Документ подтверждающий доход клиента работающего по найму

Целевой потребительский кредит на приобретение нового легкового автомобиля или легкового автомобиля с пробегом в автосалоне и сопутствующих товаров и услуг. По желанию заемщика в сумму кредита могут быть включены страховые продукты и дополнительное оборудование для приобретаемого легкового автомобиля.

• Ставка: от 11,5 % годовых
• Сумма: от 100 000 до 3 000 000 рублей РФ
• Срок: от 6 до 84 месяцев
• Первоначальный взнос: для работающих по найму на новые автомобили от 20 %,
• на автомобили с пробегом от 30 %;
• Возможность досрочного погашения в любое время без штрафных санкций
• Иные обязательные платежи и комиссии отсутствует
• Возможность привлечь созаемщика или поручителя
• Возможно оформление договора страхования КАСКО в кредит
• Подробно ознакомиться с условиями кредитования АО ГЕНБАНК, списком документов для получения кредита можно в соответствующем разделе https://www.genbank.ru/chasnym-litsam/autocredit?from=global-nav-bar
• Подать зяавку https://www.genbank.ru/chasnym-litsam/autocredit/car-loan-state-program/request

СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ И ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:
(для Заемщика/Созаемщика (далее – Клиент) и Поручителя)

Обязательные документы для всех категорий Клиентов
— Заявление-анкета по форме АО «ГЕНБАНК»1;
— Паспорт гражданина РФ;
— Страховое свидетельство ПФР /Уведомление о регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета /обязательное указание номера СНИЛС в Заявлении – анкете;
— Военный билет или иные документы воинского учета для мужчин возрастом до 27 лет2.

Дополнительные документы в зависимости от категории Клиента

Клиент, относящийся более чем к одной категории, вправе предоставить документы, необходимые для каждой из категорий, к которой Клиент относится. Если Клиент предоставляет документы только по одной из категорий, то Банком производится оценка платежеспособности в соответствии с той категорией, по которой Клиентом предоставлены документы.

Стандарт — Клиент, работающий по найму и/или контракту, в том числе имеющий долю в уставном (акционерном) капитале организации до 25% включительно, не получающий заработную плату /доход на банковскую карту Кредитора
Документ, подтверждающий доход3 (на выбор):
— Справка по форме 2-НДФЛ / справка о доходах и суммах налога физического лица / справка по
форме Банка / справка в свободной форме4 / справка по форме 2-НДФЛ в электронном виде с
сайта http://www.gosuslugi.ru или приложения «Госуслуги»;
— Справка по форме 3-НДФЛ за предыдущий отчетный год;
— Выписка по банковской карте (на которую происходит зачисление заработной платы / дохода /
пенсии) на бумажном носителе, заверенная сотрудником банка, выпустившего карту;
— Для военнослужащих, судей, государственных служащих, сотрудников МВД, ФСБ, ФСО, МЧС,
УИС (ФСИН), Росгвардии, ФНС, ФССП, СКР и др. — справка о доходе по форме организации;
— Выписка из Пенсионного фонда/ выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного
лица (форма СЗИ-ИЛС), заверенная сотрудником МФЦ, или в электронном виде с сайта
http://www.gosuslugi.ru, или приложения «Госуслуги» одновременно в двух форматах pdf и xml.
— Иные документы, подтверждающие доход, принимаются на усмотрение Банка.

Зарплатный клиент – Клиент любой категории, получающий заработную плату/доход/пенсию на банковскую карту Кредитора
Предоставление дополнительных документов не требуется.

Пенсионер – Клиент, являющийся пенсионером по возрасту / выслуге лет / иным причинам, не получающий пенсию на банковскую карту Кредитора.
Документы, подтверждающие назначение и получение пенсии (на выбор):
— Письмо от организации, осуществляющей выплаты пенсии, и/или копия письма о назначении
пенсии и размера дохода;
— Выписка на бумажном носителе, заверенная сотрудником банка-эмитента, с банковского счета,
подтверждающая получение пенсионных выплат, или сберегательная книжка;
— Выписка из Пенсионного фонда/ выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного
лица (форма СЗИ-ИЛС), заверенная сотрудником МФЦ, или в электронном виде с сайта
http://www.gosuslugi.ru, или приложения «Госуслуги» одновременно в двух форматах pdf и xml.

Нотариус – Клиент, работающий нотариусом и наделенный специальными полномочиями на совершение нотариальных действий
Документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность Нотариуса:
1. Удостоверение нотариуса, приказ о назначении Федеральной нотариальной палаты (в отношении Нотариусов, назначенных на должность после 01.07.2015 г.);
2. Лицензия на право нотариальной деятельности (в отношении Нотариусов, назначенных на должность
до 01.07.2015 г.);
3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
4. Налоговая декларация по форме, установленной для используемого метода налогообложения;
5. Квитанции (платежные поручения) об уплате налогов за последний полный календарный год;
6. Справка об основных финансовых показателях;
7. Выписка с расчетного счета из обслуживающего банка за последние 12 месяцев.

Адвокат – клиент, работающий адвокатом, являющийся членом коллегии адвокатов, адвокатского бюро, юридической консультации, либо осуществляющий адвокатскую деятельность индивидуально, учредив адвокатский кабинет.
Документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность Адвоката:
1. Удостоверение адвоката;
2. Для адвокатов, осуществляющих деятельность индивидуально, учредив адвокатский кабинет: декларация по форме 3- НДФЛ за предыдущий завершенный финансовый год с отметкой налоговой инспекции (в случае отправки отчетности в ИФНС по почте – копии почтовых квитанций, в случае отправки в электронном виде – подтверждающий протокол оператора специализированной связи);
3. Книга Учёта доходов и расходов за последние 12 месяцев (при наличии);
4. Квитанции (платежные поручения) об уплате налогов за последний полный календарный год, в т.ч.
авансовых платежей по налогам за истекшие месяцы текущего календарного года;
5. Выписку с расчетного счета в обслуживающем банке за последние 12 месяцев.
6. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.
7. Для адвокатов коллегии адвокатов, адвокатского бюро, юридической консультации: справка по форме
2-НДФЛ / справка о доходах и суммах налога физического лица / справка по форме Банка / справка в
свободной форме5, справка по форме 2-НДФЛ в электронном виде с сайта http://www.gosuslugi.ru или
приложения «Госуслуги», копия трудовой книжки (при наличии).

Моряк – клиент, работающий на морских / океанических судах / кораблях, в т.ч. иностранных компаний (транспортных, военно-морских и других), не соответствующий категории Стандарт.
Документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность моряка:
1. Удостоверение личности моряка и мореходная книжка;
2. Справка из морского агентства (крюинговой компании), подтверждающая намерение агентства (компании), с которым сотрудничает Клиент, о найме Клиента в будущем на очередной рейс;
3. Контракты за последний календарный год;
4. Выписка со счета(-ов) в Банке, отражающие получение дохода, в т.ч. со счетов близких родственников
(если применимо) за последний календарный год;
5. Расчетные листы, подписанные капитаном судна (если применимо).

Стандарт ИП – клиент – физическое лицо, источником дохода которого является доход от предпринимательской деятельности (ИП)
Документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность клиента – физического лица, получающего доход от предпринимательской деятельности6:
1. Справка об основных финансовых показателях (по форме АО «ГЕНБАНК» — предоставляется в электронном виде в формате MS Excel и на бумажном носителе);
2. Книга учета доходов и расходов и/или первичные регистры учета (кассовая книга, данные автоматизированных систем учета продаж (1С Бухгалтерия и пр.) и/или данные управленческого учета (в т.ч. тетради продавцов и пр.)), за период, началом которого является дата подачи налоговой декларации за
предыдущий завершенный финансовый год, а концом периода является дата представления данных
документов в Банк, заверенные заемщиком (предоставляется в электронном виде в формате MS Excel
и на бумажном носителе), и/или ежеквартальный отчет по кассовым операциям (Z (Зет) – отчет) за 4
последних отчетных периода (квартала) на дату окончания квартала либо за фактическое время существования ИП (при наличии);
3. При наличии р/с в других банках — выписка о размере среднемесячных оборотов за последние 12 месяцев. Банк может запросить выписку с расшифровкой назначения платежа;
4. Налоговая декларация о доходах (патент) за предыдущий завершенный финансовый год (и текущий
год (при наличии) с отметкой налоговой инспекции (в случае отправки отчетности в ИФНС по почте –
копии почтовых квитанций, в случае отправки в электронном виде – подтверждающий протокол оператора специализированной связи).

Стандарт бизнес — клиент – физическое лицо, имеющее долю в уставном (акционерном) капитале организации более 25% (далее — организация)
Документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность клиента – физического лица, имеющего долю в уставном капитале организации более 25%:
1. Документы из категории «Стандарт» предоставляются по всем программам кредитования (если применимо);
2. Дополнительные документы, предоставляемые по программам кредитования (не применяется для программ автокредитования и программе Авторассрочка):
2.1. Учредительные и иные документы организации и Клиента, из которых явно следует, что Клиент,
является собственником бизнеса;
2.2. Бухгалтерский баланс* организации;
2.3. Отчет о финансовых результатах* организации;
2.4. Форма по коду налоговой декларации (КНД) 1151111 (расчет по страховым взносам)* организации;
2.5. Выписки по р/с организации в электронном виде из обслуживающих банков не мене чем за 12
месяцев.
*Предоставляется за последний отчетный период, при этом Банк может запросить управленческую
отчетность организации, в том числе в случаях, если предоставленные бухгалтерский баланс, отчет о
финансовых результатах и форма по КНД 1151111 не отражают сведения по состоянию на актуальную
дату.

Для Клиентов любой или не подходящей ни под одну из категорий, в случае сдачи имущества в аренду.
Документы, подтверждающие доход от сдачи имущества в аренду:
1. Документ, подтверждающий право собственности Клиента на сдаваемое в аренду имущество;
2. Договор аренды имущества;
3. Платежные документы, подтверждающие фактически произведенные расчеты по договору аренды
имущества;
4. Документы, подтверждающие уплату налогов.

Предоставляются только по требованию Банка или по желанию Клиента — Документы, подтверждающие трудовую деятельность7 / социальный статус (на выбор).
Предоставляется по желанию Клиента либо по требованию Банка (для категории Стандарт):
— Копия трудовой книжки (все заполненные страницы);
— Копия трудового договора (при занятости по совместительству);
— Для военнослужащих, судей, государственных служащих, сотрудников МВД, ФСБ, ФСО, МЧС,
УИС (ФСИН), Росгвардии, ФНС, ФССП, СКР и др. копия договора найма (контракта), заверенные работодателем, выданная не более чем за 30 дней до даты подачи документов (для работающих по найму)/справка от работодателя с указанием срока контракта, выданная не более чем за
30 дней до даты подачи документов.
Указанные документы должны быть предоставлены в случае если непрерывный трудовой стаж на текущем
месте работы менее 3 месяцев.
Предоставляется по желанию Клиента либо по требованию Банка (для категории Пенсионер):
— Пенсионное удостоверение (в случае назначения пенсии ранее наступления пенсионного возраста
по старости), при наличии;
— Справка, выданная уполномоченным органом, с указанием вида назначения пенсии

Дополнительные документы по программе Рефинансирование

Дополнительные документы при подаче заявки на рефинансирование кредитов в сторонних банках.
Предоставляется на проверку дополнительно к основному комплекту документов по кредитам, неидентифицированным в бюро кредитных историй:
1. Кредитный договор (копия, в том числе электронная копия, или оригинал);
2. Документ из интернет-банка/мобильного банка того кредитора, который выдал кредит/Первоначальный График платежей (при наличии)/Актуальный График платежей на дату подачи
документов (если отличается от первоначального, при наличии).

Документы, предоставляемые на сделку Клиентом при наличии одобрения Банка.
В случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита на
сделку Клиентом предоставляется:
1. Справка/иной документ, содержащий информацию об остатке задолженности по рефинансируемому
кредиту, включая информацию об остатке ссудной задолженности, начисленных процентов, штрафов,
пени, в том числе подготовленная с помощью системы интернет-банк/мобильный банк, заверенная
печатью и подписью уполномоченного лица и содержащая дату оформления (документ действителен
в течение 30 дней с даты выдачи). К справке/иному документу об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, подготовленному с помощью интернет-банка/мобильного банка, требование о
наличии подписи и печати не предъявляется;
2. Оформленные на имя Клиента кредитный договор или график платежей (актуальный на дату предоставления) по рефинансируемым кредитам или справка8 в свободной форме, содержащая актуальные
платежные реквизиты в стороннем банке, в том числе реквизиты счета для погашения кредита, номер
кредитного договора, дату заключения кредитного договора, срок действия кредитного договора,
сумму кредита, процентную ставку, размер ежемесячного платежа (если такая информация отсутствует в справке).

Документы, подтверждающие целевое использование Клиентом кредитных средств Банка.
В течение 90-та дней с даты выдачи кредита Заемщик предоставляет по каждому рефинансируемому кредиту документы, подтверждающие закрытие рефинансируемых кредитов (один на выбор):
1. Справка о закрытии кредита/лимита кредитования и/или отсутствии задолженности по кредиту/кредитной карте (справка выдаётся в банке, в котором был оформлен рефинансируемый кредит)*;
2. Заявление на закрытие/блокировку кредитной карты (выдаёт банк, в котором был оформлен рефинансируемый кредит)* (при наличии кредитной карты);
3. Кредитный отчёт из бюро кредитных историй (В отчете обязательно должно быть отражено, в каком
банке был оформлен кредит и информация о его закрытии).
*Предоставленные документы должны быть удостоверены печатью первичного кредитора/кредитора,
имеющего действительные права требования к Клиенту на основании вступивших в силу решений о финансовом оздоровлении/ликвидации первичного кредитора и подписью представителя кредитора

С ЗАЛОГОМ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

Дополнительные документы по программам потребительского кредитования с залогом транспортного средства

Документы, предоставляемые Клиентом на сделку при наличии одобрения Банка.
В случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита на сделку Клиентом предоставляется:
1. Паспорт залогодателя – гражданина РФ (если Залогодателем является не Клиент);
2. Паспорт транспортного средства (при наличии ПТС на бумажном носителе);
3. Выписка из электронного паспорта транспортного средства (если оформлен электронный ПТС (далее
– ЭПТС));
4. Свидетельство о регистрации транспортного средства;
5. Договор купли-продажи/поставки транспортного средства (при наличии — Акт приема-передачи);
6. Документы, подтверждающие оплату стоимости транспортного средства;
7. Акт осмотра транспортного средства (оформляется сотрудником Банка);
8. Фотографии транспортного средства (фотографирование осуществляется сотрудником Банка)

Дополнительные документы по программам автокредитования

Документы, предоставляемые Клиентом на сделку при наличии одобрения Банка и приобретения нового автомобиля или автомобиля с пробегом.
В случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита на сделку Клиентом или продавцом предоставляется:
1. Договор купли-продажи/поставки транспортного средства;
2. Заверенная автосалоном копия паспорта транспортного средства (если ПТС на бумажном носителе);
3. Заверенная автосалоном выписка из электронного паспорта транспортного средства (если оформлен
ЭПТС);
4. Свидетельство о регистрации транспортного средства (если оформлен ЭПТС при приобретение автомобиля с пробегом) или иные документы, подтверждающие право собственности продавца;
5. Страховой полис КАСКО с подтверждением его оплаты (если применимо);
6. Документы, подтверждающие первоначальный взнос Клиента;
7. Доверенность на подписанта со стороны автосалона

Дополнительные документы по программе Авторассрочка

Документы, предоставляемые Клиентом на сделку при наличии одобрения Банка.
В случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита на
сделку Клиентом или продавцом предоставляется:

1. Договор купли-продажи транспортного средства с условием оплаты части стоимости транспортного
средства в рассрочку;
2. Дополнительное соглашение к договору купли-продажи транспортного средства с условием оплаты
части стоимости транспортного средства в рассрочку (в случае, если такое условие не предусмотрено
договором купли-продажи транспортного средства);
3. Подписанное продавцом и Клиентом соглашение об изменении порядка исполнения денежного обязательства;
4. Заверенная автосалоном копия паспорта транспортного средства (если ПТС на бумажном носителе);
5. Заверенная автосалоном выписка из электронного паспорта транспортного средства (если оформлен
ЭПТС);
6. Свидетельство о регистрации транспортного средства (если оформлен ЭПТС при приобретении автомобиля с пробегом) или иные документы, подтверждающие право собственности продавца;
7. Страховой полис КАСКО с подтверждением его оплаты;
8. Документы, подтверждающие первоначальный взнос Клиента;
9. Доверенность на подписанта со стороны автосалона.

С ЗАЛОГОМ НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА

Дополнительные документы по ипотечным программам кредитования
Предоставляются на сделку Заемщиком (-ами).
В случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита на
сделку Клиентом предоставляется:
1. Брачный договор (контракт, соглашение о разделе общего имущества супругов), по которому
установлен режим имущества супругов (при наличии);
2. Нотариально заверенное согласие супруга(-и) по форме Банка на совершение регистрационных и
иных действий в рамках сделки по приобретению недвижимости (если применимо);
3. Нотариально заверенный перевод свидетельства о браке, если документ составлен на иностранном
языке;
4. Заявление о том, что в зарегистрированном браке на момент приобретения недвижимости не состоял и в настоящее время не состоит. Форма заявления: удостоверенное нотариусом или составленное в простой письменной форме в присутствии сотрудника Банка9;
5. Согласие супруга на отчуждение/залог недвижимого имущества10 (не требуется, если оба супруга
выступают Залогодателями). Форма согласия: удостоверенное нотариусом11.

Документы, подтверждающие наличие средств на уплату первоначального взноса:
1. Выписка об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом в стороннем банке;
2. Платежные или иные документы, подтверждающие оплату части стоимости объекта недвижимости.
В случае если денежные средства на уплату первоначального взноса размещены в АО «ГЕНБАНК»,подтверждение не требуется.

Документы в отношении объекта недвижимости.
Предоставляется продавцом(-ами) или покупателем (-ями) недвижимости:
1. Правоустанавливающие документы на предмет залога:
— Договор купли-продажи/договор мены/договор дарения/решение суда с отметкой о вступлении в законную силу, иные документы;
— Акт приема-передачи недвижимого имущества (при наличии);
— Свидетельство о праве на наследство по закону либо по завещанию;
— Свидетельство о государственной регистрации права собственности и т.п.
2. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости об отсутствии арестов и запрещений;
3. Отчет об оценке, составленный аккредитованной Банком оценочной компанией, по выбору Клиента;
4. Документы, выданные органами БТИ/ТБТИ/Кадастрового учета, содержащие поэтажный план и
экспликацию;
5. Дополнительные документы:
— Выписка из домовой книги либо домовая книга, справка о зарегистрированных лицах, справка об отсутствии задолженности по плате за жилое помещение, коммунальным платежам,
взносам на капитальный ремонт и финансово-лицевой счет;
— Предварительное разрешение органов опеки и попечительства на совершение сделки по отчуждению и/или передаче в залог (ипотеку) недвижимого имущества, принадлежащего подопечному, в иных, предусмотренных законом случаях ;
— Документы, подтверждающие право на земельный участок, на котором расположено недвижимое имущество — жилой дом (документы-основания, указанные в Выписке из Единого государственного реестра недвижимости);
— Свидетельство о смерти (при совершении сделок с имуществом, полученным по договорам
пожизненного содержания с иждивением, в иных необходимых случаях).
6. Справка из налогового органа об уплате налога на доходы при получении имущества в порядке
наследства либо в дар (если применимо).
7. Дополнительные документы, если предметом ипотеки является право аренды земельного участка:
— Договор аренды земельного участка (срок аренды не менее срока действия кредитного договора, увеличенного на 1 год);
— Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости права аренды на земельный участок (в
виде отдельного документа, в случае если право аренды на земельный участок являются самостоятельным предметом ипотеки; если право аренды на земельный участок передаются в
залог одновременно с расположенным на нем зданием/сооружением, информация об оценке
прав аренды земельного участка должна содержаться в отчете оценщика о рыночной стоимости здания)

От продавца недвижимости — физического лица.
Если продавцов недвижимости более одного, то аналогичный комплект документов предоставляется в отношении каждого из
них, кроме дублирующих документов.
1. Паспорт гражданина РФ (свидетельство о рождении для несовершеннолетних) продавца недвижимости;
2. Страховое свидетельство ПФР /Уведомление о регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета;
3. В отношении продавцов в возрасте 65 лет и более, а также независимо от возраста продавца если
не предполагается нотариальное заверение договора или оформление страхования риска прекращения права собственности на приобретаемую недвижимость на срок не менее 3 лет предоставляются (на выбор):
— Действительное водительское удостоверение;
— Действительное разрешение на хранение или хранение и ношение оружия;
— Документы, подтверждающие оформление опеки или усыновления (удочерения) ребенка;
— Документы, подтверждающие учебу в учебном заведении военного профиля;
— Справка из психоневрологического и наркологического диспансеров или больницы соответствующего медицинского учреждения.
4. Заявление о том, что в зарегистрированном браке на момент приобретения недвижимости не состоял и в настоящее время не состоит. Форма заявления: удостоверенное нотариусом или составленное в простой письменной форме в присутствии сотрудника Банка9;
5. Согласие супруга на отчуждение недвижимого имущества 10 (не требуется для предоставления в
Банк в случае, если оба супруга выступают Продавцами). Форма согласия: удостоверенное нотариусом11;
6. Брачный договор (контракт, соглашение о разделе общего имущества супругов), по которому
установлен режим имущества супругов (при наличии).

От продавца недвижимостиюридического лица.
1. Учредительные документы со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями;
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (присвоение ИНН);
3. Свидетельство налогового органа о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером (присвоение ОГРН);
4. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (формируется Банком
самостоятельно);
5. Документ, подтверждающий полномочия представителя продавца:
5.1. Если представителем является руководитель юридического лица — Протокол об избрании руководителя юридического лица, приказ о назначении на должность руководителя, имеющего
право действовать от имени юридического лица без доверенности, трудовой договор/контракт.
5.2. Если представителем является лицо, действующее по доверенности, дополнительно к документам, указанным в п. 5.1 — Доверенность, подписанная руководителем (иным уполномоченным лицом) с указанием даты ее совершения, необходимых полномочий.

____________

1 Допускается форма Заявления-анкеты, отличная от формы Банка, при наличии согласия клиента на обработку персональных данных и раскрытия основной части кредитной истории АО «ГЕНБАНК».
2 При отсутствии военного билета необходимо обязательное поручительство физического лица, соответствующего требованиям программы кредитования.
3 Срок действия документов, подтверждающих доход — не более 45 дней с даты выдачи (заверения). Предоставляется за последние 6 месяцев. Если стаж на
последнем месте работы составляет менее 6 месяцев, предоставляется документ подтверждающий доход за фактически отработанное время.
4 Допускается предоставление справки о доходах по форме Банка или в свободной форме только по целевым программам кредитования и других кредитов суммой до 300 000 рублей включительно, с обязательным указанием информации: в отношении организации-работодателя — ИНН/КПП, наименование, адрес регистрации; трудовой стаж в организации, занимаемая должность, размер дохода помесячно за последние 6 месяцев. Справка должна быть заверена подписью
руководителя/ бухгалтера/ сотрудника отдела кадров организации-работодателя и печатью организации-работодателя (если применимо).
5 Допускается предоставление справки о доходах по форме Банка или в свободной форме только по целевым программам кредитования и других кредитов суммой до 300 000 рублей включительно, с обязательным указанием информации: в отношении организации-работодателя — ИНН/КПП, наименование, адрес регистрации; трудовой стаж в организации, занимаемая должность, размер дохода помесячно за последние 6 месяцев. Справка должна быть заверена подписью
руководителя/ бухгалтера/ сотрудника отдела кадров организации-работодателя и печатью организации-работодателя (если применимо).
6 Допускается предоставление копий документов, за исключением указанных в пунктах №1 и 2.
7 Срок действия документов, подтверждающих трудовую деятельность не более 30 дней с даты заверения работодателем (печатью организации (при наличии),
ФИО, должностью, подписью ответственного сотрудника и датой заверения) на каждой странице, на последней странице дополнительно – «работает по настоящее время».
8 Справка выдаётся в банке, в котором был оформлен рефинансируемый кредит и должна быть заверена подписью работника указанного банка и/ или его печатью. К справке, подготовленной с помощью Интернет банка/Мобильного банка, требование о наличии подписи и печати не предъявляется.
9 Применяется в зависимости от требований, предъявляемых регистрирующим органом.
10 Требуется вне зависимости от наличия/отсутствия брачных отношений у Залогодателя(ей) на момент совершения сделки (кроме случаев, если объект недвижимости, передаваемый в залог Банку, приобретен до брака или по договору дарения, в порядке наследования либо по иным основаниям не является совместно
нажитым имуществом супругов).
11 Брачный договор (предоставляется в случае, если режим совместной собственности был ранее изменен супругами).

Список документов, которые требует банк для получения кредита внушителен, и далеко не последнее место в нем занимает справка 2 НДФЛ для кредита, поскольку часто является одним из основных документов. Данная справка показывает размер вашего дохода, тем самым демонстрируя платежеспособность, что важно для банка, выдающего потребительский кредит.

По справке будет видно, сколько денег вы получаете. Это важно, поскольку по правилам, банки не могут выдать вам кредит, если ежемесячный платеж составляет более 45% общего заработка.

Топ кредитов в 2020 году

3 последние буквы аббревиатуры обозначают – доход физических лиц. Его размер в России составляет 13% дохода каждого работника. Исчисляется он из каждой заработной платы. Если нужна справка 2 НДФЛ для кредита, то получить ее можно в бухгалтерии организации, сотрудником которой вы официально являетесь.

Что собой представляет справка 2 НДФЛ для кредита?

На основе этого документа банк получает информацию о платежеспособности клиента, а именно:

  • Действительно ли заявитель работает в организации, указанной в анкете.
  • Соблюдены ли требования к стажу на текущем месте.
  • Размер официального дохода.

2 НДФЛ — справка, где указаны финансовые данные по сотруднику (его ежемесячная зарплата и налоги) и сведения о работодателе.

В документе указываются:

  • Адрес организации, в которой трудится заемщик.
  • Полное юридическое название организации и его реквизиты.
  • ФИО работника, дата рождение и место проживания.
  • В таблице приводятся суммы, которые ежемесячно получает работник и размер налогов.
  • Внизу таблицы выводится общий размер дохода за обозначенный срок и сумма уплаченных налогов.

За какой период нужна справка 2 НДФЛ для кредита

Период 2 НФЛ для кредита банки запрашивают разный. Например, Сбербанк требует предоставление информации о зарплате за 6 месяцев.

Как сделать справку 2 НДФЛ для кредита?

Всем тем, кто официально трудоустроен и получает все деньги официально получение справки не сулит никаких сложностей. Однако часто работодатели выплачивают часть заработка «в конверте», а официальный доход крайне мал, другие и вовсе трудоустроены неофициально. Что делать в таких случаях?

Во-первых, необходимо узнать, какую именно справку требует банк. Возможно, достаточно будет свидетельства в свободной форме. Либо же кредитной организации необходим подтверждающий финансовые способности документ, оформленный по правилам организации-нанимателя. Необходимо выяснить этот вопрос перед подачей документов, чтобы не переделывать их потом.

Выданная справка 2 НДФЛ должна соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь на себе в специальном разделе подпись сотрудника, сделанную четко и синей ручкой с расшифровкой.
  • Содержать дату в формате д/м/г.
  • Печать организации в указанном месте (обозначено как М.П. (место для печати).

Для получения справки необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы, где ее обязаны выдавать по письменному запросу, а также готовить дважды в год для налоговой службы. Вместе со справкой банки обычно запрашивают дополнительный пакет документов. Минимальный набор включает паспорт и заявление на предоставление займа. Однако в список могут быть включены:

  • копия трудовой книжки с печатью организации;
  • выписка из личного дела для сотрудников органов государственного управления, органов внутренних дел и т.д.;
  • военный билет;
  • документы об образовании;
  • справки о составе семьи и т.д.

Если вы подаете заявление в несколько банк на протяжении какого-то времени, нужно знать, сколько действительна справка 2 НДФЛ для кредита. Однако это зависит от банка. Один может потребовать документ недельной давности, тогда как другого удовлетворит справка, взятая вами полтора месяца назад.

Сколько действует справка 2 НДФЛ для кредита?

Документ желательно предоставить в банк сразу же после его получения. Срок действия справки 2 НДФЛ каждое финансовое учреждение устанавливает по-разному. Обычно ее принимают не позднее 30 дней с момента выдачи.

Как банк проверяет справку?

Часто те люди, у которых нет возможности взять такую справку по месту работы или у которых там указан недостаточно высокий доход идут на покупку справок, считая это единственно возможным вариантом получения кредита.

Однако насколько это безопасно? Банк проверяет такие справки 2 способами:

  • с помощью службы безопасности;
  • с помощью кредитного инспектора.

Кредитный инспектор принимает у вас документы в банке и проверяет их правильное заполнение, в частности:

  • имя организации целиком и в сокращении;
  • ваши имя, фамилию, отчество и дату рождения;
  • наличие всех требуемых подписей и печатей;
  • оформление справки.

Также он рассчитывает ваш ежемесячный доход с вычетом налога. Если в каком-либо пункте справка вызывает у инспектора сомнения, заявление на кредит не будет принято. Если же все в порядке, то данные со справки переносят в базу сведений.

Что касается службы безопасности, она проверяет справки выборочно. Однако вы никогда не знаете, сделает ли банк запрос именно по вашей справке.

Кроме этого, служба безопасности может сделать запрос в пенсионный фонд, в компанию-нанимателя или попросить предоставить копии документов с места работы о начислении зарплаты. Также при возникновении сомнений сотрудники банка изучают среднюю заработную плату в указанно отрасли, поэтому она не может быть завышена.

В крайнем случае сотрудники банка назначают встречу с руководителем компании, в которой работает потенциальный заемщик, чтобы подтвердить реальный заработок сотрудника.

Однако описанные проверки не происходят часто. Обычно банк идет на такие меры в отношении неплательщиков с большими просрочками. Если же со справкой на первый взгляд все в порядке, а выплаты вы осуществляете в срок, вряд ли у банка возникнут вопросы.

Можно ли купить 2 НДФЛ для получения кредита?

Получение кредита нередко требует предоставление справки о доходе. Тем, у кого нет возможности получить документ, некоторые организации предлагают его купить. Сколько стоит справка 2 НДФЛ? Сумма колеблется от 1500 до 3000 рублей. Компании предлагают заказать справку 2 НДФЛ для кредита со всеми печатями и реальными данными. Помимо этого, они обещают, что в случае, если служба безопасности начнет звонить по указанному в справке номеру телефона работодателя, то на том конце возьмут трубку и подтвердят достоверность информации.

Однако нет никаких гарантий, что финансовое учреждение не раскроет обман. Тем, кто хочет купить 2 НДФЛ для кредита, следует знать о последствиях:

  • Если банк уличит вас в обмане, то последует 100% отказ в кредите, а вас занесут в «черный список». Вы не сможете обслуживаться в этом финансовом учреждении никогда.
  • Данные о подделке 2 НДФЛ для кредита будут занесены в Бюро кредитных историй. После этого получить даже небольшую сумму в любом российском банке будет проблематично.
  • Обнаружив фальшивку, банк имеет право привлечь вас к ответственности за подделку документов и мошенничество.

Не стоит рисковать своей репутацией, так как можно использовать другие способы подтверждения платежеспособности. Например, предоставить другие бумаги, свидетельствующие о размере дохода, или предложить банку поручителя или залог.

Можно ли получить кредит без справки 2 НДФЛ?

Так как с каждым годом все больше появляется неофициальных работников, многие финансовые учреждения поменяли свои требования к перечню документов заемщиков. Справка зачастую не отображает в полной мере финансового состояния клиента, поэтому большая часть банков при оформлении кредита наличными не требует этот документ. Без оформления справки 2 НДФЛ для кредита условия остаются в большинстве случаев теми же.

Какие банки выдают потребительский кредит без справки 2НДФЛ:

Банки, выдающие кредит без справки о доходах

Банк

Кредит

Процентная ставка, %

ВТБ

Кредит «Наличными»

от 7.5

Газпромбанк

Легкий кредит

от 7.2

Промсвязьбанк

Потребительский кредит

от 8.5

Открытие

Кредит «На любые цели»

от 8.5

Хоум Кредит Банк

Кредит «Наличными (решение онлайн за 1 минуту)»

от 9.9

Особенностью получения кредита без справки являются немного повышенные процентные ставки. Однако постоянные заемщики или зарплатные клиенты могут рассчитывать на стандартные условия. Вместо 2 НДФЛ можно предоставить справку по форме банка (суть ее та же), выписку с банковских счетов, водительские права, заграничный паспорт, СНИЛС.

11 0 0 0 3 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 58 048 просмотров Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru

Банковские программы для лиц, не имеющих возможность представить кредитору справку об официальных доходах. Основные особенности продуктов — минимальный пакет документов и невысокие проценты за пользование средствами. Избавляя клиента от необходимости брать справку по форме 2-НДФЛ, банки требуют подтверждать доход альтернативными способами и искать обеспечение по займу (если нужна крупная сумма)

Данный материал посвящен рассмотрению следующих вопросов:

Какие банки предлагают на выгодных условиях оформить кредит в Санкт-Петербурге?

Подтверждение доходов разными способами.

Если совсем нет видимого дохода: что делать?

Лучшие кредиты без справок о доходах

«Потребительский» от Московского Кредитного Банка
Обеспечение — не требуется
Цели — любые
Ставка — от 18% до 33% (зависит от платежеспособности клиента и качества кредитной истории)
Сумма — до 3 млн. рублей
Срок — 15 лет

Особенности программы

Возрастной ценз установлен на уровне —18-69 лет. Заемщиком может выступать физическое лицо или индивидуальный предприниматель. Чтобы удостовериться в платежеспособности клиента, банк принимает документы, подтверждающие право собственности на имущество (не залоговое!), загранпаспорт с отметками о выезде в течение последних 12-ти месяцев, счета, подтверждающие совершение крупных покупок, а также кредитные отчеты/истории.

Перечень документов минимален — паспорт гражданина России, а также собственноручно заполненное заявление.

«Наличными» от Ренессанс Кредит

Обеспечение/привлечение поручителей — не требуется
Страхование — необязательно
Ставка — колеблется от 19,9% до 42,9% (зависит от срока займа и подтверждения клиентом платежеспособности)
Сумма — до 500 тыс. рублей
Срок — до 45-ти месяцев

Особенности программы

Кредит предоставляется физическим лицам, достигшим к моменту оформления займа 24-х лет. На дату полного погашения долга возраст заемщика не может превышать 65-ти лет. Обязательным условием для клиентов Ренессанс Кредит является наличие постоянной регистрации в регионе, где берется заем. Что касается стажа работы на последнем месте, то он должен составлять от 4-х месяцев и более.

Пакет документов более обширен, чем в случае с предыдущей программой. Кроме гражданского паспорта предоставляется (один на выбор):
водительские права;
удостоверение пенсионера;
загранпаспорт;
страховое свидетельство ПФР.

«Такой простой» от Банка Советский

Выдается на любые цели
Процентная ставка — 24,9%
Сумма кредита — до 150 тыс. рублей
Срок — до 60-ти месяцев
Комиссии — отсутствуют
Подтверждение дохода — не требуется
Поручители — не привлекаются

Особенности программы

Для получения кредита потребуются следующие документы: паспорт, военный билет. Последний предоставляется мужчинами возрастом до 27-ми лет. Заемщиками по программе Банка Советский могут стать наемные работники, а также молодежь (в том числе, и учащиеся вузов).
Обратите внимание! Банк может запросить дополнительные документы: как для удостоверения личности заемщика, так и подтверждающие размер дохода

В каких случаях банк пойдет навстречу заемщику?

Во-первых, в случае, когда первоначальный взнос по кредиту составляет более 40-50% стоимости кредитуемого имущества (квартира, авто, гараж, оборудование).

Во-вторых, когда заемщик может похвастаться «кристально чистой» кредитной историей.

В-третьих, когда указанные в анкете-заявке данные полностью соответствуют среднему заработку в этой сфере, а также стажу работы заемщика, его образованию и масштабу компании. Такой вариант возможен в случае, если клиент может подтвердить документально свою трудовую занятость.

В-четвертых, если заемщик может предоставить какие-то косвенные доказательства своего финансового положения (например, документы о покупке дорогостоящего имущества).

И, наконец, в-пятых, если условия программы разрешают оформить кредит без подтверждения дохода заемщика.

Косвенные доказательства дохода заемщика:

Справка по форме банка

Как правило, пустой бланк такой справки можно скачать на сайте банка, который разрешает такой вариант подтверждения дохода.

Справка представляет собой письменную расписку в том, что «Иванов И.И. действительно занимает в компании «Орион» должность менеджера по продажам и получает заработную плату в размере 20 000 рублей». В каждом банке существуют свои требования к оформлению этого документа. Но подпись главного бухгалтера и руководителя, а также печать фирмы и ее полные реквизиты понадобятся в любом случае.

Справки о доходах из налоговой (для предпринимателей)

В зависимости от масштабов фирмы, вида деятельности и системы налогообложения будут меняться и варианты подтверждения дохода (финансовые отчеты, налоговая декларация).

Кроме того, в банке иногда могут попросить показать и те цифры, которые ведутся предпринимателем «для себя», чтобы четче представлять размеры реально получаемого дохода.

Альтернативные источники дохода

Документальное подтверждение будет зависеть от специфики источника дохода. Например, если вы сдаете жилье в аренду, то доказать это можно только с помощью заключенного с арендатором договора. При этом банку важен сам факт получения вами арендной платы в указанном размере, а не то, платите ли вы с этого дохода налоги.

Получаете дивиденды по акциям, проценты по депозитам, гонорары от написания книг или статей – все это можно указать в заявлении-анкете и «подкрепить» соответствующими документами. Скажем, доход от размещения средств на банковских вкладах подтверждается простой выпиской из банка.

Косвенные доказательства

Дорогостоящее имущество в собственности у заемщика будет выступать косвенным подтверждением его платежеспособности. Особенно, если такая покупка (именно «покупка», а не подарок, обмен или наследство) была сделана в течение последнего года.

Квартира, дом, автомобиль, гараж – все это послужит дополнительным «плюсом» для заемщика, не имеющего возможности подтвердить свой доход официальными документами.

Обратите внимание: все эти дополнительные способы подтверждения дохода не будут приниматься во внимание, если у клиента нет хотя бы минимального официального заработка! Исключение может быть сделано только по программам, предусматривающим отсутствие справки о доходах.

Если официального дохода нет совсем

На сегодняшний день это уже не проблема – огромное количество банков выдает кредиты заемщикам «под честное слово». Такие кредиты легко выделить из других предложений по названиям в рекламных проспектах: «всего по двум документам», «за пять минут», «только по паспорту», «экспресс-кредит за один день» и тому подобное.

Достоинства

Преимущества таких кредитов очевидны: они действительно выдаются очень быстро, не требуют вороха всевозможных документов и официального трудоустройства. По сути, только на кредиты такого формата и может рассчитывать заемщик, который работает «нелегально» или получает зарплату «в конверте».

Однако минусов у кредитов без подтверждения дохода гораздо больше, чем плюсов.

Недостатки

1) Повышенные риски по таким кредитам банки компенсируют рекордно высокими процентными ставками.

2) Получить кредит без подтверждения дохода обычно можно лишь на небольшие суммы и короткий срок. Единственное исключение – автокредиты, которые выдаются без справок о доходах, но в этом случае требуют обязательного страхования и внесения первоначального взноса.

Ипотечный кредит без подтверждения дохода в банке получить на сегодняшний день невозможно. Кстати, то же самое можно сказать и о всевозможных кредитах на развитие бизнеса. Если предпринимательская деятельность, как минимум, не зарегистрирована официально, о банковском кредите можно забыть.

3) Для получения крупных сумм от заемщика может потребоваться дополнительное обеспечение (поручительство третьих лиц, залог ликвидного имущества).

4) К заемщику предъявляются более жесткие требования (наличие постоянной прописки, трудовой стаж на последнем месте работы).

4) Кредиты «под честное слово», как правило, предоставляются только в национальной валюте.

Ниже предлагаем список самых интересных предложений по потребительским кредитам в Санкт-Петербурге.

В. Малиновская

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *