Как погасить кредитные карты?

Инвестпривет, друзья! Сегодня я поделюсь с вами финхаками, как погасить кредитную карту максимально быстро и без лишних переплат. Ведь долг по кредитке – он такой. Его гасишь, гасишь, а он всё никак не уменьшается. Это касается карт и Сбербанка, и Тинькофф, и Альфа-Банка. Но есть несколько приемов, позволяющих сделать процесс погашения более быстрым и комфортным.

Погашайте в 2 раза выше минимального платежа

Сразу скажу: чудесных схем, с помощью которых можно моментально погасить кредитную карту, в природе не существует. Мои советы – из собственного опыта, оплачены моим опытом и потерянными рублями.

Самый первый совет – это платить на порядок выше минимального платежа. Большинство банков предлагают оплатить минимальный платеж в 3-8% от суммы задолженности плюс проценты.

К примеру, сумма долга составляет 30 000 рублей и ставка определена в 20%. Следовательно, в первый месяц вы заплатите 2000 рублей, из которых 500 рублей уйдут в пользу банка и только 1500 рублей уйдут на погашение кредита. На второй – 1900, комиссия – 475, далее – 1800, комиссия – 451.

Вся эта схема направлена на то, чтобы человек оплачивал кредитку несколько лет, платя бешеные проценты. Если платить по минималке, то на оплату этого долга у вас уйдет 3 года.

Но стоит внести в первый месяц 4000 рублей, а не 2000, то платеж на второй месяц составит уже 1766 рублей вместо 1900, а сумма процентов составит 441 рубль. Внесение на второй месяц те же 4000 рублей сокращает платеж до 1450 рублей против 1800 в первоначальном варианте.

Лучше всего погашать в 3-4 раза больше минимального платежа – тогда переплаты будут минимальными.

Вносите платежи каждую неделю

Чтобы быстро погасить кредитную карту, предлагаю вносить платежи не раз в месяц, как предписывает график, а еженедельно. Или хотя бы два раза в месяц. Почему?

Во-первых, это ускорит процесс погашения кредитки в разы, так как ваш платеж будет уменьшат сумму основного долга к отчетной дате и будут начисляться меньшие проценты. Во-вторых, чисто психологически проще еженедельно помещать на кредитку относительно небольшие суммы, например, по 1000 рублей, чем раз в месяц вбухивать туда 4000-5000 рублей.

Кстати, если у вас действует льготный период, то еженедельные платежи позволят быстро полностью погасить кредитную карту еще до того, как грейс-период выйдет и банк начнет начислять проценты. Особенно, если льготный период длится 120 или 100 дней.

Настройте автопополнение

Платеж по кредитке можно запросто забыть внести. Ну, замотались, забыли. Или были в другом городе. Или в местности, где нет интернета и войти в онлайн-банкинг невозможно.

Вам достаточно настроить автопополнение. В определенный день система просто переводить деньги с дебетовой карты на кредитку. Без комиссии и смс.

Так можно, например, погасить кредитную карту Сбербанка. Я сам просто настроил автоплатеж в 3000 рублей в месяц за 10 дней до отчетного периода. Мало того, что деньги перечисляются сами, без моего участия, так еще и идет фиксированная оплата, которая сокращает общий размер долга и, следовательно, размер начисленных процентов.

Не тратьте больше деньги с кредитки

Если вы твердо решили погасить долг по кредитной карте, то больше не тратьте с нее денег. Иначе получается порочный круг: вы погашаете кредитку и тут же тратите. Банк назначает дополнительные проценты, списывает плату за обслуживание и смс – долг то растет, то уменьшается, но в целом прогресса нет.

В общем, не тратьте.

Сократите расходы и увеличьте доходы

Самый лучший способ погасить кредитную карту – скидывать на нее больше средств. Используйте все возможные варианты:

  • откажитесь от бесполезных расходов, например, на телевидение или газеты;
  • смените тарифы телефона и интернета на более выгодные;
  • научитесь экономить на воде и электричестве;
  • сокращайте расходы на продукты питания.

И, конечно, стоит увеличивать доходы:

  • найдите подработку или увеличите срок пребывания на основной работе (возьмите дежурство или работу в выходные);
  • найдите работу в интернете фрилансером, арбитражником или акулой бизнеса;
  • станьте таксистом;
  • оказывайте разовые услуги по объявлению – например, по ремонту электрики или сантехники;
  • превратите свое хобби в бизнес – продавайте торты или вышивку;
  • если являетесь специалистом в какой-то области – оказывайте консультации за деньги;
  • займитесь репетиторством;
  • инвестируйте средства и погашайте кредитку с полученной прибыли.

Словом, увеличивайте объем вашего денежного потока. Это поможет не только побыстрее выплатить долги по кредитке, но и создаст фундамент безбедного будущего. Полученные навыки экономии и получения дополнительной прибыли помогут разбогатеть.

Используйте сервисы кэшбака и доходные карты

Способ отлично подходит, когда вы задумываетесь, например, как погасить кредитную карту Тинькофф. Суть заключается в использовании доходной дебетовой карты. Заказываете в том же Тинькофф соответствующую карточку, помещаете на нее зарплату и тратите деньги с нее.

Допустим, ваша зарплата 30000 рублей, а расходы – 25000 рублей. Считаем профит:

  • начисление процентов на остаток – 7% годовых или 0,58% в месяц, примерно 150 рублей (начисление производится ежедневно на минимальный остаток, а так как за счет трат сумма на карточке уменьшается, то все 174 рубля вы не получите);
  • кэшбак в размере 1% – 250 рублей;
  • повышенный кэшбак – пусть будет 500 рублей.

В итоге вы получите 500+250+150 = 900 рублей. Вот их и помещаете на кредитку Тинькофф. Банк сам поможет вам погасить долги.

Продайте что-то ненужное

Помните, как Матроскин говорил: «Чтобы продать что-то ненужное, надо что-то ненужное купить». Наверняка, что-то ненужно вы уже купили. Загляните на балкон, в платяной шкаф и на заставленный безделушками комод. Сто пудов найдете то, чем уже не пользуйтесь.

Продайте всё ненужное и используйте полученные деньги, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Я, например, после одной генеральной уборки и выставления на Авито всех найденных лыж, запасного томика Пушкина, куртки на 3-летнего карапуза и десятка старых монет выручил порядка 10 тысяч рублей.

Продавайте всё – вы удивитесь, что нужно людям 🙂

Произведите рефинансирование (раздел обновлен 24.09.2020)

Ну и последний способ, как быстро погасить кредитную карту – произведите ее рефинансирование. Проще говоря, приобретите другую кредитку с лучшими условиями и перебросьте один долг на другую. Например, вот варианты:

  • Карта Альфа-Банка «100 дней». Вы можете снять деньги наличкой и погасить ими долг по кредитке или перевести межбанком. У вас будет 100 дней грейс-периода для погашения новой задолженности без процентов.
  • «Черная карта» Тинькофф. У вас будет 120 дней льготного периода. Закажите кредитку и вы получите повышенный кредитный лимит (у меня партнерское соглашение с банком). Когда получите кредитку, просто напишите в чат специалисту – он поможет произвести рефинанс.
  • Карта «Можно Всё” от Росбанка. Льготный период – 62 дня, кэшбак до 10%, тревел бонусы и много других плюшек.
  • Кредитная карта УБРиР. Огромный льготный период – целых 120 дней. Ставка – низкая, от 10% годовых. Кэшбак 1%.
  • Кредитка от Восточного банка. Лимит до 400 тысяч, ставка – от 11,4%. Можно рефинансировать любые кредитные карты.

Есть и другие варианты рефинансирования кредиток. Например, с помощью перекредитования в банках. Суть заключает в том, что вы объединяете несколько кредитов в один, в том числе кредитные карты. Условия такие:

  • в Промсвязьбанке можно объединить 5 кредитов общей суммой до 3 млн рублей на 7 лет под ставку от 6,9% (если вы госслужащий или военный, то для вас ПСБ предлагает специальные условия кредитования);
  • Совкомбанк дает крупную сумму на рефинанс под 11,9-21,9% годовых, при этом ставку можно снизить, если предоставить справку 2-НДФЛ;
  • в УБРиР перекредитование происходит по ставке 6,5% и в пределах 1,6 млн рублей;
  • в банке ФК Открытие можно рефинансировать до 10 кредитов на сумму от 50 тысяч до 5 млн рублей под 6,9% на первый год и на 10% – на последующие годы;
  • в Росбанке рефинансирование производится по ставке от 6,9% в зависимости от суммы;
  • банк Зенит готов рефинансировать клиентов под 12,5% на 7 лет на сумму до 5 млн рублей;
  • в Альфа-Банке можно рефинансировать кредиты и кредитные карты по ставке от 6,5% в количестве до 5 штук на срок до 5 лет и на сумму до 5 млн рублей;
  • ВТБ рефинансирует займы по ставке от 7,5%, решение вы получите буквально за 2 минуты;
  • СКБ-банк предлагает рефинансирование неограниченного числа займов на сумму до 1,5 млн рублей под 7% (высокая степень одобрения – банк только развивает данное направление и готов рисковать);
  • самые выгодные условия рефинансирования у Райффайзенбанка – он предлагает рефинансировать кредиты под 4,5%, но в реальности одобряют по 6-7% годовых.

Итак, теперь вы знаете, как погасить кредитную карту. Резюмирую всё одним предложением: перестаньте тратить деньги с карты, помещайте на счет большую сумму, нежели минимальный ежемесячный платеж, находите дополнительный источники доходов и используйте «фишки» банков, чтобы получить больше средств. В результате вам удастся не просто досрочно закрыть кредитную карту с минимальными потерями, но и получить полезные навыки грамотного финансового поведения. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

На вопрос «Можно ли расплатиться кредитной картой?» ответ будет почти всегда положительным. Оплатить кредитной картой можно практически любой товар или услугу — сегодня их нередко принимают даже в такси. При этом совсем не обязательно терять время в очереди: оплату можно произвести по телефону или через интернет, в пути или из дома, прямо с рабочего места, даже не покидая удобного кресла. Платеж за товар или услугу происходит практически моментально. Вы можете оплачивать практически все – интернет, коммунальные услуги (ЖКХ), такси, сотовую связь, налоги. Достаточно убедиться заранее, что в выбранном Вами магазине, отеле или ресторане возможен такой способ расчета. Также на нашем сайте Вы можете узнать, почему Вы не смогли расплатиться кредитной картой.

К сожалению, до сих пор находятся люди, которые опасаются оплачивать покупки кредитной картой, беспокоясь за сохранность средств на своем счете. Однако при соблюдении несложных правил это абсолютно безопасно.

Как платить кредитной картой

Укажите тип карты.

Введите ее номер, срок действия и имя владельца (так, как оно написано на лицевой стороне).

Укажите CVV-код — три последние цифры номера на обратной стороне карты.

В некоторых случаях Вам придется немного подождать, пока платежная система вышлет на Ваш телефон одноразовый пароль для подтверждения оплаты. Получив пароль, укажите его на сайте.

Еще раз проверьте и
подтвердите введенные данные.

Готово: оплата
завершена.

Совет по безопасности

Убедитесь, что страница, с которой Вы проводите оплату, действительно принадлежит интернет-магазину или платежному агрегатору, и что Вы подключены к ней через защищенное (HTTPS), а не открытое (HTTP) соединение.

Сегодня не только интернет-магазины принимают оплату кредитной картой, ее также можно предъявить для оплаты в большинстве магазинов, ресторанов, отелей и торговых точек мира. Если Вы пользовались обычной банковской дебетовой картой, то никаких отличий не почувствуете: расчеты кредитными картами дадут Вам те же удобства, что и дебетовые, а кроме того, Вы получите целый ряд новых возможностей и преимуществ, таких как льготный период кредитования в течение 50¹ дней, участие в бонусных программах Ситибанка и другое.

Платежи по кредитной карте проводятся в магазинах с помощью специальных устройств (POS-терминалов) — просто передайте карту продавцу и введите свой ПИН-код.

Все время, пока продавец оформляет оплату кредитной картой в магазине, старайтесь следить за ней и не упускать надолго из виду.

Преимущества кредитных карт Ситибанка:

Скидки и бонусы партнеров
Старайтесь оплачивать товары и услуги кредитной картой — и Вы получите доступ к специальным предложениям партнеров Ситибанка не только в России, но и за рубежом. Вас ждут скидки до 20%² во многих торговых точках, а также уникальные возможности посетить самые значительные мероприятия культурной и спортивной жизни России и других стран. В любой стране мира

Оплатив тур кредитной картой Ситибанка, не забудьте взять ее с собой в поездку: это средство платежа принимают торгово-сервисные предприятия по всему миру. Использование карты за границей избавит Вас и от проблем с наличной валютой — где бы Вы ни были. Льготный период кредитования
Ситибанк предоставляет своим клиентам льготный период кредитования в течение 50¹ дней – Вы просто тратите деньги банка, и если вся сумма задолженности будет погашена до даты, указанной в выписке, Вам не придется возвращать проценты!
Возможно получение кредитной карты Ситибанка без справок, начать оформление Вы можете с заполнения удобной онлайн-заявки — это займет у Вас не больше нескольких минут. После одобрения Вашей заявки банком3, будет осуществлена бесплатная доставка кредитной карты.

1. В случае непогашения задолженности в установленный срок проценты по кредиту начисляются в полном объеме с момента возникновения задолженности, при этом Условия Льготного Периода Кредитования не распространяются на операции по программе «Заплати в рассрочку!», по снятию наличных по кредитной карте, в том числе на уникальные операции, определяемые платежными системами как операции с высоколиквидными активами (в частности, денежные переводы, операции по оплате услуг казино и игорных домов, и другие), а также на переводы денежных средств со счета кредитной карты.

2. Скидки предоставляются указанными компаниями по их усмотрению и в предусмотренном ими порядке. АО КБ «Ситибанк», корпорация Citigroup Inc. и их аффилированные лица не несут никаких обязательств по предложениям этих компаний, в частности, касающимся предоставления указанных скидок, или в связи с ними.

3. Кредитная карта оформляется по усмотрению Ситибанка. АО КБ «Ситибанк».

Общаться с Ситибанком просто, легко и удобно! Например, для погашения задолженности по кредитной карте не нужно тратить свое драгоценное время — стоять в очереди, беспокоиться о сроках зачисления денежных средств или искать ближайший банкомат. Для Вашего удобства и экономии времени мы предлагаем различные варианты погашения задолженности. Вам осталось лишь выбрать тот вариант, который подходит именно Вам!

Способы погашения задолженности

  • Внести наличные через специализированные банкоматы Ситибанка, в том числе банкоматы с функцией мгновенного зачисления денег на счет.
  • Произвести платеж через терминалы МКБ. Узнайте больше о погашении задолженности через терминалы Московского Кредитного Банка.
  • Произвести платеж через терминалы «Элекснет».
    Узнайте больше о погашении задолженности через терминалы «Элекснет»!
  • Произвести платеж или внести наличные в любом отделении Ситибанка1.
  • Переводом из другого банка.
    Узнайте банковские реквизиты Ситибанка в Вашем городе!
  • Произвести платеж почтовым переводом в любом отделении «Почты России».
    Узнайте больше о погашении задолженности почтовым переводом!

Также, если у Вас есть текущий счет в Ситибанке, Вы можете:

  • Произвести платеж через интернет с помощью системы Citibank Online.
  • Произвести платеж, позвонив в CitiPhone.

  • Подключить услугу «Автоматический платеж» для автоматического пополнения Вашего текущего или сберегательного счета в Ситибанке.

Узнать номер Вашего счета, на который производится оплата в счет погашения задолженности по кредитной карте, Вы можете в ежемесячной выписке по кредитной карте, в системе Citibank Online или позвонив в CitiPhone.

Для осуществления банковского перевода без открытия счета в отделениях Сбербанка или Московского Индустриального банка Вы можете воспользоваться формой № пд-4. Ее Вы можете найти в любом из отделений Сбербанка или Московского Индустриального банка.

Вы также можете осуществить переводы с Ваших счетов, открытых в других банках, используя их внутренние формы и правила.

По вопросам Вашей задолженности по кредиту/кредитной карте обращайтесь по телефону 8 (800) 700-77-55
(звонок по России бесплатный).

Чтобы позвонить из другой страны, используйте номер +7 (495) 783-63-80.

Получайте уведомления о готовности выписки на адрес Вашей электронной почты

Вы также можете подписаться на бесплатную услугу «Электронная выписка». Как только выписка будет сформирована, Вы получите уведомление по электронной почте и сможете ознакомиться с выпиской по Вашему счету через
Citibank Online.

Условия погашения задолженности

  • Вы можете погашать задолженность по кредитной карте полностью или суммами, соответствующими размеру минимального платежа, а также любыми другими суммами — от 5 до 100% от суммы задолженности.
  • Минимальная сумма ежемесячного платежа — 5% от общей суммы задолженности (но не менее 300 руб.)*.
  • Задолженность можно погашать ранее срока, указанного в выписке.
  • Если Вы полностью погашаете всю сумму задолженности по кредитной карте досрочно, то есть до указанной в ежемесячной выписке даты, то проценты за пользование кредитными средствами не начисляются (Льготный период кредитования). Своевременное погашение задолженности – необходимое условие применения Льготного периода кредитования.
  • После полного или частичного погашения задолженности размер Вашего доступного лимита увеличивается на сумму погашения.
  • Обращаем Ваше внимание, что сумма, зачисляемая на Вашу кредитную карту в результате возврата денежных средств торговой точкой, уменьшает текущую задолженность, но не является платежом в счет погашения задолженности по выписке. Для того чтобы воспользоваться Льготным Периодом Кредитования, необходимо произвести платеж на полную сумму задолженности по выписке.

Реструктуризация клиентской задолженности

Мы предлагаем различные программы по реструктуризации задолженности существующим клиентам банка. В случае если Вы испытываете затруднения с оплатой своей задолженности по кредитной карте, пожалуйста, свяжитесь с нами по указанному ниже телефону:

+7 (495) 589-29-62.

Часы работы: ежедневно с 10.00 до 19.00 (кроме субботы и воскресенья).

Быстрое оформление карты возможно при заполнении онлайн-заявки.

* Указанная сумма подлежит уплате в случае, указанном в п. 2.6 Условий. В остальных случаях минимальная сумма платежа рассчитывается в соответствии с п. 2.5 Условий.

1 Возможно взимание комиссии. Уточняйте в отделениях банка или на сайте www.citibank.ru.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *