Как увеличить кредитный лимит по карте МТС?

Как увеличить лимит по карте МТС Деньги? С данной проблемой сталкиваются многие потребители. Если не учитывать все требования по отправке смс-сообщения с запросом, вам будут поступать сообщения о некорректной команде, о завершении подписки на услугу и так далее.

Чтобы избежать подобных трудностей, следует выполнить всего три требования.

SMS-сообщение должно быть направлено с того номера телефона, который указан в заявлении на получение карты, — сообщает эксперт МТС Галина Емельянова.

Следующее требование — запрос на увеличение запроса должен быть составлен правильно. SMS -сообщение для увеличения кредитного лимита направить на номер +7 (916) 777 3331 с текстовым шаблоном: КРЕДИТ 1234 ЛИМИТ N или CREDIT 1234 LIMIT N, где 1234 – последние четыре цифры номера Вашей карты МТС Деньги, N – сумма, до которой требуется увеличение кредитного лимита карты. Сумму указывать цифрами без пробелов. И последнее: следуйте рекомендациям из ответных SMS.

В течение пяти рабочих дней ваш запрос должен быть рассмотрен.

Сейчас МТС Банк выпускает несколько кредитных карт с лимитом до 299 999 рублей для всех и до 400 000 рублей для клиентов, получающих зарплату на карту банка:

  • MTS CASHBACK
  • МТС Деньги Weekend
  • МТС Деньги Zero

Изначально новым клиентам устанавливается небольшой лимит. Были случаи даже с нулём. Раньше можно было запросить увеличение кредитного лимита через СМС, отправив специальную команду. Сейчас такой опции нет (по крайней мере, в условиях на сайте я такого не нашёл). И это действовало для карт МТС Smart Деньги. Такой карты банк сейчас не выпускает.

Содержание

Как увеличить лимит по кредитной карте МТС

По сравнению с другими банками МТС оказались партизанами. Инфо про возможность увеличения лимита они спрятали в мелкий шрифт в длинный документ с условиями, который редко кем-то читается.

Банк вправе инициировать изменение Лимита (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до нуля), уведомляя Держателя карты о новом размере Лимита путём отражения соответствующей информации в Счет-выписке).

Простыми словами – банк сам принимает решение о том, когда и насколько увеличить кредитный лимит.

Ещё один пункт документа указывает на возможность инициации увеличения лимита самим клиентом. Для этого между клиентом и Банком заключается дополнительное соглашение. О том, как это происходит детально, информации нет. Вероятно, без визита банка не обойтись.

Увеличение лимита в других банках:

  • Сбербанк
  • Тинькофф
  • Альфа Банк
  • Восточный Банк

Может ли МТС Банк увеличить лимит по карте МТС Деньги по запросу или же он делает это только согласно внутренним алгоритмам системы? Или лимит по кредитным картам и вовсе не подлежит увеличению? Brobank разберет этот вопрос более подробно.

Кредитная карта MTS CASHBACK

Кред. лимит 500 000Р
Проц. ставка От 11,9%
Без процентов До 111 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек 1-25%
Решение 2 мин.

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Кред. лимит 150 000Р
Проц. ставка 0%
Без процентов 3 года
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 3-8%
Решение 2 мин.

Что такое кредитный лимит

Лимит по кредитной карте – это максимальная сумма одобренного кредита. Иными словами, это все деньги, которые вы можете использовать при оплате товаров и услуг своей картой. До того как повысить кредитный лимит, банк одобряет по своей карте МТС Деньги небольшие суммы. Это делает использование карты не настолько выгодным, каким оно могло бы быть. Потому большинство пользователей практически сразу начинают искать способы, как увеличить лимит на кредитке МТС Банка до максимальной суммы (300 000 рублей).

Важно: иногда лимит по карточке защищает ее владельца от чрезмерно больших долгов. По этой причине далеко не всегда маленький лимит можно рассматривать как нечто неудобное и неподходящее для всех пользователей. Следует внимательно отнестись к своим возможностям и не увеличивать лимиты без конца, в какой-то момент кредитование должно остановиться, ведь отдавать деньги банку все равно придется.

Стандартный лимит для карты МТС Банка

Перед тем как увеличить лимит по карте МТС Деньги, банк одобряет заемщику совершенно незначительные суммы, которых едва ли хватит на повседневные рутинные покупки. Крайне редко лимит по карте превышает 10 000 рублей, значительно чаще называются суммы, начинающиеся от 3 000 рублей и достигающие 6 000 рублей. Некоторый резон в этом есть, так как банк таким образом проверяет надежность своих клиентов и их готовность вовремя оплачивать задолженность банку.

Со временем МТС Банк самостоятельно увеличивает количество доступных заемщику денег. Предложения об увеличении поступают регулярно, не реже чем по разу в месяц. Таким образом банк дает понять клиенту, что он находится в статусе лояльных и имеет право согласиться (или не согласиться) на предложение.

Таким образом можно сказать, что наиболее простой способ – это дождаться предложения от самого банка и согласиться на него. Постепенно лимит по карточке станет таким, какой был нужен изначально. Но у этого способа есть несколько минусов:

  • Требуется безукоризненно вносить платежи. Не должно быть никаких просрочек и проблем. Только в этом случае вы станете лояльным клиентом и получите возможность увеличивать лимит. Так как ситуации могут быть сильно непредсказуемыми, то даже ответственный клиент в какой-то момент способен просрочить платеж или иным способом вызвать недовольство банка.
  • На увеличение лимита требуется время. От одного предложения на добавление к другому – процесс идет недостаточно быстро. Может потребоваться несколько месяцев или полгода, прежде чем карточка станет такой, какой ее хочет видеть держатель. Иногда больше денег нужно быстро.

Кредитная карта МТС Деньги Weekend

Кред. лимит 299 999Р
Проц. ставка От 24,9%
Без процентов 51 день
Стоимость 900 руб./год
Кэшбек 1-8%
Решение 2 мин.

Какие же еще способы предложены клиенту для решения вопроса с лимитом по кредитной карте?

Как еще можно увеличить лимит по картам МТС Деньги

Дополнительных возможностей две:

  1. Использовать приложение МТС Банка. Для этого необходимо войти в приложение (или личный кабинет на сайте) и выбрать соответствующую вкладку. Потребуется указать последние 4 цифры карточки и нажать на «Увеличить лимит». Таким образом в банк будет отправлена заявка на увеличение лимита и банк начнет ее рассматривать. Как правило, ответ приходит быстро, в течение 30-50 минут банк отвечает клиенту и оглашает решение. Если оно положительно, то лимит увеличивается, если нет, то остается таким же, как был до этого.
  2. Подать заявление в офисе банка. Для этого потребуется паспорт и некоторое количество времени. Заявка также будет рассмотрена в течение суток и в личном кабинете держатель увидит изменение лимитов, если оно произойдет.

Эти способы несколько ускоряют процесс достижения картой нужной суммы кредитных средств, но не спасает от первой проблемы (если у клиента случилась просрочка). В этом случае единственное, что может положительно повлиять на процесс – это отдельные факторы, непосредственно влияющие на возможность клиента получить больше денег на счете.

Что влияет на лимит

Во-первых, банк установил довольно жесткие правила по увеличению лимитов. Если у кредитополучателя на счете менее 10 000 рублей лимита, то подавать заявку он может в любой момент. Тогда как если сумма выше, то от одной заявки до другой должно пройти не менее 60 дней.

Также отдельный положительный момент заключается в том, что МТС Банк не требует от заемщика предоставления каких-либо дополнительных документов (например, справки о повышении зарплаты). Но каким тогда образом он оценивает, следует увеличивать лимиты или лучше отказать?

По результатам скоринга. Это значит, что банк запрашивает кредитную историю клиента и на ее основании делает вывод, следует давать ему еще денег или лучше отказать. Хорошая кредитная история напрямую влияет на размер выданного кредита, а значит, и на согласие банка выдать его своему клиенту.

В случае, если кредитная история очень плоха, то банк может не только не повысить лимит, но и понизить его, а в некоторых случаях и вообще убрать. Такое происходит в тех случаях, когда у человека значительное количество задолженностей, просрочек и он показывает себя как ненадежный кредитополучатель.

Отзывы держателей карты о лимите и его увеличении

Согласно отзывам клиентов банка на различных сайтах, банк сам активно предлагает увеличить лимит, причем, делает это достаточно часто. Но на первых порах даже не потребуется этого ждать, так как до 10 000 рублей лимит действительно увеличить очень просто, достаточно вовремя вносить платежи.

Также имеются данные, что при поступлении предложения об увеличении клиенты чаще получают положительный ответ, нежели если сами подадут заявление. Это позволяет думать, что лучше все же дожидаться предложения банка, чем пытаться воздействовать на него самостоятельно.

МТС Деньги Weekend – сравнительно новый продукт от МТС Банка, призванный повысить лояльность клиентов и создать выгодные условия для них. Кредитка позволяет получить минимальную сумму в пользование, но при этом не предоставлять кучу документов. В таблице мы привели основные характеристики для человека «с улицы». Клиентам МТС предлагаются акции и скидки.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год от 24,9 до 27%
Стоимость обслуживания 900 рублей
Кредитный лимит до 299 999 рублей (400 тысяч у зарплатных клиентов)
Минимальный платеж 5% (не менее 100 рублей)
Плата за пропуск платежа 500 рублей + 0,1% от долга в сутки
Комиссия за выдачу наличных 3,9% + 350 рублей
Кэшбек от 1 до 9%
Льготный период до 51 дня

Это основные характеристики карты МТС Деньги Weekend. Чтобы узнать о предлагаемых акциях, мы рекомендуем ознакомиться с полным текстом обзора.

Плюсы и минусы кредитной карты МТС Деньги Weekend

МТС Деньги Weekend – обычная карта MasterCard World без особых привилегий или особенностей. Она имеет право на существование, поскольку обладает вполне приемлемыми условиями, отличным кэшбеком и низкой стоимостью обслуживания. Каждый клиент найдет в ней что-то свое.

У кредитки есть следующие положительные и отрицательные стороны:

Достоинства Недостатки
  • Возможность снимать личные средства с карты без комиссии. Если на вашей карте лежат ваши собственные деньги, вы можете бесплатно их снять в любом банкомате России. МТС не взимает комиссию за это.
  • Развернутая кэшбек-программа. Есть много категорий повышенного возврата средств, часто проводятся акции от МТС Банка. Поэтому можно выбирать, где именно получать деньги. В год на кэшбеке можно вернуть до 36 тысяч рублей без учета акционных категорий.
  • Минимум документов. МТС Банк не будет требовать от вас кучу справок, чтобы вы могли получить кредитку. Достаточно паспорта. А еще можно просто использовать Госуслуги – за это МТС Банк обещает увеличить шанс одобрения на 20%.
  • Можно получить год бесплатного обслуживания в подарок. Для этого нужно быть абонентом МТС и отправить сообщение на номер 333, в котором написать четыре последние цифры номера паспорта.
  • Активное навязывание страховки. Сотрудники МТС Банка не стесняются внаглую навязывать страхование карточки. Особенно возмущает, что после активации вас автоматически будет переводить на сотрудника страховой компании, который будет выспрашивать реквизиты. А еще даже после устного отказа вам могут включить страховку в договор. Поэтому внимательнее относитесь к документам и всегда отказывайтесь от страхования, если оно вам не нужно.
  • Комиссия на пополнение от ИП и юридических лиц 5%. Перечислять деньги из различных брокеров, ПИФов и прочих юрлиц на МТС Деньги Weekend не стоит. Также не стоит указывать ее различным ИП для оплаты услуг или перевода денег. Для этого воспользуйтесь картой без комиссии.
  • Высокая комиссия за снятие заемных денег. Придется заплатить 3,9%+350 рублей дополнительно, что не слишком-то гуманно.
  • Медленное проведение операций. Некоторые транзакции МТС Банк может выполнять как мгновенно, так и в течение нескольких суток. И это нужно учитывать при проведении операций, которые важно сделать в срок (например, пополнить счет для минимального платежа).

Кредитная карта МТС Деньги Weekend – продукт не без минусов, но его можно использовать для получения повышенного кэшбека. Особенно если вы часто закупаетесь в категориях, на которые банк дает высокий возврат. Стоимость кредитки и возможность пользоваться собственными деньгами бесплатно делает карточку удобной для расчетов. Но важно не попасть на комиссию за пополнение от ИП или юрлица и не пропустить дату платежа.

Как правильно пользоваться кредитной картой МТС Деньги Weekend

При оформлении и использовании кредитки МТС Деньги Weekend необходимо помнить, что некоторым категориям клиентов полагаются привилегии. Также надо учитывать тот факт, что МТС Банк – не самый расторопный, поэтому может задерживать некоторые операции.

Акции для клиентов МТС

МТС Банк создавал кредитную карту с расчетом на привлечение действующих клиентов или абонентов сотовой связи, а также на мотивацию сторонних людей к подключению. Поэтому вы можете рассчитывать на следующие привилегии:

  1. Бесплатный год обслуживания для абонентов сотовой связи (вместо 900 рублей).
  2. Повышенный кредитный лимит для участников зарплатного проекта (400 тысяч вместо 300 тысяч рублей).
  3. Сниженная минимальная ставка для клиентов, которые имеют открытый кредит в МТС Банке (23,9 вместо 24,9%).

Эти акции привлекают в первую очередь действующих клиентов МТС, но в то же время мотивируют купить SIM-карту и начать пользоваться услугами сотового оператора.

Помните, что МТС Банк проводит операции с задержкой

МТС Банк считается довольно медленной организацией. Он может проводить операции с задержкой в 2-3 дня. Причем «опаздывать» могут любые операции – пополнение счета, списание средств за покупки, возврат комиссии за снятие собственных средств и так далее. Поэтому мы настоятельно рекомендуем учитывать этот нюанс при любых операциях по карте МТС Деньги Weekend. Особенно это касается пополнения карты для погашения задолженности.

Кидайте деньги на кредитку заранее, чтобы не попасть на выплату штрафа. Пополняйте карту за 3-4 дня до крайнего срока.

Тарифы и условия по кредитке МТС Деньги Weekend

Кредитная карта МТС Деньги Weekend позволяет получить в пользование до 299 999 рублей. Зарплатные клиенты МТС Банка могут рассчитывать на 400 тысяч рублей максимум. Ставка за использование кредита средневысокая – от 24,9 до 27%. Чтобы уберечься от выплаты процентов, можно выплачивать долги в течение льготного периода за 51 день.

Если вы не укладываетесь во льготный период, придется выплачивать проценты. Чтобы не попасть на штраф, каждый месяц нужно вносить минимум 5% от суммы задолженности, но не меньше 100 рублей. Чем больше внесете – тем быстрее разберетесь с долгами и меньше переплатите. Но если вы не выдержите хотя бы минимальные 5%, то придется платить штраф 500 рублей и пеню по 0,1% от долга за каждые сутки просрочки.

Получить кредитку можно бесплатно, если заполнить онлайн-заявку или прийти в любой салон МТС или отделение МТС Банка. Но последующее использование обойдется в 900 рублей за год. Можно выпустить дополнительные карты (до пяти) на тех же условиях.

За снятие или перевод заёмных средств придется заплатить довольно высокую комиссию: 3,9%+350 рублей сверху. Кредитка также позволяет использовать собственные средства клиента. Их можно положить через кассу или внести посредством онлайн-перевода, а также зачислить с помощью банкомата. За снятие собственных денег комиссия не начисляется. Но с одним нюансом: МТС Банк всегда считает, что вы списываете деньги из кредитного лимита, и замораживает сумму комиссии. Но потом учреждение проверяет лимиты, и, если вы снимали свои средства, комиссия вернется в полном объёме.

К карте МТС Деньги Weekend подключена программа кэшбека, в рамках которой можно получить от 1 до 9% возврата средств в зависимости от покупки. Категории повышенного кэшбека периодически обновляются. Максимально можно вернуть 3000 рублей. Также МТС Банк часто проводит различные акции, в рамках которых можно вернуть больше средств.

СМС-информирование платное, за него нужно отдавать 59 рублей каждый месяц. Но это необязательная опция, и ее можно не подключать.

Критерии для клиента

Чтобы стать клиентом МТС Банка и получить кредитку МТС Деньги Weekend, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • возраст от 20 до 70 лет включительно;
  • регистрация в регионе получения кредитной карты (то есть в нем должен быть хотя бы один салон связи или офис банка);
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие постоянного места работы.

Интересно, что при получении карты МТС Банк не требует предоставить документы, кроме паспорта. Но наличие постоянной работы серьезно повысит шансы на одобрение кредита и большой лимит средств.

Последние изменения в тарифах

МТС Банк планомерно улучшает свой кредитный продукт, чтобы сделать его привлекательнее на рынке и выгоднее для клиентов.

Не так давно кредитка МТС Деньги Weekend имела более высокую годовую ставку, чем сейчас. Нижняя планка была меньше (23% против нынешних 24,9%), но зато максимальная ставка была 35%, тогда как сейчас – «всего» 27%.

Также до ноября 2018 года у карточки был ограниченный льготный период. Чтобы получить возможность купить что-то в новом платежном периоде без процентов, нужно было сначала полностью закрыть старый долг. Льготный период не возобновлялся, пока была задолженность. Теперь же кредитка получила полностью честный льготный период, когда можно одновременно выплачивать долг прошлого расчетного периода и набирать новый на следующий месяц.

Дополнительные возможности карты МТС Деньги Weekend

Кредитная карта МТС Деньги Weekend позволяет получать повышенный кэшбек как при наличии акций, так и в выбранных банком категориях. Больше она особенно ничем не выделяется.

Развернутая программа кэшбека

На карте действует стандартный кэшбек 1% за любые покупки. Возврат начисляется раз в неделю, каждую пятницу. Также есть четыре повышенные категории, которые периодически обновляются:

  • рестораны, фастфуд, доставка еды, кафе;
  • кинотеатры;
  • покупка билетов на мероприятия;
  • такси или каршеринг.

За эти четыре категории вы можете получить 5% возврата. Также на момент написания статьи МТС Банк запустил две кэшбек-акции с еще более крупным возвратом средств:

  1. До конца мая 2019 года можно вернуть 9% при покупке мебели, декора, товаров для сада, дачи, ремонта, дома. Получить возврат можно только в том случае, если торговой точке присвоен один из МСС-кодов: 5200, 5211, 5261, 5712, 5719.
  2. До конца августа 2019 года действует акция на обслуживание в клиниках «МЕДСИ»: можно вернуть 8% при первой оплате медицинских услуг и 3% при повторной. К этим повышенным процентам добавляется 1% базового кэшбека, так что суммарно получается 9 и 4% соответственно.

По этим двум акциям можно получать сколько угодно возврата, размер не ограничен. По всем другим пунктам вы можете получить только 3000 рублей возврата суммарно. Так что крупные частые операции проводить бесполезно – много денег вы не вернете.

Обзор отзывов на кредитную карту МТС Деньги Weekend

Отзывы о кредитке и МТС Банке довольно противоречивые. Часть клиентов откровенно хвалит банк и кредитку, другая часть недовольна тем или иным пунктом договора или разговором с колл-центром МТС. В целом одни отзывы нивелируют другие, поэтому можно назвать общую оценку нейтральной.

Как правило, многие негативные отзывы выражают недовольство именно тем, что некоторые условия кредитки частично расходятся с рекламой. Например, часть клиентов жалуется, что получила деньги с комиссией (не разобравшись, что комиссии нет только на снятие собственных средств). Некоторые недовольны откровенной некомпетентностью операторов МТС. Но есть и положительные отзывы. В частности, от тех, кто досконально разобрался с условиями МТС Деньги Weekend и знал, чего от нее ожидать.

Отзывы о данном продукте расположены ниже. Если у вас есть опыт использования данного продукта, пожалуйста оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Ответы на частые вопросы о кредитной карте МТС Деньги Weekend

Как заблокировать карту?

Чтобы заблокировать карту в случае утери или кражи, можно воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Позвонить на горячую линию МТС Банка и попросить оператора закрыть доступ к кредитке.
  2. Войти в мобильное приложение МТС Банка, выбрать желаемую кредитку и нажать на «Заблокировать».
  3. Войти в онлайн-банкинг МТС Банка, найти нужную кредитную карту, кликнуть по ней и нажать на «Заблокировать».
  4. Прийти в офис и закрыть карту там. В офисе можно просто заблокировать носитель, чтобы мошенники не могли воспользоваться средствами. Или же оформить полное закрытие карточного счета (предварительно выплатив задолженность).

Обратите внимание: если вы закроете карточный счет, то доступ к кредитным деньгам у вас будет закрыт. Придется снова подавать заявку и ждать, одобрят ли вам кредит или нет.

Как снять деньги?

Снимать деньги можно в любом банкомате России. Свои средства вы можете получить бесплатно. Заемные средства облагаются комиссией 3,9%+350 рублей. Если вы решили снять личные деньги за пределами России, то вам придется выложить комиссию 1% (не меньше 100 рублей).

В сутки можно снимать не более 50 тысяч рублей. В месяц же наличкой можно получить до 600 тысяч рублей. При снятии иностранной валюты ее стоимость пересчитывается согласно курсу МТС Банка, и эквивалент вычитается из разрешенного лимита.

Как увеличить кредитную карту?

К сожалению, клиент никак не может инициировать увеличение кредитного лимита самостоятельно. Это способен сделать только МТС Банк, если его устраивает работа с вами. Что нужно, чтобы заинтересовать банк в увеличении лимита для вас:

  1. Активно пользоваться кредиткой (как своими, так и заемными средствами).
  2. Не пропускать платежи, всегда вносить деньги в срок.

Периодически МТС Банк проверяет, как именно вы пользуетесь картой. Если его устраивает все, может увеличить кредитный лимит.

Как пополнить?

Пополнение кредитной карты МТС Деньги Weekend доступно несколькими способами.

Без комиссии вы можете:

  1. Скинуть деньги с другой карты МТС банка на сайте, через банкомат, в мобильном приложении.
  2. Пополнить наличкой в банкоматах МТС Банка.
  3. В салоне или отделении МТС наличкой.

Другие способы пополнения подразумевают комиссию:

  1. Пополнять кредитку с карт других банков (осторожно, может быть комиссия от банка-эмитента!).
  2. Вносить средства через банкоматы других банков, платежные системы и терминалы.

Предупреждаем: для погашения кредита лучше всего пополнять карточку за несколько дней до конца срока. Иначе можно попасть на техническую задержку и просрочить платеж.

Как заплатить по карте?

Кредитку можно применять любым доступным способом: в интернете, при оплате покупок и услуг в физических магазинах. А также ее можно привязать к Samsung Pay и Apple Pay, чтобы расплачиваться с телефона.

Чтобы применить карту в обычном магазине, достаточно приложить ее к терминалу либо вставить в него, а затем ввести пароль. В интернет-магазине придется ввести реквизиты карты и подтвердить операцию по СМС. Предупреждаем: не доверяйте карточные реквизиты подозрительным интернет-магазинам и тем более обычным людям. Это может привести к потере денег.

Итоговая оценка кредитной карты МТС Деньги Weekend

Критерий Оценка
Удобство использования 5
Процентные ставки 4
Льготный период 4
Скрытые комиссии, платежи 5
Кредитный лимит 4
Отзывы в интернете 3
Размеры дополнительных платежей 4
Итоговая оценка 4

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *