать о той политике, которую банк ведет для урегулирования конфликтных ситуаций.

Все меры, которые направлены на недопущение или своевременное урегулирование конфликтов, создают благоприятную почву для исключения вероятности превышения банковскими сотрудниками своего служебного положения, а так же на то, чтобы не допустить получение ими материальной выгоды от своей деятельности.

Конфликт между банковским сотрудником и клиентом кредитного учреждения может возникнуть в любой сфере деятельности банка. Однако в какой бы области он не произошёл, это может сильно подпортить репутации конкретного банка и затронуть интересы конкретного клиента. Так вот для того, чтобы репутация оставалась чистой и прозрачной, банки осуществляют мероприятия, направленные чёткую координацию всех действий сотрудников банка.

Основные меры, предпринимаемые банками для предотвращения и урегулирование конфликтов.

  1. Ведётся контроль за соблюдением всеми работниками банковской структуры процедур, проводимых при совершении сделок и при заключении договоров.
  2. На местах разрабатываются и утверждаются внутренние локальные акты, которые призваны строго разграничивать все права, обязанности и сферу ответственности банковских сотрудников.
  3. Осуществляется своевременное выявление всех потенциальных и уже существующих проблем, связанных с условиями возникновения конфликтов.
  4. Принятие мер по устранению уже имеющихся конфликтов посредством грамотной координации действий всех работников банка;
  5. Так же проводятся профилактические работы, направленные на формирование условий, способствующих грамотному урегулированию уже возникших конфликтов между банком и его клиентами.
  6. Производятся мероприятия, которые направлены на полное исключение использования сотрудниками их должностного положения для получения от третьих лиц взяток и иных материальных благ.
  7. Определяется порядок поведения всех участников возникшего конфликта с учетом интересов всех сторон.
  8. Проводится объективная оценка всех негативных и недостоверных сведений, которые возникли в ходе конфликта.
  9. Так же проводятся мероприятия, которые направлены на исключение любой вероятности вовлечения банковского учреждения в противозаконную деятельность, в том числе, при работе с собственными клиентами.
  10. Помимо этого, банк вправе полностью отказаться от заключения сомнительных сделок с потенциальными клиентами, которые в той или иной степени могут привести к возникновению конфликтов.
  11. Если же возникают сомнения относительно конкретной сделки с клиентов, банк должен оповестить об этом своего клиента и получить его полное согласие, чтобы в последующем не возникло конфликта.
  12. Другие аналогичные меры, которые могут затронуть интересы банка и его клиентов и привести к возникновению конфликта.

Конфликты между кредитными учреждениями и их клиентами явление нередкое. Однако каждый банк стремится к тому, чтобы обеспечить объективное, а значит справедливое отношение, как к своим клиентам, так и к собственным сотрудникам. Причём клиенты являются приоритетным направлением. Политика направлена на то, чтобы установить грамотный подход к обеспечению исполнения всех мер, направленных на предотвращение или устранение уже возникшего разногласия в ходе деловых отношений между всеми сторонами сделки.

Источник: Все о кризисе и как с ним бороться

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *