Как проверить юридическое лицо

Арбитраж — проверка контрагента

Арбитраж-проверка контрагента Проверка контрагента является очень важной для принятия верного решения о сотрудничестве. Этот этап необходим при заключении договоров, в особенности связанных с крупными финансовыми рисками. Разносторонняя проверка возможного партнера позволяет своевременно сделать выводы о добросовестности организации, избежать убытков и судебных разбирательств, сохранить положительную деловую репутацию. Проверка контрагента на арбитраж Проверка юридического лица на арбитраж является одним из важнейших этапов анализа благонадежности возможного делового партнера. Если проверяемая фирма принимала участие в качестве ответчика по арбитражным разбирательствам, она требует тщательной дополнительной проверки, в особенности если таких разбирательств было несколько. Во многих случаях этот факт является основанием для отказа в деловом сотрудничестве. Проверку контрагента на арбитраж можно провести на сайте судебных приставов. Для этого необходимо ввести название организации в соответствующее поле. На сайте можно узнать информацию о наличии и количестве действующих исполнительных производств, дате их возбуждения, сумме исков. Данный сайт позволяет производить проверку на арбитраж только в отношении российских компаний. Для контрагентов из Украины, Казахстана, Белоруссии и других стран СНГ существуют другие интернет-ресурсы для проверки. Более подробную информацию об участии контрагента в арбитражных делах можно узнать на сайте Арбитражного суда Российской Федерации. При такой проверке недостаточно знать только наименование организации, необходимо также указать ее ИНН и ОГРН. Сайт Арбитражного суда РФ позволяет узнать следующую информацию о контрагенте:

  • Привлекалось ли юридическое лицо в качестве ответчика по арбитражным разбирательствам;
  • Кто выступал заявителем по данным делам;
  • Претензии, предъявляемые к организации;
  • Решение арбитражного суда.

Также для проверки контрагента на арбитраж и получения другой важной информации можно обратиться в специализированные организации или воспользоваться системами проверки контрагентов. Проверка на арбитраж позволяет своевременно выявить недобросовестного партнера и принять верное решение о сотрудничестве. Такая проверка позволяет предотвратить мошеннические действия и снизить внешние риски для бизнеса.

Общее понятие рисков в валютной торговле. Источники их возникновения. Виды валютных рисков. Состав рисков контрагента и рыночных (финансовых) рисков.  
Кредитный риск может быть также разновидностью риска прямых финансовых потерь. Часто такой риск рассматривается в комплексе с риском контрагента т.е. риском неисполнения стороной-должником своих обязательств по причинам, не включаемым в типовой перечень по методике оценки кредитного риска.  
Передача риска может также быть осуществлена путем внесения в текст документов (договоров, торговых контрактов и др.) специальных оговорок, уменьшающих собственную ответственность при наступлении непредвиденных событий или передающих риск контрагенту.  
В целом же передача риска происходит, если в заключенном сторонами контракте существует специфическое положение относительно передачи конкретных (или всех) предпринимательских рисков контрагенту. Сторона, принявшая на себя риск, обычно вторично передает его, заключив договор страхования ответственности.  
Норматив достаточности капитала определяется как отношение собственных средств (капитала) кредитной организации к суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска контрагентов.  
С целью достижения оптимального страхования валютного и кредитного риска контрагенты допускают уступки по одним статьям соглашения, добиваясь преимуществ по другим. Одним из методов страхования рисков являются защитные оговорки — договорные условия, включаемые в соглашения и контракты, предусматривающие возможность их пересмотра в процессе исполнения в целях страхования валютных, кредитных и других рисков, т. е. ограничения потерь контрагентов МЭО. Составной частью защитных мер от валютного риска является прогнозирование валютного курса и процентных ставок. При этом практикуется метод экспертных оценок, базирующийся на интуиции субъектов рынка, и формализованные методы. В их числе рыноч-но-ориентированные методы, многофакторные эконо-  
В каждой валютной или кредитной сделке, которую заключает банк, присутствуют различные риски. Эти риски можно разделить на две основные группы рыночные риски и риски контрагента. Под рыночными рисками понимается опасность потерь, возникающих вследствие изменения рыночных цен процентных ставок, валютных курсов и т.п. В качестве рисков контрагента рассматриваются риски невыполнения партнером по сделке взятых на себя обязательств их называют также партнерскими рисками. Обе группы содержат риски, различающиеся по происхождению и по своим последствиям.  
Определение и контроль лимитов для рисков контрагента, т.е. суммы всех сделок, заключенных с одним партнером, возлагаются в основном на кредитные подразделения банка.  
Кредитный риск включает в себя страновой риск и риск контрагента.  
Агрегирование требований к капиталу по всем факторам риска, контрагентам и направлениям деятельности путем суммирования.  
Чтобы противостоять конкуренции растущего внебиржевого рынка опционов колл и пут , СВОЕ недавно стала котировать гибкие опционные контракты , которые для краткости называют флекс-опционы . Это контракты на индексы, позволяющие инвестору (обычно институциональному) самому определять цену исполнения и дату истечения. Инвестор передает приказ на СВОЕ, где он исполняется, когда находится другой контрагент. Риск неисполнения по такому контракту невелик, так как стороной контракта между покупателем и продавцом выступает ОСС. Такое положение обеспечивает преимущество данных опционов перед внебиржевыми (скажем, заключенными между инвесторами А и В), поскольку последние хороши лишь до тех пор, пока кредитоспособны сами контрагенты. (Возможность неисполнения своих обязательств продавцом внебиржевого опциона называют риском контрагента ( ounterparty risk).)  
На практике банки снимают с себя эти риски. Банк может согласиться выплатить плавающую процентную ставку по ссуде и взимать фиксированный процент в соответствии с соглашением о свопе. Он подберет к этому обязательству получение плавающей процентной ставки и согласится взять на себя ответственность за фиксированную ставку процента по ссуде другому клиенту. При условии, что ни один из клиентов не откажется выполнить свои обязательства (риск контрагента, ounterparts risk), эти две сделки прэсто погасят друг друга. При этом находящийся в середине сделки банк получит свою небольшую прибыль.  
Рейтинговые агентства, как правило, анализируют тип и качество секьюритизируемых активов структуру сделки и предполагаемый механизм выплаты процентов и сумму основного долга Инвесторам риски, присущие сделке (в том числе рыночные риски, риски контрагента, риски суверенитета и юридические риски) движение денежных средств, включая покрытие всех расходов по сделке и покрытие долга, будь то внутреннее покрытие или покрытие за счет кредита третьей стороны и/или лица, обеспечивающего повышение  
Кредитный риск можно подразделить на риск контрагента и риск инструмента. Они, в свою очередь, делятся на поставочные риски и риски переоценки1. Мы рассмотрим их для опционов и базовых активов.  
Понятие рисков контрагента, или партнерских рисков, включает риски, которые возникают при невыполнении контрагентом договорных обязательств по исполнению сделки. Прежде чем остановиться на этих рисках, возникающих из-за неисполнения контракта контрагентом, необходимо упомянуть о политических или страно-вых рисках. При заключении сделок с банками в политически нестабильных странах возникает опасность, что государственные органы запретят денежные переводы из страны или заморозят иностранные активы, так что партнер по сделке не сможет выполнить своих обязательств.  
Для ограничения рыночных рисков и рисков контрагента банки вводят внутренние системы лимитов. Соблюдение этих лимитов находится под постоянным контролем. Наряду с лимитами, которые предписывает Положение 1а, многие банки устанавливают своим валютным подразделениям более узкие, так называемые позиционные, лимиты. Эти лимиты могут определять, с одной стороны, высшую границу рисков, возникающих в течение дня (дневные лимиты), с другой стороны, высшую границу для позиции в иностранной валюте, которая может сформироваться через день (ночные (overnight) лимиты). Как правило, внутренние лимиты устанавливаются казначейством по согласованию с руководством банка.  
В свою очередь, кредитный риск контрагента ( ounterparty risk) можнс разделить на две составляющие риск до осуществления расчетов и риск рас четов.  
Недостатками метода RARO являются его неприменимость к оценке риска активов, не обладающих рыночной стоимостью, а также игнорирование корреляционных взаимосвязей между различными финансовыми рисками, контрагентами и направлениями деятельности.  
Наличие обеспечения следует учитывать в явном виде при оценке подвер женности кредитному риску контрагента. Так, например, для пятилетнего ва лютного форварда потенциальная подверженность риску должна рассчитывать на основе волатильности валютного курса за период в пять лет. Однако ест контрагент по сделке обязуется внести обеспечение и при этом соглашениел предусмотрено, что если обеспечение не будет внесено или его рыночная сто имость упадет ниже определенного уровня, а дополнительное обеспечение нрасчета наличными в течение 30 дней. В этом случае при расчете потенциаль ной подверженности риску следует использовать 30-дневную волатильность.  
Еще одной важной проблемой при переоценке свопа является учет крзавершения сделки, кредитный рейтга контрагента, колебания процентных ставок и курсов валют и т. д. Кроме топ при проведении переоценки свопов следует учитывать факторы ликвидное рынка такого рода свопов. Наконец, на результат переоценки также влияк накладные расходы, связанные с осуществлением сделок своп , поэтому мрасчета расходов по управлению портфелем свопов должен базирован ся на добросовестных предположениях и применяться последовательно.  
Будем считать, что риском контрагента при сделках спот на рынке FOREX можно пренебречь, а государственные краткосрочные облигации стран — членов Евросоюза не подвержены риску дефолта. Если рассматривать операционный риск как несущественный, то единственным видом риска, требующим резервирования капитала, является рыночный (валютный и процентный риски соответственно).  
Наконец, ограниченность Базельского соглашения по капиталу 1988 заключалась в учете только кредитного риска банковских портфелей (риск контрагента и странового риска). Несмотря на то что этот вид риска являе-ся важнейшим, в условиях нарастания нестабильности финансовых рынков вовлеченности банков в операции на этих рынках все более возрастающу] роль приобретают рыночные риски, в частности валютный, процентный ри

Оценка рисков контрагентов

  1. Риски, касающиеся контрагентов
  2. Как распознать недобросовестного предпринимателя
  3. Возможные варианты проверки контрагентов

Выбор контрагентов, с которыми в дальнейшем будет осуществляться хозяйственно-финансовая деятельность, чрезвычайно важен для субъекта предпринимательской деятельности, рассчитывающего на стабильный экономический результат.

Чтобы иметь возможность осуществить грамотный выбор партнеров по бизнесу, следует определить риски, возникающие при работе с контрагентами и верно оценить их. Самый распространенный вид рисков связан с оппортунистическим поведением коммерческих организаций. Преследуя цель получить наибольшую выгоду для себя, контрагенты могут нарушать ряд коммерческих условий: сроки и базис поставки, отклоняться от заявленного в офертах качества или количества поставок, изменять срок оплаты, манипулировать с привязкой к иностранной валюте, совершить недопоставку оплаченных объемов. В таком случае предприниматель сталкивается с мошенничеством, обманом и различными манипуляциями со стороны недобросовестного контрагента.

Помимо финансовых рисков, связанных с потерей средств, выплаченных мошенническим организациям, добросовестный предприниматель может получить проблемы со стороны налоговой инспекции. Когда недобросовестный партнер по хозяйственно-финансовой деятельности попадет в поле зрения налоговиков, контролирующий орган вправе предъявить претензии к организациям, имевшим договорные отношения с мошенником.

Риск получить отказ от возмещения уплаченного ранее НДС, быть обвиненным в участии в нелегальных схемах по получению необоснованной прибыли очень велик. В результате, вступая в договорные отношения с мошенниками, организация может получить дополнительные налоговые риски.

Возможные варианты проверки контрагентов

  • запросить устав и учредительные документы, выписку из Единого государственного реестра предприятий и организаций (ЕГРПО). Проверить, совпадают ли предоставленные данные с информацией на государственном сайте, не запущена ли процедура ликвидации;
  • открытая картотека решений арбитражного суда позволит проверить, существуют ли аресты имущества, штрафы и прочие санкции в отношении контрагента;
  • также можно проверить наличие незавершенных судебных разбирательств, относительно контрагента;
  • проверить лицензии, сертификаты, разрешительные документы, предоставленные контрагентом, в случае закупки специфичных товаров/работ/услуг;
  • запросить у контрагента налоговые отчеты за последние один или несколько лет, оценить объемы его финансовых операций;
  • запросить рекомендательные письма;
  • поиск потенциального партнера в списках мошеннических организаций, размещенных в Интернете.


Перед тем как заключить сделку с новым бизнес-партнером стоит проверить компанию на арбитраж по ИНН. Руководитель делает это, чтобы понять, насколько благонадежна вторая сторона. При проверке предприятия можно проанализировать наличие, отсутствие судебных производств, сделать выводы о том, как выполняются им обязательства сделки.

Проверить контрагента на арбитраж по ИНН

Проверить фирму на арбитраж — это хорошая возможность избежать лишних проблем, таких как финансовые потери, административная ответственность. Перед началом сотрудничества с новым партнером рекомендуется изучить его особенности ведения бизнеса. Большое значение при осуществлении предпринимательской деятельности имеют надежные партнеры, способные отвечать по своим обязательствам. Мало кому хочется сотрудничать с компанией, которая в скором времени может объявить себя банкротом или которая приступает к исполнению своих обязательств только после постановления суда.

Проверяя компанию, руководитель обращает внимание на следующие факты:

  • С кем заключается договор, существует она или может исчезнуть.
  • Что она официально зарегистрирована, работает, а не играет роли фирмы-однодневки
  • Находится ли компания на стадии банкротства
  • Кем выдана доверенность.
  • Отслеживается ли правоспособность учредителя.

В предпринимательской деятельности всегда существуют риски, поэтому лучше один раз проявить должную осмотрительность и тщательно проверить вторую сторону, чем потом заниматься судебными разбирательствами. При проверке информации о юридическом лице, стоит отследить все дела, в которых оно участвует в качестве ответчика, а также дела, в которых оно выступает истцом. Компанию-поставщика судебные разбирательства характеризуют далеко не с положительной стороны.

Как проверить арбитраж по ИНН

Отследить арбитражные дела предприятия можно разными способами:

  • Запросить сведения из открытых источников.
  • Отправить официальный запрос в государственную организацию.
  • Направить запрос через специальную программу или портал.

Для того чтобы заказать выписку из ЕГРЮЛ, можно воспользоваться бесплатным открытым источником — данные предоставляет налоговая инспекция. На сайте Арбитражного суда Российской Федерации имеется информация о том, участвовала ли фирма в судебных разбирательствах. Сведения находятся в открытом доступе, поэтому проверить юр лицо на арбитраж не составляет труда.

Сервис проверит контрагента на наличие признаков фирмы-однодневки по критериям от ФНС, проанализирует данные из государственных реестров ЕГРЮЛ и ЕГРИП, Росстата, картотеки арбитражных дел, базы ФССП, сервисов налоговой службы. Индикатор «Светофор» обозначит риски работы с компанией.

Чтобы узнать аффилированность лиц, придётся прибегнуть к услугам платных серверов. Для использования такого метода, нужно знать немного об интересующем предприятии. Специалисты, обрабатывающие заказ, обещают найти всю полную и достоверную информацию об интересующем субъекте в установленные сроки.

В открытых источниках, платных серверах, имеется необходимая информация по арбитражным делам предприятий. Изучить дела нового партнёра необходимо, чтобы узнать, были ли у него судебные разбирательства, которые непосредственно связаны с нарушением обязательств с его стороны.

Таким образом, ознакомившись с производственными делами партнёра, можно будет сделать выводы о его деятельности, поведении на рынке.

Арбитражный суд РФ

Арбитражный суд – официальный государственный орган, действующий на территории РФ и осуществляющий правосудие в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

Согласно статье 118 Конституции РФ судебная власть в РФ осуществляется только судами народных и арбитражных заседателей. Никакие другие органы и лица не вправе принимать на себя осуществление правосудия. В ряде случаев (по соглашению сторон) дела, отнесенные к ведению арбитражных судов, могут разрешаться третейскими судами, в том числе международными коммерческими арбитражами, органами административной юрисдикции

Основные функции арбитражных судов в РФ
• разрешение споров, возникающих в процессе осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности;
• предупреждение нарушения законодательства в экономической сфере жизни общества;
• ведение учёта и осуществление анализа статистических данных о своей деятельности;

Основные задачи арбитражных судов в РФ
• защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов предприятий, учреждений, организаций (далее — организации) и граждан в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности;
• содействие укреплению законности и предупреждению правонарушений в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

На портале ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС, Вы можете бесплатно проверить Компанию или ИП на участие в судебных арбитражных делах*.

В карточке Юридического лица или Индивидуального предпринимателя, полученной при поиске по ИНН/ОГРН/Наименованию или ФИО, содержится открытая официальная информация об участиях организации в Арбитражных судебных делах. Для получения карточки воспользуйтесь строкой поиска:

Составляющая кредитного риска в части потерь, связанных с невыполнением контрактных обязательств контрагентом по операциям на финансовом рынке.

В свою очередь, подразделяется на:

  • предрасчетный риск – риск потерь из-за дефолта контрагента по сделкам РЕПО и производных финансовых инструментов до даты расчетов;
  • расчетный риск – риск потерь из-за того, что кредитная организация исполнит свои обязательства, но в то же время не получит требования по сделке (например, осуществит поставку актива без получения оплаты взамен);
  • общий риск обратно-позиционной корреляции – риск того, что будущая сумма требований по сделкам РЕПО и производным финансовым инструментам, подверженных риску дефолта контрагента, положительно коррелирует с вероятностью дефолта этого контрагента из-за изменения общих рыночных риск-факторов.
  • специфический риск обратно-позиционной корреляции – риск того, что будущая сумма требований по сделкам РЕПО и производным финансовым инструментам, подверженных риску дефолта контрагента, положительно коррелирует с вероятностью дефолта этого контрагента из-за особой структуры сделки.
  • риск изменения стоимости кредитного требования (РСК) – риск возникновения убытков в связи с изменением справедливой стоимости производного финансового инструмента из-за снижения кредитного качества контрагента (выделяется в отдельный показатель при расчете норматива достаточности капитала Н1).

Оценка финансовой устойчивости контрагента: алгоритмы и сервисы

Предприниматели и юристы объясняют, какие бесплатные сервисы можно использовать для проверки благонадежности партнера, какие документы у него можно требовать и на что обращать внимание при переговорах.

Ксения Мохорт, консультирующий юрист для бизнеса

1. Перед обсуждением сделки попросите партнера показать документы

Если партнер — юридическое лицо:

  • устав с отметкой налогового органа;
  • решение или Протокол о создании;
  • решение или Протокол о назначении руководителя;
  • свидетельство ОГРН и о постановке на налоговый учет, а для компаний, созданных после января 2017 года, — Лист записи ЕГРЮЛ.

Если партнер — индивидуальный предприниматель:

  • свидетельство ОГРНИП и о постановке на налоговый учет, а для ИП, зарегистрированных после января 2017 года, — Лист записи ЕГРИП.

Для всех:

  • справку об отсутствии задолженности по налоговым платежам;
  • информацию о штатной численности сотрудников;
  • годовую бухгалтерскую отчетность (обратите внимание, не является ли отчетность «нулевой», и проверьте показатели по основным и заемным средствам);
  • лицензии и разрешения, если они необходимы.

2. После ознакомления с документами получите информацию о контрагенте с помощью бесплатных сервисов

На сайте Федеральной налоговой службы:

  • Получите выписку из ЕГРЮЛ/ЕРГИП, в которой содержится основная информация о контрагенте.

В выписке из ЕРГЮЛ/ЕГРИП проверьте:

  • дату регистрации контрагента в налоговом органе;
  • статус: действующее или нет;
  • адрес регистрации: совпадает ли он с адресом офиса, нет ли каких-нибудь особых отметок налоговой по данному адресу;
  • данные о руководителе: сравните их с решением или протоколом о назначении руководителя;
  • размер уставного капитала: для некоторых видов деятельности он должен быть больше минимального — 10 000 руб.;
  • виды деятельности: есть ли в списке тот, по которому вы хотите сотрудничать;
  • данные о выданных лицензиях.
  • Проверьте, не является ли адрес контрагента адресом массовой регистрации.
  • Проверьте сведения об имеющихся налоговых задолженностях у контрагента.
  • Проверьте, не находится ли контрагент в стадии ликвидации, не подлежит ли исключению из ЕГРН, как недействующее лицо.

На сайте Картотека арбитражных дел:

  • Изучите судебные процессы, которые были или идут с участием контрагента.
  • Проверьте, не находится ли контрагент в стадии банкротства.

На сайте Федеральной службы судебных приставов выясните информацию о долгах и открытых исполнительных производствах в отношении контрагента.

Если ваш контрагент участвует в закупках, то на сайте Единой информационной системы в сфере закупок можно проверить его по реестру недобросовестных исполнителей.

Вы также можете направить запрос в налоговую инспекцию по месту регистрации контрагента о предоставлении сведений о налоговой благонадежности. Даже если вы не получите ответа, сам факт обращения будет свидетельствовать о том, что вы были предусмотрительны.

3. Проверьте информацию о руководителе или лице, собирающемся подписывать с вами документы

  • На сайте Федеральной налоговой службы узнайте, не числится ли он среди дисквалифицированных лиц.
  • Получите информацию, в скольких компаниях он является руководителем и учредителем, на сайте Федеральной налоговой службы, заказав отдельные выписки по каждой компании.
  • На сайте Федеральной службы судебных приставов выясните информацию о долгах и открытых исполнительных производствах.
  • Внимательно сравните информацию в выписке из ЕРГЮЛ с решением или протоколом о назначении руководителя.
  • Обратите внимание на срок полномочий, указанный в уставе.
  • Наличие полномочий совершать такие сделки по уставу.

Если лицо будет подписывать документы по доверенности, внимательно проверьте:

  • Данные лица, выдавшего доверенность, должны совпадать с данными руководителя в выписке из ЕГРЮЛ и в решении или протоколе о назначении руководителя.
  • Паспорт лица по списку недействительных российских паспортов.
  • Полномочия, которые дают ему право с вами взаимодействовать и подписывать документы.
  • Позвоните по официальным телефонам компании и уточните информацию о доверенности. В крупных компаниях всегда ведется реестр выданных доверенностей.

4. Обратите внимание на подозрительные моменты

  • По адресу, указанному в выписке из ЕГРЮЛ, контрагент не находится и у него нет офиса или офис слишком часто меняется.
  • Руководитель является массовым руководителем или учредителем в разноплановых компаниях.
  • Отсутствуют оригиналы учредительных документов, лицензий и разрешений, документов на недвижимость и пр.
  • В налоговую инспекцию сдаются «нулевые балансы».
  • Отсутствуют сотрудники, особенно в компаниях, в которых их не может не быть.
  • Отказываются заключать письменный договор.

5. Последствиями отказа от полной и подробной проверки могут быть:

  • потеря времени на работу с недобросовестным контрагентом;
  • потеря денег, товара, возникшие убытки;
  • расходы на судебные процессы;
  • претензии со стороны налоговых органов.

Важнейшая информация о любой компании собрана в одном окне

Узнать больше

Ольга Кириллова, управляющий директор Heritage Group

В условиях массовых неплатежей оценка финансовой устойчивости контрагента становится одной из важнейших задач любой компании. Существуют бесплатные открытые источники, где можно найти информацию, необходимую для такой проверки.

Прежде всего на сайте ИФНС по номеру ИНН или ОГРН нужно проверить выписку из ЕГРЮЛ. В ней обращаем внимание на три показателя:

  • не находится ли компания в процедуре ликвидации;
  • как давно существует;
  • когда в ней менялись участники или директор.

Там же проверяем действующего директора на «массовость».

Если компания находится в процедуре ликвидации, у нее «массовый» директор и, особенно, если смена директора на «массового» произошла за последний год, такая компания с большой долей вероятности не будет рассчитываться по своим долгам. При этом адрес массовой регистрации не является отрицательным моментом, так как любой бизнес-центр с большим количеством арендованных офисов — априори будет «массовым» адресом.

Далее — на сайте арбитражного суда — можно проверить, не находится ли компания в процедуре банкротства и какое количество исков к ней предъявлено. Если их количество резко выросло за последние полгода, значит компания перестала платить по счетам, а это повод насторожиться.

Не лишним будет зайти и в банк данных исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов и проверить, сколько у компании открытых процедур взыскания.

Каких-то безусловных признаков того, что будущий контрагент является компанией-однодневкой или планирует совершать мошеннические операции, не существует. Новая компания, только вышедшая на рынок, может быть нацелена на многолетнюю и плодотворную работу, в то же время компания, существующая несколько лет, может находиться на грани банкротства и перестать платить своим контрагентам.

Документы, которые вы можете запросить у контрагента (копию устава, копию свидетельства о госрегистрации и копию свидетельства о постановке на учет в налоговой) будут свидетельством для ИФНС, что вы проявили должную осмотрительность при выборе контрагента, но ничего не скажут вам о финансовом состоянии партнера на сегодняшний день.

Существует и ряд платных источников информации, в которых можно получить доступ к бухгалтерской отчетности контрагента. Однако не стоит стопроцентно доверять открытым данным, так как они часто бывают ошибочными.

Просматривая бухгалтерскую отчетность, нужно обратить внимание на то, как изменялась сумма активов компании за последние три года. Должны насторожить: резкое уменьшение стоимости основных средств, рост кредиторской задолженности и существенное падение выручки.

Недостаточно тщательная проверка благонадежности партнеров может привести к тому, что они не оплатят товары или услуги либо не отразят их в отчетности, что приведет к отказу в вычете НДС со стороны налоговой инспекции.

Ильнур Ахмеров, руководитель российского отделения компании «Бонплан»

По роду деятельности мы часто сталкиваемся с проверкой контрагентов, когда отбираем компании-франчайзеров, и за годы выработали стратегию, которую я бы разделил на два направления — связанное с юридической стороной и с реализацией бизнес-проекта.

Мы запрашиваем все учредительные документы франчайзера, проверяем, кто является учредителем и директором компании, совпадают ли данные с предоставленными нам реквизитами. Это легко сделать через официальный сайт налоговой.

Также проверяем наличие штрафов у компании – это показывает ее стабильность и добропорядочность.

Адреса массовой регистрации также можно проверить на сайте налоговой.

Если хотя бы один из этих параметров подтверждается (недостоверные данные в реквизитах, большое количество штрафов или компания зарегистрирована по адресу массовой регистрации), то от работы с ней мы отказываемся.

В выписке, помимо собственников и руководителя фирмы, нужно обратить внимание на коды ОКВЭД – связаны ли они с основной деятельностью компании. Но это не должно быть единственным критерием надежности, нужно учитывать разные ситуации — например, многие наши клиенты для развития франшизы открывают отдельное ИП или ООО, а для основной деятельности используют другую фирму или ИП.

Если компания производственная и с большой историей, можно проверить ее в реестре поставщиков.

Также мы проверяем финансовые показатели последних лет работы компании с помощью платных сервисов. У компании может быть несколько юрлиц или ИП, мы запрашиваем все эти компании и проверяем каждую. В то же время встречаются ситуации, когда не удается предоставить все финансовые показатели — в официальных источниках они могут быть занижены по многим причинам, а партнер вполне надежный и стабильный.

Что касается дополнительных данных, то многое зависит от сферы деятельности. Например, если это образовательная сфера и нужна лицензия министерства образования, то ее обязательно запрашиваем. Если компания передает товарный знак, то должно быть свидетельство о его регистрации или как минимум справка-приоритет. Если компания — производитель, запрашиваем сертификаты. У IT-проектов запрашиваем документы, подтверждающие принадлежность того или иного программного продукта или мобильного приложения.

Второе направление — это проверка уже реальной составляющей бизнеса. Как компания работает со своими партнерами и клиентами? В помощь идут как отзывы в интернете, так и контакт с их существующими партнерами.

В целом все не так пессимистично, как может показаться на первый взгляд. Откровенных мошенников в B2B-сфере немного — речь же идет про долгосрочные проекты на большие суммы денег. Клиенты перед сотрудничеством оценивают много параметров, и эмоциональных покупок, как у физических лиц, здесь не бывает.

Елена Янина, управляющий партнер «Янина и партнеры»

Для выбора контрагентов для себя и клиентов нашей юридической компании мы используем собственный алгоритм проверки. Алгоритм работает при покупке любых товаров и услуг — от недвижимости до услуг по продвижению. Особенно хорош алгоритм оказался для иностранных клиентов, которым сложно самостоятельно проверить российского контрагента.

Прекрасно проявил себя алгоритм в случае, когда нашему доверителю, экспортеру российского бензина, пришло коммерческое предложение якобы от «Томской нефти» с очень привлекательной ценой на нефтепродукты. Анализ официального сайта «Томской нефти» показал, что компания входит в холдинг «Русснефти». В новостях на сайте «Русснефти» одной из последних была новость о мошенниках, которые представляются дочерней компанией «Русснефти». Мошенники используют часть настоящих реквизитов «Томской нефти» и предлагают нефтепродукты покупателям из Европы. Эта информация подтвердилась при звонке по настоящим контактам «Томской нефти». В результате доверитель сэкономил 24 млн долларов на покупке несуществующего бензина.

Алгоритм предполагают проверку контрагентов с двух сторон: реально ли он присутствует на рынке, легален ли его бизнес и насколько устойчиво его финансовое положение.

Чтобы проверить реальность присутствия:

  1. Изучите на официальном сайте новости и историю компании, посмотрите на дату создания сайта, обратите внимание на реальные фотографии с производства.
  2. Позвоните по контактам с официального сайта, чтобы узнать, чем действительно занимается компания.
  3. Поищите упоминания о поставщике в сети. Чем больше упоминаний о компании, тем больше шанс, что компания реальная.
  4. Изучите отзывы о продавце, делая акцент на конкретику.

Как проверить легальность бизнеса и финансы?

1. Узнайте, может ли поставщик неожиданно исчезнуть до передачи товара или оказания услуги на fedresurs.ru (нужно понять, банкротится контрагент или нет) и на zakupki.gov.ru (нужно убедиться, что продавца нет в реестре недобросовестных поставщиков).

2. Зайдите на сайт налоговой, чтобы проверить, кто владеет бизнесом и насколько он легален:

  • egrul.nalog.ru (регистрационные данные о компании)
  • service.nalog.ru/addrfind.do (является ли адрес компании адресом массовой регистрации)
  • service.nalog.ru/mru.do (список связанных с поставщиком компаний).

3. Узнайте, участвует ли контрагент в судебных разбирательствах, обращая внимание на иски покупателей к поставщику на kad.arbitr.ru/sudrf.ru (информация о судах в арбитраже).

4. Посмотрите, есть ли у поставщика долги:

  • service.nalog.ru/zd.do (убедитесь, платит ли контрагент налоги)
  • fssprus.ru/iss/ip (ведется ли исполнительное производство в отношении контрагента).

5. Посмотрите бухгалтерскую отчетность компании:

  • gks.ru

6. Проверьте на сайтах лицензирующих органов, есть ли у поставщика лицензия, сертификаты, иная разрешительная документация, если они обязательны.

7. Оцените проект договора, который продавец предлагает подписать. Текст договора и устные договоренности должны совпадать.

8. Проверьте полномочия лица, подписывающего договор от имени поставщика.

Если договор подписывает руководитель компании, изучите устав и решение или протокол о назначении директора. Если договор подписывает другой специалист, дополнительно запросите доверенность на него. В этих документах проверьте срок полномочий представителя контрагента и вправе ли подписант заключить нужный контракт.

Проверки на реальное присутствие на рынке и на легальность бизнеса, рекомендуем проводить параллельно. Важно понимать, что наличие только одного признака недобросовестности контрагента, как правило, не означает, что надо начинать поиски другого продавца. Если же признаков несколько, стоит задуматься, работать ли с поставщиком.

Александр Малютин, юрист

Одно из самых серьезных обстоятельств, на которое стоит обратить внимание, это нахождение компании в процедуре банкротства. Чтобы узнать информацию о том, находится ли такая компания в процедуре или нет, следует использовать специальный сервис. На сайте доступен поиск по реквизитам и названию компании, в случае если компания находится в процедуре банкротства, то сервис выдаст эту информацию.

Отсутствие там сведений о том, что компания в процедуре несостоятельности, не означает, что в отношении нее нет поданных заявлений о признании банкротом. Есть ли такие заявления или нет, можно проверить в картотеке арбитражных дел. Тут следует обратить внимание на то, как часто судится компания и какие это споры. Если организация часто выступает ответчиком по денежным обязательствам, это очевидно плохой признак. Если компания, наоборот, является истцом, это довод в пользу того, что организация ведет реальную деятельность и скорее всего является добросовестной.

Наличие исполнительных производств также может являться опасным звонком при заключении сделки с контрагентом. Проверить компанию на наличие в отношении нее исполнительных производств можно на официальном сайте судебных приставов.

По результатам поиска частично будет понятно, по каким причинам возбуждено исполнительное производство, и будет видна сумма задолженности. Например, если это будут большие долги по налогам и долги по заёмным обязательствам, то такая организация потенциально ненадежный контрагент.

Если же в отношении компании производства на незначительные суммы по автомобильным штрафам, это как раз показатель, что компания реально осуществляет свою деятельность. Пропустить срок оплаты штрафа ГИБДД не редкость.

У контрагента при совершении сделки следует запрашивать устав, свидетельство о госрегистрации и о постановке на налоговый учет. Устав имеет смысл изучить особо внимательно. В уставе указано о том, кто вправе заключать сделки, какие сделки требуют одобрения, а какие нет, порядок реорганизации и многое другое — на всё это следует обращать внимание. Крупная сделка требует дополнительного одобрения, поэтому нужно запросить протокол собрания участников организации об одобрении сделки.

Кроме этого рекомендуется запрашивать последний приказ о назначении генерального директора и копию его паспорта. Во-первых, это позволит увидеть, когда последний раз менялся директор и возможен ли такой случай, что приказ директора уже поменяли, но в ЕГРЮЛ изменения не внесены.

Паспорт можно проверить на действительность с помощью официального сервиса.

Не отстранен ли директор от должности, следует проверять в реестре дисквалифицированных лиц.

Также следует запросить последний бухгалтерский отчет компании. Отчетность можно получить бесплатно на сайте Росстата. Если отчетность за какой-то год отсутствует в сервисе, это не означает, что она не сдавалась. Она могла не поступить в Росстат или просто не опубликована там.

В балансе важно обратить внимание на то, не указан ли у компании непокрытый убыток. Такой показатель в большинстве случаев свидетельствует об отрицательных показателях компании. Также если показатель баланса «денежные средства» и совокупность остальных активов имеют существенный разрыв, то есть объем денежных средств указан существенно меньше других активов, это плохой признак.

Другой показатель баланса, который должен вызвать подозрение, — это размер дебиторский задолженности. Если он практически составляет весь актив компании, велика вероятность, что такой показатель просто «рисуется», чтобы соотносить актив и пассив.

Я бы также рекомендовал просить у контрагента письма, подтверждающие отсутствие просроченной задолженности перед кредиторами. Такой документ имеет слабую юридическую силу, но может пригодиться в суде.

Сергей Батаев, директор «Агентства по дебиторским задолженностям»

При личном знакомстве с контрагентом стоит обратить внимание на манеру ведения переговоров. Внешними признаками недобросовестности могут быть:

  • cуетливость при переговорах о получении кредита или получении товаров на реализацию;
  • неоднократные устные заверения в своей платежеспособности, заверения об ответственности за взятый кредит или товары на реализацию;
  • рассказы о своих деловых связях в коммерческих и финансовых кругах, о своих возможностях, которые трудно проверить;
  • неконкретность заявлений, отсутствие ссылок на конкретных людей, у которых можно перепроверить его заявления;
  • предложение более выгодных, чем обычно, условий сделки;
  • торопливость при подписании договора, стремление объяснить это занятостью, необходимостью выехать на очередную встречу и т.п.;
  • небрежность оформления договора, стремление оговорить ряд пунктов устно или представить их как само собой подразумевающиеся;
  • предоставление гарантий негодными средствами.

В личной практике при проверке контрагентов, я руководствуюсь следующим алгоритмом:

  • Проверка юридического лица по сведениям налоговых органов. Я получаю сведения о государственной регистрации контрагента, его постановке на учет в налоговом органе, ИНН, юридический адрес, информацию о директоре и учредителях, их ИНН, а также историю предприятия и его статус на сегодняшний день.
  • Следующим шагом является проверка самого юридического лица и всех его участников по открытой базе данных ФССП. Там получаю сведения о наличии возбужденных исполнительных производствах и о принятых по ним решениях.
  • Независимо от данных сайта ФССП проводится мониторинг сайта арбитражного суда и судов общей юрисдикции (исполнительное производство может быть уже окончено, тогда сведения о нем убираются из открытой базы ФССП, или исполнительный лист по каким-то причинам ещё не был подан в ФССП). Отсюда получаю, кроме сведений о долгах, еще и своеобразную характеристику контрагента (например, о способности отстаивать свои интересы в юридическом поле).
  • Запрашиваю у представителя потенциального контрагента весь пакет регистрационных документов: свидетельство о госрегистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, приказ о назначении директора, договор аренды офиса и др. Все документы тщательно проверяются и копируются. Копии остаются. Наличие копий регистрационных документов не позволит налоговым органам обвинить вас в отсутствии должной осмотрительности.
  • Часто выезжаю в офис, на производственные или складские площади проверяемого контрагента. Это может дать самые неожиданные результаты.

Когда я был начальником службы безопасности группы компаний «Город мастеров», мой выезд на строительные объекты одной компании позволил добыть доказательства того, что она не может являться надежным партнером.

Компания, интересы которой я представлял, хотела приобрести небольшую производственную площадку. У собственника площадки и риэлтора все было в порядке с деловой репутацией и документами. Договор купли-продажи составлен корректно.

В документах не было указано, что единственный въезд на производственную площадку проходил через территорию, подконтрольную другому предприятию, чей руководитель мог ограничить время проезда или запретить проезд в выходные дни.

Если существует такая возможность, целесообразно проверить фактического руководителя контрагента по полицейской базе данных на предмет привлечения к уголовной ответственности. Недавно к нам обратилась крупная московская компания, заключившая договор на поставку нефтепродуктов на сумму 8 млн руб. без предоплаты с зарегистрированным в Новосибирске ООО, которое возглавлял директор, ранее дважды судимый за мошенничество в особо крупных размерах.

С юридической точки зрения у них был хороший договор и арбитраж они выиграли, но не смогли вернуть деньги. Приговор на ранее судимого директора можно было найти в открытом доступе в сети.

Несколько лет назад ко мне обращались руководители крупной сети, торгующей строительными материалами, отгрузившие без предоплаты товар на сумму около миллиона рублей контрагенту под обязательство его директора, что он «гарантирует оплату всем своим имуществом». Как позже было установлено, паспорт директора контрагента принадлежал умершему. Если бы правильно подошли к получению гарантийного обязательства, попросили бы указать конкретное имущество (автомобиль, недвижимость).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *