Что надо для ОСАГО?

Відповідь на питання про те, які документи потрібні, щоб зробити ОСЦПВ, здається зрозумілою тільки на перший погляд. Існує маса нюансів, які потрібно знати автовласнику при оформленні поліса автоцивілки.

Від повноти пакету документів на оформлення ОСЦПВ і правильності заповнення поліса залежать виплати при настанні страхового випадку. Таким для автоцивілки є виключно дорожньо-транспортна пригода. Після ДТП страхова компанія, в якій застрахована винна сторона, додатково перевіряє наданий пакет документів і укладений договір. При виявлені невідповідності відшкодування шкоди може виявитися під питанням.

ОСЦПВ — це обов’язкове автомобільне страхування. Тому умови, процедура і навіть проект договору або поліса регламентовані законами України. Те, які документи потрібні, щоб оформити ОСЦПВ, теж прописано на законодавчому рівні.

За ОСЦПВ страхується не транспортний засіб (ТЗ), здоров’я або життя водія, а відповідальність перед іншими учасниками дорожнього руху. Збільшити страхове покриття або розширити перелік ризиків по ОСЦПВ неможливо. Зате правильний вибір страхової компанії приносить власникові поліса приємні бонуси у вигляді додаткових безкоштовних послуг. Найпоширеніші — технічний асистанс, консультування, дистанційна допомога в дорозі.

Обов’язковому автострахуванню підлягають:

  • легкові та вантажні авто;
  • автобуси;
  • мотоцикли та моторолери;
  • причепи.

Для всіх категорій ТЗ встановлено єдиний ліміт страхового відшкодування:

  • 100 тис. грн на 1 потерпілого — за шкоду, заподіяну майну. Максимальна виплата по 1 страховому випадку — 500 тис. грн. Якщо в результаті ДТП, крім машини винуватця, пошкодження отримали понад 5 авто, і збиток перевищує зазначений розмір максимальної виплати, відшкодування кожному потерпілому розраховується пропорційно сумі збитку;
  • 200 тис. грн на 1 потерпілого — за шкоду здоров’ю або в разі летального результату.

Перелік документів, необхідних для оформлення ОСЦПВ

Для обов’язкового автострахування потрібен мінімальний пакет документів. При найпоширенішому випадку, коли приватна особа страхує особисту машину, потрібні тільки ті, які дозволяють ідентифікувати авто і автовласника:

  • паспорт громадянина України та ідентифікаційний номер для страхувальника — фізичної особи;
  • виписку з Єдиного державного реєстру — для підприємств і організацій;
  • водійське посвідчення;
  • свідоцтво про реєстрацію ТЗ (техпаспорт).

У ряді випадків перелік документів, потрібних страховику для укладання договору страхування ОСЦПВ, більш широкий. Тут грає роль характер експлуатації, категорія і «вік» ТЗ. Якщо пересічні автовласники давно забули про обов’язкові техогляди, то для окремих груп ТЗ це питання ніколи не втрачало актуальності. Категорії автомобілів, які повинні проходити обов’язковий технічний контроль (ОТК), і його періодичність вказані в законодавстві:

  • легкові та вантажні (до 3,5 т) авто старше 2 років і причепи до них — 1 раз в 2 роки. У цю групу потрапляють автівки, якими перевозять людей або вантажі з метою отримання прибутку. Якщо легкова машина використовується для особистих потреб, вимога обов’язкового техогляду на неї не поширюється;
  • таксі, а також вантажівки понад 3,5 т і причепи до них — щорічно;
  • автобуси — 2 рази в рік, причому перерва між техоглядами не має перевищувати 6 місяців;
  • легкові, вантажні авто і автобуси, що використовуються для перевезення небезпечних вантажів — 2 рази в рік.

Щоб застрахувати такі авто, до зазначеного вище переліку документів, необхідних для страховки ОСЦПВ, потрібно докласти протокол проходження техогляду. Термін, на який укладається договір обов’язкового автоцивілки, обмежується плановою датою проходження наступного техогляду.

Документи, що дають право на пільги по ОСЦПВ

Законом передбачено 2 види пільг:

  • 50% від вартості страховки;
  • звільнення від зобов’язання страхувати автоцивілку.

За пільговим 50-процентним тарифом можуть страхуватися:

  • пенсіонери;
  • учасники війни;
  • постраждалі І та ІІ категорій в Чорнобильській катастрофі;
  • інваліди II групи.

Щоб отримати пільгу, необхідно надати страховій компанії відповідне посвідчення. Для інвалідів II групи підтверджуючим документом є також довідка МСЕК про встановлення інвалідності.

За пільгою в 50% автовласникові дозволяється застрахувати тільки 1 автомобіль, об’єм двигуна якого не перевищує 2500 куб. см. Якщо у власності є інші ТЗ, поліси для них доведеться купувати за стандартними тарифами.

Окремі категорії автовласників офіційно звільняються від покупки страховки ОСЦПВ. У разі ДТП відшкодування виплачує регулятор (МТСБУ). Ця пільга передбачена для:

  • учасників бойових дій за умови, що вони особисто керують власним ТЗ;
  • інвалідів війни або I групи, які керують власним авто;
  • осіб, які керують автомобілем, що належить інваліду I групи в присутності власника.

Документи, які повинен видати страховик клієнту при оформленні ОСЦПВ

  • Оригінал поліса (договору страхування). Згідно з чинним законодавством укладаються договори автоцивілки 1-го типу. Такий поліс забезпечує страховий захист внесеного в нього автомобілю і особам, які ним керують.
  • Стікер встановленого зразка, призначений для кріплення на лобове скло.
  • Бланк європротоколу. Надається безкоштовно на прохання клієнта без письмових заяв. Його можна взяти в страховій компанії в будь-який час, а не тільки при оформленні ОСЦПВ. Він необхідний, щоб оформити ДТП за спрощеною процедурою.
  • Квитанція про сплату страхового платежу, якщо страхувальник платив гроші в касу страховика. У полісі прописана дата, коли договір страхування набуває юридичну силу. Вона настає не раніше дати внесення страхового платежу. Щоб уникнути непорозумінь краще зберігати квитанцію протягом всього терміну дії поліса.

Оригінал поліса ОСЦПВ разом з правами і техпаспортом — обов’язковий пакет документів, які повинні бути у водія. Стікер вже не є необхідним атрибутом. Відсутність стікера не тягне за собою будь-яких стягнень. Немає сенсу возити з собою довіреність на управління або розпорядження автомобілем. Якщо у водія на руках є техпаспорт, і авто не перебуває у розшуку — значить, він керує нею на законних підставах.

Якщо автомобіль належить особі, що звільнена від обов’язку страхуватися по ОСЦПВ, водій повинен мати при собі оригінал або копію документа, що підтверджує право на пільгу.

ОСАГО — что это такое? Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Этот вид страхования стал обязательным в Российской Федерации с момента принятия федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 1 июля 2003 года. Помимо закона об ОСАГО, автострахование регулируется правилами страхования ОСАГО, которыми руководствуются все российские страховые компании. Правила — некий свод основных положений, прописанных в законе, касающихся условий и порядка осуществления страхования, заключения и расторжения договора обязательного страхования, обязанности страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая и так далее. При заключении договора ОСАГО владелец транспортного средства (страхователь) должен понимать, что он страхует не собственный автомобиль, а имущество и здоровье людей, пострадавших в дорожно-транспортном происшествии, произошедшем по его вине. Жертвы аварий имеют право на компенсацию вреда в виде выплат от страховой компании. Выплаты виновнику ДТП по ОСАГО не предусмотрены.

Покупая автомобиль, мы приобретаем вместе с ним и опасения за его сохранность, ведь авария или угон могут обернуться большими тратами. Кто-то полагается на удачу, но избежать непредвиденных расходов можно с помощью страхования — автокаско, или просто каско.

Что такое каско и от чего оно защищает?

Каско — это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки — ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

В чем разница между каско и ОСАГО?

Каско — это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания компенсирует сумму ущерба, нанесенного чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.

Если вы купите полисы ОСАГО и каско одновременно, то их могут оформить на одном бланке. Но при этом должны совпадать сроки действия полисов. Тарифы по каждому виду страхования компания рассчитает отдельно.

Каско ОСАГО
Все ли автомобилисты должны
покупать полис?
Нет Да
Кто получает выплаты или ремонт? Владелец ТС Пострадавший по вине водителя ТС
Кто определяет страховые
тарифы (цену полиса)?
Страховая компания
самостоятельно
Страховая компания — в рамках,
установленных государством

Вкратце о видах автострахования в этом видео:

От чего зависят тарифы на каско

На тарифы влияет много факторов:

  1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
  2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
  3. возраст автомобиля;
  4. мощность двигателя;
  5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
  6. их страховая история (основное — как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
  7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
  8. тип охранного устройства автомобиля;
  9. место ночной парковки — гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
  10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Можно сэкономить с помощью франшизы

Франшиза — часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно — не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику — и выгодно — франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Как получить возмещение


Существует два варианта страхового возмещения по каско:

  1. Ремонт

    Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.

  2. Деньги

    Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Даже если договор предусматривает ремонт у официального дилера, для замены некоторых деталей (например, стекол), страховщик может направить вас на свою станцию техобслуживания. Внимательно читайте условия страхования.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Что сделать перед покупкой полиса

  1. Проверьте лицензию

    Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.

  2. Изучите термины

    «Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» — эти термины страховые компании могут понимать по-разному. Внимательно прочитайте правила страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора.

  3. Правила страхования — неотъемлемая часть страхового договора: они должны быть прописаны прямо в тексте договора или приложены к нему. Внимательно изучите все условия перед покупкой полиса.

  4. Узнайте требования

    В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.

  5. Выясните, как действовать

    Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.

  6. Уточните сроки возмещения

    Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль — это лучше выяснить заранее.

Для оформления полиса необходимы следующие документы

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.

Что делать, когда наступил страховой случай

Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:

  1. если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
  2. если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
  3. если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
  4. сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
  5. в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.

Обязательно держите при себе контакты своей страховой компании, а также номер и срок действия полиса. Лучше всего заранее сохранить их в своем телефоне.

На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:

  1. водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
  2. свидетельство о регистрации ТС;
  3. бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
  4. информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
  5. бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.

Почему могут отказать в возмещении

Самые частые причины отказа в выплате каско:

  1. Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
  2. Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис — страхования жизни.
  3. Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
  4. Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
  5. Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
  6. Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  7. Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
  8. Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
  9. Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
  10. Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права — например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его сумму или вовсе отказывается платить, обращайтесь с жалобой в Банк России.

Большое количество владельцев старых автомобилей в этом году могут лишиться полиса ОСАГО из-за ужесточений в прохождении процедуры техосмотра, сообщает PRIMPRESS.

Как пишет АвтоLive, с 2020 года процедура технического осмотра транспорта в России стала еще жестче.

Отныне пройти техосмотр «просто так» не получится. Соответственно, приобрести полис без посещения станции техосмотра будет попросту невозможно. Сотрудники, которые будут проводить процедуру, теперь обязаны проводить фотографирование машины с географической привязкой к местности. Эксперты утверждают, что новые правила создают немалые проблемы для владельцев старых машин.

«Такие авто невозможно привести в полное соответствие с требованиями по техническому состоянию. То есть великое множество владельцев старых машин попросту не смогут пройти ТО, не смогут получить страховку ОСАГО», – отмечают эксперты.

Впрочем, интернет-пользователи считают, что автовладельцев вряд ли ждут изменения.

«Да ничего не изменится. Только чуть больше времени будет занимать. Заехал, сфоткали, карту дали, уехал. Проблем вообще не будет».

«Ну, разве что ГАИшникам дадут заработать денег… Они же обнищали».

Ранее сообщалось, что новый законопроект введет изменения в правила использования полиса обязательной автогражданской ответственности. Документ находится на рассмотрении в Госдуме и планирует «либерализовать» ОСАГО. Проектом предлагается ввести повышающие коэффициенты для водителей-нарушителей. Так, за превышение скорости более чем на 60 км/ч, проезд на красный и пересечение двойной сплошной автомобилисту придется заплатить гораздо больше.

Не виноватая я!

Если относиться к полису ОСАГО как к необходимому пропуску при обычной проверке документов сотрудниками ГИБДД, то можно не задумываться о его происхождении. Набрали соответствующий запрос в Интернете, и курьер привез чистый бланк «без выплат». Но надо учитывать последствия такого подхода.

Если нужно ставить машину на учет, в ГАИ могут проверить подлинность бланка. Велика вероятность, что липовый документ отсутствует в базе и придется получать настоящий. Со временем проверять страховку будут и патрульные инспекторы, поскольку доступ к электронным базам становится все проще. И тогда не избежать штрафа в 800 рублей за отсутствие полиса в самом простом варианте или привлечения к уголовной ответственности за использование заведомо подложного документа (штраф до 80 000 рублей либо исправительные работы на срок до двух лет, либо арест на полгода) – в сложном.

В России в год продается около 1 миллиона поддельных полисов ОСАГО, при том что всего оформляется 42 миллиона страховок

А еще имейте в виду, если вы станете виновником аварии, то пострадавший будет восстанавливать свой автомобиль за ваш счет. И даже если вы не попали в аварию, покупка официального полиса на следующий год обойдется дороже – пропущенный срок обнуляет годы безаварийной езды при расчете коэффициента «бонус-малус».

Но одно дело, когда «полис без выплат» покупают осознанно, другое – когда вас обманывают. Чтобы этого избежать, нужно кое-что проверить.

Компаний, которые имеют право заниматься ОСАГО, не так много – всего в системе Российского союза автостраховщиков (РСА) их 89. И только их печать должна стоять на полисе. Обычно это либо лидеры отрасли, работающие по всей России, либо местные страховщики. Если вам предлагают кого-то еще, лучше отказаться. Агент может говорить вам что угодно, внимательно прочтите, что написано на полисе. Необходимо знать, как точно называется компания – единственная неверная буква в организационно-правовой форме (ООО вместо ОАО), и будьте уверены – полис вам пытается всучить мошенник. Не менее важно наличие у страхователя лицензии. Ее можно проверить на официальном сайте Банка России в разделе «Реестры субъекта страхового дела». Сложно? Чтобы не держать всю эту информацию в голове, можно прийти в офис продаж и купить стопроцентно официальный полис у штатных сотрудников, а не связываться с агентами.

Поскольку полис ОСАГО – документ строгой отчетности, то он имеет несколько видимых признаков защиты. Во-первых, нестандартный размер – бланк длиннее листа формата А4 примерно на сантиметр. Во-вторых, на просвет хорошо видны водяные знаки с эмблемой РСА. В-третьих, на обратной стороне бланка справа должна быть металлическая полоска 2 мм шириной, как на денежных купюрах. Наконец, оцените общее качество печати с ровной зеленовато-голубой микросеткой, вкраплением красных ворсинок и выпуклым десятизначным номером в верхнем правом углу бланка.

Только учтите – среди недействительных полисов могут оказаться и настоящие бланки, которые были когда-то списаны страховыми компаниями как украденные, испорченные, потерянные и т.п. Поэтому лучше проверить полис на сайте РСА в разделе «ОСАГО» — «Сведения для страхователей и потерпевших» http://polis.autoins.ru/, вбив номер полиса.
И еще – о том, что у вас подделка, вы можете узнать, только если попали в ДТП и только от страховой компании. Но не всегда нужно принимать такие обвинения за чистую монету, ведь отказываясь от выплат, страховщики просто сокращают свои расходы. Поэтому нужно требовать доказательства недействительности полиса, в том числе и через суд. Ведь по закону «Об ОСАГО» «страховщик, которому принадлежал данный бланк страхового полиса, обязан выплатить за счет собственных средств компенсацию в счет возмещения причиненного потерпевшему вреда…»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *