ГК РФ 845

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Содержание

Комментарий к Ст. 856 ГК РФ

1. Ответственность, предусмотренная комментируемой статьей, применяется к кредитной организации (банку, небанковской кредитной организации) не за все нарушения правил совершения расчетных операций, а только за те из них, которые непосредственно связаны с осуществлением операций по счету клиента, т.е. статья применяется при наличии между банком и клиентом договора банковского счета. Ответственность за ненадлежащее перечисление банком безналичных денег со счета на счет регулируется правилами о соответствующих формах расчетов (см. ст. ст. 866, 872, п. 3 ст. 874, ст. 885 ГК и комментарий к ним).

Санкции, установленные ч. 3 ст. 31 Закона о банках, применяются в случае нарушений, за которые комментируемая статья ответственности не устанавливает.

2. В соответствии с п. 20 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» санкция, предусмотренная комментируемой статьей, является законной неустойкой (ст. 332 ГК) и может быть применена к банку, обслуживающему клиента на основании договора банковского счета. Отсюда следует, что условие договора банковского счета об исключении такой ответственности либо об уменьшении ее размера является недействительным.

3. Согласно ст. 395 ГК РФ размер процентов определяется существующей в месте жительства (нахождения) кредитора учетной ставкой банковского процента. Судебная практика понимает под «учетной ставкой банковского процента» процентную ставку ЦБ РФ за пользование централизованными кредитными ресурсами (ставку рефинансирования). Она установлена только для рублевых обязательств. Между тем ответственность по нормам комментируемой статьи может быть применена также за нарушение договора банковского счета в иностранной валюте (см., например, Постановление Президиума ВАС РФ от 16 июня 1998 г. N 1690/98). В этом случае размер процентов должен определяться на основании публикаций в официальных источниках информации о средних ставках банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения кредитора. Если отсутствуют и такие публикации, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается на основании представляемой истцом в качестве доказательства справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им ставку по краткосрочным валютным кредитам (п. 52 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8). В настоящее время сведения о средних значениях процентов по краткосрочным валютным кредитам публикуются ЦБ РФ в журнале «Вестник Банка России».

4. В п. 21 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 указано, что ставка процента должна быть определена на день предъявления иска либо на день вынесения решения, если требование удовлетворяется в судебном порядке.

5. Кредитная организация может быть привлечена к ответственности за следующие виды нарушений:

а) несвоевременное зачисление банком денежных средств, причитающихся владельцу счета и поступивших на корреспондентский счет банка плательщика вместе с документами, определяющими получателя платежа.

Частным случаем несвоевременного зачисления является ситуация, когда причитающиеся владельцу счета средства вообще не были зачислены на его счет («незачисление» средств). Если спорная сумма по ошибке оказалась на счете другого лица, то данные действия следует квалифицировать как незачисление денег на счет получателя.

Пунктом 21 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 определено, что банк обязан зачислять денежные средства на счет клиента, выдавать или перечислять их в сроки, предусмотренные ст. 849 ГК РФ. При просрочке исполнения этой обязанности банк уплачивает клиенту неустойку за весь период просрочки в размере учетной ставки банковского процента на день, когда операция по зачислению, выдаче или перечислению была произведена;

б) необоснованное списание средств со счета, под которым следует понимать списание, произведенное банком при отсутствии соответствующего основания (ст. 854 ГК), например, как указано в п. 21 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14, в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства. В этом случае неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до дня их восстановления на счете по учетной ставке ЦБ РФ на день восстановления денежных средств на счете;

в) невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета. Под указанным нарушением в соответствии с п. 21 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 следует понимать:

— при внутрибанковских расчетах — отсутствие факта зачисления переводимых средств на счет получателя в срок, установленный ст. 849 ГК РФ;

— при межбанковских расчетах — отсутствие факта передачи расчетных документов в банк-посредник (или банк получателя платежа при наличии прямых корреспондентских отношений между банками) вместе с соответствующим денежным покрытием в течение сроков, установленных ст. 849 ГК РФ.

6. Иногда клиенты прибегают к расторжению договора банковского счета (п. 1 ст. 859 ГК), если просрочка банка в исполнении договора банковского счета длится слишком долго. В этом случае ответственность за ненадлежащее совершение операций по счету, предусмотренная комментируемой статьей, может применяться к банку до момента расторжения договора. Если после расторжения договора банк неправомерно удерживает остаток денежных средств на счете, а также суммы по неисполненным платежным поручениям, ответственность банка наступает в соответствии со ст. 395 ГК РФ (п. 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5).

Если у банка, допустившего просрочку перечисления денежных сумм со счета, отозвана лицензия, неустойка по ст. 859 ГК РФ взыскивается до момента отзыва банковской лицензии (Постановление Президиума ВАС РФ от 28 марта 2000 г. N 7516/99).

7. При списании банком денежных средств со счета клиента и неперечислении их по назначению клиент вправе требовать привлечения банка к ответственности, предусмотренной комментируемой статьей и ст. 866 ГК РФ. Однако арбитражная практика не допускает одновременного взыскания с должника неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. В соответствии с п. 22 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 клиент-плательщик, обслуживаемый банком по договору банковского счета, в случае неосновательного удержания этим банком денежных средств при исполнении платежного поручения вправе предъявить либо требование об уплате неустойки, предусмотренной комментируемой статьей, либо требование об уплате процентов на основании ст. 866 ГК РФ.

8. В п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ N 5 сделан вывод, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка могут быть взысканы убытки в части, не покрытой применением иных мер ответственности (ст. ст. 856, 866 ГК). Аналогичный вывод содержится также в Постановлении Президиума ВАС РФ от 21 сентября 1999 г. N 3767/99 . Таким образом, неустойка, предусмотренная комментируемой статьей, является зачетной.

———————————
Вестник ВАС РФ. 1999. N 12.

9. Взыскание убытков за нарушение банком договора банковского счета может быть произведено, если клиентом-истцом доказаны наличие состава гражданского правонарушения, а также факт принятия им мер по уменьшению размера убытков (Постановление Президиума ВАС РФ от 7 октября 1997 г. N 4430/97 ). Следует иметь в виду, что ведение банковского счета клиента осуществляется банком в рамках предпринимательской деятельности, поэтому он отвечает за допущенное им нарушение без вины. Однако банк может освободиться от ответственности, если докажет, что ненадлежащее исполнение им договора банковского счета было вызвано непреодолимой силой (п. 3 ст. 401 ГК).

———————————
Вестник ВАС РФ. 1998. N 1.

10. Сумма денежного покрытия по неисполненному платежному поручению, списанная со счета, не может рассматриваться как убытки клиента по договору банковского счета. Ее следует квалифицировать как не отработанный банком аванс клиента, как сумму основного долга. Она может быть возвращена клиенту разными способами. Пунктом 8 Постановления Пленума ВАС РФ N 5 предусмотрено, что в случае просрочки исполнения банком платежного поручения клиента последний вправе до момента списания денежных средств с корреспондентского счета банка плательщика отказаться от исполнения указанного поручения и потребовать восстановления не переведенной по платежному поручению суммы на его счета (п. 2 ст. 405 ГК). В этом случае соответствующее платежное поручение должно быть отозвано клиентом.

При расторжении договора банковского счета денежное обязательство банка включает в себя как собственно остаток средств на счете, так и суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленные с корреспондентского счета банка. Указанные суммы могут быть взысканы с банка независимо от назначения платежа, указанного в платежном поручении (Постановление Президиума ВАС РФ от 8 февраля 2000 г. N 6514/99 ).

———————————
Вестник ВАС РФ. 2000. N 6.

11. Арбитражная практика считает невозможным принуждение банка к реальному исполнению его обязательства по перечислению денежных средств, если он по каким-либо причинам уклоняется от его надлежащего исполнения.

Так, в одном из исковых заявлений (Постановление Президиума ВАС РФ от 11 апреля 2000 г. N 7883/99 ) предмет иска к банку был сформулирован следующим образом: «Обязать банк перечислить денежные средства по валютным переводам». Суд сделал вывод, что требование об исполнении платежного поручения (заявления на перевод) представляет собой по существу иск об обязании ответчика исполнить поручение истца и передать имущество (денежные средства) истца-плательщика третьему лицу, не участвующему в деле, — получателю средств. Порядок исполнения такого рода требований законодательно не установлен, вследствие чего истец выбрал ненадлежащий способ защиты гражданского права.

———————————
Там же. N 8.

12. В практике возник вопрос: может ли клиент передать третьему лицу свое право на получение от банка неустойки за нарушение последним обязательств по договору банковского счета? Арбитражная практика ответила на него отрицательно. В Постановлении Президиума ВАС РФ от 26 декабря 1996 г. N 2759/96 содержится следующее объяснение этого вывода. В соответствии с § 1 гл. 24 ГК РФ уступка требования влечет перемену лиц в обязательстве. При передаче права на получение штрафа третьему лицу владелец счета не передает ему всех прав, возникших из договора. Далее делается вывод, что перемены лиц в обязательстве не произошло и уступка требования о штрафе по конкретной расчетной операции противоречит законодательству.

———————————
Вестник ВАС РФ. 1997. N 5. С. 84.

Изложенная аргументация не может быть признана обоснованной. В ней обнаруживается следующая неточность: вместо перемены лиц в обязательстве Президиум ВАС РФ предлагает производить замену стороны в договоре, что не одно и то же. Заключение договора банковского счета порождает несколько взаимосвязанных обязательств. Перемена лиц возможна в каждом из них в отдельности. Право требовать уплаты штрафа вытекает из денежного обязательства, которое делимо и менее других связано с личностью кредитора. Поэтому нет оснований признавать не соответствующими законодательству договоры цессии прав требования к банку об уплате неустойки за ненадлежащее выполнение операций по счетам.

Банковский счет. §1. Общие положени о банковском счете

Статья 1066. Договор банковского счета

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, которые к нему поступают, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк имеет право использовать денежные средства на счету клиента, гарантируя его право беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не имеет права определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения его права на распоряжение денежными средствами, не предусмотренные законом, договором между банком и клиентом или условиями обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете.

4. Положения этой главы применяются к другим финансовым учреждениям при заключении ими договора банковского счета согласно предоставленной лицензии, а также применяются к корреспондентским счетам и другим счетам банков, если другое не установлено законом.

Статья 1067. Заключение договора банковского счета

1. Договор банковского счета заключается для открытия клиенту или определенному им лицу счета в банке на условиях, согласованных сторонами.

2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, который обратился с предложением открыть счет на объявленных банком условиях, которые отвечают закону и банковским правилам.

Банк не имеет права отказать в открытии счета, совершении соответствующих операций предусмотренных законом, учредительными документами банка и предоставленной ему лицензией, кроме случаев, когда банк не имеет возможности принять на банковское обслуживание или когда такой отказ допускается законом или банковскими правилами.

В случае необоснованного уклонения банка от заключения договора банковского счета клиент имеет право на защиту согласно Гражданскому кодексу Украины.

Статья 1068. Операции со счетом, которые выполняются банком

1. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота, если другое не установлено договором банковского счета.

2. Банк обязан зачислить денежные средства, которые поступили на счет клиента, в день поступления в банк соответствующего расчетного документа, если другой срок не установлен договором банковского счета или законом.

3. Банк обязан по распоряжению клиента выдать или пересчитать с его счета денежные средства в день поступления в банк соответствующего расчетного документа, если другой срок не предусмотрен договором банковского счета или законом.

4. Клиент обязан уплатить плату за выполнение банком операций со счетом клиента, если это установлено договором.

Статья 1069. Кредитование счета

1. Если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета клиента, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления этого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются положениями о займе и кредите (параграфы 1 и 2 главы 71 Гражданского кодекса Украины), если другое не установлено договором или законом.

3. Размер платы за использование клиентом средств банка, который не установлен договором, не может превышать двойную учетную ставку Национального банка Украины.

Статья 1070. Проценты за пользование средствами, которые находятся на счету

1. За пользование денежными средствами, которые находятся на счету клиента, банк платит проценты, сумма которых зачисляется на счет, если другое не установлено договором банковского счета или законом. Сумма процентов зачисляется на счет клиента в сроки, установленные договором, а если такие сроки не установлены договором, — по истечению каждого квартала.

2. Проценты, предусмотренные частью первой этой статьи, платятся банком в размере, установленном договором, а если соответствующие условия не установлены договором, — в размере, который обычно платится банком по вкладу по требованию.

Статья 1071. Основания списания денежных средств со счета

1. Банк может списать денежные средства со счета клиента на основании его распоряжения.

2. Денежные средства могут быть списаны со счета клиента без его распоряжения на основании решения суда, а также в случаях, установленных законом, договором между банком и клиентом или условиями ограничения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счету.

Статья 1072. Очередность списания денежных средств со счета

1. Банк выполняет расчетные документы соответственно очередности их поступления и исключительно в границах остатка денежных средств на счету клиента, если другое не установлено договором между банком и клиентом.

2. В случае одновременного поступления в банк нескольких расчетных документов, на основании которых осуществляется списание денежных средств, банк списывает средства со счета клиента в такой очередности:

  1. в первую очередь списываются денежные средства на основании решения суда для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью, а также требований о взыскании алиментов;
  2. во вторую очередь списываются денежные средства на основании решения суда для расчетов относительно выплаты выходного пособия и оплаты работы лицам, которые работают по трудовому договору (контракту), а также выплаты по авторскому договору;
  3. в третью очередь списываются денежные средства на основании других решений суда;
  4. в четвертую очередь списываются денежные средства по расчетным документам, которые предусматривают платежи в бюджет;
  5. в пятую очередь списываются денежные средства по другим расчетным документам в порядке очередности их поступления.

В случае одновременного поступления в банк расчетного документа, предоставленного согласно условий обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете, и другого расчетного документа, на основании которого осуществляется списание денежных средств, банк списывает средства со счета клиента вне очереди за расчетным документом, предоставленным в соответствии с условиями такого обременения. В случае одновременного поступления в банк нескольких расчетных документов, предоставленных в соответствии с условиями обременений, предметом которых являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете, банк списывает средства со счета клиента за такими расчетными документами в соответствии с приоритетом соответствующих обременений

3. В случае отсутствия (недостаточности) денежных средств на счету клиента банк не ведет учета расчетных документов, если другое не установлено договором между банком и клиентом.

Статья 1073. Правовые последствия ненадлежащего выполнения банком операций по счету клиента

1. В случае несвоевременного зачисления на счет денежных средств, которые поступили клиенту, их безосновательного списания банком со счета клиента или нарушения банком распоряжения клиента о перечислении денежных средств с его счета, банк должен немедленно после выявления нарушения зачислить соответствующую сумму на счет клиента или надлежащего получателя, уплатить проценты и возместить причиненные убытки, если другое не установлено законом.

Статья 1074. Ограничение права распоряжение счетом

1. Ограничение прав клиента относительно распоряжения денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, кроме случаев ограничения права распоряжения счетом по решению суда или в иных случаях, установленных законом или условиями обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на счете, а также в случае остановки финансовых операций, которые могут быть связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, предусмотренных законом. Банк не имеет права устанавливать запрет на установление обременения, но может устанавливать разумное вознаграждение.

2. Клиент не имеет права без письменного согласия обременителя предоставлять банку распоряжения, а банк не имеет права их выполнять, если в результате размер денежных средств на счете будет меньше размера, определенного в соответствии с условиями обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на соответствующем банковском счете.

3. После получения банком письменного уведомления обременителя о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога, которым являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете, клиент по соответствующему договору банковского счета не вправе без письменного согласия обременителя предоставлять банку распоряжения, а банк не вправе их выполнять, если в результате размер денежных средств на счету будет меньше размера обеспеченного обременением требования обременителя. Банк не проверяет наличие оснований, указанных в полученном им от обременителя сообщении.

4. Если на момент получения банком распоряжения клиента банк был письменно уведомлен клиентом о существовании обременения, банк, который нарушил требования частей второй и третьей этой статьи, отвечает перед обременителем в размере денежных средств, списанных им со счета во исполнение распоряжения клиента.

5. Согласие обременителя, предусмотренное частями второй и третьей настоящей статьи, может быть выражено в общей форме и/или содержать условия, при которых такое согласие считается предоставленным. Такое согласие может быть включено в условия договора, которым устанавливается обременение имущественных прав на денежные средства, находящиеся на банковском счету

Статья 1075. Разрыв договора банковского счета

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Клиент не имеет права без согласия обременителя по договоренности с банком или в одностороннем порядке, в том числе путем одностороннего отказа от исполнения обязательства, расторгать договор банковского счета или совершать иные действия, имеющие следствием прекращение договора, в случае если имущественные права на денежные средства, находящиеся на соответствующем счету, являются предметом залога, если иное не предусмотрено условиями обременения. Сделки, совершенные с нарушением этого требования, являются ничтожными.

Согласие обременителя может быть выражено в общей форме и/или содержать условия, при которых такое согласие считается предоставленным. Такое согласие может быть включено в условия договора, которым устанавливается обременение имущественных прав на денежные средства, находящиеся на банковском счету

2. Банк имеет право требовать расторжения договора банковского счета:

  1. если сумма денежных средств, которые сохраняются на счету клиента, осталась меньше минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банком об этом;
  2. в случае отсутствия операций по этому счету на протяжении года, если другое не установлено договором;
  3. 3) в случаях, предусмотренных законодательством по урегулированию отношений в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;
  4. в других случаях, установленных договором или законом.

3. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию в порядке, установленном законом, перечисляется на другой счет в сроки и в порядке, установленные банковскими правилами.

4. Банк может отказаться от договора банковского счета и закрыть счет клиента в случае отсутствия операций по счету клиента на протяжении трех лет подряд и отсутствия остатка денежных средств на этом счету.

Статья 1075-1. Внесение изменений к договору банковского счета, имущественные права на денежные средства на котором являются предметом обременения

1. Любые изменения к договору банковского счета, имущественные права на денежные средства на котором являются предметом обременения (кроме изменений, указанных в части второй этой статьи), вносятся исключительно при условии предоставления предварительного письменного согласия на такие изменения обременителем.

Согласие обременителя может быть выражено в общей форме и/или содержать условия, при которых такое согласие считается предоставленным. Такое согласие может быть включено в условия договора, которым устанавливается обременение имущественных прав на денежные средства, находящиеся на банковском счету.

2. Изменения к договору банковского счета, имущественные права на денежные средства на котором являются предметом залога, могут вноситься без согласия обременителя, если такие изменения не ограничивают права обременителя, возникающие на основании обременения. В случае возникновения спора обязанность доказывания того, что соответствующие изменения к договору такого банковского счета не ущемляют права обременителя, возлагается на клиента.

3. В случае нарушения требований этой статьи клиент обязан возместить обременителю убытки, причиненные таким нарушением. Если на момент внесения соответствующих изменений банк был письменно уведомлен клиентом о существовании обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на соответствующем счете, обязанность по возмещению ущерба банк и клиент несут солидарно.

Статья 1076. Банковская тайна

1. Банк гарантирует тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте.

Ведомости об операциях и счетах могут быть предоставлены только самим клиентом или его представителем, другими лицам, в том числе органам государственной власти, их должностным и служебным лицам, такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, установленных законом о банках и банковской деятельности.

2. В случае разглашения банком сведений, которые составляют банковскую тайну, клиент имеет право требовать от банка возмещения причиненных убытков и морального вреда.

3. Банк обязан по письменному требованию обременителя с отягощением, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счету, предоставлять ему информацию об остатке денежных средств на соответствующем счете, операции по ним, обременения, в отношении которых в банк поступили сообщения и/или которые взяты банком на учет, иные ограничения права распоряжения счетом в срок, за который такая информация предоставляется клиенту, если право обременителя на получение соответствующей информации предусмотрено сделкой, на основании которой возникает такое обременение

§2. Счет условного хранения (эскроу)

Статья 1076-1. Договор счета условного хранения (эскроу)

1. По договору счета условного хранения (эскроу) банк обязуется принимать и зачислять на счет условного хранения (эскроу), открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, полученные от владельца счета и/или от третьих лиц, и перечислять такие средства лицу (лицам), указанному владельцем счета (бенефициару или бенефициарам), или вернуть такие средства владельцу счета при наступлении оснований, предусмотренных договором счета условного хранения (эскроу).

2. Если иное не предусмотрено договором счета условного хранения (эскроу), банк имеет право использовать денежные средства на счете условного хранения (эскроу), гарантируя своевременное перечисление таких средств бенефициару (бенефициарам) или возврата таких средств владельцу счета в соответствии с условиями договора счета условного хранения (эскроу).

3. К отношениям сторон в связи с открытием, обслуживанием и закрытием счета условного хранения (эскроу) применяются положения параграфа 1 этой главы, если другое не установлено этим параграфом и не вытекает из содержания правоотношений между банком, владельцем счета и бенефициаром.

Статья 1076-2. Операции по счету условного хранения (эскроу)

1. По счету условного хранения (эскроу) выполняются исключительно операции по зачислению полученных банком от владельца счета и/или от третьих лиц денежных средств, которые при наступлении оснований, определенных договором счета условного хранения (эскроу), предназначенные для перечисления бенефициару, а также операции по перечислению таких средств бенефициару или возврату их владельцу счета в соответствии с условиями договора счета условного хранения (эскроу). В случаях, установленных статьей 1076-6 настоящего Кодекса, по счету условного хранения (эскроу) также выполняются операции, связанные с обращением взыскания на имущественные права на денежные средства, находящиеся на счете условного хранения (эскроу), или права требования владельца счета или бенефициара в банке на основании договора счета условного хранения (эскроу).

2. Зачисление денежных средств на счет условного хранения (эскроу) осуществляется единовременно или периодически в порядке, установленном договором счета условного хранения (эскроу).

3. При наступлении оснований, предусмотренных договором счета условного хранения (эскроу), банк обязан в установленный договором срок (при его отсутствии — в течение пяти рабочих дней со дня наступления соответствующих оснований) перечислить сумму, находящуюся на счету условного хранения (эскроу), бенефициару. Договор счета условного хранения (эскроу) может предусматривать перечисление бенефициару суммы, находящейся на счету условного хранения (эскроу), частями в зависимости от наступления указанных в договоре оснований.

4. Договор счета условного хранения (эскроу) может предусматривать основания, при наступлении которых вся сумма, находящаяся на счету условного хранения (эскроу), или ее часть подлежит возврату владельцу счета.

Статья 1076-3. Проверка оснований для перечисления денежных средств со счета условного хранения (эскроу)

1. В случае если договор счета условного хранения (эскроу) предусматривает предоставление банку документов, подтверждающих наступление оснований для перечисления бенефициару или указанному им лицу денежных средств, находящихся на счету условного хранения (эскроу), или возврата таких средств владельцу счета, банк проверяет такие документы на соответствие условиям договора счета условного хранения (эскроу) исключительно по внешним признакам, если иное не предусмотрено законом или договором счета условного хранения (эскроу).

2. Если банк считает, что представленные лицом документы не отвечают условиям договора счета условного хранения (эскроу) по внешним признакам или иным требованиям, установленным договором счета условного хранения (эскроу), банк обязан отказать получателю в перечислении денежных средств с предоставлением письменного уведомления с указанием причин отказа в течение пяти рабочих дней со дня получения документов для перечисления денежных средств, находящихся на счету условного хранения (эскроу), если иное не предусмотрено договором счета условного хранения (эскроу).

3. Договором счета условного хранения (эскроу) на банк может быть возложена обязанность по проверке наступления оснований для перечисления денежных средств бенефициару или указанному им лицу или для возврата средств владельцу счета.

4. Договором счета условного хранения (эскроу) обязанность по проверке наступления оснований для перечисления денежных средств бенефициару или возврат средств владельцу счета может быть возложено на любое третье лицо, указанное в договоре. Договором устанавливаются порядок, обстоятельства и условия предоставления банку таким третьим лицом информации о наступлении условий для перечисления средств.

Статья 1076-4. Ограничения относительно распоряжения средствами на счете условного хранения (эскроу)

1. Если иное не предусмотрено договором счета условного хранения (эскроу), ни владелец счета, ни бенефициар не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете условного хранения (эскроу).

2. В случае если договором счета условного хранения (эскроу) предусмотрена возможность распоряжения денежными средствами на счете владельцем счета или бенефициаром, стороны договора счета условного хранения (эскроу) могут установить в договоре ограничения относительно такого распоряжения.

Статья 1076-5. Вознаграждение банку по договору счета условного хранения (эскроу)

1. Договором счета условного хранения (эскроу) может предусматриваться вознаграждение банка за услуги, связанные с обслуживанием счета и совершением операций по ним.

2. Вознаграждение банка удерживается из денежных средств, находящихся на счету условного хранения (эскроу), если иное не предусмотрено договором счета условного хранения (эскроу).

Статья 1076-6. Статус денежных средств на счете условного хранения (эскроу)

1. Обращение взыскания и (или) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на счете условного хранения (эскроу), по обязательствам банка, в котором открыт счет (в том числе в случае его ликвидации), не допускается, кроме суммы денежных средств на счете, которую банк имеет право удержать в качестве вознаграждения по состоянию на дату обращения взыскания или наложения ареста в соответствии с договором счета условного хранения (эскроу).

2. Обращение взыскания и/или наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете условного хранения (эскроу), по обязательствам владельца счета или бенефициара (в том числе в случае их ликвидации) не допускается. При этом допускается обращение взыскания и/или наложения ареста на право требования владельца счета или бенефициара в банке на основании договора счета условного хранения (эскроу), в том числе на право требования выплаты денежных средств (или их части), находящиеся на счете условного хранения (эскроу), при наступлении оснований, установленных договором счета условного хранения (эскроу).

Статья 1076-7. Внесение изменений в договора счета условного хранения (эскроу)

1. Любые изменения в договор счета условного хранения (эскроу), кроме указанных в части второй настоящей статьи, вносятся исключительно при условии предоставления письменного согласия на такие изменения бенефициаром независимо от того, является ли бенефициар стороной договора счета условного хранения (эскроу).

2. Если бенефициар не является стороной договора счета условного хранения (эскроу), без его согласия в такой договор вносятся изменения, которые не ограничивают права бенефициара, возникающие на основании договора счета условного хранения (эскроу). В случае возникновения спора обязанность доказывания того, что соответствующие изменения в договоре счета условного хранения (эскроу) не ограничивают права бенефициара, возлагается на банк.

3. Сделки по внесению изменений в договора счета условного хранения (эскроу), совершенные с нарушением требований настоящей статьи, являются ничтожными.

Статья 1076-8. Прекращение договора счета условного хранения (эскроу) и закрытия счета условного хранения (эскроу)

1. Договор счета условного хранения (эскроу) прекращается после окончания срока (наступления срока прекращения) договора счета условного хранения (эскроу) или при наступлении других обстоятельств, установленных договором счета условного хранения (эскроу).

2. Договор счета условного хранения (эскроу) прекращается в случае ликвидации банка, в котором открыт счет условного хранения (эскроу).

3. Расторжение договора счета условного хранения (эскроу) допускается в любое время по заявлению владельца счета и исключительно при условии получения письменного согласия бенефициара на расторжение договора. Договор считается расторгнутым с момента получения банком последнего из следующих документов: заявления владельца счета и письменного согласия бенефициара на расторжение договора, а если заявление владельца счета и письменное согласие бенефициара содержатся в одном документе — с момента получения банком такого документа.

4. В случае прекращения или расторжения договора счета условного хранения (эскроу) банк закрывает счет условного хранения (эскроу), а денежные средства, находящиеся на счете, возвращает владельцу счета, а при наступлении на момент прекращения или расторжения договора оснований, указанных в договоре счета условного хранения (эскроу), такие средства (или их часть, если это предусмотрено договором) перечисляются бенефициару или указанному им лицу.

В случае расторжения договора счета условного хранения (эскроу) по заявлению владельца счета и письменного согласия бенефициара владелец счета и бенефициар могут совместно указать в соответствующем заявлении и письменном согласии, что денежные средства (или их часть) перечисляются владельцу счета и/или бенефициару или указанному им лицу независимо от наступления оснований, установленных договором счета условного хранения (эскроу).

5. Положения статьи 1075 настоящего Кодекса не применяются к договору счета условного хранения (эскроу)

Просмотров: 24787

  • ЧАСТЬ II. ЧАСТЬ ВТОРАЯ
    • Раздел IV. Отдельные виды обязательств
      • Глава 45. Банковский счет

Статья 847. Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете

1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

3. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *