Госкорпорация агентство по страхованию вкладов конкурсный управляющий

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов” (далее — Агентство) сообщает о наступлении 25 мая 2018 г. страхового случая в отношении кредитной организации Акционерное общество Банк «Уссури” (далее — Банк «Уссури” (АО), г. Хабаровск, регистрационный номер по Книге государственной регистрации кредитных организаций 596, в связи с отзывом у нее лицензии на осуществление банковских операций на основании приказа Банка России от 25 мая 2018 г. N ОД-1326.

В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” (далее — Федеральный закон) вкладчики Банка «Уссури” (АО), в том числе открывшие в банке вклады (счета) для осуществления предпринимательской деятельности, имеют право на получение возмещения по вкладам (далее — возмещение). Обязанность по выплате возмещения возложена указанным Федеральным законом на Агентство, осуществляющее функции страховщика.

Возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, на дату наступления страхового случая, включая проценты, но в совокупности не более 1,4 млн руб. Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).

По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 25 мая 2018 г.

Если имеются встречные требования Банка «Уссури” (АО) к вкладчику, то при расчете возмещения их сумма вычитается из суммы вкладов (счетов), при этом погашение указанных требований не происходит.

Суммы вкладов, по которым возмещение не выплачивалось, будут погашаться в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка в составе первой очереди кредиторов (для вкладов (счетов), открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди).

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов (далее — заявления о выплате возмещения) и иных необходимых документов, а также выплата возмещения будут осуществляться с 6 июня 2018 г. по 6 июня 2019 г. через Банк ВТБ (ПАО), действующий от имени Агентства и за его счет в качестве банка-агента. C 7 июня 2019 г. прием заявлений о выплате возмещения, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо Агентством самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

Перечень подразделений Банка ВТБ (ПАО) и режим их работы размещены на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет” (далее — сеть «Интернет”) (www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов / Страховые случаи”). Кроме того, информацию о перечне подразделений банка-агента, осуществляющих выплату возмещения, и режиме их работы вкладчики Банка «Уссури” (АО) могут получить по следующим телефонам горячих линий: Банк ВТБ (ПАО) — 8-800-505-24-24, Агентство — 8-800-200-08-05 (звонки на все телефоны горячих линий по России бесплатные).

В соответствии с Федеральным законом выплата возмещения осуществляется до дня завершения в отношении банка конкурсного производства (ликвидации). В случае пропуска вкладчиком (его наследником) срока для обращения за выплатой возмещения срок по заявлению вкладчика (его наследника) может быть восстановлен при наличии обстоятельств, указанных в части 2 статьи 10 Федерального закона.

Вкладчик вправе обратиться за выплатой возмещения в любое подразделение банка-агента, указанное на официальном сайте Агентства в сети «Интернет”.

Для получения возмещения вкладчик представляет в банк-агент только паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также заполняет заявление о выплате возмещения по установленной форме. Бланки заявлений можно получить и заполнить в подразделениях банка-агента или скопировать с официального сайта Агентства в сети «Интернет” (www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов / Бланки документов”).

С заявлением о выплате возмещения вкладчик может обратиться как лично, так и через своего представителя, полномочия которого должны быть подтверждены нотариально удостоверенной доверенностью (примерный текст доверенности размещен на официальном сайте Агентства в сети «Интернет”: www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов / Бланки документов”).

Вкладчики Банка «Уссури” (АО) могут получить возмещение по вкладам (счетам), открытым не для осуществления предпринимательской деятельности, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке — участнике системы обязательного страхования вкладов, указанный вкладчиком.

Выплата возмещения по вкладам (счетам), открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится путем перечисления суммы возмещения на указанный вкладчиком счет в банке — участнике системы обязательного страхования вкладов, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Если на момент выплаты возмещения индивидуальный предприниматель признан несостоятельным (банкротом), такая выплата производится путем перечисления суммы возмещения на используемый в ходе конкурсного производства счет должника. В этом случае к заявлению о выплате возмещения необходимо приложить справку (или иной документ), выданную конкурсным управляющим либо принявшим решение о признании вкладчика банкротом судом (если конкурсный управляющий не назначен), о том, что указанный счет является счетом должника (основным счетом должника), используемым в ходе открытого в отношении вкладчика конкурсного производства, либо расчетным счетом должника, открытым от его имени конкурсным управляющим, либо депозитным счетом суда. Если на момент выплаты возмещения индивидуальный предприниматель утратил свой статус, выплата производится как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. В этом случае к заявлению о выплате возмещения необходимо приложить документ, подтверждающий государственную регистрацию факта утраты статуса индивидуального предпринимателя.

Вкладчики Банка «Уссури” (АО), проживающие вне населенных пунктов, где расположены подразделения банка-агента, осуществляющие выплату возмещения, также могут направить заявления о выплате возмещения по почте в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, 4. В этом случае выплата возмещения будет осуществляться в безналичном порядке путем перечисления на счет в банке — участнике системы обязательного страхования вкладов, указанный вкладчиком в заявлении о выплате возмещения, или наличными денежными средствами путем почтового перевода по месту проживания вкладчика (кроме возмещения по вкладам (счетам), открытым для осуществления предпринимательской деятельности). Подпись на заявлении, направляемом по почте (при размере возмещения свыше 3000 рублей), должна быть нотариально удостоверена. В случае отсутствия в населенном пункте нотариуса подлинность подписи вкладчика на заявлении может свидетельствовать глава местной администрации или специально уполномоченное должностное лицо органа местного самоуправления. К заявлению при его направлении по почте также необходимо приложить копию документа, удостоверяющего личность вкладчика.

Вкладчики, у которых после выплаты возмещения остается непогашенной часть обязательств банка по банковским вкладам (счетам), могут получить ее в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка при условии предъявления своих требований кредитора к Банку «Уссури” (АО). Для этого вкладчику необходимо заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения при обращении в подразделение банка-агента для выплаты возмещения. Оформление таких требований производится подразделениями банка-агента, осуществляющими выплату возмещения, с 6 июня 2018 г.

В случае возникновения разногласий, связанных с размером подлежащего выплате возмещения, или отсутствия данных о вкладчике в реестре обязательств Банка «Уссури” (АО) перед вкладчиками вкладчик может подать заявление о несогласии и представить его в банк-агент для передачи в Агентство либо самостоятельно направить такое заявление по почте в Агентство с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований вкладчика: договор банковского вклада (счета), приходный кассовый ордер и т.д.

Дополнительную информацию о порядке выплаты возмещения можно получить по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05) (звонки по России бесплатные), а также на официальном сайте Агентства в сети «Интернет” (www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов / Страховые случаи”).

«Положение о проведении отбора специализированных организаций на право оказания услуг при ликвидации финансовых организаций» (утв. решением Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 25.09.2014, протокол N 109)

Отбор специализированных организаций проводится в два этапа:

конкурсный отбор на право заключения с Госкорпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) договора о взаимодействии, целью которого является аккредитация специализированной организации при АСВ;

отбор аккредитованных при АСВ специализированных организаций при возникновении необходимости их привлечения для оказания услуг финансовым организациям.

Конкурсный отбор проводится при необходимости один раз в два года в соответствии с решением Правления АСВ.

Проведение конкурсного отбора (отбора) осуществляет конкурсная комиссия.

Плата за участие в конкурсном отборе (отборе) специализированных организаций и получение конкурсной документации не взимается.

Конкурсный отбор специализированных организаций проводится по следующим номинациям, в том числе: «Юридические консультанты», «Организация торгов», «Работа с активами кредитной организации», «Работа с активами негосударственного пенсионного фонда», «Оценочная деятельность», «Оператор электронной площадки» и др.

Общим для каждой номинации является требование о положительной деловой репутации организации. В целях аккредитации для каждой номинации устанавливаются обязательные требования и соответствующие весовые коэффициенты.

Извещение о проведении конкурсного отбора публикуется в «Российской газете» и размещается на официальном сайте АСВ в сети Интернет.

Для участия в конкурсном отборе в конкурсную комиссию представляется заявка с приложением необходимых документов.

В приложениях приведены в том числе форма заявки на участие в конкурсном отборе специализированных организаций, анкета специализированной организации, представившей документы для конкурсного отбора, форма заявки на участие в отборе аккредитованных при АСВ специализированных организаций.

Около 600 фиктивных вкладов обнаружило Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в небольшом санкт-петербургском банке «Невский». Банкиры закупили банкоматы, отключили видеонаблюдение, а затем отразили в бухгалтерской отчетности, что якобы по ночам в течение недели в них занесли примерно 1,5 млрд руб., утверждает глава агентства Юрий Исаев.

Об обнаружении фиктивных вкладов в лишившемся лицензии «Невском» сообщил в среду глава АСВ Юрий Исаев во время выступления в Госдуме. По его словам, банкиры «изъяли из цепочки непосредственно и кассиров, и операционистов», купили 15 банкоматов с опцией внесения денежных средств, а также отключили все видеонаблюдение — как внешнее, так и непосредственно в банкоматах. «Якобы в течение недели все операции проходили с полуночи до двух часов ночи в подвале неподалеку от банка,— утверждает господин Исаев.— Около 600 человек внесли за неделю, по ночам, порядка 1,5 млрд руб.».

Глава АСВ считает, что банкиры провернули эту операцию для формирования фиктивных вкладов.

Таким образом, банкиры пытались перед отзывом лицензии внести в реестр кредиторов «Невского» нереальных вкладчиков, чтобы впоследствии «украсть из фонда страхования вкладов порядка 1,5 млрд руб.».

Указанная Юрием Исаевым схема на банковском сленге называется «караван». Такая попытка при помощи фиктивных вкладчиков украсть у государства и реальных кредиторов средства с 2012 года была выявлена в 16 банках на сумму около 15 млрд руб. Однако из слов господина Исаева следует, что «Невский» мог отразить в отчетности 1,5 млрд руб. фиктивных вкладов только в первой декаде декабря, поскольку такого объема вкладов у банка не было в ноябре, судя по его отчетности.

ЦБ отозвал лицензию у банка «Невский» 13 декабря. По величине активов кредитная организация занимала лишь 317-е место в банковской системе, но этот случай уникален обстоятельствами, которые привели к надзорному действию со стороны ЦБ. Так, согласно сообщению регулятора, перед отзывом лицензии из «Невского» похитили около 3 млрд руб. денежных средств и ценных бумаг. Сумма похищенного превышала не только все возможные средства банка в кассе, а также ценные бумаги, но и вообще все активы банка на последнюю отчетную дату (см. «Ъ” от 16 декабря 2019 года).

Кроме «каравана» в банке «Невский» могла быть реализована и другая незаконная схема, связанная с нарушениями ведения реестра кредиторов банка, которая на жаргоне банкиров называется «тетрадка» (см. «Ъ” от 10 января). Речь идет, наоборот, о реальных вкладчиках, которых банк не отразил в бухгалтерии. На специализированных форумах уже появились жалобы клиентов банка, которые утверждают, что открывали депозиты в «Невском», но не обнаружили себя в реестре кредиторов. Соответственно, они не могут получить страховые выплаты. По меньшей мере в одной жалобе клиент утверждает, что открывал вклад в сентябре.

Как сообщил официальный представить АСВ, временной администрацией ЦБ и агентством выявлены обстоятельства, которые «объективно свидетельствуют о наличии в банке признаков полной или частичной фальсификации вкладов», оформленных в дополнительном офисе «На Ордынке». Только за три дня, включая два выходных (с 6 по 8 декабря 2019 года), в этом допофисе «неожиданно объявившем режим работы по выходным и до 23.00», отражено поступление денежных средств физических лиц в размере 1,19 млрд руб.

«Размер отраженных на счетах (вкладах) денежных средств практически одинаков и приближен по сумме к максимальному размеру страхового возмещения (в среднем 1 300 тыс. руб.),— поясняют в АСВ. — Выявлено внесение крупных сумм денежных средств через купленные незадолго до этого банкоматы, в том числе в вечернее и ночное время».

В связи с этим временная администрация ЦБ и АСВ направили заявления в правоохранительные органы о проведении проверки на предмет наличия в действиях работников банка и иных лиц признаков уголовно наказуемых деяний.

Отдел финансов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *