Договор обязательного страхования

Квотное перестрахование относится к группе

⇐ ПредыдущаяСтр 2 из 4

 факультативного

 непропорционального перестрахования

 + пропорционального перестрахования

Коммерческое страхование – это

 любой вид предпринимательства, имеющий основной целью извлечение прибыли

 + вид предпринимательства, связанный с формированием и использованием специальных денежных фондов для компенсации ущербов от страховых случаев

 страховые отношения, существовавшие в Европе до XIV века

Конкретная величина страховой суммы при добровольном личном страховании

 + определяется соглашением страхователя и страховщика

 устанавливается законом «Об организации страхового дела в РФ»

 определяется положениями ГК РФ

 регулируется спросом

Конкретный размер страховой суммы при личном страховании определяется

 приказом органа по надзору за страховой деятельностью

 желанием страховщика

 желанием и платежеспособностью страхователя

 + желанием, платежеспособностью страхователя и политикой страховщика

Критерии классификации страхования на отрасли и подотрасли

 волеизъявление третьих лиц

 волеизъявление выгодоприобретателя

 + различия в объектах страхования

 различия в волеизъявлении сторон страховой сделки

Кто должен доказывать величину ущерба

 + страхователь

 страховщик

 независимый эксперт

Медицинское обслуживание в США является

 преимущественно государственным

 + преимущественно частным

Может ли государство быть (в 3-ей секции)

 + выгодоприобретателем

 + страховщиком

 + страхователем

Может ли государство быть (во 2-ой секции)

 + выгодоприобретателем

 страховщиком

 + страхователем

Может ли страховая компания проводить страхование без получения государственной лицензии на страховую деятельность

 да

 + нет

Может ли страхования сумма превышать страховую стоимость в действующем договоре страхования

 да

 + нет

Может ли страхователь участвовать в возмещении причиненного ему вреда


 + да

 нет

Обеспечивает ли законодательно государство защиту прав страхователей

 + да

 нет

Общегражданское законодательство

 конкретизирует нормы Конституции РФ применительно к предпринимательской деятельности, в частности страховой

 + обеспечивает равенство прав и обязанностей всех субъектов рыночного хозяйства во всех сферах предпринимательской деятельности

Объект страхования – это

 не противоречащие законодательству интересы страхователя в получении дохода

 не противоречащие законодательству интересы страхователя в отсутствии убытков

 + не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с личностью страхователя, с его собственностью и деятельностью

 не противоречащие законодательству интересы страхователя в спокойной жизни

Объектами имущественного страхования могут быть

 + только то имущество, которое записано в правилах и договорах имущественного страхования

 любое имущество

Объектами страхования имущества являются

 ответственность застрахованных лиц за причинение вреда или неисполнения договора

 жизнь, здоровье и трудоспособность граждан, заключивших договор страхования

 + застрахованное имущество граждан и юридических лиц

 убытки от предпринимательской деятельности

Объектами страхования ответственности являются

 убытки от предпринимательской деятельности

 жизнь, здоровье и трудоспособность граждан, заключивших договор страхования

 + ответственность застрахованных лиц за причинение вреда или неисполнение договора

 застрахованное имущество граждан и юридических лиц

Объекты страховой защиты – это

 средства, удовлетворяющие все интересы субъектов страхового рынка

 + имущественные интересы субъектов страхового рынка

Объекты страховой защиты – это

 средства, при помощи которых субъекты страхового рынка удовлетворяют свои экономические интересы

 + экономические интересы субъектов страхового рынка

 любые виды имущества, в отношении которых заключен договор страхования

Обязательность договора страхования определяется

 общими условиями страхования

 волеизъявлением страхователя

 волеизъявлением страховщика

 + ГК и специальным законодательством РФ по страхованию

Отраслями страхования согласно ГК РФ считаются

 социальное страхование

 + имущественное страхование

 валютное страхование

 медицинское страхование

 + личное страхование

Перераспределительный характер сущности страхового отношения состоит в том, что оно как экономическое отношение возникает на

 фазе потребления материальных благ или использования их денежной формы

 фазе непосредственного производства материальных благ

 + фазе обмена материальных благ или перераспределения их денежной формы

 фазе потребления материальных благ

Перестрахование – это

 + передача части или всего риска другому страховщику

 страхование одного риска несколькими страховщиками

 отказ от принятия риска на страхование

Перестрахование регулируется

 своим собственным законом о перестраховании

 + ГК РФ

 ГК РФ и законом «Об организации страхового дела в РФ»

Правила размещения страховых резервов» содержат

 + запреты инвестирования резервов по некоторым направлениям

 + принципы инвестирования страховых резервов

 + определения нормативов размещения страховых резервов в государственные ценные бумаги

Предметом смешанного страхования жизни являются

 + смерть застрахованного

 утрата трудоспособности в результате несчастного случая

 + дожитие застрахованного до окончания договора страхования

 ухудшение пенсионного обеспечения застрахованного лица

 обязанность возместить ущерб третьим лицам

Предмет страхования – это

 + страховые случаи, соответствующие признакам страхового риска

 + страховые риски как предполагаемые события

 + страховые события, на случай наступления которых производится страхование

При прочих равных условиях какую страховую компанию Вы выберите

 + независимую от Вас

 в которой Вы владелец

При размещении страховых резервов должны соблюдаться такие принципы как

 + надежность

 + ликвидность

 платность

 + доходность

66. При страховании жизни 100% страховой суммы выплачивается в случае

 получения застрахованным инвалидности II группы

 + смерти застрахованного лица

 временной утраты трудоспособности застрахованным в результате заболевания

 + дожития до конца действия договора

Прибыль страховой фирмы – это

 + главный среди основных финансовый результат ее деятельности

 сумма обязательств страховщика перед страхователями, выполненная им

 + превышение доходной части годового финансового отчета страховщика над расходной

Прибыль страховщика – это

 сальдо баланса

 вся сумма доходов за отчетный период

 сумма полученных страховых премий

 + разница между произведенными им расходами и доходами за отчетный период

Заключение договора страхования

Гражданским кодексом РФ ст. 940 предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования. Несоблюдение данного условия влечет полную недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

Заключение договора страхования производится путем составления одного документа (п.2 ст. 434 ГК РФ), либо вручение страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на условиях страховщика по письменному или устному заявлению страхователя. Договор считается заключенным с момента принятия страхователем вышеуказанных документов или подписания договора страхования. В необходимых случаях Страховщик в обязательном порядке должен вместе со страховым полисом или договором выдать правила страхования (например, при страховании ОСАГО). За страховщиком остается право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предложенными условиями и навязывает свои. Однако при заключении договоров по добровольным видам страхования, стороны при достижения компромисса могут внести изменения в условия договора страхования.

Условия договора страхования

Между сторонами при заключении договора страхования должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям договора страхования: В договоре имущественного страхования:

  • О предмете договора, а именно какое имущество или какой имущественный интерес, является объектом страхования;
  • Наступление, какого события будет считаться страховым случаем;
  • Размер страховой суммы и порядок её уплаты;
  • Срок действия договора.

В договоре личного страхования:

  • Наличие застрахованного лица;
  • Наступление, какого события будет считаться страховым случаем;
  • Размер страховой суммы и порядок её уплаты;
  • Срок действия договора.

Недостижение соглашения по существенным условиям договора страхования влечет его недействительность. Существенные условия договора страхования могут содержаться в правилах страхования принятых и одобренных страховщиком. В этом случае на данные правила страхования должна быть ссылка в договоре, и они должны быть вручены по роспись страхователю. В правила страхования могут быть внесены изменения при согласовании их обеими сторонами.

Права и обязанности сторон по договору страхования

Права Страхователя, Выгодоприобретателя, Застрахованного лица:

  • При наступление страхового случая, получить страховое возмещение согласно условий договора;
  • Использовать для защиты своих интересов правила страхования, на которые ссылается договор страхования, даже если соблюдение их не обязательно;
  • Право требовать от Страховщика надлежащего исполнения обязательств согласно условий договора;
  • Право на соблюдение страховой тайны;
  • Право на дополнительное страхование;
  • Право на замену участника в договоре;
  • Право на досрочное прекращение договора страхования;
  • Право на возврат части уплаченной страховой премии, если произошло расторжение договора не по вине Страхователя.

Обязанности страхователя

  • Уплатить страховую премию в размерах и на условия определенных в договоре;
  • Уведомлять Страховщика обо всех обстоятельствах, если имеется вероятность наступления страхового случая;
  • Уведомление Страховщика о наступлении страхового случая;
  • Принятие по мере возможности необходимых мер к уменьшению убытков от страхового случая.

Права Страховщика

Страховщик вправе:

  • Получать страховую премию в размерах и в порядке предусмотренных в договоре;
  • Производить оценку страхового риска и впоследствии на основании этого признавать договор недействительным.
  • Разрабатывать, утверждать и внедрять правила страхования;
  • Отказать в выплате страхового возмещения согласно п. 2 и 3 ст. 961 ГК РФ;
  • Быть освобожденным от возмещения убытков п. 3 ст. 962 ГК РФ;
  • Предъявлять регрессные требования;
  • В случае увеличения риска требовать изменение условий договора страхования и увеличения страховой премии;
  • Оставить часть страховой премии по правилам ст. 958 ГК РФ п. 3;
  • Оспаривать страховую стоимость имущества и страховую сумму.

Обязанности Страховщика

Основная обязанность Страховщика — это произвести выплату по договору страхования при наступлении страхового случая.

Прекращение договора страхования

Договор страхования прекращает свое действие по истечении срока, на который он был заключен. Однако Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования (ст. 958). Расторгнуть договор страхования досрочно можно в случаях: 1. Если после заключения договора страхования до окончания срока его действия, возможность наступления страхового случая отпала. По причине гибели имущества, которое было застраховано или прекращение деятельности в связи, с занятием которой было произведено страхование. 2. Кроме того законом предусмотрена возможность отказа страхователя от договора страхования в любое время, до окончания срока его действия. Если досрочное расторжение договора страхования произошло по причине указанной в п.1 то страхователю возвращается часть страховой премии ранее им уплаченной, пропорционально времени действия договора страхования. В случае указанном в п.2 страховая премия или её часть страхователю не возвращается, если условиями договора не предусмотрено иное.

Обязательное страхование

Обязательное страхование — форма страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. Для обязательных видов государство законодательно или нормативными актами устанавливает правила страхования, страховые суммы и тарифы, объекты страхования, определяет круг страхователей, застрахованных и выгодоприобретателей.

Официальная классификация видов страхования в России проводит различие между обязательными и добровольными видами страхования. К обязательным видам Минфин России относит только те виды страхования, которые в статус обязательного введены федеральными законами о страховании и приравненными к ним нормативными актами. Поэтому страховщики представляют отчетность по 6 видам обязательного страхования:

  • личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов)
  • государственному страхованию работников налоговых органов
  • государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц
  • страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств
  • страхованию гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна
  • обязательноe страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта (ОПО).

Существует также целый ряд видов «вменённого» страхования, для которых правила страхования и страховые тарифы не установлены законом, однако наличие страхового полиса необходимо для проведения той или иной деятельности или для получения тех или иных благ и льгот. К такому вменённому страхованию относится страхование ответственности туроператоров перед туристами, застройщиков перед дольщиками, страхование профессиональной ответственности нотариусов и многие другие виды страхования.

Обязательное страхование в соответствии с п.2 ст.927 Гражданского кодекса РФ осуществляется путём заключения договоров в соответствии с правилами, установленными гл.48 ГК РФ. Оно осуществляется путём заключения договора обязательного страхования лицом, на которое федеральным законом о виде обязательного страхования возложена обязанность страховать жизнь, здоровье и имущество определенных в законе категорий граждан, а также имущество юридических лиц, свою гражданскую ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц или ответственность за нарушение договорных обязательств, со страховщиком, имеющим лицензию на проведение соответствующего вида обязательного страхования.

Обязательное страхование связано с рисками, затрагивающими интересы широких масс или общества в целом. Оно осуществляется на основании законодательства страны. В соответствии с п.4 ст.3 федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», условия и порядок осуществления конкретных видов обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать ряд условий, в том числе размер, структуру и порядок определения страхового тарифа, срок и порядок уплаты страховой премии и др. Расходы, связанные с осуществлением обязательного страхования, относятся на себестоимость производимой продукции.

> См. также

  • Обязательное социальное страхование в России

Профессиональная ответственность

25.02.19 09:43

Необходимость в страховании профессиональной деятельности

В процессе оказания услуг, связанных с использованием профессиональных знаний и опыта, компания или физическое лицо несут риск причинения ущерба третьим лицам. Например, неправильный учет расходов в компании может привести к увеличению налогооблагаемой базы; ошибочное занижение или завышение стоимости какого-либо имущества при его оценке вследствие ошибки (или упущения) оценщика может привести к убыткам собственника данного имущества.

Часто причиной вреда является человеческий фактор — сотрудник компании или частный предприниматель, самостоятельно оказывающий профессиональные услуги, совершает какую-либо ошибку или упущение, что в дальнейшем приводит к ущербу другим лицам. При этом потерпевшей стороной в данном случае могут являться как контрагенты и партнеры, так и третьи лица, с которыми компания может не иметь никаких взаимоотношений.

Защитить компанию или специалиста-профессионала от затрат по возмещению убытков третьим лицам позволяет страхование профессиональной ответственности.

Страхование от профессиональных ошибок

В рамках договора страхования профессиональной ответственности под ошибками (упущениями) понимаются реальные или предполагаемые добросовестные ошибочные или небрежные действия (бездействие), допущенные застрахованным лицом, а также другими лицами, застрахованными по договору за причинение вреда при использовании своих профессиональных знаний и навыков в рамках застрахованной деятельности.

Таким образом, к ошибкам (упущениям) могут быть отнесены только непреднамеренные действия (бездействие), допущенные при добросовестном, благоразумном и компетентном подходе к осуществлению застрахованной деятельности.

Какие виды профессиональной деятельности можно застраховать

Перечень видов профессиональной деятельности, в отношении которых можно осуществлять страхование ответственности, строго не ограничен.

Чаще всего страхование профессиональной ответственности востребовано компаниями, оказывающими услуги «интеллектуального труда» — услуги, связанные с подготовкой документов различного типа, экспертных заключений, руководств и иных документов, утверждающих правила осуществления каких-либо действий, предусмотренных соответствующими нормативными актами.

Также страхование профессиональной ответственности приобретается компаниями или физическими лицами, которые представляют интересы других лиц в рамках гражданских правоотношений: сопровождение гражданско-правовых сделок или представление интересов других лиц в отношении претензий / исков, предъявленных данным лицам, а также услуги агентского характера.

Для некоторых видов деятельности страхование профессиональной ответственности является обязательным в связи с требованиями законодательства.

В компании «Росгосстрах» разработаны современные программы страхования профессиональной ответственности для различных видов деятельности:

  • аудиторская и сопутствующие аудиту услуги;
  • нотариальная;
  • оценочная;
  • адвокатская;
  • арбитражных управляющих;
  • аутсорсинг различных бизнес-процессов, в частности:
    • ведение бухгалтерского учета,
    • предоставление услуг по оформлению документов, связанных с наймом, увольнением персонала, оформлением отпусков или больничных листов сотрудников клиента (в том числе взаимодействие с ФОМС),
    • подготовка отчетности и предоставление ее в соответствии с законодательством РФ);
  • экспертная (в области промышленной безопасности);
  • риэлторская;
  • кадастровая.

По вопросам, связанным с заключением договоров страхования профессиональной ответственности, Вы можете обратиться по адресу электронной почты LL@RGS.ru или в Центр страхования ответственности Блока корпоративного страхования ПАО СК «Росгосстрах» по бесплатному номеру 8-800-200-0-900 (для звонков с городского телефона по всей России) или +7(495)783-24-24 для г. Москвы и Московской области.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *