Безденежность договора займа

Содержание

Общие моменты

Наилучшим вариантов для сторон соглашения является досудебное урегулирование проблемы. В некоторых случаях должнику достаточно направить претензию.

Если это никаким образом на него не повлияет, то не остаётся ничего, как обратиться в судебные органы. Однако, суд примет во внимание попытки решить вопрос самостоятельно.

Стоит отметить, что если конфликт возник между юридическими лицами, то досудебная претензия является обязательным пунктом, который необходимо выполнить до того как обратиться в суд.

Таким образом, можно сделать вывод, что решение вопросов в судебном порядке значительно помогает заимодавцу и ускоряет процесс возврата долга.

Если заёмщик решить не выполнять решение суда, то его будет передано к судебным приставам, которые не будут снисходительными к нему.

Важные понятия

Если решить проблему с помощью претензии не удалось, то не остаётся вариантов, кроме как обратиться в суд.

Если заёмщик нарушил установленные договор сроки по возврату долга, то он считается просроченным.

В случае если сроки не были оговорены заёмщик должен вернуть средства через 30 дней после того, как с этим делом к нему обратиться заимодатель.

Во время составления соглашения важно оговорить является ли договор возмездным. То есть должен ли заёмщик, кроме основный суммы, платить ещё и проценты за пользование деньгами.

Вопрос ответственности сторон также немаловажен и если такие пункты прописаны в договоре, то за невыполнение его условий будут применены штрафные санкции.

Договор считается заключенным с момента передачи средств другой стороне. В качестве подтверждения составляется акт приёма-передачи или заёмщик предоставляет расписку о полученных средствах.

Без этого документа будет крайне сложно доказать, что сделка таки состоялась, поэтому его важность не стоит недооценивать.

В некоторых случаях, в качестве гарантии, стороны сделки принимают решение о привлечении залога или поручителей.

Это может помочь избежать недобросовестного выполнения условий соглашения. Все бумаги должны храниться у займодателя до момента возврата долга, а после этого нелишним будет подписание документа об отсутствии у сторон взаимных претензий.

Важно помнить, что при обращении в суд вес будет иметь каждый документ, поэтому сделку нужно проводить по всем установленным правилам, а в случае некомпетентности обратиться к специалисту.

Обращение в суд заёмщиком

Одной из причин обращения в суд со стороны заёмщика является высокая процентная ставка.

Например, Центробанк установил наибольшую величину ставки, которая могут взимать микрофинансовые организации и оно составляет около 2,2% в сутки.

Если эта цифра превышена, то заёмщик может обратиться в суд. Однако, с такой ситуацией должники сталкиваются достаточно редко, поскольку ставка достаточно высока. Чаще проблемой выступают высокие штрафы, неустойки, комиссии и т.д.

Если подобные начисления не были прописаны договоре, то они являются необоснованными и заёмщик не должен выплачивать те суммы, о которых ничего не было известно.

Если же ряд подобных начислений носил скрытый характер, то при помощи решения суда их можно отметить, при этом улучшить для себя условия возврата долга.

Правовая база

Сферу займовых отношений регулирует Гражданский кодекс Российской Федерации, а именно глава 42:

Согласно 807 статье По договору займа передаются деньги или другие вещи, которые определены родовыми признаками
В статье 808 Идёт речь о том, что договор должен составляться в письменной форме, а для подтверждения передачи средств должна быть предоставлена расписка
Статья 809 Устанавливает порядок начисления процентов по договору. Беспроцентным является тот договор, который заключен между гражданами заключен на сумму, которая не превышает 50-кратного минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. Также, если по соглашению заёмщик получает не денежные средства, а другие вещи
Согласно 811 статье При несоблюдении сроков договора, заёмщик выплачивает проценты за весь срок просрочки. В случае, если долг отдавался в рассрочку, то при нарушении срока займодавец имеет право потребовать вернуть все оставшиеся средства с процентами

Также имеется Федеральный закон «О потребительском кредите», в котором также прописаны условия получения и предоставления займов.

Особенности применения

Как уже говорилось ранее, наилучшим вариантом решения вопроса является досудебное разбирательство. Именно в этом случае можно избежать дополнительных проблем у должника.

Поскольку, если все документы оформлены правильно, то у заёмщика нет шансов избежать проблем. Лучше всего изначально оговаривать сроки возврата долга, чтобы потом не выплачивать штрафы за просрочку.

Как признать соглашение недействительным

В статье 812 ГК РФ идёт речь об оспаривании договора займа со стороны заёмщика. Бланк договора займа можно .

Это можно сделать в том случае, если он сумеет предоставить настоящие доказательства, а не мнимые о том, что деньги или другие предметы не были переданы или предоставлены в меньшем размере.

Если будет доказано, что должник не получал никаких средств от займодателя, то обоснованным является признание договора займа незаключенным.

Судебная практика в этом случае подтверждает условия документа недействительными.

Подача искового заявления

Обычно заявление рассматривается по месту нахождения истца или ответчика. Для того, чтобы бумага попала в необходимые органы, в первую очередь её нужно правильно составить.

Необходимо указать такие данные:

  • реквизиты сторон;
  • цена иска;
  • описание условий, на которых происходила сделка;
  • список требований к той или иной стороне.

Обязательно нужно приложить к иску все имеющиеся документы касательно данной сделки. Это поможет избежать лишних разбирательств и вынести правильное решение.

Между физическими лицами

Если разногласия возникли между физическими лицами, то урегулирование вопроса о возврате долга проходит в наиболее простых условиях.

Иск необходимо подавать в районный суд, а спор будет решён согласно процессуальному законодательству Российской Федерации.

Истец подаёт заявление со всеми необходимыми документами и оплачивает при этом государственную пошлину. Её размер зависит от суммы иска, а минимальный — 400 рублей.

Заключение соглашения без расписки

Расписка — это тот документ, который подтверждает непосредственно факт передачи займовых средств и является важным документом при решении споров.

Это доказательство составленного договора. Если такой документ не был подписан, то возможность возврата долга в судебном порядке значительно снижается.

Единственным возможным выходом является наличие другого документа, который может подтвердить факт передачи средств, например, платёжное поручение.

Взыскание долга

Если заёмщик признаёт наличие задолженности, но ничего с эти не делает, то займодатель имеет все основания на получение судебного приказа о взыскании долга.

Для этого необходимо подать заявление с данными должника, сумме задолженности и прочей документации, которая подтверждает факт наличия сделки.

На принятие решение понадобится 5 рабочих дней со дня подачи заявления. Когда бумага будет получена, то с ней можно обращаться к судебным приставам, которые займутся вашим решением проблемы по делу.

Этот метод решения проблемы является крайним, однако, наиболее действенным.

Признание документа недействительным

Оспаривать договор по безнадёжности можно в таком случае:

  • договор не был составлен в письменной форме;
  • он был составлен под действием угроз или обмана (кабальная сделка).

Все вышеуказанные условия дают возможность признать договор недействительным, поскольку он не соответствовал установленной законом форме или был составлен под действием внешних факторов.

Оспаривание процентов

На законодательном уровне предусмотрено уменьшение размера штрафа по займу, если причина неуплаты была серьёзной.

Например, это могут быть ситуации, на которые должник не мог никак повлиять. Нигде не указа информация о снижении процентной ставки под которую брались заёмные средства или предметы.

Видео: долговая расписка. Оформление договора займа, существенные условия

Если договор был составлен правильно, то суд не может помочь в решении данной проблемы. Снижение процентов по договору займа возможно только при условии недобровольного заключения соглашения.

Судебная практика по оспариванию договора займа по безнадежности

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, то его оспаривание по безнадежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Одними из самых распространенных видов нарушения условий договора займа является отказ от возврата займовых средств или же нарушение сроков.

Обращение в суд является крайней мерой, но, зачастую, именно в такой способ можно добиться решения данного вопроса.

Безденежность расписки доказать трудно, особенно если расписка в целом соответствует договору займа. Ранее я уже рассказывала как правильно составить расписку для успешного и без проблемного взыскания долга в суде. Но очень распространены случаи, когда граждане пишут расписки под давлением, особенно в рамках трудовых отношений, либо при совместном ведении бизнеса, когда официально оформить сделку нет возможности.

И потом, спустя какое то время, такой «должник» получает иск о взыскании с него денежных средств, указанных в расписке. Возможно, он и обязательство, ради которого писалась расписка, уже давно исполнил — да документ забыл забрать и порвать.

Как доказать безденежность расписки?

Первый путь — это предъявить встречный иск о признании договора не заключенным ввиду того, что деньги не передавались. Либо встречный иск можно не предъявлять (смотрим по ситуации) — а утверждать, что займа не было. Но здесь есть один очень важный момент — сама расписка должна соответствовать признакам договора займа. В ней ясно и определенно должно быть указано, что деньги берутся в долг в качестве займа.

Основанием для признания расписки безденежной является ст. 812 ГК РФ, а доказательством безденежности может быть все что угодно — любые доказательства: письменные, результаты инвентаризации, диктофонная запись, видеозапись, смс сообщения, сообщения в соцсетях, и т.п., которые подтвердят оказываемое на вас давление и угрозы, приведшие к написанию расписки, либо могут подтвердить обман или введение в заблуждение.

Свидетельские показания для доказательства угроз и давления могут быть учтены судом, но не для оспаривания самого договора займа. Вообще угрозы и давление доказывать очень трудно, особенно когда должник не обращался в полицию — суд к таким показаниям относится критически.

Часто для доказывания безденежности нужно проводить логическую цепочку и показать суду, что расписка писалась под давлением (например была инвентаризация, недостача на 1000р и расписка как по волшебству написана на такую же сумму).

Как я уже указала выше во встречном иске нужно просить признать договор именно не заключенным (на основании п. 1, 2 ст. 812 ГК РФ), а не давить на безденежность расписки. Деньги заемщику не передавались, поэтому никакого займа и договора нет.

Второй путь — оспаривать обязательство по выплате денег. Данный вариант применим, когда расписка не отвечает требованиям договора займа и исходя из ее текста заемщик деньги в долг не берет. Подобные расписки выглядят примерно так: я, ФИО, обязуюсь выплатить 100 рублей ФИО в срок до 01.01.01г. То есть человек берет на себя ничем не обусловленное обязательство выплатить денежные средства. Оспаривать это обязательство можно теми же способами, что и расписку, главное — правильно сформулировать требование.

Если ответчик, предъявляя встречный иск, будет просить суд признать расписку безденежной, в то время как расписка не будет являться договором займа по смыслу закона — суд откажет в удовлетворении встречного иска и заемщик уже не сможет ничего изменить (посмотреть пример судебного решения).

Третий путь — когда расписка выглядит примерно так: я денежные средства получил в такой то сумме, верну тогда то — расписка (на первый взгляд) вроде бы подтверждает займ денежных средств.

Но! В ряде случаев, особенно при крупных суммах займа подобные расписки вполне успешно можно оспорить в виду отсутствия письменного договора займа. Верховный суд на этот счет как то уже обозначил свою позицию, что для передачи денежных средств в крупном размере необходим договор займа или источник происхождения денег. ВАС об этом также высказывался.

Таким образом, правильно выбирайте свою линию защиты, а еще лучше — обращайтесь к специалисту.

Читайте также Как признать расписку недействительной: оспариваем факт долга

Опубликовано 18.05.2015 от Наталья Демина (Обновлено: 06.07.2018)

Методика оспаривания

В ГК РФ содержатся принципы оспаривания. Процесс обжалования сложный, имеет некоторые нюансы. Если договор заключался в письменной форме, то при оспаривании показания свидетелей не учитываются. Исключение – подписание контракта под давлением, насилием.

Независимо от типа договоренности, договор считается заключенным с момента предоставления заемщику финансов. С этого момента заемщик обязан выплачивать деньги кредитору. Факт получения денег может подтверждаться распиской.

Ситуации, при которых можно доказать безденежность:

  • факт выдачи средств заимодателем не подтверждается ни одним документом – договором, распиской, актом приема-передачи;
  • в реквизитах указаны неправильные данные – роль также играет написание соглашения или расписки не самим должником;
  • контракт заключался под давлением третьих лиц;
  • в момент передачи денег одна из сторон была недееспособной.

Договор займа обязательно должен содержать факт передачи финансов.

В качестве доказательства безденежности договора займа выступают:

  • долговая расписка;
  • выписки из банковских счетов;
  • письменные переписки с заимодателем, по которым видно, что заемщику поступила меньшая сумма денег;
  • квитанции, чеки, приходные ордеры о получении заемщиков средств;
  • видео и аудио записи;
  • прочие документы.

Если доказательств не хватает, можно обратиться в банк за помощью – вам предоставят информацию о передвижении средств по вашему счету.

Если гражданин не выполнил обязательств по кредитам, продажу его недвижимости могут отменить. Узнайте об оспаривании сделок физического лица должника.

Как возместить вред, нанесенный жизни или здоровью гражданина? Читайте в статье.

По показаниям свидетелей

Если документ подписывался под влиянием посторонних (путем угроз, запугиваний или насилия), то показания свидетелей при этом учитываются. Доказательства такого факта должны быть вескими. Это может быть заявление в полицию с отметкой о том, что оно принято.

Третьими лицами

Согласно Гражданскому кодексу, обжаловать соглашение заема вправе не только заемщик.

Если при подписании контракта присутствовал поручитель, то он имеет право выдвигать к заимодателю требования. Если заемщик согласен со своим долгом, то поручитель все равно может оспорить договор.

Правовые последствия

О заключённой сделки можно судить по моменту фактической передачи средств. В связи с этим возникают разные последствия правового характера.

Если соглашение признают незаключенным, последствие одно – возврат сторон в изначальное положение.

Суд в этом случае установит, что деньги переданы не были – заемщик выйдет без обязательств.

Второй случай, если сумма долга занижена. С этой суммы (а не с той, которая указана в соглашении) заимодатель начисляет проценты и штрафы. Денежная ответственность заемщика уменьшается.

Как доказать незаконность расписки?

Долговая расписка имеет одинаковую юридическую и законную силу с договором займа. Согласно 808 статье Гражданского кодекса, она должна быть исполнена. Если сумму вернуть нечем либо расписка составлена, но деньги так и не поступили, спор может разрешить только суд.

Чтобы доказать безденежье документа, необходимо предъявить – исковое заявление, расписку и ее копию, перечень доказательств. Исковая давность по расписке – 3 года. За этот период одна из сторон вправе обратиться в суд для разбирательства.

Бывает, что расписку пишут под давлением. Как этот факт оспорить?

Вариантов несколько:

  1. Предъявить встречное исковое заявление о признании соглашения незаключенным. Иск можно не подавать – тогда должны быть доказательства, что займа не было. Расписка должна иметь признаки договора займа. В документе должно указываться, что деньги берутся в долг в качестве займа.
  2. Оспорить обязательство по выплате финансов. Этот вариант применяется, когда расписка не соответствует требованиям договора займа.
  3. При отсутствии договора займа суд не примет иск об оспаривании расписки. Но если сумма займа большая, можно попытаться оспорить.

Оспаривание договора займа по безденежности – судебная практика

Согласно 810 статье Гражданского кодекса, заемщик должен передать кредитору имущество, равное полученному. В судебной практике возникла позиция, согласно которой равенство не нарушается типовым различием выданных и полученных финансов. Например, займ был выдан наличными, а заемщик вернул безналичными.

В судебной практике существует несколько позиций:

  • По договору займа финансы могут возвращаться векселем (бумагой ценного характера). Передача векселя является формой исполнения соглашения, а объект договора (деньги) отвечает требованиям законодательства.
  • Финансовое обязательство может быть прекращено передачей кредитору ценной бумаги в том случае, если стороны заключили об этом соглашение.
  • В пункте 2 Постановления № 23 Пленума Верховного суда «О судебном решении» (19 декабря 2003) сказано, что решение признается законным в том случае, если суд руководствовался доказательствами безденежности.

Безденежная расписка

Законодательством не установлена форма для составления расписки – ее можно написать от руки или заверить у нотариуса. Долговая расписка – полноценное юридическое основание для расчета по займу. Случается, что указанные финансы в документе к заемщику не попадают. В этом случае расписка считается безденежной.

Причинами составления такой расписки являются:

  • документ дается за средства, которые человек должен получить – услуга предоставлена, а деньги не получены;
  • в случае деления бизнеса между партнерами;
  • под давлением стороны, которая заинтересована в ее составлении.

В соответствии с 808 статьей Гражданского кодекса, долговая расписка считается договором займа. Она содержит информацию о том, что предоставленный денежный займ должен быть возвращен в таком же объеме. Документ можно оспорить.

В расписке нужно указать:

  • дату получения денежного заема;
  • его размер;
  • точную дату возврата задолженности;
  • размер процентов за пользование суммой;
  • размер процента в случае просрочки.

Заемщик лично подписывает долговую расписку.

Исковое заявление подает в суд оспаривающая сторона – заемщик. Он же обязан доказать недействительность соглашения. В качестве доказательств служит заключение эксперта или показания свидетелей. Суд знакомится с доказательствами, анализирует их и выносит решение. Чем больше аргументов, тем выше шансы оспорить документ.

С образцом иска можно ознакомиться здесь : Иск об оспаривании договора займа по безденежности

При составлении расписки следует придерживаться правил:

  • пишется документ от руки – это является доказательством его подлинности;
  • обязательно указать место составления, дату и время;
  • указать сроки возврата финансов, и в какой форме это будет;
  • указать данные лица, которое пишет расписку;
  • указать сумму задолженности (цифрами) и валюту;
  • лучше писать расписку при свидетелях (их показания помогут в суде в случае оспаривания).

Подписывают расписку обе стороны. Если указанные в документе условия не выполняются, заимодатель может обращаться в суд с целью взыскать с заемщика деньги.

Образец расписки можно посмотреть здесь: Расписка в получении денежных средств по договору займа

Когда займ будет возвращен, заимодатель обязан:

  • выдать заемщику расписку, что средства получены;
  • вернуть ему его расписку;
  • если документ вернуть не удается, написать о возврате денег в своей расписке.

На расписке подпись заемщика обязательна. Не лишними будут подписи нескольких свидетелей.

В трудовых спорах закон чаще всего на стороне работника. Узнайте, что делать, если работодатель задерживает зарплату.

Арест счетов судебными приставами является обеспечением по кредиту. Смотрите, как его снять.

Клиент вправе требовать неустойку по ОСАГО. Подробнее в статье.

Что говорит закон

В соответствии с 812 статьей Гражданского кодекса, договор займа и долговая расписка подлежат обжалованию. Согласно 807 статье ГК, обязательство заема считается договорным. В 432 статье сказано, что договор считается заключенным, если стороны согласны со всеми его условиями.

Согласно 56 статье Гражданско-Процессуального кодекса, обязанность доказывать безденежность договора заема лежит на заемщике. В соответствии со 178 статьей Гражданского кодекса, сделка, которая заключалась под влиянием или угрозами, считается недействительной. 196 статья ГК РФ гласит, что срок исковой давности составляет 3 года. Отсчет времени начинается с даты, когда сторона соглашения узнает о нарушении своих прав.

Изучив 166 статью Гражданского кодекса, можно понять, что договор займа – сделка оспоримая. Согласно 195 статье Гражданско-Процессуального кодекса, решение суда должно быть обоснованным. При этом должны соблюдаться нормы процессуального права. В 812 статье Гражданского кодекса сказано, что показания свидетелей играют роль в том случае, если соглашение заключалось путем обмана.

Таким образом, договор займа можно оспорить по его безденежности. Для этого заемщик должен обратиться в суд. Кроме искового заявления у него должны быть доказательства безденежности. На их основании суд выносит решение. Договор считается заключенным после передачи денег.

Предыдущая статья: Оспаривание сделок должника физического лица Следующая статья: Банкротство физических лиц и оспаривание их сделок

Взыскание займа без договора

Общие правила, установленные ГК таковы:
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Может ли факт заключения договора займа при отсутствии оригинала договора либо исключении его судом из числа доказательств по делу подтверждаться иными доказательствами, в частности платежными документами, подтверждающими факт перечисления либо передачи денежных средств?

Следуя букве закона, сделки совершаются устно или в письменной форме (п. 1 ст. 158 ГК РФ).
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку (п. 1 ст. 160 ГК РФ).
Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 162 ГК РФ несоблюдение требований о совершении сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 812 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ и ч. 1 ст. 65 АПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые гл. 42 ГК РФ, а на заемщике — факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

Выдачу займов можно подтвердить платежным поручением

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, ч. 8 ст. 75 АПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы.

К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне.
Такое платежное поручение подлежит оценке судом, исходя из объяснений сторон об обстоятельствах дела, по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ или ст. 71 АПК РФ, — по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, с учетом того, что никакие доказательства не имеют заранее установленной силы.
При этом указание в одностороннем порядке плательщиком в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа само по себе не является безусловным и исключительным доказательством факта заключения сторонами соглашения о займе и подлежит оценке в совокупности с иными обстоятельствами дела, к которым могут быть отнесены предшествующие и последующие взаимоотношения сторон, в частности их взаимная переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие или отсутствие иных договорных либо внедоговорных обязательств, совершение ответчиком действий, подтверждающих наличие именно заемных обязательств, и т.п.
Таким образом, если в поручении указано, что платеж произведен по договору займа, это еще не свидетельствует однозначно о заключении данного договора. Суды будут учитывать и другие обстоятельства дела (например, переписку, товарный и денежный обороты).

Источник: Обзор судебной практики ВС РФ N 3 (2015), утвержденный Президиумом ВС РФ 25.11.2015.Размещен на сайте ВС РФ 26 ноября 2015 года

До настоящего времени у судов, в частности ВС РФ и ВАС РФ, не было единого подхода к решению вопроса о том, можно ли подтвердить выдачу займа платежным поручением. Полагаем, после разъяснений ВС РФ суды начнут придерживаться одной позиции в спорах о займах.

Важные аспекты

В соответствии с договором, займодавец предоставляет во владение заемщику денежные средства, либо иные предметы, определённые по весу, числу или иным характеристикам. Договор займа можно .

В ответ заемщик берёт на себя обязательство вернуть равное количество денег или предметов того же рода и качества.

Основные понятия

У договора займа есть ряд неотъемлемых характеристик. Согласно им он является:

Односторонне обязывающим Обязанности лежат на должнике, а обладающей правами, стороной является займодавец
Реальным Становится действительным с того времени, когда оговоренные вещи или деньги были переданы в пользование заёмщику
Безвозмездным, если:
  • в договоре не утверждается обратное;
  • участниками сделки являются физлица (граждане РФ);
  • оговариваемая сумма не достигает 50 МРОТ (МРОТ — законодательно установленный минимум оплаты труда, на данный момент составляет 100 рублей);
  • предмет договора – вещь, определённая по весу, количеству, объёму, длине
Возмездным То есть с правом получения %-в от должника, относится ко всем остальным случаям

Если в договоре нет указаний на размер процентов, то он определяется исходя из ставки рефинансирования банка в месте проживания кредитора на дату покрытия задолженности (её части).

Предмет договора (деньги или вещи) поступают в собственность заёмщика. Он имеет право использовать его так, как сочтёт нужным, а возвращать будет другие, но имеющие аналогичные характеристики объекты.

Поэтому предметом займа не могут быть индивидуально–определённые вещи (они с юридической точки зрения определяются как «незаменимые»). Заёмщиком или займодавцем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Заключение договора подтверждается с помощью расписки, либо иного документа, свидетельствующего о факте передачи заёмщику денег или вещей.

Судебная практика признания договора займа незаключенным показывает, что при отсутствии таких документов, во время судебного разбирательства ни одна из сторон не может делать ссылку на свидетельские показания, но право приведения письменных и иных доказательств (переписка, документы) за ними сохраняется.

Форма договора может быть:

Устной Если участники – граждане, а размер займа – не более 10 МРОТ
Простой письменной Если заём предоставлен юридическим лицом, либо его размер более 10 МРОТ

Срок, на который рассчитано действие договора, не всегда устанавливается строго. При отсутствии особых указаний на этот счёт, конкретная дата определяется моментом, когда кредитор попросил отдать долг.

После того, как требование было предъявлено, у должника есть ещё 30 дней на то, чтобы вернуть заём. Чтобы исполнить возмездный договор досрочно потребуется согласие кредитора.

При безвозмездной договорённости досрочное покрытие долга осуществляется заёмщиком на своё усмотрение.

Обращение в суд заемщиком

Центробанк устанавливает ограничения на наибольшую величину процентной ставки, которую могут взимать микрофинансовые организации.

Она равняется примерно 2,2% в сутки. Если эта цифра была превышена, то заёмщик может обратиться в суд, чтобы оспорить проценты.

Физическим лицам соблюдать претензионный порядок решения спора необходимости нет, но это позволяет убедить судью в том, что попытки найти мирное решение вопроса действительно имели место быть.

Однако предельно допустимая величина процентной ставки превышается редко. Чаще должник сталкивается с огромными штрафными санкциями, неустойками, комиссиями или пенями.

Если ряд подобных начислений носил скрытый характер, то, отменив их, можно заметно снизить проценты в целом и переплату по ним.

Законодательная база

При оформлении договора займа и рассмотрении его в суде, во внимание принимаются следующие законы и нормативные акты:

  • Федеральный закон №353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»
  • Статья 807 ГК РФ (определяет условия заключения сделки, дополнение — ФЗ №363 и №210);
  • Статья 808 ГК РФ (описывает конкретный способ оформления договора);
  • Статья 809 ГК РФ (начисление и определение размера процентов по договору займа, дополнение – ФЗ №284);
  • Статья 810 ГК РФ (определение обязанностей заёмщика, дополнение – ФЗ№284);
  • Статья 811 ГК РФ (ответственность за несоблюдение условий сделки);
  • Статья 812 ГК РФ (процедура оспаривания договора займа);
  • Статья 813 ГК РФ (действия при утрате обеспечения);
  • Статья 814 ГК РФ (целевой заём).

Это основная часть законодательной базы по договорам займа.

Прежде, чем предъявлять свои требования в суде, кредитор обычно старается обеспечить урегулирование ситуации в досудебном порядке.

Как происходит данное урегулирование

Прежде всего, Истец должен оформить в адрес Ответчика специальную претензию, в которой приводятся следующие сведения:

  • данные об участниках договора;
  • размер задолженности;
  • информация о взаимоотношениях сторон;
  • информация о нарушениях, которые допустил заёмщик;
  • перечень требований к должнику.

При соблюдении претензионного характера разрешения спора, процесс судебного рассмотрения дела значительно упрощается, поскольку это станет доказательством того, что попытка мирного урегулирования окончилась ничем.

Если заём предоставлялся одним физическим лицом другому физическому лицу, то проведение досудебного урегулирования не вменяется им в обязанность.

Но кредиторы преимущественно стараются обговорить проблему с заёмщиком и даже предложить варианты решения проблемы, например, проведение реструктуризации долга.

Между работодателем и работником

Для этой разновидности займов, предусмотрено условие, гласящее, что при увольнении работника, заём должен быть возвращён сразу же (в ближайшие несколько дней).

Одно из решений в подобной ситуации – обращение к бывшему работодателю с прошением рассрочить платёж.

Если просьба будет проигнорирована, то остаётся только ждать суда или постараться всё же найти необходимые средства.

Порядок действий займодавца при этом никак не изменяется. При правильно составленном договоре, можно ожидать скорого удовлетворения иска и принудительного взыскания задолженности.

Как получить займ на год на карту мгновенно круглосуточно без отказа смотрите в статье: займ на год.

Можно ли подать заявку на официальный сайт займа Легкий ру, .

Если при увольнении работодатель нарушил закон, то работник имеет право на подачу встречного иска. Это не освободит от основного долга, но позволит списать штрафные санкции.

Между юридическим и физическим лицом

Участие юридического лица делает досудебное урегулирование обязательным пунктом «программы». Это обусловлено тем, что рассмотрением таких дел обычно занимается арбитражный суд (отвечает за правосудие в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности).

Расписка – единственный документ, достоверно подтверждающий факт займа денег или вещей при отсутствии правильно оформленного договора.

Сама по себе расписка не является договором займа, она рассматривается лишь как возможное доказательство его заключения.

Фото: Образец расписки

Составление письменного документа становится обязательным, если речь идёт более, чем о 100 МРОТ.

Несоблюдение этого правила значительно уменьшает вероятность возврата денежных средств в судебном порядке, делая его практически невозможным.

Если не найдётся иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (например, платёжное поручение).

При составлении договора займа указывается, как именно будут рассматриваться спорные моменты, и где будут проходить судебные разбирательства (обычно рассмотрение заявления происходит по месту жительства Истца или Ответчика).

В исковом заявлении нужно указать почти то же, что в претензии:

  • реквизиты Ответчика и Истца;
  • цену иска (складывается из суммы долга, процентов, штрафов, пеней, морального ущерба и упущенной выгоды);
  • информацию о взаимоотношениях сторон;
  • перечень требований к должнику.

Готовое исковое заявление направляют в соответствии с местом жительства ответчика, являющегося физическим лицом, либо местом нахождения организации-Ответчика.

Заявление дополняется копиями всей документации, подтверждающей факт предоставления займа. Исковое заявление о взыскании долга по договору займа можно .

Также к нему нужно приложить квитанцию, свидетельствующую об уплате госпошлины. Размер выплаты определяется ценой иска, а также тем, кто является истцом и кто – ответчиком.

Если у Истца тяжёлая жизненная ситуация, то у него есть право на подачу ходатайства о том, чтобы уплата госпошлины была отсрочена (однако решение об удовлетворении прошения не всегда бывает положительным).

При условии, что заёмщик признаёт наличие задолженности, но не предпринимает действий по её погашению, у кредитора есть право на получение судебного приказа о взыскании долга.

Для этого займодатель составляет заявление с указанием ФИО ответчика, суммы задолженности и прочих данных по сделке (также прикрепляется вся подтверждающая документация).

На принятие решения о предоставлении приказа потребуется 5 рабочих дней со времени подачи заявления. Получив необходимый документ на руки, нужно обратиться к приставам, которые начнут исполнительное производство.

Судебная практика о признании договора займа недействительным

В соответствии со статьей 812 ГК РФ заёмщик имеет право на оспаривание договора займа по безденежности.

Судебная практика показывает, что должник может доказать (если это соответствует действительности), что денежные средства, либо другие предметы договора не были получены им от займодателя, либо, что он получил их в ином количестве, чем указано в договоре.

Оспаривать договор по безденежности можно только если:

  • он не был составлен в письменной форме;
  • он был составлен под действием насилия, угроз, обмана, злонамеренного соглашения участников договора.

Если должнику удастся подтвердить, что он действительно ничего не получал, то договор займа признаётся незаключённым. При подтверждении слов о том, что сумма была меньшей, договор признают заключённым на эту сумму.

В законодательстве РФ предусмотрено уменьшение размера штрафа по займу, если причина задержки была уважительной, но там нет абсолютно никаких указаний относительно снижения процентной ставки, под которую был взят заём.

Если с точки зрения закона договор был заключён верно, то суд будет не в состоянии разрешить данную проблему. Снижение ставки возможно только при условии недобровольного заключения сделки.

Последствия для должника

Этот момент определяется статьей 811 ГК РФ. Если закон или договор не предусматривают иного, то невозвращённая часть займа облагается процентными выплатами в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Проценты начисляются с первого дня просрочки до момента возврата задолженности (при этом проценты, установленные по договору займа, также нужно выплачивать).

Если предполагается возврат средств ежемесячно по частям (в установленные сроки), то, при просрочке очередной выплаты, займодатель может потребовать, чтобы вся сумма полностью была возвращена досрочно.

Как оформить займ на сумму 300 000 рублей с плохой кредитной историей узнайте из статьи: займ 300 000 рублей с плохой кредитной историей (КИ).

Обязательно ли регистрироваться для входа в личный кабинет Экспресс займа, .

Можно ли взять займ Лайм срочный кредит на карту онлайн до 20000 рублей, .

Судебная практика по гражданским делам показывает, что при заключении договора займа всегда желательно обращаться за помощью к юристу.

В дальнейшем это поможет избежать огромного числа сложностей. Ну и конечно сами заемщики и займодатели должны проявлять максимум внимания, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

Видео: платежные поручения как доказательства заключения договора займа

Решение № 2-402/2015 2-402/2015~М-424/2015 М-424/2015 от 19 августа 2015 г. по делу № 2-402/2015

Краснослободский районный суд (Волгоградская область) — Гражданское Суть спора: Прочие исковые дела Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
Краснослободский районный суд в составе:
Председательствующего судьи Мороха С.П.
При секретаре ФИО3
с участием представителя истца ФИО4, представителя ответчика ФИО5
“19” августа 2015 г. в
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о признании договора займа незаключенным
У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о признании договора займа незаключенным, указав, что 20 июля 2012 года между ФИО1 и ФИО2 был совершен договор займа, оформленный распиской на сумму 1500000 рублей. Указанная расписка была написана истцом, как гарантия исполнения обязательства, которое стороны оценили на сумму указанную в расписке, т.е. реальной передачи денег не состоялось, вследствие чего договор займа не может считаться заключенным. Расписку истец написал под влиянием обмана со стороны ответчика, так как последний не преследовал в качестве правовых последствий обеспечение гарантии. После выполнения обязательства, гарантией которого являлась расписка, ответчик сообщил истцу, что расписку уничтожил.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием его представителя ФИО4(л.д.19).
Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования доверителя поддержал по доводам искового заявления, просил удовлетворить в полном объеме.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие(л.д.9).
В судебном заседании представитель ответчика адвокат ФИО5 исковые требования не признал, указав, что по оспариваемой расписке уже решением суда взыскана сумма займа. При рассмотрении дела ФИО1 указывал на то, что деньги по расписке не передавались, этому обстоятельству суд первой и апелляционной инстанций давали оценку. После рассмотрения дела ответчик расписку утратил. Сделка, совершенная под влиянием обмана, является оспоримой сделкой, срок исковой давности по которым 1 год. Просил применить исковую давность и в удовлетворении иска отказать.
Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, допросив свидетеля исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, угрозы, насилия, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
В соответствии со ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа был совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.
Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
По настоящему делу судом установлено.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, (истцом по делу) и ФИО2 (ответчиком по делу), был заключен договор займа, по условиям которого ФИО2 передал, а ФИО1 принял денежные средства в сумме 1 500 000 рублей, которые обязался возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ, о чем была составлена расписка.
ДД.ММ.ГГГГ решением Краснослободского районного суда с ФИО1 в пользу ФИО2 взыскана сумма долга в размере 1 500 000 рублей, проценты по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 293 906 рублей 25 копеек, долг в размере 50 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 420 рублей.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Краснослободского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения (л.д. 15-16,21-26).
ФИО1, оспаривая договор займа, считает, что в порядке ст. 812 ГК РФ договор является незаключенным в силу безденежности, поскольку деньги по расписки и подлежит оспариванию в порядке п. 2 ст. 812 ГК РФ, ст. 179 ГК РФ, как написанный заемщиком под влиянием обмана со стороны ФИО2
В соответствии с ч.2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
В судебном заседании представитель истца доказательств наличия обязательств ФИО1 перед ответчиком, гарантией которого могла являться расписка, не предоставил.
В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Учитывая объяснения представителя ответчика, о том, что оспариваемая расписка утрачена, суд считает, установленным судебным решением и не подлежащим доказыванию факт её наличия, а также условий получения займа и сроков возврата заёмных сумм, также возникновение у ФИО1 перед ФИО2 денежного обязательства долгового характера, формулировки расписки не содержат противоречий, двусмысленности, волеизъявление сторон выражено достаточно ясно.
Допустимых, бесспорных и достоверных доказательств безденежности договора займа истцом не представлено и судом не добыто.
С учетом изложенных обстоятельств суд считает, что иск по мотиву оспаривания договора займа ввиду его безденежности заявлен необоснованно и удовлетворению не подлежит.
Показания допрошенного в судебном заседании свидетеля ФИО6, как доказательство безденежья договора займа, суду показавшего, что вместе с ФИО1 приехал в кабинет к ФИО2, где ФИО1 передал ФИО2 заранее написанную расписку, текста которой он не видел, но со слов понял, что расписка написана на сумму 1 500 000 рублей, при этом деньги при нем не передавались, суд не может принять во внимание, поскольку указанные показания в силу ст. 60 ГПК РФ не являются допустимыми.
Не подлежат удовлетворению и исковые требования в части признания договора займа недействительным в силу ст. 179 ГК РФ, как заключенного под влиянием обмана со стороны ФИО2 поскольку истцом и его представителем не представлено суду доказательств наличия обязательств ФИО1 перед ФИО2 на момент написания расписки, в обеспечение которых и была, по мнению истца, написана расписка.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Представителем ответчика адвокатом ФИО5 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по оспоримой сделке, который составляет 1 год и отказе по указанному основанию ФИО1 в иске.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 15 Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 18 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» к требованиям о признании недействительной оспоримой сделки не применяются общие правила, установленные статьей 200 ГК РФ о начале течения срока исковой давности.
В силу пункта 2 статьи 181 ГК РФ годичный срок давности по указанным искам следует исчислять со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена такая сделка (пункт 1 статьи 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Как указал истец в исковом заявлении и подтвердил его представитель ФИО4 в судебном заседании, в момент написания расписки, истец писал её не как договор займа, а как гарантию исполнения обязательства, которое стороны оценили на указанную в расписке сумму.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что в момент написания расписки ДД.ММ.ГГГГ, по утверждению истца, он уже знал о том, что заключается не договор займа, а совершается обман относительно существа сделки, как знал и о наличии иных обстоятельств, являющихся основанием для признания сделки недействительной, следовательно, начало течение годичного срока исковой давности следует считать с ДД.ММ.ГГГГ
С иском в суд ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока исковой давности.
В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, следовательно, ему должно быть отказано в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о признании договора займа от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Краснослободский районный суд в течение 30 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Полный текс решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ
Федеральный судья: С.П. Мороха.

Суд:

Краснослободский районный суд (Волгоградская область)

Истцы:

Неудахин А.А.

Ответчики:

Субботин В.Н.

Иные лица:

Лебедев М.В.
Рыбников М.М.

Судьи дела:

Мороха С.П. (судья)

Судебная практика по:

Признание договора купли продажи недействительным
Судебная практика по применению норм ст. 454, 168, 170, 177, 179 ГК РФ
Долг по расписке, по договору займа
Судебная практика по применению нормы ст. 808 ГК РФ
Исковая давность, по срокам давности
Судебная практика по применению норм ст. 200, 202, 204, 205 ГК РФ

Решение № 2-1152/2015 от 12 марта 2015 г. по делу № 2-1152/2015

Советский районный суд г. Самары (Самарская область) — Гражданское Суть спора: Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации
12 марта 2015 года Советский районный суд г. Самары в составе:председательствующего судьи Никитиной С.Н.
при секретаре Рыбаковой Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Займы.ru» к Зайцевой Н.А. о взыскании денежных средств по договору займа,
УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании денежных средств по договору займа, в обоснование своих требований указал, что 01.06.2013г. между ООО «Займы.ru» и Зайцевой Н.А. был заключен договор микрозайма № 13-220 на сумму . сроком на 15 дней с начислением процентов в размере 1,5 % за каждый день пользования микрозаймом. Истец обязательство по договору исполнил, предоставил ответчику денежные средства, однако последний неоднократно нарушал обязательства по возврату задолженности. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в размере ., из которых основная сумма микрозайма — ., проценты за пользование микрозаймом в размере повышенные проценты за каждый день просрочки в размере ., штраф за просрочку возврата микрозайма более чем на 15 дней в размере а также госпошлину, оплаченную при подаче искового заявления, в сумме
В судебном заседании 12.03.2015г. в 11 час. представитель истца, действующий на основании доверенности Э.А. поддержала заявленные исковые требования. Просила удовлетворить иск в полном объеме. В судебное заседание 12.03.2015г. в 16.30 час. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик Зайцева Н.А. в судебном заседании 12.03.2015г. в 16.30 час. исковые требования признала частично, пояснив, что согласна оплатить основную сумму микрозайма рублей, и штраф ., с суммой процентов не согласна, просила их снизить.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Установлено, что 01.06.2013г. между истцом и ответчиком был заключен договор микрозайма № 13-220, в соответствии с которым ответчику предоставлен микрозайм в размере руб. на 15 дней.
Истец исполнил свое обязательство по договору, предоставил ответчику микрозайм в размере ., что подтверждается расходного кассового ордера № от 01.06.2013г. (л.д. 25).
В соответствии со ст. 810 и 819 ГК РФ Заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п.1.1 договора микрозайма № займодавец предоставляет заемщику микрозайм с начислением процентов в размере 1,5 % за каждый день пользования Заемщиком денежными средствами, что составляет 547,5 % годовых.
Пунктом 3.1 договора определена дата возврата заемных средств – 16.06.2013г. В соответствии с п.4.2 договора размер платежа (микрозаем с процентами) составляет из которых . – сумма микрозайма, . – проценты за пользование микрозаймом. Указанная сумма, предназначенная для погашения микрозайма и уплаты процентов, должна поступить в кассу или на счет Займодавца не позднее даты, указанной в п.3.1 договора.
В соответствии с п. 7.1-7.3 договора при просрочке уплаты процентов и суммы микрозайма в установленный договором срок на сумму микрозайма начисляются проценты в размере 2% от суммы микрозайма за каждый день просрочки. При просрочке уплаты процентов более чем на пятнадцать дней заемщик уплачивает займодавцу штраф в размере .
По состоянию на 19.12.2014г. заемщик свои обязательства по возврату денежных средств не исполнил. Таким образом, срок пользования микрозаймом с 01.06.2013г. по 19.12.2014г. составил 565 дней, из которых 550 дней – период просрочки.
Согласно исковому заявлению в течение действия вышеуказанного кредитного договора ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ., из которых основная сумма микрозайма — , проценты за пользование микрозаймом в размере ., повышенные проценты за каждый день просрочки в размере ., штраф за просрочку возврата микрозайма более чем на 15 дней в размере
Поскольку договором займа были предусмотрены проценты за пользование денежными средствами в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами от суммы займа, то на основании п.1 ст.809 ГК РФ данные проценты по договору займа подлежат взысканию с ответчика в размере и порядке, определенных договором.
Ответчица в судебном заседании, не оспаривая основную сумму микрозайма и штраф, не согласна с размером процентов по договору, считает их завышенными, просит снизить.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ и условиями договора займа указанное нарушение является основанием для изменения срока пользования займом и досрочного возврата заемщиком суммы займа, начисленных на него процентов.
При толковании условий вышеназванного договора займа установлено, что согласно п. 7.1 договора микразайма, содержащегося в главе 7 договора под названием «нарушение сроков платежа», в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению микрозайма и процентов в сроки, указанные в п. 3.1 договора микрозайма, проценты из расчета 2% продолжают начисляться до полного погашения обязательств.
Поскольку, п. 3.1. договора в качестве обязательства определена сумма к возврату 16.06.2013г. в виде полученного займа и процентов за пользование займом в размере то установленные п. 7.1 договора последствия нарушения сроков платежа являются мерой гражданско-правовой ответственности определенной договором, в том числе и п. 7.2, поэтому суд приходит к выводу о том, что указанный размер процентов необходимо отнести к установленным последствиям нарушения заемщиком договора займа, как и ответственности по п. 7.2 договора и снизить в соответствии по ст. 333 ГК РФ ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Кроме того, истец способствовал увеличению суммы долга, поскольку в течение длительного времени – 550 дней не обращался к ответчику с требованием в возврате суммы займа и процентов по договору.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленный истцом размер процентов за пользование денежными средствами явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, а поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с 01.06.2013г. по 16.06.2013г. в сумме
Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Однако с учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте втором Определения от ДД.ММ.ГГГГг. №263-О, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение сумм неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.
Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996г. № » О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствия нарушения обязательств.
Из материалов дела видно, что размер неустойки (повышенный процентов по договору) составляет просроченный кредит (основной долг) ., что явно не соответствует принципу разумности и соразмерности.
Учитывая конкретные обстоятельства дела, а также тот факт, что банк, предъявив требование о взыскании задолженности спустя более 1,5 лет с момента наступления срока исполнения обязательств, содействовал увеличению размера неустойки, а также учитывая явную несоразмерность заявленной к взысканию неустойки (повышенных процентов), последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, с учетом заявления ответчицы о снижении процентов, полагает возможным снизить размер неустойки (повышенных процентов) до
Согласно ч.1 ст. 6 ГК РФ, в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).
На основании п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 15, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ » О практике применений положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
Принимая во внимание данное разъяснение Верховного Суда РФ, суд не находит оснований для взыскания с ответчика штрафа за просрочку уплаты процентов более чем на 15 дней в размере . Одновременное взыскание неустойки за каждый день просрочки уплаты процентов и суммы микрозайма в установленный договором срок и штрафа за просрочку процентов более чем на 15 дней является двойной мерой ответственности за нарушение одного и того же обязательства, что противоречит принципам действующего законодательства.
Ответчица согласилась в судебном заседании со штрафом, понимая его как меру ответственности за неисполнение своих обязательств, при этом суд учитывает, что судом взыскана неустойка ., а кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере .
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Займы. ru» к Зайцевой Н.А. о взыскании денежных средств по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с Зайцевой Н.А. в пользу ООО «Займы.ru» задолженность по договору микрозайма: основной долг в сумме , проценты за пользование микрозаймом в сумме , повышенные проценты за каждый день просрочки оплаты микрозайма в сумме , возврат государственной пошлины
В остальной части иска — отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд .
Мотивированное решение изготовлено 17.03.2015г.
Судья:
Советский районный суд г. Самары (Самарская область)
Никитина Светлана Николаевна (судья)
По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ
Уменьшение неустойки
Судебная практика по применению нормы ст. 333 ГК РФ

Оспаривание высоких процентов по договору займа с микрофинансовой организацией

В качестве средства «борьбы» с микрофинансовыми организациями заемщики нередко используют подачу встречного иска или предъявление самостоятельного иска о признании договора займа кабальным в части размера процентов, установленных за пользование займом, который в подавляющем числе случаев в разы (если не десятки раз) превышает ставку рефинансирования и ставку по потребительским кредитам, выдаваемым банками.

Иногда такие исковые заявления о признании договора займа кабальным дают свои плоды в виде положительных решений суда. Примерами могут служить следующие судебные акты:

— Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от «11» февраля 2016 года по делу №332023/2016;

— Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 10 апреля 2012 года по делу № 33931/2012;

— Решение Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 03 августа 2012 года по делу № 21705/2012.

Принятие решения в пользу заемщиков суды обосновывают нормами статьи 179 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ). Кабальность договора займа, по мнению судов, вынесших вышеуказанные акты, заключается, как правило, в том, что «…размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма…»

При этом, судя по текстам вышеуказанных судебных постановлений, заемщики не предоставили суду никаких доказательств заключения договора займа вследствие стечения тяжелых обстоятельств, существовавших на момент заключения сделки. Суд оставил установление входящего в предмет доказывания факта наличия тяжелых обстоятельств без внимания, по-видимому, исходя из презумпции, что под такой большой процент человек может взять деньги только вследствие наличия тяжелых жизненных обстоятельств, вследствие чего нет необходимости устанавливать были ли они на самом деле. Хотя предоставить доказательства наличия на момент заключения договора займа тяжелых обстоятельств, приведших к заключению договора займа на невыгодных условиях, должен в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) заемщик.

Вышеуказанные судебные акты нельзы признать законными, так как для того, чтобы признать сделку кабальной недостаточно установить, что размер процентной ставки существенно выше, чем ставка рефинансирования. Для этого, согласно статье 179 Гражданского кодекса РФ, необходимо обязательно установить факт наличия тяжелых обстоятельств.

Предоставить доказательства наличия тяжелых обстоятельств, представляется, практически невыполнимым хотя бы по той причине, что заемщик мог обратиться в банк и к иным лицам и получить денежные средства на лучших условиях, чем по оспариваемому договору займа с микрофинансовой организацией.

Таким образом, признание условий договора займа кабальными только на том основании, что размер процентной ставки существенно выше, чем ставка рефинансирования, не соответствует нормам статьи 179 ГК РФ. Из данного утверждения справедливо исходит большинство судов, отказывая в иске о признании договора займа кабальным в части размера процентов, установленных за пользование займом.

Кроме того нельзя забывать, что для признания сделки кабальной необходимо не только наличие тяжелых обстоятельств, но и чтобы сделка была заключена на невыгодных условиях.

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) можно посмотреть на сайте Банка России (ЦБ РФ) по ссылке http://www.cbr.ru/analytics/?prtid=inf После изучения информации на данном сайте становится ясно, что какими бы огромными ни казались процентные ставки по микрозаймам, они, если брать значения ЦБ РФ, установленные, например, на 14.11.2014 года, зачастую не выходят за границы, установленные ЦБ РФ, а если и выходят, то приходится констатировать, что границы, установленные ЦБ РФ, явно превышают двойную ставку рефинансирования и ставки по кредитам, предлагаемые банками.

В итоге получается, что подача иска о признании договора займа кабальным в части размера процентов, установленных за пользование займом, в подавляющем числе случаев не принесет положительного результата, который возможен только в случае ошибки судьи или если заемщику удастся с соблюдением норм статьи 179 ГК РФ доказать, что договор займа является кабальным.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *