Брокерский счет где лучше открыть

Если вы вдруг задумались об открытии счета у иностранного брокера, то мы выделили три основных плюса и минуса. Решать вам

Брокер — посредник между инвестором и биржей. И для частного российского инвестора удобно иметь «российского» посредника, а именно брокера, который имеет лицензию в России. Его нужно выбирать исходя из ваших целей инвестирования, сроков и способов. А также — инструментов, которыми инвестор планирует торговать.

Российские брокеры предоставляют доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам. На Московской в основном торгуются бумаги российских эмитентов , а Санкт-Петербургская предоставляет возможность купить иностранные бумаги. Но есть ограничения. Выбрать можно из 1400 иностранных бумаг. Но в мире много бирж, и соответственно намного больше бумаг, чем 1400.

Один из способов вложиться в зарубежные рынки для российского инвестора — это купить ETF на Московской бирже. Это фонды, в которые входят сразу много акций. Сам фонд при этом тоже состоит из акций. И покупая одну акцию ETF , инвестор как бы сразу покупает множество кусочков разных компаний. Например, можно вложиться в IT-компании США (фонд FXIT), китайские компании (фонд FXCN), крупнейшие компании Германии (фонд FXDE). Также можно получить статус квалифицированного инвестора и покупать бумаги на множестве мировых бирж. Но для этого нужно выполнить определенные условия.

Если вы просто хотите диверсифицировать портфель с помощью крупных иностранных компаний, а получать статус квалифицированного инвестора не хотите, то достаточно открыть счет в российском брокере с доступом к Санкт-Петербургской бирже. Если вам этого мало, вы можете открыть счет у иностранного брокера. Какие есть варианты?

Выход к зарубежным рынкам российский инвестор может получить с помощью дочерних компаний российских брокеров. Например, Just2Trade, Exante. Они имеют брокерскую лицензию Кипра и Мальты. Или американских — LightSpeed, Interactive Brokers. Последний — один из самых популярных посредников в России. Это полноценный брокер США, который подходит частным инвесторам. Счет у иностранного брокера несет в себе плюсы и минусы. Рассмотрим основные из них.

Плюсы

Страховка. Финансовый рынок России относительно молодой по сравнению с зарубежными. В случае, если брокер обанкротится, ценные бумаги инвестора никуда не исчезнут. Депозитарий переведет их к другому брокеру. Однако свободные деньги на счету российский инвестор потеряет. В отличие от России, инвесторы на финансовом рынке США и Европы застрахованы лучше. В США за брокерами следит комиссия по ценным бумагам SEC, регулятор финансовых рынков FINRA. А также некоммерческая организация SIPC — именно она защищает частных инвесторов от потери денег. Благодаря ей счет инвестора застрахован на $500 тыс. Из них $250 тыс. можно хранить в кеше — они тоже застрахованы. Европейские брокеры также предоставляют инвесторам страховку. Обычно до €20 тысяч. У российских брокеров такой страховки нет.

Много инструментов. Иностранный брокер позволяет инвестировать в неограниченное количество инструментов, стран и бирж. Особенно в индексные фонды. Если на Мосбирже менее 20 ETF, то иностранный брокер даст доступ инвестору к десяткам фондов из разных стран. При этом комиссия управляющей компании за ведение фонда будет ниже 1%. У тех фондов, которые доступны инвестору через российских брокеров, около 1% и больше.

IPO и оферты иностранных компаний. С помощью иностранного брокера также можно участвовать в IPO и офертах зарубежных компаний. Российские брокеры обычно позволяют инвесторам участвовать в IPO только при наличии статуса квалифицированного инвестора. Он есть далеко не у каждого. Во-вторых, у иностранного брокера порог входа будет ниже.

Так или иначе, нужно помнить, что IPO — это рискованное вложение, ведь акции после первичного размещения на бирже могут как рухнуть, так и взлететь. А вот оферта может быть более выгодна частному инвестору. Компании обычно предлагают инвесторам выкупить акции чуть выше рыночной цены.

Минусы

Налоги. С дохода на фондовом рынке нужно платить налоги. В России брокеры обычно берут эту работу на себя, и инвестор получает уже чистые деньги на счет. В случае с иностранным брокером, отчитываться перед налоговой придется самостоятельно. Российскому инвестору нужно предоставить налоговой сведения о счетах, которые он открывает или закрывает в зарубежных финансовых организациях, и движении денег на этих счетах. Каждый год нужно будет предоставлять документы: сколько средств было изначально, какие сделки вы совершали и сколько денег стало в итоге. Нужно будет заполнить декларацию 3-НДФЛ и заплатить налог с прибыли.

Дополнительные комиссии. Если для того, чтобы начать инвестировать через российского брокера достаточно иметь 1000 рублей, то на счет у иностранного брокера лучше положить побольше средств. Дело в комиссиях. Самые крупные российские брокеры уже отказались от основных комиссий, таких как за депозитарий и ведение счета.

А у иностранных придется за это платить. Приведем в пример Interactive Brokers и его комиссии за обслуживание счета. Если у инвестора на счету меньше $2000, то брокеру придется заплатить $20 в месяц. Если от $2 до $10 тыс., то $10. Освобождается от комиссии только инвестор, на счету которого больше $100 тыс. Также, если вам меньше 25 лет, то придется заплатить фиксированный сбор — $3. Но и это не все. За перевод денег из российского банка на иностранный брокерский счет нужно будет заплатить комиссию вашему банку.

Сложный интерфейс и открытие счета. У российских брокеров есть удобные мобильные приложения. Благодаря этому у частных инвесторов больше нет необходимости разбираться в сложных терминалах. У иностранных брокеров тоже есть свои приложения, но скорее всего вам придется торговать через торговый терминал, который предоставляет иностранный брокер. Эти терминалы обычно не отличаются простотой.

Кроме сложного терминала, придется потратить много времени на то, чтобы открыть сам счет. Иностранные брокеры обычно проверяют личность инвестора, поэтому спросят у вас об опыте инвестиций и доходе. Брокер может потребовать подтвердить данные о доходах и предоставить выписку из банка или с работы.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства пайщиков в акции по какому-либо принципу (индекс, отрасль или страна) Лицо, выпускающее ценные бумаги (акции, облигации и др.). Эмитентами могут быть компании, госорганы и даже люди — например британский музыкант Дэвид Боуи выпускал собственные облигации

Что такое ИИС

Кто-то просто накапливает дома денежные средства, другие уже поняли, что деньги нужно вкладывать с возможностью получения прибыли. Для занятий инвестициями нужны знания финансовых инструментов и фондового рынка. Многие знаменитые инвесторы начинали когда-то с небольших сумм и использования услуг брокеров. Брокеры помогают стать профессионалом на рынке инвестирования, так как для самостоятельного старта нужно много ресурсов:

  • большая сумма начального капитала,
  • доступ на крупные торговые площадки,
  • знания и опыт успешного инвестирования.

Часть из этих ресурсов инвестор получает, открывая у брокера специальный инвестиционный счет:

  • возможность начать с небольшой суммой депозита (маржинальное кредитование),
  • возможность торговать на крупнейших площадках (доступ через брокера),
  • обучающие материалы и аналитические обзоры.

После зачисления денег на инвестиционный счет, инвестор осуществляет сделки по купле-продаже акций, паев ПИФа и других инвестиционных инструментов фондового рынка. Когда акции или облигации проданы, средства зачисляются обратно на инвестиционный счет, с которого проходили торговые операции. Со временем инвестор приобретает необходимый опыт, и его прибыль возрастает.

Открытие ИИС в ВТБ

Наиболее надежные брокеры – это банки, особенно такие крупные, как ВТБ. Даже если наступят трудные времена, ВТБ получит государственную поддержку. Это особенно важно для индивидуальных инвестиционных счетов, потому что они не застрахованы, как вклады. Поэтому стабильность самого брокера играет большую роль. ИИС в ВТБ 24 отзывы вкладчиков характеризуют, как одни из самых выгодных и надежных.

Для поощрения инвестирования в российский фондовый рынок и увеличения объемов торговли на российских биржевых площадках, законодательно было одобрено открытие инвестиционных счетов с налоговыми льготами. Инвестор, работающий с ценными бумагами на рынке, по закону обязан отчислять в налоговую 13% от своей прибыли. За него это делает его налоговый агент (брокер).

С ВТБ инвестор может не платить сумму 13%. Преимущества инвестиционного счета ВТБ – это выгодные налоговые вычеты для инвестора:

  • вычет на взносы – при внесении суммы на инвестиционный счет, 13% от нее клиент может вернуть в налоговой в виде вычета, при этом, чтобы налоговая могла выплатить, у клиента должен быть другой доход, и с него уже снят НДФЛ,
  • вычет на доходы (при закрытии инвестиционного счета с доходов не снимут НДФЛ 13%).

Какой налог выбрать, решают сами клиенты, но первый способ обычно выбирают новички, а второй способ – для экспертов или для тех, у кого нет другого дохода, чтобы получить на него вычет.

По ВТБ существуют ограничения для инвестиционного счета:

Ограничения Значение
Срок существования счета (можно закрыть раньше, но будут отменены налоговые льготы) от 3 лет
Сумма до 1 млн рублей в год
Досрочный вывод или снятие части средств не разрешается
Количество инвестиционных счетов на одно имя только один

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ, из документов понадобится паспорт и СНИЛС. Перед открытием нужно уточнить, где находятся офисы, в которых работает хотя бы один сотрудник по брокерскому обслуживанию.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

Инвестиционный счет в ВТБ может быть использован для операций с акциями, облигациями, паями инвестиционных фондов (российских и иностранных), с валютой. Формирование инвестиционного портфеля клиент осуществляет на основе собственного опыта и ощущений, используя все возможности обучающего блока ВТБ.

Если клиент – новичок, он может воспользоваться уже готовой формой стратегии от ВТБ, которые специально разработаны для начинающих инвесторов, чтобы банк сделал всю аналитическую работу за него. ВТБ предоставляет все необходимое для успешного инвестирования – услуги, анализ текущих событий на рынке, просмотр брокерского отчета (как бумаги покупались или продавались), расписание торгов и т.д.

При открытии инвестиционного счета ВТБ автоматически подключается кредитное «плечо”. Это позволяет совершать операции на рынке, намного превышая объем собственных средств. Кредит денег или акций предоставляется брокером, залогом являются средства клиента. Для инвестора это означает более высокую прибыль по итогам сделок. Кредитование начинает работать прямо в момент сделки. Это стандартная услуга для брокерского счета, поэтому отключить маргинальное кредитование не получится.

Пополнять инвестиционный счет можно через обычный текущий счет в ВТБ. Чтобы зачислить на него средства, можно воспользоваться картой ВТБ и банкоматом, а потом в ВТБ Онлайн отправить деньги с карты на текущий счет, с текущего – на брокерский. Как только сумма отобразится на инвестиционном счете, можно начать торговать.

Условия брокерского обслуживания

Тарифы в ВТБ подходят для начинающих и опытных клиентов. Перечень предоставляемых бесплатно услуг:

  • маржинальное кредитование в рамках одного торгового дня (если сделка переходит на другой день, ВТБ взимает фиксированную ставку),
  • доступ в программы для торговли – систему Онлайн-брокер и QUIK – через компьютер (для мобильных версий услуги платные – подключение 2900 руб. и далее 290 руб. в месяц),
  • подача заявок по телефону.

В ВТБ предусмотрены разнообразные тарифные планы. Ключевой показатель для сравнения – комиссия ВТБ в % от дневного оборота средств. Тарифные планы делятся на две группы в зависимости от способа формирования портфеля:

  • Клиент выбирает готовую стратегию, по сути, перепоручая банку право управления капиталом и предоставляя средства в доверительное управление ВТБ («Инвестиционные портфели”).
  • Клиент формирует портфель самостоятельно, выбирая индивидуальную стратегию (все остальные тарифные планы).

«Инвестиционные портфели” – это готовые решения для клиента, с минимальной суммой для инвестирования 300 тыс. руб. и комиссией 0,03%.

Для самостоятельного формирования портфеля подоходят тарифные планы «Инвестор”, «Профессиональный”, «Персональный брокер”. Последний подходит для экспертов, инвестирующих серьезные суммы. Так, для регионального клиента необходимо минимально 10 млн рублей, для московского инвестора – от 15 млн рублей.

В тарифных планах «Инвестор” и «Профессиональный” величина комиссии банка варьируется в зависимости от того, каким пакетом услуг (Привилегия, Прайм) пользуется клиент:

Полную стоимость всех услуг по брокерскому обслуживанию клиентов, вопросы по рынку акций и срочному рынку можно подробно рассмотреть на сайте ВТБ. Там же можно повысить свою квалификацию в школе трейдинга ВТБ.

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ – это одно из умных вложений денег в банк и один из самых современных банковских продуктов. Отзывы клиентов банка положительные, они справедливо называют ВТБ доступным и надежным для инвестиционных вложений. Некоторые вкладчики отмечали трудность в освоении информации, сложность терминов и т.д. Конечно, по сравнению с банковским вкладом, работа с инвестиционным счетом требует подготовки и обучения. Несмотря на ограничения по инвестиционному счету, клиенты готовы работать по предложенной схеме. Возможность открытия счета делает доступной инвестиции ВТБ 24 для физических лиц.

  • Размер инвестиций
  • Два типа ИИС
  • Срок действия
  • Кому выгодно использовать
  • Плюсы и минусы
  • Когда подавать документы в налоговую?
  • Кого выбрать: УК или брокера?

Налоговые вычеты для инвесторов и вкладчиков

Индивидуальный инвестиционный счет — это договор, который физлицо (может быть нерезидентом РФ) заключает с управляющей компанией или брокером для инвестиций на фондовом и финансовом рынках. В отличие от обычного брокерского счета, по ИИС предусмотрен льготный режим налогообложения.

Сколько на счете средств

Максимальная сумма, которую может внести клиент, равна 1 млн руб. в год. (В ближайшее время, вероятно в осеннюю сессию 2020, Госдумой эта сумма будет повышена до 3 млн руб. в год).

Размер денежных средств, которые могут находится на счете, не ограничен.

1-ый и 2-ой тип ИИС

Существует 2 типа индивидуальных инвестиционных счетов: А и Б.

Выбрав 1-ый тип счета, клиент имеет право на возврат уплаченного ранее налога (НДФЛ — 13%) с той суммы денег, которую он вносит на ИИС. Однако размер данного налогового вычета не может превышать 52 000 руб. в год.

Выбрав 2-ой тип счета, клиент освобождается от уплаты налогов с доходов, которые может получить, совершая операции с финансовыми инструментами, то есть инвестируя или вкладывая средства, находящиеся у него на ИИС. В зависимости от того, сколько он заработал, налоговый вычет может составить как больше, так и меньше 13% от внесенных средств.

Срок действия

Минимальный срок существования договора — 3 года. Если это условие соблюдено, клиент получит все причитающиеся ему налоговые вычеты.

Это не означает, что расторгнуть договор и получить деньги на руки будет нельзя раньше. Просто в таком случае счет будет рассматриваться как обычный брокерский, и все налоговые вычеты придется возвратить.

Максимальный срок, на который открывается ИИС, законодательно не ограничен. В пояснительных примерах финансовых организаций, которые предлагают его открыть, порой указывается период в 20 лет. Но пока реальный горизонт принудительного закрытия таких счетов не просматривается.

Оговаривается только, что счет принудительно закрывается в случае смерти его владельца, а находящиеся на нем средства наследуются в установленном законами о наследовании порядке.

Кому он выгоден

1-ый тип ИИС есть смысл использовать тем, кого больше интересует пассивный доход, а не рискованные вложения.

Они могут заработать до 52 тыс. руб. в год на возврате НДФЛ, а еще дополнительные суммы на консервативных инвестициях, которые им предложат управляющие компании. Кроме того некоторые управляющие компании, например Финам, выплачивают энное количество процентов просто на остаток средств на счете.

Разумеется, заинтересовать это все может только граждан, попадающих в определенную категорию:

— Они платят НДФЛ, сопоставимый с предоставляемым налоговым вычетом.

— Они имеют возможность не тратить, а инвестировать весь или часть своего дохода на продолжительный срок — не менее 3-х лет.

— Их доход должен быть достаточно велик, что бы возврат 13%, уплаченных с него на налоги, стоил «трудов» на открытие счета, заявлений в налоговую, походов в банк…

— Их доход не настолько велик, чтобы 52 тыс. руб. экономии в год казались незначительной суммой.

2-ой тип ИИС может быть интересен тем, кто действительно собирается инвестировать, выбирая стратегии с той или иной степенью рискованностью. Доход от их вложений в различные активы не будет облагаться налогом, как это было бы, если бы они работали по обыкновенному брокерскому счету, — это самое важное и привлекательное. Кроме того им не придется платить налог с каждой прибыльной продажи ценных бумаг, а от брокеров и управляющих компаний могут предоставляться дополнительные преференции по снижению трат на проведение операций на финансовых рынках.

Естественно, такие возможности покажутся привлекательными не всем инвесторам, а только некоторым, поскольку:

— Размер средств, вносимых на счет в год ограничен 1 млн руб. — это не так уж и много для серьезной трейдерской деятельности.

— Планы инвестора должны быть достаточно долгосрочными — провести ряд успешных сделок и вывести деньги, не уплатив налога, не получится ранее 3-х лет.

В своем большинстве владельцы ИИС это начинающие инвесторы, или они открывают этот счет в дополнение к уже существующим брокерским.

Когда подавать документы в налоговую?

Чтобы получить полагающиеся по закону налоговые вычеты, необходимо подать заявление в налоговую инспекцию в течение 3-х лет с момента открытия счета.

Важно: именно подача заявления на возврат будет для налоговой инспекции означать, что вы выбрали 1 тип счета. Если заявление не подавать, можно будет не платить налог на доход при закрытии счета (2-ой тип счета).

Хотя при открытии Индивидуального инвестиционного счета его тип указывается, для налоговой инспекции имеет значение факт подачи заявления. Возможно, в будущем в таком порядке что-то изменится, потому что здесь налицо некоторая неопределенность.

Плюсы и минусы

Очевидным достоинством являются предоставляемые государством налоговые льготы. Даже при пассивном хранении средств «положил и забыл» на счете типа А доход будет выражен двухзначным числом, — никакие банки не предлагают сейчас по депозитам такие проценты. Отсутствие налога на прибыль у счета типа Б тоже может привлечь, и привлекает, очень многих.

Кроме того владельцам счета не надо платить налоги продавая ценные бумаги, сколько бы сделок они не совершали (хотя с дивидендов и купонных выплат по облигациям заплатить придется).

Однако, скептики без труда найдут у ИИС недостатки.

— Первое — это длительный срок хранения средств. Ведь никто точно не знает, какой курс рубя будет через три года. Не исключено, что инфляция «съест» значительную часть 13-процентного вычета. А может быть так, что деньги просто понадобятся раньше.

— Сожаление у владельцев счета вызывает тот факт, что увеличив разрешенную сумму пополнения счета до 1 млн в год, правительство оставило без изменения максимальный размер налогового вычета — 52 тыс. руб.

— Как минус можно рассматривать, что самый простой метод инвестирования — банковские вклады, — недоступен для прямого использования. Депозиты придется оформлять в рамках доверительного управления, и они уже не будут страховаться государством, так как открываются от имени юридического лица; кроме того через договора ДУ разрешается размещать не более 15% денежных средств.

— Предложения по страхованию средств физлиц на счете на сумму в 1,4 млн. руб, подобно тому, как это осуществлено с банковскими депозитами, пока продолжают рассматриваться и в июньские изменения закона не вошли. Это ограничивает клиентов в выборе брокеров, ведь стопроцентной гарантии в их надежности нет.

— В зависимости от того, где открыт счет, в Управляющей компании или у брокера, а также от условий вашей УК или выбранного брокера, владельцу ИИС придется платить различные комиссии. Это могут быть проценты, хотя и небольшие, за управление счетом или просто его ведение, за пользование торговой платформой, за каждую совершенную сделку, за доход по результатам работы, а порой и просто за ввод средств.

Эти сборы не считаются выводом средств со счета.

— Иностранные ценные бумаги, не обращающиеся на российских биржах, купить на средства счета нельзя.

Где лучше открыть: у брокера или в Управляющей компании?

Для начинающих инвесторов альтернативы практически нет — выбор следует остановить на УК, связанной с крупным банком или, во всяком случае, уже имеющей большое количество клиентов и значительные объемы инвестированных средств. Здесь им предложат выбрать инвест-стратегию, и в дальнейшем никаких решений принимать не придется, разве только о переходе на другую стратегию, переводе счета в другую УК или к брокеру.

Набор предоставляемых инвестору услуг и тарифы у разных УК отличаются. Выбор осуществляется по соотношениям «выгода-возможности-надежность»; хотя могут быть и другие критерии выбора, например, выбирается УК связанная с банком, куда начисляется зарплата.

Работа с брокерами в отличие от УК предоставит такую возможность, как самостоятельное заключение сделок. Поэтому когда у инвестора появляются опыт и потребность в более специфичных инструментах, понимание рисков и желание самостоятельно применять знания, он выбирает этот вариант.

Как правило, у брокеров более низкие комиссионные за услуги и операции.

Рейтинги успешных брокеров, с которыми наиболее выгодно работать, можно найти на специализированных сайтах и форумах.

Запись размещена 15.03.2019 автором Вадим Федорович в рубрике база знаний

Дата последнего обновления материала: 21.05.2019

Вступление

Бывают ситуации, когда нужно вложить сбережения так, чтобы на них никто не мог претендовать — ни жена/муж при разводе, ни государство. Оставим в стороне моральную сторону желания спрятать деньги от близкого человека, развод — дело тонкое, возможны нюансы. С государством сложнее: если мы ему что-то должны, то заплатить все равно придется.

Другое дело, что не хочется попадать в ситуации, когда приставы лишают тебя последнего в самый неподходящий момент (хотя какой момент тут может быть подходящим!); очень обидно, когда они списывают долги дважды (мы рассказывали такую историю); совсем уже неприятно, когда под прицел попадают ваши накопления, отложенные на покупку жилья или «на старость».

Развод без раздела?

Семейный кодекс РФ гласит, что имущество супругов может быть разделено как во время брака, так и после его расторжения. При этом имущество, принадлежавшее супругу до вступления в брак, а также полученное во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, является его собственностью и разделу не подлежит. Таким образом, если вы открывали счет или покупали недвижимость, автомобиль, антиквариат и прочее уже в браке, все это подлежит разделу на общих основаниях, то есть при отсутствии брачного договора суд может разделить все пополам.

Похожая статьяЛичный финансовый план – кому и зачем он нужен?Если же у вас был накопительный или брокерский счет, недвижимость и другое имущество до брака, то оно надежно защищено от притязаний супруга, который планирует стать бывшим. Есть, правда, нюанс: когда депозит был открыт одним из супругов задолго до вступления в брак, но затем пополнялся. В этом случае часть его может считаться совместно нажитым имуществом, то есть им придется поделиться. «В случае раздела такого вклада будут учитываться те средства, которые поступили во время брака, включая начисленные проценты», — поясняет руководитель практики частного права НЮС «Амулекс» Елена Проскурова.

Личным имуществом, на которое не может претендовать супруг, считаются также денежные средства, полученные в дар, по наследству, от продажи личного имущества, а также компенсация морального вреда или материального ущерба. «Для того чтобы впоследствии не делить это имущество с супругом, рекомендую сохранять все чеки, платежные поручения, справки из банка, расписки, договоры на тот случай, если все же придется в суде доказывать, что это личная собственность», — говорит Елена Проскурова. Наилучший способ предотвратить конфликт по разделу имущества с супругом — заключить брачный договор, причем желательно до регистрации брака, советует эксперт.

Стоит иметь в виду, что смерть человека не влечет ни изменения, ни прекращения договоров, в которых он участвовал, предупреждает юрист, — вместо наследодателя в этих договорах будут выступать его наследники. Это правило не распространяется только на договоры, тесно связанные с личностью наследодателя: право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, и прочее.

Еще один тонкий момент: жена/муж являются наследниками первой очереди, а также имеют право на супружескую долю в размере ½, это правило распространяется на денежные вклады и счета, в том числе брокерские и инвестиционные (включая пресловутый ИИС — индивидуальный инвестиционный счет).

Отменить это общее правило может только брачный договор, если в нем прописан отказ от такой доли. На оставшуюся часть имеют право претендовать наследники в порядке очередности, установленном Гражданским кодексом РФ. То есть, если вы намерены оставить супруга без наследства и, скажем, передать все детям, стоит позаботиться о заключении брачного договора.

На все виды счетов (текущий, накопительный, вклад, инвестиционный, брокерский) может быть наложен арест Федеральной службой судебных приставов, с них могут быть без предупреждения списаны средства в рамках исполнительного производства. Таким образом могут быть взысканы долги по оплате услуг ЖКХ, неуплаченные налоги, штрафы, задолженность по кредиту.

Двойная страховка

Есть только два вида инвестиций, которые однозначно не подлежат разделу, не могут попасть под арест или взыскание. Это средства накопительного (НСЖ) и инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), а также индивидуальные пенсионные планы в негосударственных пенсионных фондах, то есть частная пенсия, которую вы сами себе организовали. «Денежные средства по страхованию жизни не подлежат разделу, включаются в наследственную массу только в том случае, если в договоре не указан выгодоприобретатель. Договор НСЖ/ИСЖ может быть заключен в пользу любого лица (выгодоприобретателя), не обязательно родственника, и в случае наступления риска «смерть» выплату получит выгодоприобретатель, а не наследники», — уточняет Елена Проскурова.

Похожая статьяНовый приказ ФНС: как сообщать о счетах в иностранных банкахСамое интересное, что на средства ИСЖ и НСЖ не может быть обращено взыскание, так как до получения страховой выплаты эти денежные средства принадлежат страховщику и не являются имуществом должника. Соответственно, они не могут быть конфискованы, арестованы и не будут подлежать разделу между супругами. Они также не подлежат декларированию, поскольку не являются доходами. Стоит иметь в виду, что после того, как вы закрыли договор страхования и вам перечислили выкупную сумму (при досрочном расторжении) или страховую сумму (по окончании срока действия договора), она становится вашей собственностью. Соответственно, на нее могут претендовать и судебные приставы (при наличии исполнительного производства), и супруг.

Аналогичная ситуация с индивидуальными пенсионными накоплениями, которые также не являются собственностью до момента вывода средств или назначения пенсии. «Нередки случаи, когда при подготовке к разводу, грозящему разделом имущества, люди снимают деньги с банковских счетов и несут их к нам или же в страховые компании, чтобы защитить от посягательств супруга», — рассказал Банки.ру эксперт одного из ведущих НПФ.

Таким образом, если вы хотите спокойно копить или уберечь уже скопленные деньги, не боясь внезапно их потерять из-за проблем на личном фронте, есть два надежных варианта: первый — открыть счет в НПФ, второй — заключить договор накопительного или инвестиционного страхования.

Мнимый даритель

Есть еще и третий вариант, но он несколько рискованный. Вы можете найти человека, который оформит на вас дарственную на скопленную сумму денег — тогда жена/муж не смогут на них претендовать, но судебные приставы останутся в своем праве. Кроме того, договор дарения можно впоследствии аннулировать через суд, если мнимый даритель докажет, что в момент составления документа был невменяем или вы повели себя недостойно, например покушались на его жизнь или причинили ему телесные повреждения.

По материалам Банки.Ру, автор — Полина Паркер

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *