Даст ли Сбербанк третий кредит?

  • Чтобы сохранить этот материал в
    избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»
  • Чтобы сохранить этот материал в
    избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»

Максим Стулов / Ведомости

Сбербанк с 11 марта вновь запускает «Потребительский кредит под поручительство», увеличивая предельный возраст заемщика с 70 до 80 лет, следует из сообщения банка.

Это специальный кредит для молодежи и пенсионеров, отмечает представитель банка. Получить его смогут только лица в возрасте от 18 до 20 лет и от 60 до 80 лет, в том числе не являющиеся зарплатными клиентами банка. К 80 годам кредит под поручительство должен быть погашен, уточняет пресс-служба банка. Максимальный возраст заемщика потребительского кредита без обеспечения к моменту его погашения по-прежнему составляет 70 лет.

Сейчас заемщики в возрасте до 21 года могут получить необеспеченный кредит наличными, только если получают зарплату через Сбербанк.

Кредит под поручительство Сбербанк будет выдавать на срок 3–60 месяцев на сумму от 300 000 до 3 млн руб.

При сумме кредита от 300 000 до 1 млн руб. ставки составляют 11,9–16,9% для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для остальных заемщиков – 12,9–16,9%, по кредитам свыше 1 млн руб. – 11,9% для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для остальных заемщиков –12,9%.

Ставки кредитов до 300 000 руб. составляют 12,9–19,9% для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для остальных заемщиков – от 13,9 до 19,9%.

«В рамках нового продукта мы снизили (по сравнению с необеспеченным кредитом. – «Ведомости») минимальную ставку для самого популярного среди заемщиков в возрасте 18–20 лет и 60–80 лет диапазона размера кредита до 300 000 руб.», – подчеркивает управляющий директор дивизиона Сбербанка «Занять и сберегать» Сергей Широков.

«Молодые и пожилые заемщики для банка наиболее рискованные: у первых часто нестабильный доход, а у вторых велик риск смерти. Скорее всего, Сбербанк ищет возможность сделать потребительские кредиты более доступными для большего числа граждан для некоторого увеличения выдач, но при этом старается делать это с меньшими для себя рисками, поэтому предлагает кредиты с обеспечением», – говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

До сих пор Сбербанк выдавал кредиты под поручительство только владельцам личных подсобных хозяйств на их развитие под 17% на сумму до 1,5 млн руб. сроком до пяти лет.

Сбербанк перестал выдавать потребительские кредиты под поручительство физических лиц широкому кругу заемщиков в мае 2018 г. «Продукт «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» был оптимизирован в связи с его невысокой востребованностью», – пояснила тогда пресс-служба банка.

Потребительские кредиты под поручительство физических лиц сейчас не самый распространенный продукт. Их выдают редкие банки. К примеру, Газпромбанк выдает потребительский кредит с обеспечением со ставкой от 13,4%. В банке «Ак барс» потребкредиты под поручительство сроком до семи лет на сумму 1–3 млн руб. выдаются под 11,5% годовых при наличии личного страхования заемщика (+3% без страховки).

Последний раз Сбербанк менял условия кредитов на любые цели 1 марта. До 29 апреля госбанк в рамках акции по кредитам без обеспечения на любые цели на сумму от 300 000 руб. снизил ставки на 1 процентный пункт (п. п.). Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, при сумме кредита от 300 000 до 1 млн руб. ставки составляют 11,9–16,9%, а свыше 1 млн руб. – 11,9–12,9%. Для остальных заемщиков – 12,9–16,9% и 12,9–13,9% соответственно. Условия кредитов размером до 300 000 руб. не изменились (13,9–19,9%).

По данным Объединенного кредитного бюро (единственное бюро, получающее данные обо всех кредитах Сбербанка), в январе 2019 г. кредитование населения выросло на 19% по сравнению с январем 2018 г. – было выдано 2,58 млн ссуд на 550,61 млрд руб. Быстрее всего в январе росло кредитование наличными: число выданных кредитов увеличилось на 18% до 1,13 млн, а сумма – на 36% до 298,12 млрд руб., следует из данных кредитного бюро.

  • Чтобы сохранить этот материал в
    избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»
  • Чтобы сохранить этот материал в
    избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»

Действия Сбербанка укладываются в тренд медленного роста банковских ставок Евгений Разумный / Ведомости

Сбербанк изменил условия предоставления потребительских кредитов на любые цели, следует из размещенной на сайте банка информации о ссудах.

Максимальный срок кредитования снижен с семи до пяти лет. Ставки кредитов на любые цели сроком до пяти лет выросли в среднем на 0,5 процентного пункта (п. п.).

Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, ставки теперь составляют 13,9–19,9% годовых при кредите на сумму до 300 000 руб., 12,9–17,9% при сумме 0,3–1 млн руб., 12,9% – свыше 1 млн руб. Минимальные ставки для остальных клиентов на 1 п. п. выше, максимальные – соответствуют ставкам для «зарплатников».

Также банк отказался от ранее действовавшей скидки к процентной ставке в размере 0,5 п. п. при оформлении кредита через «Сбербанк Онлайн».

«Сбербанк не менял условия по потребительским кредитам, а вернул прежние в рамках окончания новогодней акции, действовавшей до 31 января 2019 г. После окончания новогодней акции условия и стандартные диапазоны ставок по потребкредитам такие же, что и до акции», – объяснила пресс-служба банка.

Действия Сбербанка укладываются в тренд медленного роста банковских ставок, указывает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Формальное повышение Сбербанком ставок кредитов после отмены акции в полной мере отражает рыночную тенденцию увеличения кредитных ставок вслед за ростом стоимости фондирования для банков, соглашается директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин. «Сбербанк на прошлой неделе в очередной раз повысил ставки по вкладам, почти все остальные банки идут по тому же пути, поэтому повышение ставок по кредитным продуктам – это вполне логичный шаг», – говорит Доронкин.

Сбербанк оказался не единственным крупным банком, повысившим ставки потребительских кредитов. Газпромбанк также с февраля отменил акцию по рефинансированию потребкредитов и вернул прежние ставки, сообщил представитель банка. В период акции с 10 декабря по 31 января его минимальная ставка составляла 10,5% годовых. Сейчас на сайте банка указана минимальная ставка рефинансирования потребительских кредитов 11,9%.

А вот ВТБ, «ФК Открытие», «Русский стандарт», «Дом.РФ», «Ренессанс кредит», Райффайзенбанк, Альфа-банк, Росбанк, Совкомбанк в 2019 г. условия потребительских кредитов или кредитов наличными пока не меняли, заявили пресс-службы банков. Некоторые (ВТБ, Альфа-банк, Райффайзенбанк) также подчеркнули, что в ближайшее время изменений ставок не планируют.

Ряд банков в этом году, напротив, улучшили условия кредитования – правда, только для отдельных категорий клиентов. К примеру, банк «Зенит» в начале года понизил ставки потребительских кредитов для неработающих пенсионеров на 1 п. п. – до 12,5% годовых без обеспечения и до 11% под залог или поручительство.

«Почта банк» для клиентов – активных пользователей платежных карт (с ежемесячными транзакции от 10 000 руб.), оформивших кредит с 22 января, применяет скидку 2 п. п. по кредиту наличными. Московский кредитный банк (МКБ) с 1 февраля по 30 апреля проводит акции «Корпоративный кредит» и «Зарплатный клиент», в рамках которых ставки для сотрудников компаний-клиентов и зарплатных клиентов снижены на 1,5 п. п. и на 1,1 п. п. соответственно.

По мнению Доронкина, в ближайшие месяцы все кредитные ставки продолжат расти. Этот тренд будет продолжаться до тех пор, пока не будет внешнего сигнала на снижение, прежде всего от ЦБ с ключевой ставкой, уточняет Грибанов.

Банки неожиданно отреагировали на повышение Сбербанком, который всегда задает тон рынку, ставок по потребкредитам. Ни один из крупных розничных игроков, включая госбанки, пока не планирует повышать ставки в этом сегменте, а некоторые даже готовы их снизить. По мнению экспертов, конкуренты решили воспользоваться ситуацией и повременить с ростом ставок до конца года, чтобы в традиционный предновогодний пик кредитования получить максимум клиентов.

Сбербанк 17 октября объявил о повышении ставок по потребительским кредитам на 1–2 процентных пункта, до 12,9–19,9%. Причины очевидные — рост ставки ЦБ и, как следствие, стоимости фондирования из-за увеличения ставок по вкладам. Обычно банк как лидер розничного кредитования (41,5% рынка) дает старт тренду. Но на этот раз вышло иначе. Госбанки и крупные игроки на рынке потребкредитования оказались не готовы последовать примеру Сбербанка.

Так, в ВТБ сообщили, что снизили ставки по кредитам наличными в начале сентября: «В среднем снижение составило 1,6 процентного пункта. Мы внимательно следим за конъюнктурой рынка, но считаем текущий уровень процентных ставок приемлемым для клиентов». Россельхозбанк (РСХБ) почти одновременно со Сбербанком объявил о понижении ставок по потребительским кредитам. Заметнее всего — до 11,25% (минус 1,5 процентного пункта) — снизилась ставка по потребительскому кредиту без обеспечения на срок до одного года и суммой свыше 300 тыс. руб. Банк также снизил до 10,75% ставку по кредиту для пенсионеров на неотложные нужды. Причины такого решения в РСХБ не пояснили.

В Альфа-банке «Ъ” сообщили, что повышать ставки не планируют. «Более того, в скором времени банк запустит сервисы, позволяющие клиенту снизить процентную ставку при выполнении условий, связанных с переводом в банк зарплаты»,— отметил руководитель блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Майкл Тач. «В данных рыночных условиях и при сохранении ключевой ставки на текущем уровне мы не планируем снижения или повышения ставок по потребительским кредитам, поскольку в первую очередь ставка у нас зависит от стоимости риска конкретного клиента»,— отметил предправления банка «Русский стандарт» Александр Самохвалов. Нет планов по корректировке ставок и у банка «Ренессанс кредит». В «Открытии» также не принимали решений о корректировке ставок, хотя и «рассматривают такую возможность».

По мнению экспертов, такой неожиданный поворот имеет объяснение — банки взяли паузу перед ежегодным предновогодним кредитным бумом, решив привлечь максимальное число клиентов.

«Традиционно, когда Сбербанк что-то повышает/понижает,— сигнал для других делать то же самое,— говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.— Между тем в текущей ситуации речь идет не о самой популярной мере, рост ставки по потребкредиту — это то, что банки будут делать с большой осторожностью, поскольку приближается время, когда потребительские кредиты начнут быть более востребованными среди населения в преддверии длинных новогодних каникул». Учитывая, что потребители готовятся заранее — бронируют туры или закупают технику или подарки, вопрос о ставках и об их повышении необходимо решать аккуратно, добавляет эксперт.

Впрочем, совсем исключить рост ставок по потребительским кредитам по рынку в целом до конца года все же нельзя. Не все игроки могут позволить себе такую паузу. «Полагаю, что до конца года средний уровень ставок по кредитам поднимется на 1,5 процентного пункта, если не произойдет каких-то непредвиденных событий»,— говорит генеральный директор финансовой компании «Мани Фанни» Александр Шустов. За счет того, что ЦБ поднял ключевую ставку, повышение ставок по потребкредитам — вопрос времени, заключает Илья Жарский, поскольку стоимость денег для банков будет повышаться, но каждый банк сможет выждать время отказа от повышения в силу своих возможностей.

Ксения Дементьева

Москва. 2 апреля. INTERFAX.RU — Сбербанк России будет выдавать беспроцентные кредиты на выплаты зарплат в рамках госпрограммы только компаниям с зарплатным проектом в Сбербанке. Об этом сообщил журналистам через пресс-службу зампред правления Сбербанка Анатолий Попов.

Он также отметил, что общий размер кредита будет учитываться с привязкой к минимальному размеру оплаты труда (МРОТ).

«Сегодня мы обсудили финальные параметры кредитов под 0% на зарплату сотрудников предприятий пострадавших отраслей. В Сбербанке такой кредит могут получить так называемые зарплатные клиенты — компании, чьи сотрудники получают у нас заработную плату», — отметил Попов.

Он также сообщил, что кредит будет выдаваться на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев, при этом ставка по кредиту составляет 0% на период 6 месяцев. По истечении 6 месяцев ставка повышается до 4% годовых.

«Кредит выдается ежемесячными траншами согласно зарплатному списку, в соответствии с зарплатным реестром. Каждый месяц транш переводится по новому актуальному реестру. При этом мы контролируем, чтобы зачисление средств шло на счета сотрудников предприятия», — сказал Попов.

Он пояснил, что Минэкономразвития подготовило разъяснения, где указаны конкретные отрасли, которым будет оказана помощь. «Это компании, ведущие деятельность в сфере туристического и гостиничного бизнеса, предлагающие услуги в сфере организации досуговых и спортивных мероприятий, а также предоставляющие услуги общественного питания, бытовые услуги населению, занимающиеся допобразованием и организацией конференций и выставок, а также компаниям в сфере авиа- и автоперевозок, аэропортовой деятельности», — отметил зампред правления Сбербанка.

Ранее, 30 марта, Сбербанк сообщал, что планирует в рамках госпрограммы по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на выплату зарплат под 0% выдать малому, микробизнесу и ИП кредиты на 5 млрд рублей, говорится в пресс-релизе банка.

При этом банк указывал, что на тот момент первый кредит по программе уже был выдан.

Премьер-министр Михаил Мишустин 27 марта говорил, что максимальная величина кредита по этой госпрограмме будет определяться исходя из численности занятых, минимального размера оплаты труда в расчете на шесть месяцев. «То есть как минимум МРОТ (на всех работников — ИФ) на шесть месяцев — такой ресурс у предприятий должен быть», — говорил Мишустин.

Он также сообщал, что предполагаемый объем выдачи кредитов в рамках программы — 130 млрд рублей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *